ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 72 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ អ្នកមានថ្ងៃផុតកំណត់ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់ខិតជិតមកដល់។
នៅចុងឆ្នាំ ម្ចាស់គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRAs) ដែលមានអាយុ 72 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ ត្រូវតែទទួលយកការចែកចាយអប្បបរមា (RMD) ដែលត្រូវការរបស់ពួកគេមុនថ្ងៃផុតកំណត់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឬប្រឈមនឹងការពិន័យ IRS ដែលអាចធ្វើទៅបានចំនួន 50% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមិនបានដកទាន់ពេល។ .
ការពិន័យសម្រាប់ការមិនអើពើ RMD គឺ 50% នៃអ្វីដែលត្រូវបានគេសន្មត់ថាត្រូវបានដកចេញ - ឧទាហរណ៍នរណាម្នាក់ដែល RMD មានចំនួន $ 1,000 នឹងប្រឈមមុខនឹងការពិន័យចំនួន $ 500 នៅលើ RMD របស់ពួកគេ។ នរណាម្នាក់ដែលទទួលការចែកចាយមួយផ្នែកនឹងនៅតែបង់ការផាកពិន័យ ដូច្នេះក្នុងឧទាហរណ៍មុន ប្រសិនបើអ្នកជាប់ពន្ធយកត្រឹមតែ 500 ដុល្លារនៃចំនួន 1,000 ដុល្លារដែលគាត់ត្រូវបានគេសន្មត់ថាគាត់នឹងប្រឈមនឹងការពិន័យ 250 ដុល្លារ។
ជាក់ស្តែង មានមនុស្សចាស់ជាច្រើនកំពុងរង់ចាំរហូតដល់នាទីចុងក្រោយ។
គិតត្រឹមថ្ងៃទី 11 ខែវិច្ឆិកា ក្រុមហ៊ុន Fidelity Investments បានប៉ាន់ប្រមាណថា វាមានអតិថិជន 1.5 លាននាក់ដែលបានធ្លាក់ចូលក្នុងប្រភេទនេះ ដែលតំណាងឱ្យមូលនិធិចូលនិវត្តន៍សរុបចំនួន 21.5 ពាន់លានដុល្លារ ជាមួយនឹងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ចំនួន 1.8 ពាន់លានដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលដែលទទួលយក RMD ជាលើកដំបូង។
ក្នុងចំណោមចំនួនសរុបនោះ ប្រហែល 31% នៃអតិថិជន IRA ដែលមានសិទ្ធិ RMD របស់ Fidelity មិនបានយកចំនួនណាមួយពី Fidelity IRA របស់ពួកគេដើម្បីបំពេញ RMD របស់ពួកគេសម្រាប់ 2022។ លើសពីនេះ 27% ផ្សេងទៀតបានយកតែផ្នែកមួយនៃ RMD របស់ពួកគេសម្រាប់ 2022 ប៉ុណ្ណោះ។ , ភាពស្មោះត្រង់បាននិយាយថា។
លោក Sham Ganglani នាយកចូលនិវត្តន៍របស់ Fidelity បាននិយាយថា Fidelity បាននិយាយថា និន្នាការនេះគឺមិនធម្មតាទេ ដោយសារមនុស្សតែងតែរង់ចាំមើលពីរបៀបដែលទីផ្សារភាគហ៊ុនដំណើរការពេញមួយឆ្នាំ ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតភ្លេច ឬមិនមានតម្រូវការចាំបាច់សម្រាប់លុយ។
លោក Rob Williams នាយកគ្រប់គ្រងផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅ Charles Schwab បានយល់ព្រមថា "វិនិយោគិនភាគច្រើនពន្យារពេលឱ្យបានយូរតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន" ។
ហេតុអ្វីបានជាមនុស្សរង់ចាំ?
