'ខ្ញុំពិតជាត្រូវការជំនួយ។' ខ្ញុំមានប្រាក់សន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ចំនួន 580 ដុល្លារ ប៉ុន្តែមិនអាចស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបានទេ ព្រោះអ្នកដែលខ្ញុំនិយាយចង់ឱ្យអតិថិជនក្លាយជាអ្នកមានជាងខ្ញុំ។ តើ​ខ្ញុ​ុំ​គួរ​ធ្វើអ្វី? 

សំណួរ: ខ្ញុំនៅរដ្ឋ Maryland ហើយអាចប្រើផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ Roth IRA របស់ខ្ញុំ និង TSP របស់ខ្ញុំ [ផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍សម្រាប់បុគ្គលិករដ្ឋាភិបាល] ដើម្បីធ្វើការណែនាំអំពីការវិនិយោគ និងជួយគ្រប់គ្រងមូលនិធិរបស់ខ្ញុំដើម្បីកែលម្អប្រាក់ចំណូល។ TSP របស់ខ្ញុំគឺប្រហែល $500,000 ប៉ុន្តែមិនមានអ្វីច្រើនដើម្បី "គ្រប់គ្រង" ។ Roth IRA របស់ខ្ញុំគឺប្រហែល $80,000 ហើយខ្ញុំពិតជាត្រូវការជំនួយក្នុងការស្វែងរកការវិនិយោគត្រឹមត្រូវដើម្បីពង្រីកគណនីនេះនៅក្នុងបរិយាកាសដ៏អាក្រក់នេះ។ ទីប្រឹក្សាភាគច្រើនចង់គ្រប់គ្រងគណនីលើសពី 500,000 ដុល្លារ។ តើ​ខ្ញុំ​អាច​ហៅ​បាន​និង​ទុក​ចិត្ត​នរណា?

ចម្លើយ: អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុខ្លះធ្វើការតែជាមួយអ្នកមានបំផុត ប៉ុន្តែការងារច្រើនសម្រាប់អ្នកដែលមានតិច។ លោក Jonathan Grannick ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពី Wonder Wealth មានប្រសាសន៍ថា "មិនមែនអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់ទាមទារចំនួនអប្បបរមានៃទ្រព្យសកម្មដើម្បីធ្វើការជាមួយអ្នកទេ" ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

មានទីប្រឹក្សាជាច្រើនដែលធ្វើការជាមួយអតិថិជននៃទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធណាមួយ ហើយជំនួសឱ្យការគិតថ្លៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) ពួកគេអាចគិតថ្លៃអ្នករក្សាប្រចាំខែផ្ទះល្វែង ថ្លៃសេវាក្នុងមួយគម្រោង (វាអាចមានចាប់ពី $1,000 និង $10,000 អាស្រ័យលើវិសាលភាព។ នៃការងារ) ឬថ្លៃឈ្នួលមួយម៉ោង (ជាធម្មតាមានចាប់ពី 200 ដុល្លារ និង 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង)។ ជាការពិត អ្នករៀបចំផែនការតែមួយគត់អាចជួយគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដោយមិនចាំបាច់គ្រប់គ្រងវាសម្រាប់អ្នក (ដូចដែលទីប្រឹក្សា AUM ចង់បាន)។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

“ជាធម្មតា អ្នកអាចបង់ប្រាក់ជារៀងរាល់ម៉ោងសម្រាប់ដំបូន្មាន ឬជាថ្លៃសេវាប្រចាំខែ ប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ជាបន្ត។ នៅពេលស្វែងរកទីប្រឹក្សា ត្រូវប្រាកដថាទីប្រឹក្សាគឺជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សា ហើយបានបង់ដោយអ្នកតែប៉ុណ្ណោះ ដើម្បីធានាថាមិនមានទំនាស់ផលប្រយោជន៍” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Laura Higgins នៅ Approachable Financial Planning និយាយ។ រកមើលអ្នករៀបចំផែនការតែថ្លៃប៉ុណ្ណោះ ហើយចំណាំថាពួកគេ "អាចប្រាកដថា TSP របស់អ្នកជាកន្លែងដែលវាគួរតែមានសម្រាប់ការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យរបស់អ្នក និងផ្តល់យោបល់ផងដែរ" Lauren Lindsay អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Beacon Financial Planning និយាយ។ ចំណាំផងដែរថាតម្លៃអាចចរចារបាន និង នៅទីនេះ។ របៀបបង់តិច។

មានសំណួរអំពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

មុនពេលដែលអ្នកស្វែងរកទីប្រឹក្សា អ្នកនឹងចង់ច្បាស់លាស់អំពីគោលដៅរបស់អ្នក។ “តើ​វា​ត្រូវ​បង្កើត​ផលប័ត្រ​វិនិយោគ​ដ៏​ល្អ​បំផុត​មុន​ពេល​បង់​ពន្ធ​ឬ? ឬពន្ធសុទ្ធ? តើវាជាការបើកបង្ហាញ និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យផ្សេងៗ ដែលខ្លះមិនមានពាក់ព័ន្ធនឹងការវិនិយោគមែនទេ? ម្ចាស់អាជីវកម្មជាច្រើនមានទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេចងនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនឯកជនមួយ។ សម្រាប់អ្នក វាគឺជា TSP ដែលមានជម្រើសវិនិយោគមានកំណត់។ ក្នុងគ្រប់ករណីទាំងអស់ មានតម្រូវការធ្វើផែនការ” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Elliot Dole នៃ Buckingham Strategic Wealth មានប្រសាសន៍ថា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

លើសពីនេះ ផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកគួរគិតគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក រួមទាំងប្រភពចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលរំពឹងទុកនៅពេលនោះមកដល់។ “ដើម្បីមានអារម្មណ៍សុខស្រួលក្នុងការវិនិយោគរបស់អ្នក វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវមានការរំពឹងទុកជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកអាចរំពឹងទុក។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយដាក់បញ្ចូលគ្នា ដូច្នេះអ្នកអាចយល់បានសមហេតុផលអំពីអ្វីដែលនៅខាងមុខ ក្រោមសេណារីយ៉ូជាច្រើន រួមទាំងការបែងចែកផលប័ត្រ និងការវិនិយោគដែលរំពឹងទុកត្រឡប់មកវិញ»។

ដើម្បីចាប់ផ្តើមស្វែងរកទីប្រឹក្សា អ្នកអាចទៅកាន់ Garrett Planning Network សមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) ឬបណ្តាញ XY Planning Network។

សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។

មានសំណួរអំពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].