ខ្ញុំមានអាយុ 44 ឆ្នាំ រៀបការហើយមានគ្រួសារតូចមួយ។ ខ្ញុំបានធ្វើការងាររដ្ឋាភិបាលអស់រយៈពេល ១៥ឆ្នាំ។ ខ្ញុំរកបានប្រហែល $15 យកផ្ទះក្នុងមួយឆ្នាំ ($41,000/ខែ) បន្ទាប់ពីការកាត់ប្រាក់ និងការសន្សំទាំងអស់។
ខ្ញុំបរិច្ចាគ $2,053 ក្នុងមួយខែដល់គណនីនិយោជកចំនួនបី (ការរួមចំណែកដែលបានកំណត់ ប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំបន្ថែម និងផែនការសំណងពន្យារ 401(a)។ ខ្ញុំទើបតែចាប់ផ្តើមពិនិត្យមើលថ្លៃសេវារបស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំមានការតក់ស្លុតបន្តិច។ រវាងគណនីទាំងបី ថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំចេញមកគឺ $2,164 ក្នុងមួយឆ្នាំ ច្រើនជាងមួយខែនៃការរួមចំណែក។ ខ្ញុំបាននិងកំពុងវិនិយោគនៅខាងក្រៅគណនីដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជករបស់ខ្ញុំជាមួយនឹង ETFs ក្នុងស្រុកដែលមានកម្រៃសេវាទាបចម្រុះ។ គណនីនិយោជកតែមួយគត់ដែលខ្ញុំអាចផ្លាស់ប្តូរបានច្រើនគឺ $600 ខែដែលខ្ញុំកំពុងបញ្ចូលទៅក្នុងសំណងពន្យារពេលរបស់ខ្ញុំ។ ផែនការ ៤០១(ក)។
តើអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធមានតម្លៃវាក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដើម្បីបន្តបង់ថ្លៃគ្រប់គ្រងនៅក្នុងផែនការនេះឬគ្រាន់តែបន្ថែមវាទៅនឹងអ្វីដែលខ្ញុំកំពុងវិនិយោគនៅក្នុង ETFs ថ្លៃទាប? តើមានវិធីផ្សេងទៀតដើម្បីចរចាថ្លៃឈ្នួលជាមួយនិយោជកដែលឧបត្ថម្ភផែនការចូលនិវត្តន៍ដែរឬទេ?
ដោយក្តីស្មោះត្រង់,
សន្សំរយៈពេល 12 ខែ វិនិយោគ 11 ខែ
សូមគោរព សន្សំ!
វាពិតជាល្អណាស់ដែលអ្នកកំពុងមើលថ្លៃសេវានៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក - ពួកគេពិតជាអាចញ៉ាំស៊ុតសំបុករបស់អ្នកបាន ប្រសិនបើមិនមានការគ្រប់គ្រងត្រឹមត្រូវ។
ខ្ញុំមិនអាចចូលជ្រៅទៅក្នុងស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកបានទេ ជាពិសេសដោយសារខ្ញុំមិនមានព័ត៌មានលម្អិតនៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅចំពោះមុខខ្ញុំ ប៉ុន្តែអ្នកសួរសំណួរគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍មួយ ហើយខ្ញុំដឹងថាអ្នកផ្សេងទៀតក៏ឆ្ងល់ដែរ។ តើវាសមហេតុផលទេក្នុងការជ្រើសរើសគណនីខាងក្រៅ ដូចជា IRA ឬគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ ដែលអ្នកមានការគ្រប់គ្រងកាន់តែច្រើននៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក លើគណនីដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ដូចជា 401(k)?
អាន: ទាំងនេះគឺជាគំនិតថ្មីល្អបំផុតក្នុងការចូលនិវត្តន៍
អ្នកបាននិយាយថាអ្នកមានគណនីនិយោជកបីផ្សេងគ្នា (អំណោយនៅក្នុងខ្លួនវាដោយស្មោះត្រង់!) ហើយតែមួយគត់ដែលអ្នកពិតជាអាចធ្វើអ្វីគ្រប់យ៉ាងបានគឺមួយដែលអ្នកបរិច្ចាគ $600 ក្នុងមួយខែ។ សំណួរដំបូងរបស់ខ្ញុំសម្រាប់អ្នកគឺ៖ តើនឹងលែងវិភាគទាន 600 ដុល្លារដល់គម្រោងនោះទៀត ធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាច្រើននៅក្នុងតួលេខ 2,164 ដុល្លារដែលអ្នកបានគណនា? ព្យាយាមស្វែងយល់ឱ្យបានលម្អិតអំពីព័ត៌មានលម្អិតអំពីគណនី ហើយពិនិត្យមើលថាតើគម្រោងនីមួយៗគិតថ្លៃអ្វីខ្លះ។ អ្នកអាចរកឃើញថាថ្លៃសេវា 401(a) ពិតជាមិនអាក្រក់ទេ ហើយការលុបបំបាត់ការរួមចំណែក 600 ដុល្លាររបស់អ្នកនឹងមិនបណ្តាលឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ថ្លៃរៀងរាល់ឆ្នាំ។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ទាំងអស់ មិនថាក្នុងវិស័យឯកជន ឬពីរដ្ឋាភិបាលទេ មានច្បាប់ជាក់លាក់រៀងៗខ្លួន ដូច្នេះវាពិបាកក្នុងការនិយាយថាតើអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរអ្វីបានឬអត់។ ការផ្តល់ជូនចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនធំមានទំនោរមានតម្លៃទាបជាងក្រុមហ៊ុនតូចៗ។ ឧទាហរណ៍ ផែនការ 401(k) ដែលមានអ្នកចូលរួម 1,000 នាក់ និងទ្រព្យសម្បត្តិ 50 លានដុល្លារមានតម្លៃជាមធ្យម 0.90% ក្នុងឆ្នាំ 2021 បើធៀបនឹងផែនការតូចៗដែលមានអ្នកចូលរួម 100 នាក់ និងទ្រព្យសម្បត្តិ 5 លានដុល្លារដែលមានជាមធ្យម 1.20% យោងតាម សៀវភៅចំនួន ៤០១ គដែលតាមដាន និងប្រៀបធៀបថ្លៃសេវាគណនីទាំងនេះ។ និយោជិតមិនអាចចរចាថ្លៃឈ្នួលជាមួយនិយោជករបស់ពួកគេបានទេ។ ការសម្រេចចិត្តអំពីថ្លៃឈ្នួលត្រូវបានធ្វើឡើងរវាងនិយោជក និងក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ផែនការចូលនិវត្តន៍។
ប្រហែលជាមានជម្រើសវិនិយោគនៅក្នុងផែនការទាំងនេះដែលអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរ ប៉ុន្តែនោះជាអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវពិភាក្សាជាមួយអ្នកឧបត្ថម្ភគម្រោងរបស់អ្នក។ នរណាម្នាក់នៅក្នុង HR ទំនងជាអាចជួយអ្នកឱ្យយល់អំពីព័ត៌មាននេះ ឬពីក្រុមហ៊ុនវិនិយោគដែលមានគណនីទាំងនេះ ដោយបញ្ជូនអ្នកនូវឯកសារផែនការសំខាន់ៗដែលបង្ហាញឱ្យឃើញនូវអ្វីដែលមាន នៅពេលដែលការផ្លាស់ប្តូរត្រូវបានអនុញ្ញាត និងរបៀបរុករកប្រព័ន្ធ។
ពិនិត្យមើលជួរឈររបស់ MarketWatch “ ការចូលនិវត្តន៍ការ Hack” សម្រាប់បំណែកនៃដំបូន្មានសកម្មភាពសម្រាប់ដំណើរសន្សំសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក
ខ្ញុំនឹងនិយាយថា - ការសន្សំក្នុងគណនីវិនិយោគមួយផ្សេងទៀតបន្ថែមលើផែនការទាំងនេះគឺអស្ចារ្យណាស់ ប៉ុន្តែមានហេតុផលជាច្រើនដែលអ្នកប្រហែលជាចង់រក្សាការរួមចំណែក 600 ដុល្លារនោះនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក។ 401(a) អនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែករបស់និយោជក រួមទាំងការរួមចំណែករបស់និយោជិតដែលត្រូវគ្នា ដូច្នេះវាសំខាន់ដូចជាប្រាក់ "ឥតគិតថ្លៃ" នៅពេលដែលវាត្រូវបានប្រគល់ឱ្យ។ មិនមាននិយោជកត្រូវគ្នាជាមួយគណនីឈ្មួញកណ្តាល ឬ IRA ធម្មតារបស់អ្នកទេ។
ខ្ញុំមិនប្រាកដថាកន្លែងដែលអ្នកកំពុងវិនិយោគនៅក្នុង ETFs ទាំងនេះទេ ប៉ុន្តែប្រសិនបើវាស្ថិតនៅក្នុង IRA សូមចាំថាអ្នកបរិច្ចាគប៉ុន្មាននឹងមានកំណត់។ ការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំអតិបរមាសម្រាប់ IRA គឺ $6,000 សម្រាប់មនុស្សដែលមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែការរួមចំណែក $600 របស់អ្នកក្នុងមួយខែស្មើនឹង $7,200 ក្នុងមួយឆ្នាំ ដែលមានន័យថាអ្នកនឹងត្រូវបិទការរួមចំណែកចំនួន $1,200 ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុង IRA ។
មានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធជាច្រើនចំពោះ IRAs ។ អ្នកប្រហែលជាមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការកាត់ពន្ធណាមួយជាមួយ ក ប្រពៃណី IRA ដោយសារតែការចូលរួមរបស់អ្នកនៅក្នុងគណនីដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ប៉ុន្តែអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ការបង់ពន្ធជាមុននៃគណនីទាំងនេះ ដែលជាការល្អណាស់ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុងតង្កៀបពន្ធទាបជាងឥឡូវនេះ ជាងអ្នករំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍។ ជាមួយនឹង រ័ត្ន IRAអ្នកនឹងបង់ពន្ធលើការរួមចំណែករបស់អ្នកឥឡូវនេះ ហើយទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការដកពន្ធដោយមិនគិតពន្ធនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ដែលជាអត្ថប្រយោជន៍មួយប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងស្ថិតក្នុងរង្វង់ពន្ធទាបក្នុងការចូលនិវត្តន៍ (ឬអ្នកគិតថារដ្ឋាភិបាលនឹងបង្កើនអត្រាពន្ធនៅពេលអ្នក ទៅដល់ទីនោះ) ។
ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការវិនិយោគលើគណនីបន្ថែម នៅពេលដែលអ្នកបានចូលរួមក្នុងគម្រោងដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជករួចហើយ នឹងជួយអ្នកយ៉ាងខ្លាំងក្នុងវ័យចាស់។
ខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងធ្វើការវិភាគរបស់អ្នក ខ្ញុំស្នើឱ្យអ្នកពិនិត្យមើលពីរបៀបដែល ETFs របស់អ្នកកំពុងធ្វើ។ ថ្លៃសេវាមានសារៈសំខាន់ ប៉ុន្តែការអនុវត្ត និងភាពសមស្របនៃការវិនិយោគនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។ កុំបារម្ភប្រសិនបើផលប័ត្ររបស់អ្នកមិនដំណើរការល្អជាពិសេសនៅពេលនេះ – ដើម្បីនិយាយថាទីផ្សារភាគហ៊ុនមានភាពប្រែប្រួលប៉ុន្មានខែចុងក្រោយនេះនឹងក្លាយជាការនិយាយមិនច្បាស់ – ប៉ុន្តែសូមពិនិត្យមើលជម្រើសវិនិយោគរបស់អ្នកដើម្បីប្រាកដថាពួកគេសាកសមនឹង គោលដៅ និងតម្រូវការរបស់អ្នក ហើយពួកគេកំពុងដំណើរការល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកក្នុងរយៈពេលយូរ។
អ្នកអាន៖ តើអ្នកមានយោបល់សម្រាប់អ្នកអាននេះទេ? បន្ថែមពួកវានៅក្នុងមតិយោបល់ខាងក្រោម។
មានសំណួរទាក់ទងនឹងប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ? អ៊ីមែលមកយើងតាម [អ៊ីមែលការពារ]
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/i-pay-2-164-a-year-in-retirement-account-fees-one-months-worth-of-contributions-should-i-leave- one-of-the-plans-for-an-ira-instead-11652808891?siteid=yhoof2&yptr=yahoo