តើអ្នកត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ?
រូបភាព Getty
សំណួរ: ខ្ញុំចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ ហើយខ្ញុំរស់នៅលើប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងសន្តិសុខសង្គម។ ខ្ញុំមាន IRA ប៉ុន្តែមិនបានដកខ្លួនចេញពីវាទេ។ ខ្ញុំជាអ្នករៀបចំផែនការរបស់ខ្ញុំរហូតមកដល់ចំណុចនេះ។ តើអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចសម្រេចអ្វីខ្លះសម្រាប់ខ្ញុំ? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសន្តិភាពនៃចិត្ត និងដំបូន្មានមានប្រយោជន៍ ប៉ុន្តែអ្វីៗទាំងអស់មកជាមួយការចំណាយ។ ហើយថាតើការចំណាយនោះមានតម្លៃវាឬអត់ វាមិនងាយស្រួលដូចបាទ ឬអត់នោះទេ៖ អ្នកនឹងត្រូវថ្លឹងថ្លែងថាតើអ្នកចង់បាន និងត្រូវការជំនួយប៉ុន្មានជាមួយនឹងចំនួនដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយសម្រាប់វា។
តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបានអ្វីខ្លះ?
ទីប្រឹក្សាអាចជួយគ្រប់យ៉ាងពី ពេលវេលាសន្តិសុខសង្គម; យុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគដ៏ទូលំទូលាយ; ដើម្បីបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួម ដែលនឹងជួយអ្នកធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកមានរយៈពេលយូរពេញមួយពេលចូលនិវត្តន៍។ របៀប និងពេលណាដែលអ្នកដកប្រាក់ពី IRA របស់អ្នក (និងផលប៉ះពាល់ពន្ធជុំវិញនោះ)។ លោក Chad Holmes នៃក្រុមហ៊ុន Formula Wealth ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយថា "យុទ្ធសាស្រ្តចែកចាយនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺជាការលេងដ៏មានតម្លៃបំផុតមួយចំនួនដែលយើងជាអ្នករៀបចំផែនការអាចផ្តល់ឱ្យ" ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
អ្នករៀបចំផែនការល្អក៏ធ្វើច្រើនជាងការបំបែកលេខផងដែរ។ ពួកគេស្តាប់ "តម្រូវការ គោលដៅ សេចក្តីប្រាថ្នា និងភាពភ័យខ្លាច" របស់អតិថិជន ហើយបន្ទាប់មក "យកសារពើភ័ណ្ឌហិរញ្ញវត្ថុអំពីស្ថានភាពរបស់ពួកគេ ហើយបង្កើតវិធីសាស្រ្តដើម្បីឱ្យពួកគេមានការបំផុសគំនិត និងជីវិតប្រកបដោយគុណភាព" លោក Mark Paller អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពី Paller Financial មានប្រសាសន៍ថា។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ក៏អាចគូសបញ្ជាក់អំពីវិធីសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុ ដំណើរការ និងផលិតផលដើម្បីផ្អៀងហាងឆេងនៃភាពជោគជ័យតាមការពេញចិត្តរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។ លោក Paller មានប្រសាសន៍ថា “យើងពិចារណាលើច្បាប់ពន្ធ ច្បាប់អចលនទ្រព្យ សេដ្ឋកិច្ច ទីផ្សារ អត្រាការប្រាក់ លំហូរសាច់ប្រាក់ និងតម្រូវការធានារ៉ាប់រង”។
មានបញ្ហាជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ទីប្រឹក្សាក៏អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសន្តិភាពនៃចិត្តផងដែរ។ ការរុករកទីផ្សារខ្លាឃ្មុំនៅក្នុងភាគហ៊ុន ដែលជាបរិយាកាសដ៏អាក្រក់បំផុតមួយសម្រាប់មូលបត្របំណុលក្នុងរយៈពេលជាច្រើនទសវត្សរ៍ អតិផរណាដែលយើងមិនបានឃើញក្នុងរយៈពេល 40 ឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់កើនឡើងខ្ពស់ និង Fed ឈ្លានពានគឺពិបាកបំផុត។ Rockie Zeigler III ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៃក្រុមហ៊ុន RP Zeigler Investment Services មានប្រសាសន៍ថា "នេះអាចជាបរិយាកាសដ៏លំបាកសម្រាប់ទាំងភាគហ៊ុន និងប្រាក់ចំណូលថេរ" ។ “តាមឧត្ដមគតិ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អអាចជួយអ្នកដោយជ្រើសរើសការវិនិយោគដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីការអត់ធ្មត់ និងគោលដៅរបស់អ្នក។ សារៈសំខាន់ដូចគ្នាដែលការជ្រើសរើសការវិនិយោគក្នុងស្ថានភាពនេះគឺអាកប្បកិរិយារបស់អ្នកវិនិយោគ អាកប្បកិរិយារបស់អ្នក” Zeigler និយាយ។
អ្វីទាំងអស់ដែលបាននិយាយថាការពិតគឺថាអ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការទាល់តែសោះ។ តើអ្នកមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការធ្វើទាំងអស់នេះដោយខ្លួនឯងទេ? ឬបើអ្នកមិនទាន់មានពេលនេះទេ តើអ្នកប្រហែលជាចង់ប្រើពេលទំនេរខ្លះដើម្បីរៀនអំពីរឿងនេះ? ជនជាតិអាមេរិកជាច្រើនចូលនិវត្តន៍ដោយឆ្លាតវៃដោយមិនចំណាយប្រាក់សម្រាប់ជំនួយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុណាមួយ (បន្ថែមលើអ្វីដែលវាមានតម្លៃខាងក្រោម) ហើយប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាអ្នកមានពេលវេលា និងដឹងពីរបៀបធ្វើវាដោយខ្លួនឯង ធ្វើវា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចចំណាយអ្វីខ្លះ?
មានប្រភេទផ្សេងគ្នានៃអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងការចំណាយផ្សេងៗគ្នាដែលពាក់ព័ន្ធជាមួយនីមួយៗ។ អ្នកខ្លះនឹងធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុតែមួយដងសម្រាប់អ្នក ដែលបន្ទាប់មកអ្នកអាចធ្វើតាមសម្រាប់ឆ្នាំខាងមុខ យោងតាមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Grace Yung នៅក្រុមហ៊ុន Midtown Financial Group អាស្រ័យលើភាពស្មុគស្មាញ អតិថិជនអាចរំពឹងថានឹងបង់ប្រាក់ចន្លោះពី 3,000 ដុល្លារទៅ 7,500 ដុល្លារសម្រាប់ផែនការដ៏ទូលំទូលាយមួយដង។ (ចាំសួរ ទាំងនេះ 15 សំណួរនៃទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកអាចជួល។)
ប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលរួមជាមួយនរណាម្នាក់ដើម្បីជួយជាមួយនឹងសំណួរនៅពេលពួកគេមករកអ្នក អ្នករៀបចំផែនការដែលគិតប្រាក់តាមម៉ោងប្រហែលជាសមហេតុផល។ តម្លៃនៃការចូលរួមរៀងរាល់ម៉ោងក៏ប្រែប្រួលផងដែរ ជាមួយនឹងកន្លែងលេងបាល់ពី 200 ដុល្លារ ទៅ 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់លោក Jay Zigmont នៃអង្គការ Childfree Wealth មានប្រសាសន៍ថា "ពេលខ្លះវាជួយឱ្យមានដៃគូរគិត ឬមើលទីពីរលើការងាររបស់អ្នក" ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់ឱ្យនរណាម្នាក់គ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នកសម្រាប់អ្នក គំរូទ្រព្យសកម្មនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) គឺជាវិធីទូទៅមួយដែលត្រូវទៅ ដោយអ្នកប្រឹក្សាជាធម្មតាគិតប្រាក់ប្រហែល 1% នៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង។ សូមចងចាំថានៅក្នុងករណីទាំងអស់នេះ ថ្លៃសេវាជាធម្មតាអាចចរចាបាន។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មានបញ្ហាជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- ដក-ពី-វា-សម្រាប់-ខ្ញុំ-ពេញមួយជីវិត-ខ្ញុំ-បានធ្វើ-ទាំងអស់-ការវិនិយោគរបស់ខ្ញុំ-នៅលើ-របស់ខ្ញុំ-ផ្ទាល់-ប៉ុន្តែ-ជាមួយនឹង-ច្រើន-នៅ-ភាគហ៊ុន-ឥឡូវនេះ-ធ្វើ-ខ្ញុំ-ត្រូវការ- professional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo