ខ្ញុំចូលនិវត្តន៍ជាមួយការវិនិយោគប្រហែល 1 លានដុល្លារ។ ការបង់ប្រាក់ឱ្យអ្នកប្រឹក្សារបស់ខ្ញុំ 1% នឹងធ្វើឱ្យខ្ញុំចំណាយអស់ $10K ក្នុងមួយឆ្នាំ — ទេ អរគុណ។ ខ្ញុំសុខចិត្តចំណាយលុយឱ្យនរណាម្នាក់ជារៀងរាល់ម៉ោងសម្រាប់ជំនួយពីរបីដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ តើនេះសមហេតុផលទេ?

សំណួរ: ខ្ញុំកាន់ភាគហ៊ុន និង ETFs ប្រហែលមួយលានដុល្លារ ដោយមិនរាប់បញ្ចូល IRA តូចមួយ និង 401(k) តូច។ ការកាន់កាប់របស់ខ្ញុំទាំងអស់គឺនៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលនៅឯផ្ទះឈ្មួញកណ្តាលដ៏សំខាន់មួយ។ ខ្ញុំទទួលបានដំបូន្មានទូទៅ និងភាគហ៊ុនពីពួកគេ ដែលជាធម្មតាខ្ញុំមិនធ្វើតាមទេ ព្រោះខ្ញុំជាអ្នកវិនិយោគរយៈពេលវែងដែលចូលនិវត្តន៍ផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល និងការរក្សាដើមទុន ប្រហែលជា 20% នៃការកាន់កាប់នៅក្នុងភាគហ៊ុន "កំណើន"។

អ្វីដែលខ្ញុំកំពុងស្វែងរកគឺទីប្រឹក្សាដែលនឹងពិនិត្យមើលការកាន់កាប់របស់ខ្ញុំពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយផ្តល់ដំបូន្មានជាក់លាក់មួយចំនួនដល់ខ្ញុំ។ ខ្ញុំនឹងទទូចលើការបង់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំម្តង ដែលស្របតាមអត្រាមួយម៉ោង ដែលខ្ញុំនឹងបង់ប្រាក់ឱ្យមេធាវី ឬអ្នកជំនាញផ្សេងទៀត ជាជាង 1% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដែលជា $10,000 នៅលើគណនីមួយលានដុល្លារ។ តើ​នេះ​ជា​សំណើ​សម​ហេតុ​ផល ហើយ​តើ​ខ្ញុំ​គួរ​ស្វែង​រក​អ្នក​ណា​ដែល​សម​នឹង​វិក្កយបត្រ​នេះ? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ចម្លើយ: សំណើរបស់អ្នកពិតជាសមហេតុផលណាស់។ ខណៈពេលដែល 1% នៃទ្រព្យសកម្មក្រោមថ្លៃគ្រប់គ្រងបានក្លាយជាបទដ្ឋាននៅក្នុងឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ វាជា ក) មិនតែងតែជាផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនទេ ហើយ ខ) ទីប្រឹក្សាជាច្រើននឹងគិតប្រាក់អ្នកតាមវិធីដែលអាចមានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នក។ ចូរយើងស្វែងយល់ពីចំណុចទាំងពីរនេះ។

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

ជាដំបូង ថ្លៃសេវា 1% អាចបង្កើតភាពតានតឹងខ្លះ។ “ការរក្សាគណនីចូលនិវត្តន៍របស់និយោជកឱ្យនៅដដែលអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អតិថិជន ប៉ុន្តែកាត់បន្ថយថ្លៃសេវារបស់ទីប្រឹក្សា។ សូម្បី​តែ​ទីប្រឹក្សា​គិតតែ​ថ្លៃ​ដែល​ដើរតួ​ជា​អ្នក​ផ្តល់​ប្រឹក្សា​ក៏​មាន​ទំនាស់​ផលប្រយោជន៍​ដែរ ព្រោះ​ប្រភព​ចំណូល​តែ​មួយ​គត់​របស់​ពួកគេ​គឺ​ថ្លៃ​គ្រប់គ្រង​ការ​វិនិយោគ»។

លើសពីនេះ ថ្លៃសេវា 1% មានន័យក្នុងស្ថានភាពខ្លះ ហើយមិនមាននៅក្នុងកន្លែងផ្សេងទៀតទេ ដែលយើងរៀបរាប់លម្អិតនៅលើដុំ MarketWatch Picks នេះ។ នៅ​ទីនេះ. (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍កន្លងមកនេះ ឧស្សាហកម្មសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុបានវិវត្តន៍ដើម្បីគាំទ្រគំរូអាជីវកម្មជំនួសដែលផ្តល់អាទិភាពដល់ចំណាប់អារម្មណ៍របស់អតិថិជន។ “ឥឡូវនេះមានរចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃសេវាផ្សេងៗគ្នាសម្រាប់អតិថិជន រួមទាំងថ្លៃពិនិត្យដ៏ទូលំទូលាយមួយដង ការចេញវិក្កយបត្ររៀងរាល់ម៉ោង និងថ្លៃប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ និងផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ វាអាចមានតម្លៃក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុតម្លៃផ្ទះល្វែង ដែលផ្តល់ការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគដែលកំពុងដំណើរការដែលត្រូវនឹងតម្រូវការផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក” Co.

