ខ្ញុំតែងតែបាត់បង់ប្រាក់លើការវិនិយោគភាគហ៊ុន និងរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ។ ហើយខ្ញុំបានបង់ប្រាក់សម្រាប់ដំបូន្មានដែលបានផ្តល់ឱ្យខ្ញុំនូវព័ត៌មានដែលខ្ញុំបានប្រើដើម្បីធ្វើរឿងនេះ។ ជាឧទាហរណ៍ ខ្ញុំត្រូវបានគេប្រាប់ឱ្យទិញ SoFi ហើយបាត់បង់លុយពេញមួយពេលនៅពេលខ្ញុំវិនិយោគលើវា។ តើខ្ញុំអាចធ្វើអ្វីបាន?
ខ្ញុំអាចស្តាប់ការខកចិត្តរបស់អ្នកតាមរយៈសំណួរនេះ។ ហើយខ្ញុំទទួលបានវា។ យ៉ាងណាមិញតើអ្វីទៅជាចំណុច បង់ប្រាក់សម្រាប់ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុ ប្រសិនបើអ្នកនឹងមិនរកលុយតាមការណែនាំដែលអ្នកទទួលបាន?
ប៉ុន្តែមុនអ្នក បណ្តេញអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ (ហើយអ្នកប្រហែលជាចង់បន្ទាប់ពីអាននេះ) វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យការរំពឹងទុកសមហេតុផលអំពីអ្វីដែលអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចធានា របៀបជៀសវាងការបោកប្រាស់ និងតួអង្គអាក្រក់ និងអ្វីដែលត្រូវរំពឹងទុកនៅពេលនិយាយអំពីការខាតបង់ និងប្រាក់ចំណេញទីផ្សារ។
A ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកឱ្យយល់ពីគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃការសម្រេចចិត្តវិនិយោគជាក់លាក់។
អ្វីដែលដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈអាចធ្វើសម្រាប់អ្នក
វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការកត់សម្គាល់ថា គ្មានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុណាអាចទស្សន៍ទាយទីផ្សារបានទេ។ ប្រាកដណាស់ ទីប្រឹក្សាអាចប្រើគំនូសតាង និងគំរូប្រវត្តិសាស្ត្រ ដើម្បីធ្វើការទស្សន៍ទាយដែលមានការអប់រំ។ ប៉ុន្តែអ្នកគួរតែមើលការអះអាងភាគច្រើននៃការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគដែលមានការធានាជាមួយនឹងកម្រិតនៃការសង្ស័យដែលមានសុខភាពល្អ។ ភាគហ៊ុនបុគ្គល និង រូបិយប័ណ្ណសម្ងាត់ ទាំងពីរមកជាមួយនឹងហានិភ័យយ៉ាងខ្លាំងមិនថាអ្នកណាប្រាប់អ្នកឱ្យទិញពួកគេ។
ផ្ទុយទៅវិញ អ្វីដែលអស្ចារ្យ ទីប្រឹក្សារួម អាចធ្វើបានគឺជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលអាកាសធាតុធ្លាក់ចុះនៃទីផ្សារ និងកាត់បន្ថយការប៉ះពាល់ទៅនឹងផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលមានហានិភ័យ ឬការរំពឹងទុក។
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុនោះអាចរួមបញ្ចូលភាគហ៊ុនដែលធ្វើ ពេលខ្លះបាត់បង់លុយ។ វាអាចរួមបញ្ចូលការវិនិយោគរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ ដែលរួមបញ្ចូលតែផ្នែកសមហេតុផលនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក (អាន៖ លុយដែលអ្នកសុខចិត្តបាត់បង់)។ ប៉ុន្តែមូលនិធិរបស់អ្នកគួរតែត្រូវបានធ្វើពិពិធកម្ម និងដាក់ចូលទៅក្នុងធុងផ្សេងៗគ្នា ដែលអនុញ្ញាតឱ្យលុយរបស់អ្នកអាចរស់រានមានជីវិតពីការធ្លាក់ចុះទីផ្សារដោយមិនធ្វើឱ្យអ្នកក្ស័យធន។
សម្រាប់ជំនួយនេះ ជាធម្មតាអ្នកនឹងបង់ថ្លៃសេវា ដែលជាញឹកញាប់នៅកន្លែងណាមួយប្រហែល 1% នៃ ទ្រព្យសកម្មស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM). ជាជម្រើសអ្នកអាចបង់ថ្លៃសេវាមួយម៉ោង ឬថ្លៃសេវាក្នុងមួយគម្រោង ដោយផ្អែកលើរបៀបដែលកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់អ្នកត្រូវបានរៀបចំ។
សារៈសំខាន់នៃការស្វែងរក Fiduciary មួយ។
