'ទីបំផុតខ្ញុំភ្ញាក់ពីការពិត។' ខ្ញុំបានបង់ភាគរយនៃការវិនិយោគរបស់ខ្ញុំទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអស់ជាច្រើនឆ្នាំហើយ ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាវាមិនមានតម្លៃទេ។ តើថ្លៃសេវា 1% ពិតជាយុត្តិធម៌មែនទេ?

"បន្ទាប់ពីចំណាយប្រាក់ច្រើនឆ្នាំសម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យ ទីបំផុតខ្ញុំបានភ្ញាក់ដឹងខ្លួនថាវាមិនអាចស្ថិតនៅក្នុងផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកវិនិយោគបានទេ ដរាបណាអ្នកគ្រប់គ្រងទទួលបានរង្វាន់សម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិក្រោមការគ្រប់គ្រង។"

អ្នកអាននេះត្រូវទេ? ជាដំបូង គំរូ AUM - ដែលតំណាងឱ្យទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង ហើយជារឿយៗជាផ្ទះល្វែង 1% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់មនុស្សម្នាក់ - គឺមិនមានភាពចម្រូងចម្រាសទេ។ ហើយចម្លើយថាតើវាមានតម្លៃឬអត់ គឺមិនច្បាស់ទេ ហើយអាស្រ័យលើអ្វីដែលពួកគេធ្វើសម្រាប់អ្នក អ្វីដែលពួកគេគិតថ្លៃ និងថាតើអ្នកចង់ធ្វើការងារប៉ុន្មានដែលអ្នកចង់ធ្វើដោយខ្លួនឯង ក្នុងចំណោមបញ្ហាផ្សេងៗទៀត។ នេះគឺជាគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

អ្នកខ្លះនិយាយថា AUM មិនមែនជាគំរូត្រឹមត្រូវទេ ហើយផ្ទុយទៅវិញនិយាយថា អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនគួរតែគិតប្រាក់រៀងរាល់ម៉ោង ឬក្នុងមួយគម្រោង។ “ខ្ញុំ​ប្រឆាំង​យ៉ាង​ខ្លាំង​ចំពោះ​លក្ខណៈ​ដែល​មិន​ទាន់​បាន​កំណត់​នៃ​គំរូ AUM។ វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការបង់ថ្លៃខ្ពស់ និងខ្ពស់ជាងនេះ ដោយគ្រាន់តែការវិនិយោគរបស់អ្នកបានកើនឡើង" និយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ David Barfield នៃ Datapoint Financial Planning ។ 

ប្រសិនបើអ្នកមានផលប័ត្រ $1 លានដុល្លារ ហើយអ្នកកំពុងបង់ 1% ក្នុងថ្លៃ AUM អ្នកនឹងចំណាយប្រហែល $10,000 ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់សេវាកម្មរបស់ទីប្រឹក្សា។ ប្រសិនបើ 1 លានដុល្លារនោះកើនឡើងដល់ 1.5 លានដុល្លារ ថ្លៃសេវារបស់អ្នកនឹងកើនឡើងប្រហែល 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដល់ 15,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ 

មានសំណួរ ឬមតិយោបល់អំពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ] សម្រាប់ដំបូន្មាន។

ហើយ Shawn Ballinger ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Columbus Street Financial Planning និយាយថា សំណងជាទីប្រឹក្សាដ៏ស្មោះត្រង់មិនគួរត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងការអនុវត្តទីផ្សារនោះទេ។ “សំណងរបស់អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាតាមពេលវេលានឹងកើនឡើងដោយសារដំណើរការទីផ្សារជាប្រវត្តិសាស្ត្រ។ ទ្រព្យសកម្មនៅក្រោមគំរូគ្រប់គ្រង (AUM) មានជម្លោះដែលកើតឡើងជាពិសេសនៅពេលដែលអតិថិជនសួរថាតើពួកគេគួរតែសងប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេជាមួយនឹងការវិនិយោគដែលធ្វើឡើងជាមួយទីប្រឹក្សាគិតថ្លៃ AUM ដែរឬទេ?» Ballinger និយាយ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

លើសពីនេះ គាត់និយាយថា ឧស្សាហកម្មនេះធ្លាប់បានជួបជាមួយអតិថិជនម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ ដោយផ្តល់ព័ត៌មានថ្មីៗអំពីសេដ្ឋកិច្ច និងផលប័ត្ររបស់ពួកគេ ដោយអញ្ជើញពួកគេមកទទួលទានអាហារពេលល្ងាច និងគិតប្រាក់ 1% ដើម្បីគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់ពួកគេ។ Presogna និយាយថា "វាមិនដំណើរការទៀតទេហើយមនុស្សចាប់ផ្តើមដឹងថា" ។ ហើយវាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការកត់សម្គាល់ថាអ្នកដែលមានផលប័ត្រតូចជាងអាចមានការលំបាកក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមានមូលដ្ឋានលើ AUM ។ នេះ Marketwatch ជ្រើសរើស នាំ​ផ្លូវ រំលេចនៅពេលអ្នកមិនគួរបង់ថ្លៃ 1% AUM ហើយជំនួសមកវិញ ពិចារណាលើអ្នកប្រឹក្សាតម្លៃផ្ទះល្វែង។ 

