ខ្ញុំមានអាយុ 66 ឆ្នាំ ជាម្ចាស់អចលនទ្រព្យចំនួន 5 ហើយឆ្ងល់ថាតើការលក់អាចផ្តល់ 'ការចូលនិវត្តន៍ប្រសើរជាងធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះ' ។ ប៉ុន្តែខ្ញុំពិបាករកទីប្រឹក្សាដើម្បីជួយអ្នកណាដែលមិន 'ព្យាយាមលក់ខ្ញុំ' អ្វីមួយ។ តើ​ខ្ញុ​ុំ​គួរ​ធ្វើអ្វី?

សំណួរ: ខ្ញុំកំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនមែនចង់លក់ឱ្យខ្ញុំនូវប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ឬភាគហ៊ុនមួយចំនួន។ ខ្ញុំមានទ្រព្យសម្បត្តិប្រាំ; បីមិនត្រូវបានផលិតដូចដែលពួកគេគួរទេ ដោយសារតែពួកគេស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងដ៏លំបាក ដូច្នេះខ្ញុំកំពុងសម្លឹងមើលថាតើការរំលាយពួកវានឹងផ្តល់នូវការចូលនិវត្តន៍ប្រសើរជាងការធ្វើជាម្ចាស់ដី។ ខ្ញុំមានអាយុ 66 ឆ្នាំ មិនទាន់ប្រមូលសន្តិសុខសង្គម ដែលនឹងមានកម្រិតទាបគួរសម ដោយសារខ្ញុំបានខាតបង់ជាច្រើនឆ្នាំ ដោយសារខ្ញុំបានជួសជុលអចលនទ្រព្យទាំងនេះ ហើយបន្តជួបប្រទះនឹងកន្លែងទំនេរដោយសារការបណ្តេញចេញ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អចលនទ្រព្យចំនួនពីរស្ថិតនៅក្នុងតំបន់បូស្តុន ហើយគ្រាន់តែជាខុនដូ ប៉ុន្តែពួកគេនឹងផ្តល់នូវប្រាក់ចំណូលមូលដ្ឋានដ៏ល្អ។ បញ្ហា​មួយ​ដែល​ខ្ញុំ​មាន​គឺ​ការ​ផ្តល់​ហិរញ្ញប្បទាន​កន្លែង​សម្រាប់​ខ្លួន​ខ្ញុំ​រស់​នៅ​ពេល​ដែល​ខ្ញុំ​រំលាយ​អចលនទ្រព្យ​ផ្សេង​ទៀត។ តើ​ខ្ញុ​ុំ​គួរ​ធ្វើអ្វី? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ចម្លើយ: ជាដំបូង វាស្តាប់ទៅហាក់ដូចជាអ្នកត្រូវស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបទពិសោធន៍ជួយអតិថិជនធ្វើការសម្រេចចិត្តជាមួយអចលនទ្រព្យរបស់ពួកគេ ហើយអ្នកដែលអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយសម្រាប់ខ្លួនអ្នកផងដែរ។ “ការសម្រេចចិត្តលើអចលនទ្រព្យអាចជាការពិបាក ព្រោះវាច្រើនតែពាក់ព័ន្ធនឹងពេលវេលា ការថ្លឹងថ្លែងពីគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃការរក្សា និងថែរក្សាអចលនទ្រព្យសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលធៀបនឹងការលក់ពួកគេ កំណត់ចំនួនសាច់ប្រាក់ដែលត្រូវមាននៅក្នុងដៃសម្រាប់ភាពមិនច្បាស់លាស់នៃកម្មសិទ្ធិអចលនទ្រព្យ ការស្វែងរកសំណួរពន្ធ។ និងកត្តាផ្សេងទៀតដែលទាក់ទងនឹងតម្រូវការធ្វើផែនការរបស់អ្នក” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Jud Mallini នៃ Together Planning និយាយ។ អ្នកជំនាញនិយាយថា ទីប្រឹក្សាខ្លះមានជំនាញក្នុងរឿងនេះ ហើយអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការ និងគិតគូរពីលំហូរសាច់ប្រាក់ និងហានិភ័យនៃអចលនទ្រព្យ។

អ្នក​មិន​ត្រឹម​តែ​ចង់​បាន​អ្នក​ដែល​មាន​អចលន​ទ្រព្យ​និង​បទ​ពិសោធ​ធ្វើ​ផែនការ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ដ៏​ទូលំទូលាយ​នោះ​ទេ អ្នក​ប្រហែល​ជា​ចង់​បាន​ទីប្រឹក្សា​តាម​គម្រោង​ជា​រៀងរាល់​ម៉ោង។ ហេតុផល? នរណាម្នាក់ដែលធ្វើការក្រោមគំរូទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) ប្រហែលជាមានទំនោរទៅរកប្រាក់កម្រៃរបស់ពួកគេ ដោយផ្អែកលើចំនួនប្រាក់ដែលពួកគេកំពុងគ្រប់គ្រងសម្រាប់អ្នក។

កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។

ដើម្បីជៀសវាងការទទួលបានប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំ អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្លៃសេវាដែលធ្វើការសម្រាប់តែអ្នកប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះឈ្មោះ (RIA); RIA មានកាតព្វកិច្ច fiduciary ដល់អតិថិជនដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មានវិនិយោគតែប៉ុណ្ណោះនៅក្នុងផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជន។ RIAs មិនអាចលក់ប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំ ជម្រើសភាគហ៊ុន ឬសញ្ញាប័ណ្ណតាមវិធីដែលឈ្មួញកណ្តាល ឬក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចធ្វើបាន។ “នេះគួរតែទប់ស្កាត់ការលក់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ ទាក់ទងនឹងភាគហ៊ុន ខ្ញុំសន្មត់ថាអ្នកកំពុងសំដៅទៅលើឈ្មួញកណ្តាលដែលលក់មូលបត្រលើកម្រៃជើងសារ ហើយម្តងទៀត RIA នឹងមិនធ្វើបែបនេះទេ” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Sam Rouman នៃក្រុមហ៊ុន BerganKDV Wealth Management មានប្រសាសន៍ថា។ (នេះ នាំ​ផ្លូវ ផ្តល់ជូន 15 សំណួរដើម្បីសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកអាចជួល។)

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

មិនថាអ្នកជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាណាក៏ដោយ ធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ដែលអាចផ្តល់ដំបូន្មានប្រកបដោយគោលបំណង និងរៀបចំសេណារីយ៉ូផ្សេងៗ។ “វាមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នកក្នុងការមើលឃើញពីផលប៉ះពាល់នៃលំហូរសាច់ប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលខ្លី និងរយៈពេលវែង។ អ្នកជំនាញ CFP អាចធ្វើការជាមួយអ្នក និងអ្នកប្រឹក្សាពន្ធរបស់អ្នក ដើម្បីកំណត់ផលប៉ះពាល់លើលំហូរសាច់ប្រាក់ និងពន្ធរបស់អ្នក ដោយផ្អែកលើការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក” Marguerita Cheng ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់។ ពួកគេក៏គួរតែអាចធ្វើការវិភាគលើអចលនទ្រព្យទាំងនេះដើម្បីកំណត់ការត្រឡប់មកវិញលើសមធម៌ (ROE) ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ឈ្មោះ Daniel Forbes នៃ Forbes Financial Planning មានប្រសាសន៍ថា "ការវិភាគនោះនឹងជួយការសម្រេចចិត្តដោយផ្ទាល់លើទ្រព្យសម្បត្តិ ប្រាក់ចំណូល និងសន្តិសុខសង្គម" ។

ត្រូវប្រាកដថាអ្នកទទួលបានអារម្មណ៍ថាតើតម្លៃ និងបេសកកម្មរបស់ទីប្រឹក្សាសក្តានុពលមួយស្របនឹងអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ។ "សម្ភាសពួកគេបីនាក់។ ហាងឆេងរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានដំបូន្មានដែលអ្នកត្រូវការគឺល្អ” Mallini និយាយ។ (កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].