នៅពេលស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ជាធម្មតាខ្ញុំណែនាំអោយធ្វើការជាមួយ ក ការទុកចិត្ត. នោះគឺជាអ្នកដែលមានកាតព្វកិច្ចស្របច្បាប់ក្នុងការធ្វើសកម្មភាពដើម្បីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នក។
មានវិធីខ្លីៗមួយចំនួនដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលស្មោះត្រង់ឬអត់។ អ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ (CFP) អ្នកជំនាញត្រូវតែជាអ្នកជំនាញ។ ទីប្រឹក្សាដែលបានចុះបញ្ជីនៅលើវេទិការបស់ SmartAsset ក៏ជាទីប្រឹក្សាដ៏ស្មោះត្រង់ផងដែរ។ អ្នកក៏អាចសួរនៅពេលសម្ភាសទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលថាតើពួកគេជាអ្នកមានសក្ដានុពល ហើយប្រសិនបើពួកគេធ្វើសកម្មភាពក្នុងសមត្ថភាពនោះគ្រប់ពេល។
ខ្ញុំចូលចិត្តចែករំលែកព័ត៌មាននេះ ពីព្រោះនរណាម្នាក់អាចហៅខ្លួនឯងថាជា “ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ” សូម្បីតែនរណាម្នាក់ដែលកំពុងស្វែងរកផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលមានហានិភ័យនៅលើ YouTube ឬលក់ភាគហ៊ុននៃការវិនិយោគនៅលើ Facebook ក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទទួលបានដំបូន្មានដែលហាក់ដូចជាមិនច្បាស់លាស់ សូមពិចារណាថាតើអ្នកកំពុងទទួលបានវាពីអ្នកណា ហើយថាតើបុគ្គលនោះត្រូវបានតម្រូវឱ្យធ្វើសកម្មភាពដើម្បីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកនៅពេលបង្កើតការណែនាំនោះឬអត់។
កំណត់អត្តសញ្ញាណអ្នកបោកប្រាស់ និងអ្នកបោកប្រាស់
ខណៈពេលដែលវាមិនមែនជាទម្រង់អាក្រក់សម្រាប់ទីប្រឹក្សាដើម្បីណែនាំ ឬជ្រើសរើសភាគហ៊ុននីមួយៗ ខ្ញុំឆ្ងល់ថាតើការជ្រើសរើសទាំងនេះត្រូវបានបង្ហាញដល់អ្នកយ៉ាងច្បាស់ឬអត់។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ Fiduciary មិនអាចការពារអ្នកពីការខាតបង់ទីផ្សារទាំងអស់នោះទេ ប៉ុន្តែពួកគេគួរតែណែនាំការវិនិយោគដែលបំពេញបន្ថែមផលប័ត្ររួមរបស់អ្នក និងព្រមានអ្នកពីការប៉ះពាល់ខ្លាំងពេកទៅនឹងទ្រព្យសកម្មមួយចំនួន។
ទីប្រឹក្សាណាដែលមានតម្លៃអំបិលរបស់គាត់ នឹងមិនប្រាប់អ្នកឱ្យវិនិយោគច្រើនជាងអ្នកអាចទិញបានក្នុងមួយដុំនោះទេ។ cryptocurrency ឬសន្តិសុខ។
ការពិនិត្យមើលកំណត់ត្រារបស់ទីប្រឹក្សាសម្រាប់សកម្មភាពវិន័យ ឬការត្អូញត្អែរអាចជួយអ្នកមានអារម្មណ៍ថាកំណត់អត្តសញ្ញាណតួអង្គអាក្រក់នៅក្នុងលំហ។ វិធីមួយចំនួនដើម្បីពិនិត្យអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នករួមមាន:
ប្រើ BrokerCheck របស់ FINRA ។ បញ្ចូលឈ្មោះទីប្រឹក្សា ឬក្រុមហ៊ុនទៅក្នុង ឈ្មួញកណ្តាលពិនិត្យជាឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ដែលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអាជ្ញាកណ្តាល និងបណ្តឹងតវ៉ា ព័ត៌មានអាជ្ញាបណ្ណ និងសកម្មភាពបទប្បញ្ញត្តិ។
ប្រើការបង្ហាញជាសាធារណៈរបស់ទីប្រឹក្សាវិនិយោគរបស់ SEC ។ ឧបករណ៍នេះដែលភ្ជាប់ជាមួយ BrokerCheck ក៏អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមើលព័ត៌មានអំពីទីប្រឹក្សាវិនិយោគ និងប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មរបស់វា។
ពិនិត្យអត្តសញ្ញាណរបស់ពួកគេ។ អាជ្ញាប័ណ្ណដូចជា ស៊េរី 7 អនុញ្ញាតឱ្យទីប្រឹក្សាលក់មូលបត្រ។ លើសពីនេះ CFPs និងអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុដែលមានធម្មនុញ្ញ (CFAs) ត្រូវតែឆ្លងកាត់ឧបសគ្គជាបន្តបន្ទាប់នៃការអប់រំ និងប្រកាន់ខ្ជាប់នូវស្តង់ដារវិជ្ជាជីវៈ។
តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអាចការពារអ្នកពីការខាតបង់ទីផ្សារបានទេ?
