តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីដឹងថាតើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកំពុងធ្វើការងារល្អ។
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំមានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាមួយក្រុមហ៊ុនជាតិមួយអស់រយៈពេលជាងមួយទសវត្សរ៍។ យើងធ្វើបានល្អ ហើយថ្លៃសេវារបស់គាត់គឺសមរម្យត្រឹម 1%។ យុទ្ធសាស្ត្ររបស់ក្រុមហ៊ុនរបស់គាត់គឺទិញភាគហ៊ុនមួយកញ្ចប់ ហើយមានរាប់សិបនៅក្នុងគណនីរបស់ខ្ញុំនីមួយៗ។ ជាទូទៅគាត់ធ្វើដូចគ្នានឹង S&P ដែរ ឈ្នះវាប៉ុន្មានឆ្នាំ និងទាបជាងមួយ ឬពីរពិន្ទុទៀត។ ក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំ រួមទាំងការឈានទៅដល់ឆ្នាំ 2022 ខ្ញុំបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងទីផ្សារ ដើម្បីមើលការកើនឡើងនៃក្រដាសរបស់ខ្ញុំក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានខែ ឬយូរជាងនេះ។ ខ្ញុំបានសួរជាច្រើនលើកច្រើនសារថាតើគាត់/ក្រុមហ៊ុនកែសម្រួលភាគហ៊ុនដែលពួកគេកាន់កាប់នៅក្នុងគណនីរបស់ខ្ញុំដើម្បីគិតគូរពីការផ្លាស់ប្តូរទីផ្សារដែរឬទេ ដោយសារមិនមានការជួញដូរច្រើនកើតឡើងនៅក្នុងពួកគេទេ។ ខ្ញុំដឹងថាមនុស្សម្នាក់មិនគួរព្យាយាមកំណត់ពេលទីផ្សារ។
កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ តើខ្ញុំគួររំពឹងថាឈ្មួញកណ្តាលរបស់ខ្ញុំនឹងធ្វើការកែតម្រូវលើគណនីរបស់ខ្ញុំក្នុងអំឡុងពេលនៃការផ្លាស់ប្តូរទីផ្សារដ៏សំខាន់ដែរឬទេ? ខ្ញុំបានមើលគណនីរបស់ខ្ញុំធ្លាក់ចុះ 22% ឬដូច្នេះនៅឆ្នាំនេះ ហើយលុបចោលការទទួលបានក្រដាសទាំងអស់ចាប់ពីឆ្នាំ 2021 ហើយបន្ទាប់មកមួយចំនួនទៀត។ ការឆ្លើយតបរបស់គាត់គឺ "យើងកំពុងធ្វើបានល្អជាងទីផ្សារទូលំទូលាយ" ។ យល់ព្រម ប៉ុន្តែខ្ញុំបានសួរជាច្រើនដងនៅឆ្នាំនេះ ប្រសិនបើពួកគេកំពុងពិចារណាលើការកែតម្រូវ (ឧទាហរណ៍ ថាមពល នរណាម្នាក់?) តើខ្ញុំគួរសួរសំណួរ ឬគ្រាន់តែបន្តចិញ្ចឹមសត្វជារៀងរាល់ឆ្នាំជាមួយនឹងការវិនិយោគបន្ថែម ហើយព្រួយបារម្ភអំពីហានិភ័យធ្លាក់ចុះ នៅពេលដែលខ្ញុំជិតចូលនិវត្តន៍ (យ៉ាងហោចណាស់ក៏ប្រាំឆ្នាំទៀត)។ ខ្ញុំមិនត្រូវការលុយទេ ហើយបន្តវិនិយោគប្រាំមួយតួរលេខក្នុងមួយឆ្នាំ ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកម្តងទៀត ខ្ញុំមិនចូលចិត្តឃើញប្រាក់ចំណេញរបស់ខ្ញុំរលាយបាត់ជាដុំធំនោះទេ។
ចម្លើយ: លោក John Piershale អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន John Piershale Wealth Management មានប្រសាសន៍ថា ជាដំបូងវាសមហេតុផលក្នុងការរំពឹងថានឹងមានការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព និងការកែតម្រូវលើគណនីរបស់អ្នកជាទៀងទាត់ គ្រប់ទីកន្លែងពីមួយឆ្នាំទៅមួយត្រីមាស។ “គំរូភាគហ៊ុនទូទៅមានគោលបំណងដូចជាការឡើងថ្លៃដើមទុន ឬប្រាក់ចំណូល ហើយគំរូភាគហ៊ុនភាគច្រើនមានការអាប់ដេតជាប្រចាំ ខ្លះច្រើនជាងប្រភេទផ្សេងទៀត។ ការរក្សាគំរូរបស់អ្នកឱ្យទាន់សម័យ និងធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញតាមកាលកំណត់អាចឱ្យអ្នកទាញយកផលចំណេញយ៉ាងច្រើនពីវិស័យមួយចំនួន ហើយអនុវត្តវាទៅឱ្យអ្នកដទៃ" Piershale និយាយថា។ គាត់បន្ថែមថា ទោះបីជាវាមិនការពារការបាត់បង់ក៏ដោយ វាអាចជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យទាំងមូលនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់បានអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដែលបាននិយាយថា អ្នកមិនចង់បានចលនាច្រើនពេកនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកទេ ព្រោះអ្នកអាចនឹងត្រូវបង់ថ្លៃរាល់ពេលដែលអ្នកធ្វើការផ្ទេរ ឬប្រតិបត្តិការ។ នោះមិនមែនមានន័យថាអ្នកមិនគួរធ្វើការកែតម្រូវនោះទេ ប៉ុន្តែអ្នកជំនាញណែនាំឱ្យកំណត់ពួកវាជាជាងធ្វើចលនាជានិច្ច ដែលអាចធ្វើឱ្យអ្នកខាតបង់។
