ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សន្សំច្រើន អ្នកមិនត្រូវការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទេ។

ការបង្កើតប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាប្រឈមដ៏ធំបំផុតមួយដែលកម្មករអាមេរិកមានក្នុងការរៀបចំផែនការសម្រាប់របៀបដែលពួកគេនឹងអាចរស់នៅប្រកបដោយផាសុកភាពនៅពេលដែលពួកគេឈប់ធ្វើការ។ វិធីមួយក្នុងចំណោមវិធីសាមញ្ញបំផុតដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលនេះគឺទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដោយខ្លួនឯង។ ការស្រាវជ្រាវថ្មីពីក្រុមហ៊ុនវិភាគការវិនិយោគ Morningstarទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បង្ហាញថាប្រសិនបើអ្នកបានសន្សំប្រាក់បានគ្រប់គ្រាន់ក្នុងកំឡុងឆ្នាំធ្វើការរបស់អ្នក ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកនោះទេ។

ប្រសិនបើអ្នកចង់បានជំនួយក្នុងការកំណត់ដំណើរការដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក សូមពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.

មូលដ្ឋានគ្រឹះប្រចាំឆ្នាំ

ធានារ៉ាប់រង មិនមែនជាការវិនិយោគដ៏សាមញ្ញបំផុតក្នុងការយល់នោះទេ ដូច្នេះសូមចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងវគ្គសិក្សាគាំងបន្តិចនៅក្នុងអ្វីដែលពួកគេមាន និងរបៀបដែលពួកគេធ្វើការ។

សំខាន់ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ គឺជាកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង។ អ្នកបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងប្រចាំខែដល់ក្រុមហ៊ុនមួយឥឡូវនេះ ហើយជាថ្នូរនឹងការសងវិញនៅពេលក្រោយ។ មានពីរប្រភេទជាមូលដ្ឋាននៃប្រចាំឆ្នាំ - ថេរ និងអថេរ។ ក ប្រចាំឆ្នាំថេរ មានការបង់ប្រាក់ដែលបានកំណត់ទុកជាមុន ហើយការអនុវត្តនៃបុព្វលាភដែលអ្នកបង់នៅក្នុងទីផ្សារមិនមានផលប៉ះពាល់អ្វីឡើយ។ ក annuity អថេរម្យ៉ាងវិញទៀត នឹងមានការទូទាត់ដែលអាស្រ័យលើរបៀបដែលការវិនិយោគដែលបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងបុព្វលាភរបស់អ្នកអនុវត្ត។ ជាទូទៅនឹងមានការទូទាត់អប្បបរមាដែលធានាថាអ្នកមិនបាត់បង់ប្រាក់ដើមរបស់អ្នក ប៉ុន្តែវាអាចទៅរួចដែលថាប្រាក់នឹងមិនកើនឡើងទាល់តែសោះ ដែលមិនមែនជាការបារម្ភជាមួយនឹងប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំថេរនោះទេ។

នៅពេលដែលវាដល់ពេលប្រមូលប្រាក់របស់អ្នក ជាញឹកញាប់អ្នកនឹងមានជម្រើសនៃប្រាក់ដុំ ឬការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំ។ ប្រាក់បំណាច់ខ្លះបង់រហូតដល់ស្លាប់ ខណៈខ្លះបង់ត្រឹមតែរយៈពេលកំណត់ទុកជាមុនប៉ុណ្ណោះ។ ទាំងអស់នេះត្រូវបានកំណត់នៅពេលអ្នកទិញទំនាក់ទំនងប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។

តើអ្នកណាគួរ និងមិនគួរប្រើ Annuities?

នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកមានក្នុងខែនីមួយៗទំនងជានឹងធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង។ អាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នក អ្នកអាចមាន ការបង់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គមហើយខ្លះអាចមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ប៉ុន្តែសម្រាប់ផ្នែកភាគច្រើន អ្នកនឹងមិនមានប្រាក់ចំណូលត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងរបស់អ្នកទេ។ គណនីធនាគារ ដូចដែលអ្នកបានធ្វើនៅពេលអ្នកកំពុងធ្វើការ។ Annuities ស្វែងរកដើម្បីដោះស្រាយវា។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ប្រសិនបើអ្នកសន្សំប្រាក់បានគ្រប់គ្រាន់ ខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងធ្វើការ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពិតជាមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អនោះទេ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍ថ្មីៗនេះពី Morningstar៖

"ជាពិសេសប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកចូលរួមមានច្រើនជាង 36 ដងនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប្រចាំឆ្នាំដែលត្រូវការរបស់ពួកគេ (បានកំណត់ថាជាភាពខុសគ្នារវាងការចំណាយកំណត់ប្រចាំឆ្នាំ និងប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គម) វាមានទំហំតិចតួចសម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដើម្បីជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ"។ . "នេះគឺដោយសារតែអ្នកចូលរួមដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិខ្ពស់អាចធានាដោយខ្លួនឯងបានច្រើនឬតិចប្រឆាំងនឹងហានិភ័យនៃភាពជាប់បានយូរ"

យោងតាមការគណនារបស់ Morningstar អ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប្រចាំឆ្នាំដែលត្រូវការរបស់គាត់ចំនួន 36 ដងនឹងទទួលបានជោគជ័យក្នុងការផ្តល់មូលនិធិដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់គាត់យ៉ាងខ្លាំង 95% នៃពេលវេលាជាមួយនឹងយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ផលប័ត្រតែប៉ុណ្ណោះ។ ភាគរយនោះគូសត្រឹមតែ 95.9% ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ វាមិនគ្រប់គ្រាន់នៃភាពខុសគ្នាដើម្បីបង្ហាញអំពីភាពត្រឹមត្រូវនៃការប្រើប្រាស់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំនោះទេ។

របាយការណ៍បានកត់សម្គាល់ថា ប្រាក់បំណាច់ក៏មិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ តាមរយៈការរួមបញ្ចូលគ្នានៃប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលកែតម្រូវអតិផរណា និងសន្តិសុខសង្គម។

ស្ពានសន្តិសុខសង្គម - ជម្រើសមួយផ្សេងទៀត

Morningstar ក៏បានរៀបរាប់លម្អិតអំពីផែនការជំនួសសម្រាប់ការធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដោយមិនចាំបាច់ទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ដែលជាយុទ្ធសាស្ត្រដែលគេស្គាល់ថាជាស្ពានសន្តិសុខសង្គម។

នេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ៖ នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ សូមកុំដាក់ពាក្យភ្លាមៗដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម។ ជំនួសមកវិញ យកចំណែកធំជាងនៃការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាងធម្មតាដែលអ្នកចង់បានក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំដំបូងបន្ទាប់ពីអ្នកឈប់ធ្វើការ។

នៅពេលអ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ អ្នកដាក់ពាក្យសុំសន្តិសុខសង្គម។ ដោយរង់ចាំរហូតដល់អាយុនោះ អ្នកពិតជាទទួលបានប្រាក់កម្រៃខ្ពស់គួរឱ្យកត់សម្គាល់ - ច្រើនជាង 40% នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍។ នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមទទួលយកការទូទាត់ទាំងនេះ អ្នកអាចកាត់បន្ថយចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកដកចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំគឺជាឧបករណ៍មានប្រយោជន៍សម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង្កើតប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានាបន្ទាប់ពីអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការវិភាគរបស់ Morningstar បង្ហាញថាប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំដែលត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ 36 ដងដែលអ្នកបានរក្សាទុកនៅពេលចូលនិវត្តន៍ អ្នកទំនងជាមិនចាំបាច់ទទួលបានប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទេ។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាញឹកញាប់គឺដើម្បីទទួលបានជំនួយជំនាញវិជ្ជាជីវៈ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• រក្សាទុកក្នុង ក 401 (k) គឺជារបៀបដែលមនុស្សភាគច្រើនប្រមូលប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់ជូន កម្មវិធីប្រកួតនិយោជកត្រូវប្រាកដថាអ្នកទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ និងមិនទុកលុយនៅលើតុ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/kate_sept2004

ប្រកាស ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សន្សំច្រើន អ្នកមិនត្រូវការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទេ។ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.