ចម្លើយខ្លី៖ ទេ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ សូម្បីតែអ្នកគ្រប់គ្រងការវិនិយោគដ៏ប៉ិនប្រសប់ម្នាក់ មិនអាចធានាថាផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងស្ថិតក្នុងពណ៌ខ្មៅជានិច្ចនោះទេ។ លុះត្រាតែអ្នកបានយកលុយរបស់អ្នកទៅឆ្ងាយនៅក្នុងគណនីសន្សំ ឬវិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់មួយចំនួន នោះអ្នកទំនងជានឹងដើរតាមទីផ្សារមិនថាអ្នកណាជាអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានវិនិយោគដល់អ្នកនោះទេ។
រឿងមួយចំនួនដែលទីប្រឹក្សាអាចធ្វើបានរួមមាន:
ជួយអ្នករចនា ក យុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគចម្រុះ ជាមួយនឹងទម្រង់ហានិភ័យដែលត្រូវគ្នានឹងពេលវេលាវិនិយោគរបស់អ្នក និងក្រពះសម្រាប់ហានិភ័យ។
ជួយក្នុងការដាក់ប្រាក់ចូលទៅក្នុង "ធុង" សម្រាប់គោលដៅរយៈពេលខ្លី មធ្យម និងរយៈពេលវែង។
ណែនាំការវិនិយោគ ឬយុទ្ធសាស្ត្រដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសេរីភាពក្នុងការលេងជុំវិញជាមួយនឹងប្រាក់នៅក្នុងការវិនិយោគបុគ្គល។ ប៉ុន្តែទីប្រឹក្សាដ៏ល្អនឹងលើកទឹកចិត្តអ្នកឱ្យ "លេងល្បែង" ដោយប្រើលុយដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពចាញ់។ ទីប្រឹក្សាជាច្រើនណែនាំថា ជាឧទាហរណ៍ រូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ យកមិនលើសពី 2% ទៅ 5% នៃផលប័ត្ររបស់អ្នកវិនិយោគ។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ការបង់ប្រាក់សម្រាប់ដំបូន្មានមិនធានាថាអ្នកនឹងជៀសវាងការខាតបង់ទីផ្សារទាំងអស់។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ច្របូកច្របល់អំពីរបៀបដែលការវិនិយោគទាំងនេះត្រូវបានបង្ហាញដល់អ្នក និងរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានពិពណ៌នា នោះវាមានតម្លៃពិនិត្យមើលព័ត៌មានសម្ងាត់របស់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ហើយធានាថាអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ស្របច្បាប់។
គន្លឹះវិនិយោគ
ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរជាក់លាក់ចំពោះស្ថានភាពវិនិយោគ និងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយបាន។. ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើការវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវសង អ្នកប្រហែលជាជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញ។ រកមើលថាតើអ្នកនឹងចំណាយប៉ុន្មាននៅពេលអ្នកលក់ភាគហ៊ុនរបស់អ្នកជាមួយរបស់យើង។ ការគណនាពន្ធទទួលបានដើមទុន.
Susannah Snider, CFP® is SmartAsset’s financial planning columnist, and answers reader questions on personal finance topics. Got a question you’d like answered? Email [អ៊ីមែលការពារ] ហើយសំណួររបស់អ្នកអាចត្រូវបានឆ្លើយនៅក្នុងជួរឈរនាពេលអនាគត។
សូមចំណាំថា Susannah មិនមែនជាអ្នកចូលរួមក្នុងកម្មវិធី SmartAdvisor Match ទេ។
ឥណទានរូបថត៖ ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
ប្រកាស សួរអ្នកប្រឹក្សា៖ ខ្ញុំកំពុងបាត់បង់លុយលើការវិនិយោគ។ តើទីប្រឹក្សារបស់ខ្ញុំអាចឲ្យរឿងនេះកើតឡើងដោយរបៀបណា? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html