ខណៈពេលដែលវាប្រហែលជាពិបាកជាងក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលធ្វើការជារៀងរាល់ម៉ោង ឬតាមមូលដ្ឋានគម្រោង វានៅឆ្ងាយពីមិនអាចទៅរួចទេ។ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យមើលទីប្រឹក្សាមួយចំនួនដែលបានចុះបញ្ជីតាមរយៈសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) បណ្តាញផែនការ Garrett ឬបណ្តាញផែនការ XY ។ ទោះបីជាបណ្តាញផែនការ XY ផ្តោតជាចម្បងលើសហសវត្សរ៍ក៏ដោយ ពួកគេក៏មានអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ដែលមានជំនាញក្នុងការជួយដល់ទារកដែលកំពុងលូតលាស់ផងដែរ។

អ្នកជំនាញខ្លះនិយាយថា អ្នកប្រហែលជាចង់រកមើលទីប្រឹក្សាដែលគិតថ្លៃផ្ទះ ឬថ្លៃដើមគម្រោង។ ជាការពិត អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Julia Lilly នៅ Ryerson Financial និយាយថា សេវាប្រឹក្សាយោបល់តែប៉ុណ្ណោះ គឺជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់នរណាម្នាក់ក្នុងស្ថានភាពរបស់អ្នក។ Lilly និយាយថា "គំរូនេះគឺជាមធ្យោបាយដែលមានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការទទួលបានដំបូន្មានអំពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់របស់អ្នក ខណៈពេលដែលជៀសវាងការចំណាយខ្ពស់ដែលទាក់ទងនឹងទីប្រឹក្សាដែលគិតថ្លៃដោយផ្អែកលើតម្លៃនៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM)" ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ទីប្រឹក្សាថ្លៃឈ្នួលផ្ទះល្វែងបង្ហាញអំពីការចំណាយសរុបនៃការចូលរួមជាមុន ដូច្នេះអ្នកមិនគួរមានការភ្ញាក់ផ្អើលណាមួយអំពីការចំណាយជាក់ស្តែងនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទេ។ អាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នកស្ថិតនៅ និងកម្រិតនៃបទពិសោធន៍ដែលទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមាន អ្នកអាចរំពឹងថានឹងបង់ប្រាក់ពី 2,000 ទៅ 10,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ Lauren Lindsay អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Beacon Financial Planning នៅទីក្រុង Houston មានប្រសាសន៍ថា "សម្រាប់ខ្ញុំ យើងចេញវិក្កយបត្រ $5,000 ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដោយចេញវិក្កយបត្រប្រចាំត្រីមាសដែលមិនទាន់បានកំណត់ ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុពេញលេញ ប៉ុន្តែគ្មានការគ្រប់គ្រងប្រាក់ ការប្រជុំគ្មានដែនកំណត់ និងអ៊ីមែល" ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Elyse Foster នៅ Harbor Wealth Management និយាយថា អ្នកគួរតែរំពឹងថានឹងបង់ប្រាក់ចន្លោះពី 4,000 ទៅ 5,000 ដុល្លារសម្រាប់ការចូលរួមតែប៉ុណ្ណោះ។ Foster និយាយ​ថា​៖ «​ចំនួន​ធម្មតា​មាន​ន័យ​ច្រើន​ជាង​រាល់​ម៉ោង ព្រោះ​រាល់​ម៉ោង​អាច​ឡើង​ថ្លៃ​។

ចំពោះរបៀបដែលពួកគេធ្វើការ ថ្លៃផ្ទះមានមុខងារជាអ្នករក្សាប្រចាំឆ្នាំដែលបង់ប្រចាំខែ ប្រចាំត្រីមាស ឬប្រចាំឆ្នាំ។ "ជាញឹកញាប់មានការកើនឡើងប្រចាំឆ្នាំដែលត្រូវបានអនុវត្តចំពោះគណនីសម្រាប់ការកើនឡើងនៃការចំណាយនៃអតិផរណាក្នុងរយៈពេល ជាទូទៅ 2% ទៅ 3% ។ ផលប័ត្រប្រាក់ដុល្លារ 1 លានដុល្លារជាមួយនឹងអត្រាកំណើន 6% ថ្លៃសេវា 7,500 ដុល្លារដែលបង់ពីខាងក្រៅសមតុល្យផលប័ត្រជាមួយនឹងការកើនឡើងប្រចាំឆ្នាំ 2% នឹងត្រូវចំណាយអស់ 91,265 ដុល្លារក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំ ចំណែកឯរចនាសម្ព័ន្ធ AUM 1% នឹងត្រូវចំណាយអស់ 158,699 ដុល្លារ។ Russell និយាយ។ នោះជាភាពខុសគ្នានៃ $67,434 ហើយក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំ ចំនួននោះកើនឡើងដល់ $234,629 ។ 

សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។

មានបញ្ហាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].