ខ្ញុំជាអ្នកបម្រើលើយន្តហោះអាយុ 61 ឆ្នាំដែលចង់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំ។ ខ្ញុំនឹងមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ $900 ក្នុងមួយខែ ហើយនឹងទទួលបានសន្តិសុខសង្គម ប៉ុន្តែមានតែ $150K ក្នុង 401(k) របស់ខ្ញុំ។ តើខ្ញុំគួរទទួលបានជំនួយវិជ្ជាជីវៈទេ?

សំណួរ: ខ្ញុំគិតថាខ្ញុំត្រូវការទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ខ្ញុំមានអាយុ 61 ឆ្នាំ ហើយគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំ។ ខ្ញុំជាអ្នកបម្រើការលើយន្តហោះ ហើយនឹងទទួលបានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ត្រឹមតែជាង $900 ក្នុងមួយខែ។ ខ្ញុំមាន 401(k) ដែលមានសមតុល្យត្រឹមតែជាង $150,000 ហើយខ្ញុំនឹងទទួលបានសន្តិសុខសង្គមនៅពេលខ្ញុំចូលនិវត្តន៍។ ខ្ញុំមិនដែលមានអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ ហើយសង្ឃឹមថាវាមិនយឺតពេលទេក្នុងការចាប់ផ្តើមជាមួយវា។ គោលដៅរបស់ខ្ញុំគឺដើម្បីបង្កើន 401(k) របស់ខ្ញុំ ហើយគ្រាន់តែប្រើសុភវិនិច្ឆ័យជាមួយនឹងការចំណាយរបស់ខ្ញុំ។ ខ្ញុំនៅលីវ គ្មានកូន។ ការណែនាំ ឬការណែនាំអំពីអ្នកណាដែលត្រូវទាក់ទង ឬវិធីបន្ត នឹងត្រូវបានកោតសរសើរ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ចម្លើយ:  យើងសូមសរសើរអ្នកដោយសង្ឃឹមថានឹងជំរុញចំណុចសំខាន់របស់អ្នក ហើយវាមិនយឺតពេលទេក្នុងការស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នក ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តទៅផ្លូវនោះ។ លោក Jim Kinney អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលបានទទួលការបញ្ជាក់នៅ Financial Pathways មានប្រសាសន៍ថា "អ្នកកំពុងស្ថិតក្នុងអ្វីដែលខ្ញុំហៅថា សញ្ញាឆ្កួតដល់ការចូលនិវត្តន៍ ក្នុងអំឡុងពេលដែលមនុស្សដែលប្រហែលជាមិនបានយកចិត្តទុកដាក់គ្រប់គ្រាន់ចំពោះការសន្សំ និងការវិនិយោគចាប់ផ្តើមបើកការសន្សំប្រាក់បន្ទាប់បន្សំ" ។ 

មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់បានអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

នៅលើផ្ទៃរបស់វា ស្តាប់ទៅដូចជាតម្រូវការរបស់អ្នកគឺសាមញ្ញ និងត្រង់។ Kinney និយាយថា ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសអ្នករៀបចំផែនការ "ខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលគិតថ្លៃតែប៉ុណ្ណោះ មានន័យថាពួកគេធ្វើការឱ្យអ្នកតែប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនលក់ផលិតផលធានារ៉ាប់រង ឬការវិនិយោគឱ្យអ្នក" Kinney និយាយថា។ ហើយអ្នកជំនាញនិយាយថា វាស្តាប់ទៅហាក់ដូចជាអ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីអ្នកប្រឹក្សាតាមគម្រោងរៀងរាល់ម៉ោង ឬតាមគម្រោង ដែលនឹងគិតថ្លៃផ្ទះ ឬថ្លៃម៉ោងដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នក ជាជាងការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគសម្រាប់អ្នក។

“ទីប្រឹក្សាខ្លះគ្រាន់តែចង់គ្រប់គ្រងលុយប៉ុណ្ណោះ។ ពួកគេនឹងមិនចង់ធ្វើការជាមួយអ្នកទេ ប្រសិនបើប្រាក់សន្សំភាគច្រើនរបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុង 401(k) របស់និយោជករបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែអ្នកអាចស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមិនតម្រូវឱ្យអ្នកវិនិយោគតាមរយៈសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) ឬបណ្តាញផែនការ Garrett - គ្រាន់តែត្រូវប្រាកដថាដើម្បីពន្យល់ថាអ្នកកំពុងស្វែងរកផែនការចូលនិវត្តន៍ មិនមែនការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគនោះទេ" Kinney និយាយ។ . ថ្លៃសេវាអាចប្រែប្រួលយ៉ាងទូលំទូលាយ ប៉ុន្តែត្រូវដឹងថាពួកគេអាចចរចារបាន - គ្រាន់តែសង្កត់ធ្ងន់ថាជីវិតរបស់អ្នកមិនស្មុគស្មាញ ហើយអ្នកគ្រាន់តែត្រូវការការព្យាករណ៍ និងការណែនាំសាមញ្ញប៉ុណ្ណោះ។ នៅទីនេះ អ្វីដែលអ្នកអាចចំណាយសម្រាប់ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុ។

ទីប្រឹក្សាអាចពិនិត្យមើលទាំងស្រុងលើប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយរបស់អ្នក ការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យរបស់អ្នក ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ និងគោលដៅរយៈពេលវែងរបស់អ្នក ហើយពីនោះបង្កើតផែនការសម្រាប់អ្នក ដែលនឹងជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នក។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

វាក៏មានបញ្ហាជាច្រើនដែលអ្នកគួរដោះស្រាយ រួមទាំងពេលណាត្រូវចាប់ផ្តើមរបបសន្តិសុខសង្គម ដោយសារអ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ជាអតិបរមានៅពេលអ្នករង់ចាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ។ នឹងអនុញ្ញាតឱ្យមានសាច់ប្រាក់ចូលប្រើប្រាស់នៅអាយុ 401 ឆ្នាំ នៅពេលដែលប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកចាប់ផ្តើម ហើយអាចពន្យារការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការចាប់ពី 70(k) រហូតដល់អាយុ 401 ឆ្នាំ” ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ឈ្មោះ Cheryl Morhauser ។ តាមពិត ការពន្យារពេលសន្តិសុខសង្គម ជាទូទៅផ្តល់នូវការដំឡើង 72% ជារៀងរាល់ឆ្នាំពី 8 ដល់ 62 ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Brian Fry នៃ Safe Landing Financial ។

អ្នកក៏គួរពិចារណាផងដែរថាតើការវិនិយោគមួយណាដែលសមស្របបំផុតសម្រាប់ទម្រង់ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់អ្នក ដើម្បីធានាថាអ្នករស់រានមានជីវិតពីការប្រែប្រួលទីផ្សារ ដូចដែលយើងកំពុងឃើញនៅពេលនេះ។ "អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចផ្តល់ដំបូន្មានការបម្លែងជាយុទ្ធសាស្រ្តរបស់ Roth លើមូលដ្ឋានប្រចាំឆ្នាំ ដោយបង្ហាញពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធដល់តង្កៀបទាបឥឡូវនេះជំនួសឱ្យតង្កៀបខ្ពស់នាពេលអនាគត ហើយពួកគេអាចគ្រប់គ្រងការប៉ះពាល់ទៅនឹងតង្កៀបប្រាក់ចំណូលខ្ពស់នៅពេលដកប្រាក់ពី IRA ខណៈពេលដែលកាត់បន្ថយហានិភ័យ។ លោក Jeff Stewart ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការទទួលស្គាល់ពី Lucid Wealth Planning មានប្រសាសន៍ថា ការប៉ះពាល់នឹងអតិរេកថ្លៃបន្ថែម Medicare ។ 

លើសពីនេះទៀត អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចវាយតម្លៃអត្ថប្រយោជន៍ គុណវិបត្តិ ការចំណាយ និងសហគមន៍នៃជម្រើសថែទាំរយៈពេលវែង។ វាយតម្លៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាព; ផ្តល់ការអប់រំ និងការគាំទ្រជាបន្តបន្ទាប់; Stewart និយាយថា និងអនុវត្តយុទ្ធសាស្រ្តធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញ គ្មានអារម្មណ៍ និងអាចកើតឡើងដដែលៗ កាត់បន្ថយហានិភ័យនៃកំហុសខាងអាកប្បកិរិយា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

អ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាលុយរបស់អ្នកស្ថិតស្ថេរពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក ហើយអ្នកនឹងចង់ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដើម្បី "ដំណើរការសេណារីយ៉ូជាច្រើននៅពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តធំៗ" អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ DeeDee Baze នៃ Alphemita Financial Services មានប្រសាសន៍ថា។ 

ហើយជាការពិតណាស់ អ្នកអាចធ្វើវាដោយខ្លួនឯងបាន។ ពិចារណាសៀវភៅដូចជា I Will Teach You to Be Rich by Ramit Sethi; ការណែនាំអំពីការវិនិយោគរបស់ Bogleheads ដោយ Mel Lindauer, Michael LeBoeuf និង Taylor Larimore; និង Rich Dad Poor Dad ដោយ Robert Kiyosaki។ លើសពីនេះទៀត មានវគ្គសិក្សាតាមអ៊ីនធឺណិតឥតគិតថ្លៃជាច្រើនដែលអាចរកបាន រួមទាំងហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា របៀបសន្សំប្រាក់៖ ការធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏ឆ្លាតវៃ (សាកលវិទ្យាល័យកាលីហ្វ័រញ៉ា ប៊ឺកលី ដែលបានរក្សាទុកក្នុងប័ណ្ណសារ) និងការរៀបចំផែនការរបស់សាកលវិទ្យាល័យ Purdue សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយសុវត្ថិភាព។

មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់បានអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។