រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំមានអាយុ 56 ឆ្នាំហើយធ្វើការនៅសាកលវិទ្យាល័យរដ្ឋ ដូច្នេះខ្ញុំនឹងមានផែនការចូលនិវត្តន៍របស់រដ្ឋ។ ពីមុនខ្ញុំធ្វើការពេញម៉ោង និងបានចូលរួមចំណែកក្នុងរបបសន្តិសុខសង្គមរយៈពេល 20 ឆ្នាំ។ ខ្ញុំនៅតែធ្វើការក្រៅម៉ោង និងរួមចំណែកដល់សន្តិសុខសង្គម។ ខ្ញុំគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយឆ្នាំនៅពេលខ្ញុំមានអាយុ 62 ឆ្នាំ ហើយថ្មីៗនេះខ្ញុំបានចាប់ផ្តើមធ្វើការជាមួយធនាគារធំមួយ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនសប្បាយចិត្តនឹងសេវាកម្មរបស់ពួកគេទេ។ ខ្ញុំមានកូនម្នាក់ដែលចាប់ផ្តើមមហាវិទ្យាល័យនៅឆ្នាំនេះ ហើយខ្ញុំត្រូវដឹងថាតើខ្ញុំគួរជួលអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងរបៀបដែលពួកគេអាចជួយខ្ញុំក្នុងការរុករកការបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: ការចូលនិវត្តន៍លេងសើច និងការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យច្រើនតែមានភាពតានតឹង។ ការជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពិតជាមានតម្លៃក្នុងការរកមើល — ជាពិសេសដោយសារតែទីប្រឹក្សាជាច្រើននឹងផ្តល់ការប្រឹក្សាដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីមើលថាតើពួកគេអាចជួយអ្នកបានដែរឬទេ ហើយថាតើពួកគេសមល្អដែរឬទេ។ ដែលបាននិយាយថា ការជួលអ្នកត្រឹមត្រូវគឺចាំបាច់ ហើយអ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការវាទាល់តែសោះ។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹង។
ជាដំបូង ចូរយើងស្វែងយល់ថាតើទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកដោយរបៀបណា និងរបៀបស្វែងរកអ្នកល្អ។ បន្ថែមពីលើការណែនាំអំពីការវិនិយោគ និងការចូលនិវត្តន៍ ពួកគេជាច្រើនអាចជួយស្វែងយល់ថាតើអ្នកអាចចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មានសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ និងតាមរបៀបណាខ្លះ។ (សូមចងចាំថា៖ ប្រសិនបើអ្នកមិនបានរៀបចំពេញលេញដើម្បីផ្តល់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ អ្នកនឹងចង់កំណត់ចំនួនដែលអ្នកបង់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ កូនរបស់អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សិស្ស។ )
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
“ចាប់តាំងពីអ្នកបានរង់ចាំរហូតដល់មុនពេលចាប់ផ្តើមមហាវិទ្យាល័យដើម្បីធ្វើផែនការរបស់អ្នក ជម្រើសរបស់អ្នកមានកំណត់។ អ្នកនឹងចង់គិតពីថវិការបស់អ្នក កំណត់ចំនួនដែលបានចេញពីការសន្សំរបស់អ្នកក្នុងមួយឆ្នាំ គិតថាតើអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានឥណទានពន្ធសម្រាប់ការអប់រំណាមួយ ហើយសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវខ្ចីប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យដែរឬអត់ ហើយប្រសិនបើដូច្នេះ តើចំនួនប៉ុន្មាន»។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Ann Garcia អ្នកនិពន្ធនៃ How To Pay for College ។ ទាំងនេះគឺជារឿងដែលទីប្រឹក្សាអាចជួយបាន ប្រសិនបើអ្នកទៅផ្លូវនោះ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ទីប្រឹក្សាក៏អាចមើលពីរបៀបដែលល្អបំផុតក្នុងការបន្ថែម និងបង្កើនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកមាន — ខណៈពេលដែលមានតុល្យភាពបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកក្នុងការចំណាយសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ។ អ្វីដែលលើសពីនេះទៅទៀត “ពួកគេប្រហែលជាអាចជួយស្វែងរករឿងដែលអ្នកប្រហែលជាមិនបានដឹង ឬឱកាសដូចជាកម្មវិធី 403(b) និងឥទ្ធិពលនៃការចូលនិវត្តន៍ពីសេវាសាធារណៈលើអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកដូចជាការផ្តល់ Windfall Elimination Provision (WEP ) ប្រសិនបើវាអនុវត្តចំពោះអ្នក” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បន្ថែមគឺ Joshua Flatley នៃ X Vector ។ (WEP ផ្លាស់ប្តូរវិធីគណនាអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម ហើយអាចកាត់បន្ថយប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ឬអត្ថប្រយោជន៍ពិការភាព ប្រសិនបើពួកគេទទួលបានប្រាក់សោធននិវត្តន៍។ )
លើសពីនេះទៀត ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អនឹងពិនិត្យមើលផលប៉ះពាល់នៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់រដ្ឋ និងសន្តិសុខសង្គមលើពន្ធរបស់អ្នក និង "ប្រើប្រាស់យុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីកាត់បន្ថយចំនួនពន្ធពេញមួយជីវិតដែលបានបង់ ក៏ដូចជាកំណត់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីបង្កើតចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកចង់បាន។ លោក Ivan Havrylyan អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Orbit Financial Planning និយាយ។
ដូច្នេះតើអ្នកស្វែងរកទីប្រឹក្សាត្រឹមត្រូវដោយរបៀបណា? ជាដំបូង អ្នកនឹងចង់ប្រាកដថា អ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាដែលមានបទពិសោធន៍ជួយគ្រួសាររុករកការបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យនេះ បាននិយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Jason Siperstein នៃ Eliot Rose Wealth Management — ក៏ដូចជាបទពិសោធន៍យ៉ាងទូលំទូលាយក្នុងការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍។ ទីប្រឹក្សាខ្លះរាយបញ្ជីផ្នែកជំនាញ ឬជំនាញពិសេសរបស់ពួកគេនៅលើគេហទំព័ររបស់ពួកគេ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនឃើញវាសរសេរសម្រាប់អ្នកទេ វាមិនអីទេក្នុងការសួរពួកគេអំពីបទពិសោធន៍របស់ពួកគេជាមួយនឹងបញ្ហាជាក់លាក់។ អ្នកក៏អាចស្នើសុំឯកសារយោង និងនិយាយទៅកាន់មនុស្សជាក់ស្តែងដែលពួកគេបានជួយទាក់ទងនឹងប្រធានបទជាក់លាក់មួយ។
នៅទីនេះគឺ 15 សំណួរដែលអ្នកគួរសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកចង់ជួល និងរបៀបធ្វើ វីអ៊ីធី។ មនុស្សផងដែរ។ ពិចារណាមើលបណ្តាញសមាគមជាតិនៃអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) បណ្តាញផែនការ Garrett និងបណ្តាញ XY Planning Network ដើម្បីស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមានការរចនាគួរឱ្យទុកចិត្ត។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
អ្វីដែលលើសពីនេះទៅទៀត ខណៈពេលដែលទីប្រឹក្សាជាច្រើនធ្វើការក្រោមគំរូទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង ដោយគិតប្រាក់អ្នកជាភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកដើម្បីគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នកសម្រាប់អ្នក ក្នុងករណីរបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាប្រភេទទីប្រឹក្សាផ្សេងទៀត។ ជាការពិតណាស់ ពិចារណាលើអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តែដំបូន្មាន ដែលនឹងគិតប្រាក់អ្នកក្នុងអត្រាម៉ោងថេរ ឬអត្រាគម្រោងថេរ ដើម្បីណែនាំអ្នកអំពីការបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ និងការរៀបចំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេល 6 ឆ្នាំ។ លោក Kaleb Paddock អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការទទួលស្គាល់ពីក្រុមហ៊ុន Ten Talents Financial Planning មានប្រសាសន៍ថា "អ្នករៀបចំផែនការតែមួយគត់ដែលផ្តល់ដំបូន្មាននឹងមិនស្វែងរកការគ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នកទេ ហើយពួកគេនឹងផ្តោតលើការធ្វើផែនការ និងការណែនាំដែលអាចអនុវត្តបានដោយមិនលក់ផលិតផល ឬសេវាកម្មគ្រប់គ្រងការវិនិយោគឱ្យអ្នក"។
ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការសន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើន អ្នកប្រហែលជាអាចជៀសវាងអ្នកប្រឹក្សាទាំងអស់គ្នា។ Investor.gov ផ្តល់ជូននូវឧបករណ៍ធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃ edX ផ្តល់ជូននូវវគ្គសិក្សាមហាវិទ្យាល័យដោយខ្លួនឯងដោយឥតគិតថ្លៃ Ramsey Solutions មានវគ្គសិក្សា $129 ជាមួយនឹងការសាកល្បងឥតគិតថ្លៃរយៈពេល 14 ថ្ងៃដែលផ្តល់នូវកម្មវិធីគ្រប់គ្រងប្រាក់ និងវេទិកាសហគមន៍ និងអង្គការមិនរកប្រាក់ចំណេញ Khan Academy ផ្តល់ជូន។ វគ្គសិក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនចំនួន 9 ដោយឥតគិតថ្លៃ។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- ប៉ុន្តែ-i-also-have-a-child-starting-college-which-i-want-to-pay-for-do-i-need-professional-help-01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo