រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលស្មោះត្រង់។ ថ្មីៗនេះខ្ញុំបានចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 64 ឆ្នាំ។ ប្តីរបស់ខ្ញុំមានអាយុ 73 ឆ្នាំ ហើយចាប់ផ្តើមមានបញ្ហាសុខភាព ហើយខ្ញុំមិនដឹងថាត្រូវធ្វើអ្វីទាក់ទងនឹងហិរញ្ញវត្ថុ និងសន្តិសុខសង្គម។ល។ តើខ្ញុំគួរស្វែងរកអ្នកណាដើម្បីជួយខ្ញុំរុករករឿងនេះ? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: វាពិតជាល្អណាស់ដែលអ្នកដឹងរួចហើយថាអ្នកត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការ fiduciary ព្រោះថា fiduciary ត្រូវបានទាមទារដោយច្បាប់ដើម្បីរក្សាផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។ មានន័យថាពួកគេនឹងមិនលក់ផលិតផល ឬទទួលបានកម្រៃជើងសារលើអ្វីដែលមិនផ្តល់ប្រយោជន៍ដល់អតិថិជនឡើយ។
ដើម្បីស្វែងរកមួយ រកមើលទីប្រឹក្សាដែលគិតថ្លៃតែប៉ុណ្ណោះ ហើយពិចារណាអ្នកប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះបញ្ជី ឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់។ ប្រើប្រាស់ធនធានដូចជាសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដើម្បីស្វែងរកទីប្រឹក្សាសម្រាប់តែថ្លៃសេវា ណែនាំអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Joe Favorito នៅ Landmark Wealth Management ។ កន្លែងផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចមើលរួមមាន Garrett Planning Network និង XY Planning Network ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
គ្រាន់តែស្វែងរកអ្នកស្មោះត្រង់ម្នាក់មិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ Philip Mock នៅ 1522 Financial ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយថា អ្នកក៏ចង់បាននរណាម្នាក់ដែលមានជំនាញលើអ្នកចូលនិវត្តន៍ផងដែរ។ បុគ្គលនោះអាចជួយអ្នកជាមួយនឹងជម្រើសវិនិយោគរបស់អ្នក យុទ្ធសាស្រ្តដកប្រាក់ លំហូរសាច់ប្រាក់ សន្តិសុខសង្គម និង Medicare សំណួរ និងច្រើនទៀត។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ទីប្រឹក្សាដែលអ្នកជ្រើសរើសគួរតែប្រមូលព័ត៌មានអំពីអ្នក និងស្ថានភាពរបស់អ្នក ដូចជាលំហូរសាច់ប្រាក់ បំណុល គណនីចរន្ត និងគោលដៅណាមួយដែលអ្នក និងស្វាមីរបស់អ្នកទាំងពីរមាន។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Ted Halpern នៃ Halpern Financial មានប្រសាសន៍ថា "ប្រសិនបើយល់ព្រម ពួកគេអាចជួយគណនីក្រដាស ដោះស្រាយការផ្ទេរប្រាក់ និងចាប់ផ្តើមយុទ្ធសាស្រ្ត" ។ ដោយផ្អែកលើស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក Halpern និយាយថាការពិនិត្យមើលលំហូរសាច់ប្រាក់រួមជាមួយនឹងបំណុលណាមួយគួរតែជាជំហានដំបូង។ លោក Halpern មានប្រសាសន៍ថា “បន្ទាប់មក ទីប្រឹក្សាអាចជួយរៀបចំផែនការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពសន្តិសុខសង្គមសម្រាប់អ្នក ដោយសារវាទាក់ទងនឹងអត្ថប្រយោជន៍របស់ប្តីអ្នកផងដែរ”។
ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមានបទពិសោធន៍បែបណា សូមសួរពួកគេអំពីប្រភេទអតិថិជនដែលពួកគេធ្វើការជាមួយ ហើយប្រសិនបើពួកគេមាននរណាម្នាក់ដែលមានស្ថានភាពស្រដៀងនឹងអ្នក។ បន្ទាប់មក អ្នកអាចស្នើសុំឱ្យនិយាយទៅកាន់ឯកសារយោងរបស់ពួកគេ និងទទួលបានគណនីផ្ទាល់នៃបទពិសោធន៍របស់ពួកគេក្នុងការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សានោះ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
រឿងផ្សេងទៀតដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាគឺការធានារ៉ាប់រងលើការថែទាំរយៈពេលវែង ក៏ដូចជាផែនការពន្ធ និងអចលនទ្រព្យផងដែរ។ “ទីប្រឹក្សាពិតប្រាកដដែលគិតតែថ្លៃអាចនឹងមិនលក់ធានារ៉ាប់រងទេ ប៉ុន្តែអាចបញ្ជូនអ្នកឯកទេសបាន។ ស្រដៀងគ្នានេះដែរ ពួកគេនឹងអាចបញ្ជូនអ្នកទៅកាន់ការគាំទ្រផ្សេងទៀត ដែលស្ថានភាពរបស់អ្នកអាចត្រូវការដូចជា CPA ឬមេធាវីអចលនទ្រព្យ” Halpern និយាយ។
បន្ថែមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Philip Mock នៅ 1522 Financial៖ “ដោយសារប្តីរបស់អ្នកកំពុងមានបញ្ហាសុខភាពមួយចំនួន ខ្ញុំសូមណែនាំអ្នកឱ្យស្វែងរកមេធាវីធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យផងដែរ។ វាជាជំនាញឯកទេស ដូច្នេះមិនគួរដោះស្រាយដោយមេធាវីទូទៅទេ។ ផែនការអចលនវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយអាចមានសក្តានុពលរួមមានឆន្ទៈ ទំនុកចិត្ត អំណាចហិរញ្ញវត្ថុនៃមេធាវី ការណែនាំជាមុនផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត និងច្រើនទៀត។ មេធាវីនឹងណែនាំអ្នកតាមរយៈឯកសារទាំងនោះដែលសមស្របនឹងការដកស្រង់របស់អ្នក ហើយជួយអ្នកធ្វើសេចក្តីព្រាងផែនការអចលនទ្រព្យដែលបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នក” Mock និយាយ។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/i-just-retired-at-64-my-husband-is-73-and-beginning-to-have-health-issues-we-need-a- financial-plan-and-to-figure-out-what-to-do-with-social-security-whats-our-move-01670942820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo