របៀបស្វែងយល់ថាតើទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមានតម្លៃអ្វីដែលពួកគេកំពុងគិតប្រាក់អ្នក។
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំមានសមតុល្យដ៏ងាយស្រួលនៅក្នុងគណនីវិនិយោគរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែមានសំណួរអំពីការយកតែ 4% នៃចំនួនសរុបរបស់ខ្ញុំក្នុងមួយឆ្នាំ (បើចាំបាច់)។ ការបូកសរុបពន្ធសហព័ន្ធ និងរដ្ឋរបស់ខ្ញុំ (ខ្ញុំរស់នៅក្នុងរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា) និងការបង់ការប៉ាន់ស្មានសម្រាប់ឆ្នាំបន្ទាប់ បូករួមទាំងការបន្ថែមលើថ្លៃឈ្មួញកណ្តាលរបស់ខ្ញុំ សរុបទៅ 4% នៃសមតុល្យការវិនិយោគរបស់ខ្ញុំ។ ជាទូទៅខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថាខ្ញុំកំពុងវិនិយោគដើម្បីបង់ពន្ធ និងថ្លៃឈ្មួញកណ្តាល! ខ្ញុំអាយុ 72 ឆ្នាំ ផ្ទះត្រូវបានបង់ ហើយខ្ញុំចង់ធ្វើដំណើរ ប៉ុន្តែ jeez ។ តើខ្ញុុំគួរធ្វើអ្វី? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចនឹងបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: មានរឿងមួយចំនួនដែលត្រូវពិចារណា ប៉ុន្តែដំបូងសូមក្រឡេកមើលថ្លៃសេវាដែលអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ទៅឱ្យឈ្មួញកណ្តាល។ វាជាការស្ដង់ដារណាស់ក្នុងការបង់ប្រាក់ប្រហែល 1% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកក្រោមការគ្រប់គ្រងទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ពន្យល់ពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងគណនេយ្យករសាធារណៈដែលមានការបញ្ជាក់ Maggie Klokkenga នៃ Make a Money Mindshift ។
ដែលបាននិយាយថា ជាញឹកញាប់ថ្លៃសេវាទាំងនេះអាចចរចារបាន (សូមអានការណែនាំរបស់យើងអំពីរបៀបចរចាថ្លៃសេវាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ នៅទីនេះAlana Benson អ្នកនាំពាក្យវិនិយោគនៅ NerdWallet មានប្រសាសន៍ថា ) ហើយឈ្មួញកណ្តាលជាច្រើនបានបញ្ចុះថ្លៃសេវារបស់ពួកគេក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ សរុបមក អ្នកទំនងជាអាចចំណាយតិចជាងតាមរយៈការចរចារ ឬដោយការជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃថោក - និង អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចនឹងបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។
មានសំណួរអំពីការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
មិនប្រាកដថាអ្នកបង់ថ្លៃអ្វីទេ? “ពិនិត្យមើលរបាយការណ៍គណនីរបស់អ្នក ដើម្បីមើលថាតើថ្លៃគណនីរបស់អ្នកជាអ្វី។ នៅលើសេចក្តីថ្លែងការណ៍ ប្រសិនបើអ្នកបែងចែកថ្លៃគណនីដោយតម្លៃទីផ្សារសមធម៌សរុបរបស់អ្នកនៃសមតុល្យដែលបានរាយបញ្ជី នោះអ្នកនឹងមានគំនិតទូទៅអំពីថ្លៃសេវាដែលត្រូវបានគិតថ្លៃដោយក្រុមហ៊ុន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនឃើញថ្លៃសេវាទេ សូមពិនិត្យមើលខែក្រោយ»។ នេះដោយសារតែក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាវិនិយោគតែងតែគិតថ្លៃសេវារបស់ពួកគេជារៀងរាល់ត្រីមាស ហើយអាចមានតម្លៃថ្លៃផ្សេងទៀត ដូចជាថ្លៃប្រតិបត្តិការ រាល់ពេលដែលការទិញ ឬលក់ត្រូវបានបញ្ចប់។ Benson និយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃពាណិជ្ជកម្ម ឬសមាមាត្រចំណាយខ្ពស់ វាអាចមានតម្លៃក្នុងការរកមើលឈ្មួញកណ្តាលផ្សេងទៀតជាមួយនឹងថ្លៃសេវាទាប" Benson និយាយ។ ឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នកក៏គួរតែអាចផ្តល់តម្លាភាពជាមួយនឹងរចនាសម្ព័ន្ធរបស់គាត់ និងថ្លៃសេវាទាំងអស់ដែលអ្នកបង់។
អ្នកជំនាញនិយាយថា ប្រសិនបើការអនុវត្តរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងមិនដំណើរការ អ្នកគួរតែស្វែងរកការផ្លាស់ប្តូរទីប្រឹក្សា ដើម្បីធានាថាការគ្រប់គ្រងដែលពួកគេកំពុងផ្តល់គឺមានតម្លៃថ្លៃ។ "ប្រសិនបើគណនីនេះត្រូវបានគ្រប់គ្រង អ្នកគួរតែវាយតម្លៃការអនុវត្តរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងលើការកាន់កាប់ oversite របស់ពួកគេនៅលើផលប័ត្រ ដោយផ្អែកលើថ្លៃដើមនៃផលប័ត្រដែលសមស្រប" Chip Krotee ដែលអង្គុយនៅលើក្រុមប្រឹក្សាប្រឹក្សាពាណិជ្ជកម្មនៅ Zingeroo ដែលជាសង្គមមួយ។ វេទិកាវិនិយោគ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចនឹងបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។)
ជម្រើសមួយទៀត? អ្នកអាចបោះបង់ចោលទីប្រឹក្សាទាំងស្រុង។ “អ្នកក៏អាចមើលយានជំនិះដែលមានតម្លៃទាបផងដែរ ប្រសិនបើពួកគេមានភាពសមស្របដោយផ្អែកលើគោលដៅវិនិយោគ ពេលវេលា និងភាពអត់ធ្មត់នៃហានិភ័យ។ អាស្រ័យលើបទពិសោធន៍នៃការវិនិយោគរបស់អ្នក អ្នកអាចផ្លាស់ទីទ្រព្យសកម្មមួយចំនួន ឬទាំងអស់របស់អ្នកទៅកាន់គណនីឈ្មួញកណ្តាលដែលដឹកនាំដោយខ្លួនឯង ឬ IRA ហើយគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិដោយខ្លួនឯង” Krotee ដែលបន្ថែមថា នេះត្រូវការពេលវេលា និងការឧស្សាហ៍ព្យាយាម។
ការក្រឡេកមើលយ៉ាងស៊ីជម្រៅលើច្បាប់ 4%
ច្បាប់ 4% ចែងថាមនុស្សម្នាក់ដែលសង្ឃឹមថានឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខអាចចំណាយ 4% នៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍ ជាមួយនឹងការដកប្រាក់ដែលកែតម្រូវអតិផរណាត្រូវបានបន្ថែមទៅភាគរយនោះជារៀងរាល់ឆ្នាំបន្ទាប់។ វាគ្រាន់តែជាគោលការណ៍ណែនាំដ៏រសើបមួយប៉ុណ្ណោះ ហើយវាបានកើតឡើងនាពេលថ្មីៗនេះ។ អ្វីដែលលើសពីនេះទៅទៀត ដូចដែល Vanguard ចង្អុលបង្ហាញថា: "ច្បាប់ 4% មិនបានកំណត់ថ្លៃដើមនៃការវិនិយោគទៅក្នុងប្រាក់ចំណេញដែលបានប៉ាន់ប្រមាណទេ" ហើយ "ការចំណាយតិចបំផុតអនុញ្ញាតឱ្យមានលទ្ធភាពជោគជ័យខ្ពស់ជាងយ៉ាងខ្លាំង" ។ យើងយល់ស្របលើចំណុចនោះ ដែលជាមូលហេតុដែលយើងដឹកនាំរឿងនេះ ជាមួយនឹងការពិនិត្យឡើងវិញអំពីថ្លៃឈ្នួលរបស់អ្នក និងរបៀបធ្វើឱ្យពួកគេធ្លាក់ចុះ។ ឥឡូវនេះ ឆ្ពោះទៅមុខ សូមនិយាយពន្ធ ដែលជាកត្តាសំខាន់មួយទៀតដែលស៊ីលុយរបស់អ្នក។
ពន្ធដែលស៊ីស៊ុតសម្បុករបស់អ្នក។
ស្ថានភាពពន្ធគឺជាបញ្ហាមួយទៀតដែលអ្នកចង់ដោះស្រាយ។ ជាដំបូង រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា គឺជារដ្ឋដែលមានពន្ធខ្ពស់។ Benson និយាយថា "ពន្ធរដ្ឋខ្ពស់អាចធ្វើឱ្យវាទាក់ទាញអ្នកចូលនិវត្តន៍ឱ្យស្វែងរកតំបន់ផ្សេងទៀត ហើយការរស់នៅក្នុងរដ្ឋដែលមានពន្ធទាបមានន័យថាប្រាក់របស់អ្នកកាន់តែច្រើននៅក្នុងគណនីរបស់អ្នក។"
វាស្តាប់ទៅដូចជាប្រសិនបើអ្នកអាចមានប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុង IRA ប្រពៃណី ឬ 401(k) ឬអ្វីមួយស្រដៀងគ្នា ហើយការពិតនៃបញ្ហាគឺថាអ្នកត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកដកប្រាក់នោះ។ នោះកាត់បន្ថយអ្វីដែលអ្នកនៅសល់ក្នុងការចំណាយ។ ហើយចាប់តាំងពីអ្នកមានអាយុ 72 ឆ្នាំឥឡូវនេះ អ្នកត្រូវតែចាប់ផ្តើមទទួលយកការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ — ដែលគ្រាន់តែជាចំនួនអប្បបរមាដែលអ្នកត្រូវតែដកពីគណនីរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ (ឬហានិភ័យខ្ពស់នៃការពិន័យ)។ ការដកប្រាក់ទាំងនោះ "នឹងត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក លើកលែងតែផ្នែកណាមួយដែលត្រូវបានបង់ពន្ធពីមុន (មូលដ្ឋានរបស់អ្នក) ឬដែលអាចទទួលបានដោយមិនគិតពន្ធ (ដូចជាការចែកចាយដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ពីគណនី Roth ដែលបានកំណត់)" IRS ពន្យល់។
ប្រសិនបើទាំងអស់នេះធ្វើឱ្យក្បាលរបស់អ្នកវិល នោះអ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ។ ហើយក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួន - ជាផ្នែកនៃថ្លៃសេវារបស់ពួកគេ - នឹងជួយអ្នករុករកស្ថានភាពពន្ធ ពន្យល់ Ryan Townsley អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Town Capital ពន្យល់ថា "ប្រសិនបើខ្ញុំអាចរក្សាទុកអតិថិជនចំនួនប្រាំមួយរូបនៅក្នុងពន្ធក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ នេះបង់ សម្រាប់ខ្ញុំច្រើនដង” Townsley និយាយ។ ប៉ុន្តែជាការពិតណាស់ អ្នកត្រូវវាយតម្លៃថាតើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកកំពុងជួយក្នុងរឿងនោះ ហើយថាតើវាសមនឹងតម្លៃដែលអ្នកបានបង់ដែរឬទេ។ បើមិនដូច្នោះទេ ប្រហែលជាដល់ពេលស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្មី ឬធ្វើវាដោយខ្លួនឯង។
មានសំណួរអំពីការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-im-investing-just-to-afford-taxes-and-broker-fees-im-72-have-a-cushy-amount- of-money-invested-and-was-withdraw-4-a-year-but- once-i-pay-fees-and-california-taxes-that-won-be-គ្រប់គ្រាន់-should-i-ditch-my- financial-adviser-01658160670?siteid=yhoof2&yptr=yahoo