“មនុស្សរង់ចាំដោយសារពួកគេសង្ឃឹមថាទីផ្សារហ៊ុនអាចនឹងឡើងថ្លៃ ហើយពួកគេចង់រក្សាប្រាក់របស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលយូរដើម្បីកើនឡើង។ នៅឆ្នាំនេះ ទីផ្សារធ្លាក់ចុះ ដូច្នេះការរង់ចាំមិនបានជួយទេ” លោក Kelly Webber អនុប្រធាន និងជានាយកគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្តសម្រាប់ Spinnaker Trust បាននិយាយ។ “វាពិបាកណាស់ក្នុងការកំណត់ពេលវេលាទីផ្សារ។ វាសមហេតុផលក្នុងការផ្សព្វផ្សាយការចែកចាយពេញមួយឆ្នាំ។
“ការរង់ចាំក៏អាចបណ្តាលឱ្យមានការពន្យារពេលផងដែរ ពីព្រោះស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុអាចមានភាពមមាញឹកខ្លាំងនៅក្នុងខែវិច្ឆិកា និងខែធ្នូ ជាមួយនឹងផែនការចុងឆ្នាំ និងតម្រូវការអំណោយ។ នោះរួមបញ្ចូលជាមួយថ្ងៃឈប់សម្រាកអាចធ្វើឱ្យវាពិតជាមមាញឹក។ អ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមិនខកពេលកំណត់ ដូច្នេះកុំរង់ចាំដល់ខែរដូវរងា» Webber និយាយ។
សេវាកម្មចំណូលផ្ទៃក្នុងតម្រូវឱ្យមនុស្សដែលមានអាយុលើសពី 72 ឆ្នាំទទួលយក RMD ជារៀងរាល់ឆ្នាំពី IRAs ប្រពៃណី (រួមទាំងការវិលជុំ និង SEPs) ក៏ដូចជាពី IRAs សាមញ្ញផងដែរ។ អ្នកបង់ពន្ធលើចំនួន RMD ។
អាន: 7 យ៉ាងដែលត្រូវដឹងអំពីការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ
RMDs គឺផ្អែកលើសមតុល្យគណនីគិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូនៃឆ្នាំមុន។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនី IRA បែបប្រពៃណី សមតុល្យរបស់អ្នកគិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2021 ត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងការគណនា RMD ឆ្នាំ 2022 របស់អ្នក។ RMD ទាំងមូលត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើសមតុល្យគណនី និងអាយុកាលរំពឹងទុក។
ករណីលើកលែងគឺប្រសិនបើនេះជា RMD ដំបូងរបស់អ្នក។ អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យពន្យាពេលទទួលយក RMD ដំបូងរបស់អ្នករហូតដល់ថ្ងៃទី 1 ខែមេសា ឆ្នាំបន្ទាប់។ សម្រាប់អ្នកដែលឈានចូលអាយុ 72 ឆ្នាំនៅឆ្នាំ 2022 ពួកគេអាចពន្យារ RMD ដំបូងរបស់ពួកគេរហូតដល់ថ្ងៃទី 1 ខែមេសា ឆ្នាំ 2023។
លោក Webber បាននិយាយថា ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នោះមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលយក RMDs ចំនួនពីរក្នុងមួយឆ្នាំ ដែលអាចធ្វើឱ្យអ្នកឡើងដល់តង្កៀបពន្ធខ្ពស់ និងបង្ខំឱ្យអ្នកបង់ពន្ធកាន់តែច្រើន។
ខណៈពេលដែលច្បាប់អាចហាក់ដូចជាមានការភ័ន្តច្រឡំ មានម៉ាស៊ីនគិតលេខ RMD ដែលភ្ជាប់ទៅនឹងក្រុមហ៊ុនឈ្មួញកណ្តាលផ្សេងៗ ហើយក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកគួរតែជូនដំណឹងអ្នកអំពី RMD ដែលរំពឹងទុករបស់អ្នក។ អតិថិជនជាច្រើនជ្រើសរើសដំឡើងការដកប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដើម្បីកុំឱ្យខកខានកាលបរិច្ឆេទកំណត់របស់ IRS ។
Fidelity បាននិយាយថាវារំលឹកអតិថិជនឱ្យចុះឈ្មោះសម្រាប់សេវាកម្មដកប្រាក់ RMD ដោយស្វ័យប្រវត្តិដោយឥតគិតថ្លៃ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សជ្រើសរើសកាលវិភាគ និងគណនាចំនួន RMD ដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយបន្ទាប់មកធ្វើការដកប្រាក់ និងចែកចាយមូលនិធិនៅកន្លែងណា និងនៅពេលណាដែលអ្នកចង់បាន។ នៅឆ្នាំនេះ Fidelity បាននិយាយថា ខ្លួនបានឃើញអតិថិជនដែលមានសិទ្ធិទទួលបានជិត 45% ប្រើប្រាស់សេវាកម្មឥតគិតថ្លៃនេះ។
សម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកវិធីកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់ពួកគេ ឬគ្រាន់តែធ្វើជាសប្បុរសជន សូមពិចារណាលើការចែកចាយសប្បុរសធម៌ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (QCD)។ សម្រាប់វិនិយោគិនដែលមានអាយុចាប់ពី 70½ ឬចាស់ជាងនេះ រហូតដល់ចំនួនសរុប $100,000 អាចត្រូវបានបរិច្ចាគទៅអង្គការសប្បុរសធម៌ដែលពេញចិត្ត។
អាន: 7 វិធីដើម្បីធ្វើឱ្យការបរិច្ចាគសប្បុរសធម៌របស់អ្នករាប់ – សូម្បីតែនៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះ
ចំនួនទឹកប្រាក់នោះនឹងរាប់បញ្ចូលទៅក្នុង RMD សម្រាប់ឆ្នាំនៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុ 72 ឆ្នាំ ហើយមានសិទ្ធិ។ វាក៏អាចត្រូវបានដកចេញពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ ហើយវិនិយោគិនមិនចាំបាច់ធ្វើធាតុកាត់ដើម្បីធ្វើដូច្នេះទេ។
ប៉ុន្តែសូមចាំថា ដើម្បីឱ្យ QCD រាប់ឆ្ពោះទៅរក RMD ក្នុងឆ្នាំបច្ចុប្បន្ន មូលនិធិត្រូវតែចេញពី IRA តាមកាលបរិច្ឆេទកំណត់ RMD ។
"ការចែកចាយសប្បុរសធម៌ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់គឺជាមធ្យោបាយដ៏មានឥទ្ធិពលមួយដើម្បីបញ្ចូលគ្នានូវអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធជាមួយនឹងការផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអ្វីដែលអាចធ្វើបាន។ វាជាយុទ្ធសាស្ត្រដ៏ទាក់ទាញមួយ” បាននិយាយថា Schwab's Williams ដែលបានដាស់តឿនថា QCD ត្រូវតែទៅកាន់អង្គការសប្បុរសធម៌ដោយផ្ទាល់ ហើយមិនត្រូវឆ្លងកាត់ដៃអ្នកវិនិយោគនោះទេ។
RMDs គឺជាកម្មវត្ថុនៃពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធក្នុងអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតា។ RMDs ពី Roth 401(k)s មិនត្រូវបានបង់ពន្ធទេ ដរាបណាពួកគេបំពេញតាមតម្រូវការសម្រាប់ការចែកចាយដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ រួមទាំងការបានបំពេញតាមច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំសម្រាប់ការរួមចំណែករបស់ Roth ។
សម្រាប់ IRAs ដែលទទួលបានមរតក ច្បាប់ RMD មានភាពស្មុគស្មាញ និងអាចប្រែប្រួលដោយផ្អែកលើពេលដែលអ្នកបានទទួលមរតកគម្រោង នៅពេលដែលម្ចាស់ដើមបានស្លាប់ និងទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកជាមួយម្ចាស់ដើមនៃគណនី។ ច្បាប់គ្រប់គ្រង IRAs ដែលទទួលបានមរតកអាចផ្លាស់ប្តូរជាមួយនឹងការផ្តល់ SECURE 2.0 នៅក្នុងសភាដែលនឹងប៉ះពាល់ដល់ RMDs ឆ្នាំនាពេលអនាគត។
Williams បាននិយាយថា "ទទួលបានជំនួយទោះបីជាអ្នកមិនគិតថាអ្នកត្រូវការវាក៏ដោយ" ។ "ច្បាប់ IRA ដែលទទួលបានមរតកគឺស្មុគស្មាញណាស់។ ទទួលជំនួយ ហើយធ្វើវាមុនបំណាច់ឆ្នាំ”។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo