ខ្ញុំមិនប្រាកដថាត្រូវធ្វើអ្វីជាមួយការសន្សំរបស់ខ្ញុំទេ។ តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយខ្ញុំដោយរបៀបណា?
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ។ ខ្ញុំមានប្រាក់សន្សំចំនួន 200,000 ដុល្លារ ហើយខ្ញុំមានផ្ទះជួលដែលបានបង់ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលជួល 1,500 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ ផ្ទះដែលខ្ញុំរស់នៅក៏បង់ដែរ។ ខ្ញុំមិនប្រាកដថាត្រូវធ្វើអ្វីជាមួយការសន្សំរបស់ខ្ញុំទេ។ តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយខ្ញុំដោយរបៀបណា? តើអ្នកចង់ណែនាំម្ហូបអ្វីដែរ? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: ការមានលុយមួយដុំនៅក្នុងការសន្សំរបស់អ្នក ពេលខ្លះអាចពិបាកក្នុងការបែងចែកឱ្យបានត្រឹមត្រូវ ប៉ុន្តែអ្នកមិនចាំបាច់ត្រូវការអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នកនៅទីនេះទេ ទោះបីជាអ្នកអាចរកឃើញអ្វីដែលមានប្រយោជន៍ក៏ដោយ។ នេះគឺជាគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃការជួលទីប្រឹក្សាដើម្បីជួយ។
ផ្លូវអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនមានភាពប៉ិនប្រសប់ក្នុងការជួយអតិថិជនស្វែងរកផ្លូវទៅកាន់ការចូលនិវត្តន៍ ដែលអាចរួមបញ្ចូលការវិនិយោគ និងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ អត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមដែលទាមទារយុទ្ធសាស្រ្ត ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពមុន និងក្រោយ Medicare ផែនការអនាគតសម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំរយៈពេលវែង (LTC) និងការជួយ។ អ្នកបន្ថយពន្ធចូលនិវត្តន៍ពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើទាំងនេះគឺជារឿងដែលអ្នកមិនមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការដោះស្រាយដោយខ្លួនឯង អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
រឿងមួយទៀតដែលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើបានគឺមើលស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក ហើយប្រាប់អ្នកថាប្រសិនបើការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំគឺប្រាកដនិយម។ ជាការពិត វាអាចធ្វើអោយមានអត្ថន័យហិរញ្ញវត្ថុច្រើនជាងក្នុងការរង់ចាំ។ ការពន្យារពេលប្រមូលប្រាក់សន្តិសុខសង្គមសម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំបង្កើនអត្ថប្រយោជន៍ប្រហែល 8% បូកនឹងការកែតម្រូវថ្លៃដើមនៃការរស់នៅ (COLA) សម្រាប់ជារៀងរាល់ឆ្នាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ។ “ប្រសិនបើអ្នកកំណត់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ អ្នកនឹងធ្វើវា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ក្នុងនាមជាទីប្រឹក្សា fiduciary ខ្ញុំនឹងត្រូវលើកឡើងនូវការចំណាយដ៏ច្រើននៃការធ្វើដូច្នេះ” លោក Chris Chen ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន Insight Financial Strategists មានប្រសាសន៍ថា។
ទីប្រឹក្សាក៏អាចជួយអ្នកឱ្យដឹងពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយការសន្សំប្រាក់ 200,000 ដុល្លាររបស់អ្នកផងដែរ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Danielle Harrison នៃ Harrison Financial Planning មានប្រសាសន៍ថា "ពួកគេអាចពិនិត្យមើលសមត្ថភាពហានិភ័យ និងការអត់ឱនរបស់អ្នក ហើយធ្វើការណែនាំអំពីរបៀបប្រើប្រាស់ប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកឱ្យល្អបំផុត" ។
គុណវិបត្តិធំមួយនៃទីប្រឹក្សាគឺការចំណាយ។ ទីប្រឹក្សាភាគច្រើនដំណើរការក្រោមគំរូបង់ប្រាក់មួយក្នុងចំណោមគំរូបង់ប្រាក់ចំនួនបី។ ថ្លៃឈ្នួលផ្ទះល្វែង រៀងរាល់ម៉ោង និងទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM)។ ខណៈពេលដែលតម្លៃសម្រាប់នីមួយៗមានភាពខុសប្លែកគ្នាអាស្រ័យលើកត្តាដូចជាទីតាំង ជំនាញ និងភាពស្មុគស្មាញនៃស្ថានភាពរបស់អ្នក ទីប្រឹក្សាមួយម៉ោងមានទំនោរគិតប្រាក់ចន្លោះពី 150 ទៅ 350 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង ទីប្រឹក្សាថ្លៃផ្ទះអាចគិតចាប់ពី 2,500 ទៅ 10,000 ដុល្លារក្នុងមួយគម្រោង ហើយ ជួរធម្មតាសម្រាប់ទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រងជាទូទៅគឺ 1% ។
ម៉ូដែលថ្លៃណាមួយដែលអ្នកជ្រើសរើស រកមើលអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តែថ្លៃសេវា ដើម្បីធានាថាអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ដែលផ្តល់ផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកជាមុន ខុសពីអ្នកដែលរកកម្រៃជើងសារ ឬត្រូវបានបង់ដើម្បីផ្សព្វផ្សាយ ឬលក់ផលិតផលជាក់លាក់ណាមួយ ប្រសិនបើវាមិនល្អបំផុតសម្រាប់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ដើម្បីស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលសាកសមនឹងវិក្កយបត្រ សូមពិចារណាប្រើប្រាស់ឧបករណ៍ស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់សមាគមជាតិ (NAPFA) ឬកម្មវិធី Let's Make a Plan's វិបផតថលដែលមានការបញ្ជាក់។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ផ្លូវ DIY
ប៉ុន្តែអ្នកមិនត្រូវការអ្នកជំនាញដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រាក់របស់អ្នក។ អ្នកនឹងត្រូវធ្វើកិច្ចការផ្ទះរបស់អ្នកលើការគូររូបសន្តិសុខសង្គម (ការរង់ចាំ ដូចដែលយើងបានពិភាក្សាខាងលើ ជាទូទៅនឹងផ្តល់ផលចំណេញប្រចាំខែខ្ពស់ដល់អ្នក) និងថាតើអ្នកនឹងត្រូវការដកប្រាក់ពីការសន្សំរបស់អ្នក និងនៅពេលណា។ "200,000 ដុល្លារហើយប្រាក់ចំណូលពីការជួលគឺច្រើនជាងជនជាតិអាមេរិកភាគច្រើនប៉ុន្តែខ្ញុំនឹងពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវគំនិតនៃការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំដោយសារតែការពិន័យសន្តិសុខសង្គមដែលភ្ជាប់មកជាមួយនោះ។ ខ្ញុំអាចនឹងស្នើគម្រោងវិនិយោគដ៏សមរម្យមួយ»។
ឱកាសគឺអ្នកចូលចិត្តការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យទាប ដែលមានន័យថាអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាដាក់ប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុងគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ ការវិនិយោគលើស៊ីឌីរយៈពេលខ្លី ការទិញវិក្កយបត្ររតនាគារ កំណត់ចំណាំ សញ្ញាប័ណ្ណ និង TIPS ការវិនិយោគក្នុងទិន្នផលទាប។ មូលបត្របំណុល និងប្រាក់បំណាច់ថេរ ដើម្បីការពារស៊ុតសំបុករបស់អ្នក។ សម្រាប់ផ្នែករបស់គាត់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Kaleb Paddock នៅ Ten Talents Financial Planning និយាយថា អ្នកគួរតែកំណត់អាទិភាពក្នុងការទទួលបានមកវិញនូវជីវិត និងបទពិសោធន៍ជីវិតដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក។ Paddock និយាយថា៖ «ចំណាយលើអ្វីដែលសំខាន់បំផុតសម្រាប់អ្នក ខណៈដែលនៅតែធ្វើផែនការដោយឆ្លាតវៃសម្រាប់បាល់កោងដែលមិននឹកស្មានដល់ក្នុងជីវិត។
ចង់ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីហិរញ្ញវត្ថុមុនពេលទទួលយកផ្លូវ DIY? ពិចារណាសៀវភៅដូចជា សៀវភៅមគ្គុទ្ទេសក៍ការចូលនិវត្តន៍ដោយ Wade Pfau របៀបធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកចុងក្រោយ: មគ្គុទ្ទេសក៍ចូលនិវត្តន៍ដែលមិនអាចខ្វះបានដោយ Jane Bryant Quinn និង មគ្គុទ្ទេសក៍ចូលនិវត្តន៍ចុងក្រោយសម្រាប់ 50+: យុទ្ធសាស្រ្តឈ្នះក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកមានជីវិតយូរអង្វែងដោយ Suze Orman នោះ ផ្តោតលើផែនការចូលនិវត្តន៍។
កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-plan-to-retire-at-62-i-get-1-500-a-month-in-rental-income-and-have-200-000-in-savings-should-i-get-a-financial-adviser-to-help-me-8b1baac0?siteid=yhoof2&yptr=yahoo