ដែលបាននិយាយថា ទីប្រឹក្សា AUM ច្រើនតែមានតម្លៃអ្វីដែលអ្នកបង់ឱ្យពួកគេ។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃថ្លៃសេវា និងតម្លៃដែលត្រូវបានចែកចាយគឺមានតម្លៃពិចារណា នេះបើយោងតាមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Eric Presogna នៃ One Up Financial ។ "តម្លៃផ្ទះ $10,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ ឬ 1% AUM ដើម្បីគ្រប់គ្រងការសន្សំជីវិតរបស់នរណាម្នាក់ចំនួន $1 លានដុល្លារ សាងសង់ ត្រួតពិនិត្យ និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ផ្តល់ផែនការ និងការរៀបចំពន្ធ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ការធានារ៉ាប់រង ការអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់កូនៗរបស់ពួកគេ និងអ្វីៗជាច្រើនទៀត។ ដែលជាការបន្ថែមតម្លៃដល់អតិថិជនអាចជាគ្មានគំនិត។ ខ្ញុំ​គិត​ថា​វា​មក​ពី​តម្លាភាព​លើ​ថ្លៃ​សេវា​ដែល​ត្រូវ​បាន​គិត​ថ្លៃ​និង​សេវា​ដែល​ត្រូវ​បាន​ផ្តល់​ឱ្យ​» Presogna និយាយ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ហើយ Lynn Dunston ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Moneta និយាយថាមានការយល់ច្រលំយ៉ាងខ្លាំងក្នុងចំណោមអ្នកប្រើប្រាស់នៅពេលនិយាយអំពីថ្លៃប្រឹក្សាផ្អែកលើទ្រព្យសកម្ម។ "ខ្ញុំជាអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់តែថ្លៃសេវា ហើយខ្ញុំធ្វើការក្នុងសមត្ថភាព fiduciary 100% នៃពេលវេលា ហើយខ្ញុំអាចប្រាប់អ្នកថាពិតជាមានកាលៈទេសៈដែលទ្រព្យសកម្មក្រោមថ្លៃគ្រប់គ្រងមិនត្រឹមតែសមរម្យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែតាមពិតគឺប្រសើរជាងសម្រាប់អតិថិជន" ។ ដុនស្តុន។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់មានហិរញ្ញវត្ថុស្មុគស្មាញ ដែលត្រូវការពេលវេលាច្រើន និងធ្វើការជំនួសទីប្រឹក្សា ថ្លៃឈ្នួលម៉ោងអាចបន្ថែមបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងបង្កើតឧបសគ្គរវាងអតិថិជន និងទីប្រឹក្សា ជាពិសេសប្រសិនបើអតិថិជនមានអារម្មណ៍ថាត្រូវការកំណត់ពេលវេលារបស់អ្នកប្រឹក្សាដើម្បី សម្រេចបាននូវការចំណាយជាក់លាក់មួយ។ 

លោក James Kinney ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Financial Pathway Advisors ណែនាំឱ្យសួរខ្លួនឯងថាតើទីប្រឹក្សាដែលបង់ដោយថ្លៃសេវាមួយម៉ោងមានផលប្រយោជន៍របស់គាត់ឬអត់ច្រើនជាងទីប្រឹក្សាដែលបង់ដោយ AUM ។ “តាមបទពិសោធន៍របស់ខ្ញុំ ទេ។ អ្វី​ដែល​ខ្ញុំ​រក​ឃើញ​គឺ​ថា អតិថិជន​ប្រចាំ​ម៉ោង​របស់​ខ្ញុំ​មាន​ទំនោរ​ធ្វើ​សកម្មភាព​មុន​គេ ហើយ​សុំ​យោបល់​ទីពីរ។ ខ្ញុំ​គិត​ថា​មាន​ការ​មិន​លើក​ទឹក​ចិត្ត​ដែល​មាន​ស្រាប់​ក្នុង​ការ​សុំ​យោបល់​នៅ​ពេល​ដែល​អ្នក​ដឹង​ថា​វា​នឹង​ត្រូវ​ចំណាយ​អស់​អ្នក​រាប់​រយ​ដុល្លារ​ក្នុង​មួយ​ម៉ោង។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ប្រសិនបើផលប័ត្ររបស់ទីប្រឹក្សា AUM បាត់បង់ 10% ប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេក៏ធ្លាក់ចុះ 10% ផងដែរ។ នោះគឺជាការលើកទឹកចិត្តដ៏មានអានុភាពក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញក្នុងលក្ខណៈដែលភាគច្រើនត្រូវគ្នានឹងផលប្រយោជន៍របស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ” Kinney និយាយ។ 

ទីបំផុត គ្មានចម្លើយណាមួយដែលសាកសមនឹងអ្នកទាំងអស់នោះទេ — មនុស្សមួយចំនួនដូចជាអ្នកដែលមានបទពិសោធន៍ច្រើន មានចំណេះដឹង និងមានវិន័យអាចដំណើរការបានប្រសើរជាងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាថ្លៃឈ្នួលប្រចាំម៉ោង ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតប្រហែលជាប្រសើរជាងការមានគំនិតគាំទ្រហាង។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

មានសំណួរ ឬមតិយោបល់អំពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ] សម្រាប់ដំបូន្មាន។

* សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពខ្លីនិងភាពច្បាស់លាស់។