ខ្ញុំបានវិនិយោគ $600K ប៉ុន្តែទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំបានធ្វើពាណិជ្ជកម្មតែមួយនៅឆ្នាំនេះ ហើយបានទុកប្រាក់ចំនួន $7,500 នៅក្នុង Roth IRA របស់ខ្ញុំ។ ដល់ពេលកម្ចាត់គាត់ហើយ?

ចម្លើយ: វាស្តាប់ទៅដូចជាអ្នកហួសពេលសម្រាប់ការអង្គុយចុះជាមួយអ្នកប្រឹក្សារបស់អ្នកដើម្បីពិនិត្យមើលយុទ្ធសាស្រ្តផលប័ត្ររបស់អ្នក និងដើម្បីទទួលបានចម្លើយដោយផ្ទាល់ចំពោះសំណួររបស់អ្នក។ ជាការពិតណាស់ ទីប្រឹក្សាគួរតែបញ្ជាក់ឱ្យច្បាស់ដល់អ្នកថា ស្ថិតក្នុងកាលៈទេសៈណាដែលពួកគេនឹងធ្វើការផ្លាស់ប្តូរគណនីវិនិយោគ និងដំណើរការរបស់ក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេគឺដើម្បីប្រាកដថាលុយមិនអង្គុយជាសាច់ប្រាក់ ហើយកំពុងទទួលបានការវិនិយោគ។ ការធ្វើផែនការ។ ទស្សនាវដ្ដី Forbes មានប្រសាសន៍ថា "សុំឱ្យទីប្រឹក្សាពន្យល់ពីសំណួរទាំងនេះ" ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

នោះមិនមានន័យថា ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក គួរតែធ្វើអាជីវកម្មជាមួយគណនីរបស់អ្នកគ្រប់ពេលនោះទេ។ ជា​ការ​ពិត, បំពាក់ Vanguard ផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញរៀងរាល់ប្រាំមួយខែម្តង ឬលើសពីនេះ ខណៈពេលដែល Christine Benz របស់ Morningstar បាននិយាយថា ធ្វើវាជារៀងរាល់ឆ្នាំ ទោះបីជាអ្នកផ្សេងទៀតណែនាំប្រចាំខែក៏ដោយ។ ហើយអ្នកជំនាញខ្លះនិយាយថា វាជារឿងធម្មតាទេសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាយោបល់មួយចំនួនគ្រាន់តែមានតុល្យភាពឡើងវិញលើមូលដ្ឋានប្រចាំឆ្នាំ។ លោក Steve Zakelj អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពីក្រុមហ៊ុន Flatirons Wealth Management មានប្រសាសន៍ថា "លើសពីអ្វីទាំងអស់ ខ្ញុំស្នើឱ្យអ្នកសួរទីប្រឹក្សារបស់អ្នកសម្រាប់ការពិភាក្សា ឬការពន្យល់" ។ ទាំងអស់នោះបាននិយាយម្តងទៀត ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកបានច្រានចោលក្នុងការមិនប្រាស្រ័យទាក់ទងជាមួយយុទ្ធសាស្រ្តរបស់គាត់ទៅកាន់អ្នក។

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

នេះ​ជា​សំណួរ​មួយ​ទៀត៖ តើ​តុល្យភាព​ឡើងវិញ​នឹង​ផ្តល់​អត្ថប្រយោជន៍​ដល់​អ្នក​បាន​ឬ​អត់? “គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល វាមានទំនាក់ទំនងគ្នាច្រើនរវាងភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណនៅឆ្នាំនេះ ដែលវាមិនមានឱកាសស្ទើរតែច្រើនក្នុងការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដូចអ្វីដែលគេគិតនោះទេ។ ប្រសិនបើមូលបត្របំណុលកើនឡើង ឬសូម្បីតែរាបស្មើ វាអាចមានឱកាសខ្លះ ប៉ុន្តែដោយសារមូលបត្របំណុលធ្លាក់ចុះផងដែរ ឱកាសមានកំណត់” លោក Charles Green ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពី Springboard Asset Management មានប្រសាសន៍ថា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ហើយក្នុងនាមជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Jarrod Sandra នៃ Chisholm Wealth Management កត់សម្គាល់ថា “នៅពេលដែលអ្វីៗដំណើរការស្របគ្នា វាមិនផ្តល់ឱកាសច្រើនទេ។ ប្រសិនបើផលប័ត្រមានត្រឹមតែពី 3 ទៅ 5 មូលនិធិ នោះប្រហែលជាពួកគេមិនបានផ្លាស់ទីទៅក្រៅជួរដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរទីតាំង ឬការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញនោះទេ" Sandra និយាយថា។

ចុះ​ចំណែក​សាច់​ប្រាក់​នោះ​វិញ​នៅ​ក្នុង Roth របស់​អ្នក​វិញ? អ្នកជំនាញខ្លះនិយាយថាវាមិនចាំបាច់ទាក់ទងនឹងសាច់ប្រាក់នៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នកទេ អាស្រ័យលើកាលៈទេសៈពិតប្រាកដរបស់អ្នក៖ "តើអ្នកនិយាយថាអ្នកមាន $600,000 នៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នកទេ? ឬមានគណនីផ្សេងទៀត? ប្រសិនបើអ្នកមាន $600,000 Roth IRA ជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់ $7,500 ខ្ញុំមិនប្រាកដថាខ្ញុំនឹងខកចិត្តទេ” Zakelj និយាយ។ ជាការពិតណាស់ ក្រុមហ៊ុន ឬទីប្រឹក្សាជាច្រើនចូលចិត្ត ឬតម្រូវឱ្យរក្សាសមតុល្យសាច់ប្រាក់ 1-2% គ្រប់ពេលវេលា។ លោក Zakelj មានប្រសាសន៍ថា “ដោយសារភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណធ្លាក់ចុះនៅឆ្នាំនេះ ការមានលុយជាសាច់ប្រាក់ទំនងជាកន្លែងដ៏ល្អបំផុត” ។

Zakelj ក៏បានបន្ថែមថាគាត់នឹងចង់ដឹងថាតើគណនីផ្សេងទៀតគឺជាគណនីជាប់ពន្ធដែលការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញអាចបង្កើតផលអវិជ្ជមាននៃពន្ធ។ “តើអ្នកវិនិយោគលើទ្រព្យសម្បត្តិអ្វីខ្លះ? ការវិនិយោគមួយចំនួនមិនអនុញ្ញាតឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញក្នុងរយៈពេលខ្លីទេ” លោក Zakelj មានប្រសាសន៍ថា។

វាក៏អាចអាស្រ័យលើអាយុរបស់ Roth របស់អ្នកផងដែរ អ្នកជំនាញខ្លះនិយាយថា។ មានច្បាប់រយៈពេល 5 ឆ្នាំលើការបម្លែង Roth ដែលតម្រូវឱ្យអ្នករង់ចាំមុនពេលដកសមតុល្យដែលបានបំប្លែង ការរួមចំណែក ឬប្រាក់ចំណូល ដោយមិនគិតពីអាយុរបស់អ្នក។ ដូច្នេះ អាស្រ័យលើទុនបំរុងសាច់ប្រាក់ផ្សេងទៀតរបស់អ្នក វាអាចមានការប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការរក្សាចំនួនតិចតួចនៃការវិនិយោគនេះជាសាច់ប្រាក់ ព្រោះអ្នកនឹងអាចទទួលបានមូលនិធិទាំងនេះក្នុងករណីមានអាសន្ន។

“ប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិសង្គ្រោះបន្ទាន់គ្រប់គ្រាន់ផ្សេងទៀត មូលនិធិទាំងនេះគួរតែត្រូវបានវិនិយោគ។ ការដែលនិយាយថា ការទុកវាជាសាច់ប្រាក់ ប្រហែលជាបានសន្សំលុយអ្នកខ្លះនៅឆ្នាំនេះ” និយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Danna Jacobs នៃ Legacy Care Wealth ។ និងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់លោក Charles Sachs ចង្អុលបង្ហាញថា "ចាប់តាំងពី RMDs មិនត្រូវបានទាមទារសម្រាប់ Roth's ខ្ញុំគិតថាគណនីនោះនឹងត្រូវបានវិនិយោគដើម្បីរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិដែលរំពឹងទុកខ្ពស់បំផុតនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។" 

ប៉ុន្តែនេះនៅតែត្រលប់មកសំណួរនៃការទំនាក់ទំនងជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នកវិញ៖ អ្នកមិនដឹងថាគាត់កំពុងធ្វើអ្វី និងហេតុអ្វីទេ ហើយនោះជាបញ្ហា។ ប្រសិនបើ​អ្នក​មិន​អាច​ដោះស្រាយ​ស្ថានភាព​នោះ​តាម​ការ​ពេញ​ចិត្ត​បាន​ទេ ចូរ​ស្វែងរក​អ្នក​ថ្មី។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។