ខ្ញុំគឺជាមនុស្សទីមួយនៃជំនាន់របស់ខ្ញុំដែលមានផ្ទះមួយ ហើយដំបូងគេដែលរកប្រាក់ចំណូលបានច្រើននេះជារៀងរាល់ឆ្នាំ ហើយមិនចង់រញ៉េរញ៉ៃរឿងនេះទេ។ ជាពិសេស តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយខ្ញុំដោយរបៀបណា?
រូបភាព Getty
សំណួរ: នៅចុងឆ្នាំ 2022 ខ្ញុំនឹងរកបាន 350,000 ដុល្លារមុនពេលបង់ពន្ធក្នុងនាមជាអ្នករកស៊ីចិញ្ចឹម និងជាមេគ្រួសារ។ នេះគឺជាចំណុចចាប់ផ្តើមដ៏ល្អមួយ ហើយខ្ញុំដឹងច្បាស់ថាយើងមានពរជ័យប៉ុណ្ណាក្នុងការស្ថិតក្នុងតំណែងនេះ ប៉ុន្តែខ្ញុំតែងតែសម្លឹងឆ្ពោះទៅមុខពីរបៀបដើម្បីកែលម្អ។ បច្ចុប្បន្នខ្ញុំនៅសល់ប្រាក់កម្ចីសិស្សចំនួន $88K (ដើមដំបូងជិត $150K) និងបំណុលកាតឥណទានតិចតួចបំផុត (តិចជាង $2K ដែលមានច្រើនជាង $25K)។ ខ្ញុំមានកម្ចីរថយន្តចំនួនពីរសរុប 170K ដុល្លារសម្រាប់រថយន្តអគ្គិសនីពីរដោយការប្រាក់ 5%។
ថ្មីៗនេះខ្ញុំត្រូវបានផ្តល់ជូន $200K HELOC នៅ 9% ដែលនឹងជួយខ្ញុំកាត់បន្ថយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់ខ្ញុំមួយចំនួន និងធ្វើការជួសជុល និងកែលម្អផ្ទះតូចៗមួយចំនួន ប៉ុន្តែខ្ញុំចង់ធ្វើការផ្លាស់ប្តូរត្រឹមត្រូវ។ ហើយខ្ញុំក៏ត្រូវបានបង្ហាញផងដែរជាមួយនឹងឱកាសវិនិយោគអចលនទ្រព្យរយៈពេលវែងមួយចំនួនដែលជាអចលនទ្រព្យសម្រាប់ជួលនៅក្រៅរដ្ឋ ហើយបច្ចុប្បន្នកំពុងនាំយកវា 10-12% ROI ។ ប៉ុន្តែក្តីបារម្ភដ៏ធំបំផុតរបស់ខ្ញុំគឺបន្ទាប់ពីបង់ពន្ធ ការរួមចំណែក 401(K) វិក័យប័ត្រ ប្រាក់សន្សំ និងកម្ចីទិញផ្ទះ ($4,500) នៅលើក្រដាស ខ្ញុំបានបង់ជាមូលប្បទានប័ត្រ។ ខ្ញុំចង់ប្រើ HELOC នេះដើម្បីបង្រួបបង្រួមបំណុល ខណៈពេលដែលក៏ចូលរួមក្នុងឱកាសវិនិយោគទាំងនេះមួយចំនួនផងដែរ។ ខ្ញុំគឺជាមនុស្សទីមួយនៃជំនាន់របស់ខ្ញុំដែលមានផ្ទះមួយ ហើយដំបូងគេដែលរកប្រាក់ចំណូលបានច្រើននេះជារៀងរាល់ឆ្នាំ ហើយមិនចង់រញ៉េរញ៉ៃរឿងនេះទេ។ ជាពិសេស តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយខ្ញុំដោយរបៀបណា? (កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: អ្នកមានសំណួរមួយចំនួនដែលត្រូវដោះស្រាយនៅទីនេះ ដូច្នេះតោះទៅម្តងមួយ។ ទីមួយគឺ HELOC ។ បាទ HELOCs អាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយក្នុងការបង្រួបបង្រួមបំណុល ប៉ុន្តែអត្រាដែលអ្នកកំពុងត្រូវបានផ្តល់ជូនគឺមិនអំណោយផលទេ ដោយសារអត្រា HELOC ជាមធ្យមមានលើសពី 6% ។ Chris Chen អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន Insight Financial Strategists មានប្រសាសន៍ថា "ខ្ញុំនឹងសួរថាតើ 9% គឺជាអត្រាល្អបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានទេ ព្រោះវាហាក់ដូចជាខ្ពស់បន្តិច"។ អ្វីដែលលើសពីនេះទៅទៀត “ខ្ញុំចង់ឱ្យអ្នកពិចារណាពីផលប៉ះពាល់សក្តានុពលដែលគោលនយោបាយ និងអតិផរណារបស់ Fed របស់យើងកំពុងមានលើអត្រាការប្រាក់ ដោយសារ HELOCs ជាធម្មតាមានអត្រាការប្រាក់អថេរ ហើយយើងស្ថិតនៅក្នុងបរិយាកាសដែលមានអត្រាកើនឡើង។ អ្នកអាចចាប់ផ្តើមនៅ 9% ហើយបញ្ចប់ខ្ពស់ជាងនេះយ៉ាងខ្លាំង” Chen និយាយ។
លើសពីនេះ ប្រាក់កម្ចីសិស្ស កម្ចីរថយន្ត និងកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក ទំនងជាមានតិចជាង 9% ដូច្នេះហើយ វាមិនទំនងថាការបង្រួបបង្រួមតាមរយៈ HELOC នឹងជួយសន្សំប្រាក់ដល់អ្នកនោះទេ។ Chen និយាយថា "អ្នកប្រហែលជាចង់ចាប់ផ្តើមកន្លែងផ្សេង ដូចជាវិធីសាស្ត្រ snowball ដែលអ្នកផ្តោតលើប្រាក់កម្ចីមួយ ជាធម្មតាវាតូចបំផុត ហើយដឹកនាំធនធានទាំងអស់របស់អ្នកដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីនោះ ខណៈពេលដែលរក្សាការបង់ប្រាក់ផ្សេងទៀត" Chen និយាយ។ វិធីសាស្រ្តនេះអាចដំណើរការដើម្បីបញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់អ្នក ហើយប្រហែលជាកម្ចីរថយន្តមួយរបស់អ្នក ដើម្បីចាប់ផ្តើមជាមួយ។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬមានសំណួរអំពីការជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ចំពោះការវិនិយោគអចលនទ្រព្យទាំងនោះ តើអ្នកពិតជាដឹងអ្វីខ្លះអំពីផលចំណេញទាំងនោះ? “ទាក់ទងនឹងការវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យ ខ្ញុំសន្មត់ថា ROI ពី 10% ទៅ 12% ដែលអ្នកនិយាយអំពីគឺជាប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកនឹងទទួលបានពីការវិនិយោគ។ បើដូច្នេះមែន នោះខ្ពស់ណាស់ ហើយជារឿយៗនៅពេលដែលអ្នកទទួលបានផលត្រឡប់មកវិញដែលខ្ពស់ជាងបទដ្ឋាននោះ មានអ្វីផ្សេងទៀតដែលធ្វើឱ្យការវិនិយោគមិនគួរឱ្យចង់បាន។ ប្រយ័ត្ន» Chen និយាយ។ (កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Kaleb Paddock និយាយថា អ្នកពិតជាចង់ធ្វើការជាមួយគ្រូបង្វឹកលុយ មុនពេលអ្នកធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ខណៈពេលដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជួយក្នុងការអភិវឌ្ឍយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគ និងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង គ្រូបង្វឹកប្រាក់ផ្តល់នូវបទពិសោធន៍អប់រំកាន់តែច្រើន និងផ្តោតលើគោលដៅរយៈពេលខ្លីសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងប្រាក់។ Paddock និយាយថា "គ្រូបង្វឹកលុយនឹងជួយអ្នកក្នុងការសងបំណុលទាំងអស់របស់អ្នក បង្កើនលំហូរសាច់ប្រាក់របស់អ្នក និងជួយអ្នកបង្កើតប្រព័ន្ធ និងដំណើរការដើម្បីដឹកនាំប្រាក់របស់អ្នកយ៉ាងសកម្ម" Paddock និយាយថា។
ខណៈពេលដែលការមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់គឺអស្ចារ្យ មានគំនិតមួយហៅថាច្បាប់ផាកឃីនសុន ដែលចែងយ៉ាងសំខាន់ថាការចំណាយរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងជានិច្ចដើម្បីបំពេញប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមិនថាប្រាក់ចំណូលកើនឡើងខ្ពស់ប៉ុណ្ណាក៏ដោយ Paddock ពន្យល់។ Paddock និយាយថា “ការធ្វើការជាមួយគ្រូបង្វឹកប្រាក់នឹងជួយអ្នកកម្ចាត់ច្បាប់ផាកឃីនសុន លុបបំបាត់បំណុលរបស់អ្នក ហើយបន្ទាប់មកអាចឱ្យអ្នកបញ្ចូលទឹកប្រាក់បន្ថែមលើការវិនិយោគ និងផែនការជីវិតរបស់អ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ” ។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុក៏អាចជួយបានដែរ ហើយ Danielle Harrison ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Harrison Financial Planning និយាយថានឹងស្វែងរកអ្នកដែលធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ និងអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការទាំងមូលសម្រាប់ប្រាក់របស់អ្នក។ Harrison និយាយថា "ពួកគេអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើតគោលដៅរយៈពេលខ្លី និងរយៈពេលវែង ហើយបន្ទាប់មកជួយអ្នកដោយផ្តល់ការណែនាំអំពីការសម្រេចចិត្ត និងឱកាសហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកត្រូវបានបង្ហាញ" ។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុក៏នឹងជួយអ្នកឱ្យទទួលយកវិធីសាស្រ្តរយៈពេលវែងចំពោះប្រាក់របស់អ្នក និងជួយអ្នកបង្កើតផែនការចំណាយដែលអ្នកមិនមានអារម្មណ៍ថាអ្នកកំពុងរស់នៅប្រាក់ខែដើម្បីបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ 350,000 ដុល្លារ។ Harrison និយាយថា "មនុស្សគ្រប់គ្នាមានចំនុចខ្វាក់ភ្នែកនៅពេលនិយាយអំពីហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ដូច្នេះការស្វែងរកដៃគូហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាពអាចមានតម្លៃមិនអាចកាត់ថ្លៃបាន" ។ (កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬមានសំណួរអំពីការជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
*សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-paycheck-to-paycheck-i-make-350k-a-year-but-have-88k-in-student-loans-170k-in-car-loans-and-a-mortgage-i-pay-4-500-a-month-on-do-i-need-professional-help-01664544530?siteid=yhoof2&yptr=yahoo