សំណួរ: ខ្ញុំមានអាយុ 23 ឆ្នាំហើយរស់នៅក្នុងតំបន់ដែលមានតម្លៃខ្ពស់នៅកោះ Rhode ។ ខ្ញុំរកបានប្រាក់ខែ 75,000 ដុល្លារ បូករួមទាំងប្រាក់រង្វាន់ប្រចាំខែ ដែលសង្ឃឹមថានឹងអាចទទួលបានខ្ញុំជិតប្រាំមួយតួលេខនៅចុងឆ្នាំនេះ។ ខ្ញុំបានធ្វើការពេញម៉ោងតាំងពីរៀនចប់វិទ្យាល័យ ហើយបានសាងអាជីពរបស់ខ្ញុំដោយមិនជាប់បំណុលមហាវិទ្យាល័យ។ ក្រៅពីការចំណាយម្តងម្កាល ខ្ញុំកម្រមានសមតុល្យកាតឥណទានណាស់ ហើយបាននិងកំពុងបង្កើតប្រាក់ចំណូលរឹងមាំ (មិនរាប់បញ្ចូលឆ្នាំ 2020)។
ដែលនិយាយថាខ្ញុំតស៊ូធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពប្រាក់ចំណូលរបស់ខ្ញុំជាមួយនឹងការចំណាយរបស់ខ្ញុំ។ ខ្ញុំមានភាពស្និទ្ធស្នាលរវាងការជួល ការបង់ថ្លៃរថយន្ត ការធានារ៉ាប់រង វិក័យប័ត្រ និងការចំណាយផ្សេងៗជាច្រើនទៀតដែលខ្ញុំចង់ទទួលស្គាល់ ហើយខ្ញុំឃើញថាខ្លួនឯងមានតិចតួចណាស់នៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់ខ្ញុំ មុនពេលប្រាក់បៀវត្សរ៍បន្ទាប់របស់ខ្ញុំត្រូវបានជម្រះ។ នៅចន្លោះការចំណាយទាំងអស់នេះ ខ្ញុំគ្រប់គ្រងក្នុងការបោះប្រាក់ចូលទៅក្នុងការសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ គណនីវិនិយោគ robo Roth និង 401k ប៉ុន្តែខ្ញុំស្ទើរតែមានអារម្មណ៍ថាខ្ញុំកំពុងដាក់ប្រាក់ច្រើនពេកនៅកន្លែងផ្សេង។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ខ្ញុំគិតថាខ្ញុំពិតជាមិនត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ ព្រោះខ្ញុំពិតជាមានការយល់ដឹងច្បាស់ពីកន្លែងដែលលុយរបស់ខ្ញុំនឹងទៅ ខ្ញុំប្រើមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅក្នុង 401(k) និង IRA របស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំពិតជាមិនចង់រកការវិនិយោគទេ។ ដំបូន្មាន។ ខ្ញុំពិតជាត្រូវការជំនួយក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាខ្ញុំមិនវិនិយោគច្រើនពេកទេ គ្រប់គ្រងថវិការបស់ខ្ញុំ និងមិនធ្វើឱ្យមានកំហុសលើលុយកាក់នាពេលអនាគត។ ខ្ញុំបានឃើញហើយថាមានគ្រូបង្វឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចជួលឱ្យជួយ ហើយខ្ញុំគិតថាខ្ញុំចូលចិត្តគំនិតនោះ ទោះបីជាខ្ញុំមានការតក់ស្លុតពិតប្រាកដនៅពេលដែលតម្លៃចាប់ផ្តើមមានសញ្ញាក្បៀសនៅក្នុងពួកគេ។ តើអ្នកចង់ណែនាំម្ហូបអ្វីដែរ?
ចម្លើយ: ជាដំបូង សូមអបអរសាទរចំពោះការចាប់ផ្តើមសន្សំ និងវិនិយោគនៅវ័យក្មេង ហើយដឹងថាវាជារឿងធម្មតាទេដែលមានអារម្មណ៍មិនច្បាស់លាស់អំពីរឿងទាំងនេះ។ ចំពោះថាតើអ្នកត្រូវការអ្នកជំនាញ — ជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ឬគ្រូបង្វឹកលុយ — ដើម្បីជួយអ្នក៖ វាអាស្រ័យ ហើយយើងនឹងថ្លឹងថ្លែងសម្រាប់អ្នក។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬគិតអំពីការជួលអ្នកមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទល់នឹងគ្រូបង្វឹកលុយ
មិនថាជាគ្រូបង្វឹកលុយ ឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទេ អ្វីដែលល្អអាចជួយឆ្លើយសំណួររបស់អ្នក និងធ្វើឱ្យអ្នកដើរលើផ្លូវហិរញ្ញវត្ថុ។ បញ្ហាគឺថាពាក្យអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ទីប្រឹក្សា និងគ្រូបង្វឹកលុយមិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងទេ ដូច្នេះអ្នកគ្រប់គ្នាអាចហៅខ្លួនឯងថាតែមួយ ហើយមិនមែនសុទ្ធតែល្អនោះទេ។
ជាទូទៅ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុទំនងជានឹងផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមទៀតលើផ្នែកនៃការណែនាំអំពីការវិនិយោគ ទោះបីជាមនុស្សជាច្រើនក៏អាចជួយក្នុងការជំរុញការសន្សំ បង្កើតថវិកាដ៏ឆ្លាតវៃ និងច្រើនទៀត។ "អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុពិតជាធ្វើអ្វីដែលអ្នកនិយាយថាអ្នកត្រូវការជំនួយ ដូចជាការធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមិនវិនិយោគច្រើនពេក គ្រប់គ្រងថវិការបស់អ្នក និងធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកនឹងមិនធ្វើឱ្យមានកំហុសលើលុយកាក់នាពេលអនាគត" Philip និយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ ចំអកនៅ 1522 ហិរញ្ញវត្ថុ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ជាទូទៅ គ្រូបង្វឹកលុយផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមទៀតលើការជួយអតិថិជនឱ្យយល់ និងផ្លាស់ប្តូរទំនាក់ទំនងរបស់ពួកគេជាមួយនឹងប្រាក់ ក៏ដូចជារឿងដូចជាថវិកា ការដោះស្រាយបំណុល និងការសន្សំប្រាក់បន្ថែមទៀត។
អ្វីទាំងអស់ដែលបាននិយាយថា អ្នកទំនងជាអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគ្រូបង្វឹកលុយ ឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ប្រសិនបើអ្នករកឃើញត្រឹមត្រូវ។ ប្រសិនបើអ្នកទៅរកផ្លូវអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ អ្នកប្រហែលជាចង់បាន បានបញ្ជាក់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ (CFP) ។ បុគ្គលទាំងនេះបានឆ្លងកាត់វគ្គសិក្សាយ៉ាងម៉ឺងម៉ាត់លើហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ចូលរួមក្នុងការបន្តតម្រូវការអប់រំរៀងរាល់ពីរឆ្នាំម្តង និងជាបុគ្គលដែលប្រកាន់ខ្ជាប់នូវក្រមសីលធម៌ រួមទាំងការធ្វើសកម្មភាពដើម្បីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជន និងជៀសវាង ឬបង្ហាញពីទំនាស់ផលប្រយោជន៍។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
អ្នកប្រហែលជាកំពុងថតរូបទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុប្រពៃណីដែលនឹងគិតប្រាក់ភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកក្រោមការគ្រប់គ្រង។ ប៉ុន្តែក្នុងករណីរបស់អ្នក វាទំនងជាសមហេតុផលក្នុងការជ្រើសរើសអ្នកប្រឹក្សាដែលគិតប្រាក់អ្នករាល់ម៉ោង ឬតាមគម្រោងនីមួយៗ។ ថ្លៃសេវាប្រចាំម៉ោងមានចាប់ពី 200 ទៅ 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង ហើយសម្រាប់ការបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយពេលដែលអ្នកអាចធ្វើតាម អ្នកអាចនឹងបង់អ្វីមួយដូចជា $5,000 ទៅ $7,500។
ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសគ្រូបង្វឹកប្រាក់ អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការទទួលស្គាល់ពី AFCPE ឬការតែងតាំងគ្រូបង្វឹកសម្បទាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នកអាចចំណាយប្រហែល $100-$350 ក្នុងមួយម៉ោងសម្រាប់សេវាកម្មទាំងនោះ។
អ្នកណាដែលអ្នកជ្រើសរើស ពិនិត្យបុគ្គលនោះ ហើយសុំឯកសារយោង។ Mock និយាយថា៖ «ត្រូវប្រយ័ត្នក្នុងការជ្រើសរើសអ្នកជំនាញដើម្បីធ្វើការជាមួយ»។ នេះ។ នាំផ្លូវ ផ្តល់ជូននូវសំណួរចំនួន 15 ដែលអ្នកគួរសួរអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុណាមួយដែលអ្នកចង់ជួល។ ហើយរកមើលផងដែរសម្រាប់អ្នកជំនាញដែលបានធ្វើការជាមួយបុគ្គលដូចជាអ្នក៖ ជាការពិត ដោយផ្អែកលើដំណាក់កាលនៃជីវិតរបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការដែលមានជំនាញក្នុង Gen Z ហើយអាចជួយអ្នកក្នុងការរុករកបញ្ហាដែលអ្នកនឹងប្រឈមនៅពេលអ្នកប្រមូលផ្តុំ។ ប្រាក់ក្នុងទសវត្សរ៍ខាងមុខ។
ប៉ុន្តែតើអ្នកគួរធ្វើវាដោយខ្លួនឯងទេ?