Aaron Klein នាយកប្រតិបត្តិនៃ Riskalyze ដែលជាក្រុមហ៊ុន fintech ដែលផ្តល់កម្មវិធីដែលវិភាគហានិភ័យនៃការវិនិយោគ បាននិយាយថា វាក៏ស្តាប់ទៅដូចជាអ្នក និងអ្នកប្រឹក្សារបស់អ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវបានតម្រឹមលើការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យរបស់អ្នកនោះទេ។ “ប្រសិនបើខ្ញុំជាអ្នក ខ្ញុំនឹងស្វែងរកទីប្រឹក្សា fiduciary ដែលអាចផ្តល់យោបល់ទីពីរដល់អ្នក។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវផ្លូវឆ្ពោះទៅមុខដ៏ល្អប្រសើរជាមួយនឹងការធ្លាក់ចុះឆ្ពោះទៅមុខតិចជាងអ្នកកំពុងអនុវត្តនៅពេលនេះ វាអាចជាការផ្លាស់ប្តូរត្រឹមត្រូវដែលត្រូវធ្វើ" Klein និយាយ។
កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
ហើយ Michelle Connell អ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនៅ Portia Capital Management កត់សម្គាល់ថាសម្រាប់នរណាម្នាក់ដូចជាអ្នកដែលជិតចូលនិវត្តន៍ អ្នកអាចនឹងប្រឈមនឹងហានិភ័យច្រើនពេក។ Connell និយាយថា នៅពេលអ្នកកំពុងកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ វាជាការល្អក្នុងការជិះលើរលកនៃភាពប្រែប្រួលនៃទីផ្សារ។ ប៉ុន្តែ “ប្រសិនបើអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ ឬអ្នកចង់ការពារអ្វីដែលអ្នកបានសាងសង់ វិនិយោគិនគួរតែប្តូរទៅជារបៀបគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ការងាររបស់អ្នក និងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកគឺដើម្បីការពារផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក ដូច្នេះហើយ កម្រិតជីវភាពរស់នៅនាពេលអនាគតរបស់អ្នក” Connell និយាយ។
ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តទៅជាមួយទីប្រឹក្សាផ្សេងទៀត អ្នកទំនងជាចង់ស្វែងរកអ្នកដែលផ្តោតលើការរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិ និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ទីប្រឹក្សាសម្រេចបានដោយធ្វើសកម្មភាពដូចជា "កំណត់ចំនួនប្រាក់ ឬការវិនិយោគដែលត្រូវការដើម្បីបំពេញតម្រូវការចែកចាយរបស់អ្នក ធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកឡើងវិញ នៅពេលដែលអ្នកជាម្ចាស់នៃប្រភេទទ្រព្យសកម្មតិចតួចពេក ឬច្រើនពេក និងការវាយតម្លៃហានិភ័យធ្លាក់ចុះនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលត្រូវបានទិញ។ តើមូលនិធិបានខាតបង់ប៉ុន្មានក្នុងអំឡុងពេលទីផ្សារធ្លាក់ចុះ? តើការចាប់យកការធ្លាក់ចុះ និងការឡើងចុះរបស់មូលនិធិប្រៀបធៀបទៅនឹងដៃគូរបស់ខ្លួនយ៉ាងណា? តើវិនិយោគិនមានឆន្ទៈ និងអាចទទួលយកហានិភ័យប្រភេទនេះដែរឬទេ?
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់បានអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- មានអារម្មណ៍-like-hes-not-making-enough-adjustments-in-this-tough-market-given-that-im-losing-large-chunks-of-money-whats-my-move-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= យ៉ាហូ