អ្នកពិតជាអាចទទួលយកវិធីសាស្រ្ត DIY ហើយវាជាការចំណាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពបំផុត។ ចាប់ផ្តើមដោយការចូលជ្រៅទៅក្នុងការអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជាមួយនឹងធនធានដែលអាចជួយអ្នក DIY ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំង វគ្គសិក្សាអនឡាញឥតគិតថ្លៃដូចជា ហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នករាល់គ្នា៖ ឧបករណ៍ឆ្លាតវៃសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តដែលផ្តល់ដោយ Edx.org ហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន 101 ផ្តល់ជូនដោយ Udemy.com ផែនការណែនាំដោយខ្លួនឯងរបស់សាកលវិទ្យាល័យ Purdue សម្រាប់វគ្គសិក្សាចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយសុវត្ថិភាព និងវគ្គសិក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាកប្បកិរិយារបស់សាកលវិទ្យាល័យ Duke ផ្តល់ជូនតាមរយៈ Coursera ។ org ។
លើសពីនេះ សៀវភៅដូចជា "ខ្ញុំនឹងបង្រៀនអ្នកឱ្យក្លាយជាអ្នកមាន" ដោយ Ramit Sethi "ផ្លូវសាមញ្ញទៅកាន់ទ្រព្យសម្បត្តិ" ដោយ JL Collins និង "The Total Money Makeover" ដោយ Dave Ramsey ក៏អាចជាឧបករណ៍មានប្រយោជន៍ក្នុងការយល់ដឹងពីមូលដ្ឋានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនផងដែរ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចូរចងចាំចំណុចនេះ៖ ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាអ្នកមិនមានពេល ឬចង់គ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេ វាប្រហែលជាមិនល្អសម្រាប់អ្នកនោះទេ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Adam Koos នៅ Libertas Wealth Management (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
រឿងផ្សេងទៀតដែលត្រូវដឹង។
មូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅ មិនចាំបាច់ជាការវិនិយោគមិនល្អនោះទេ ប៉ុន្តែ “គ្រាន់តែត្រូវដឹងថា វាមិនតែងតែដូចអ្វីដែលពួកគេមើលទៅនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិនីមួយៗមានការបកស្រាយផ្សេងៗគ្នាអំពីអ្វីដែលការបែងចែកការវិនិយោគត្រឹមត្រូវគឺតាមកាលបរិច្ឆេទ ហើយខ្លះធ្វើការកែតម្រូវបន្តិចម្តងៗ ខណៈពេលដែលក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀតធ្វើការផ្លាស់ប្តូរភ្លាមៗ។ និយាយជាទូទៅ អ្នកកាន់តែប្រសើរឡើងក្នុងការកសាងការបែងចែកផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនៅក្នុងជម្រើសនៃការវិនិយោគដែលមាន” និយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Joe Favorito នៅ Landmark Wealth Management ។
លើសពីនេះ លោកបន្ថែមថា “វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការសន្សំតាមមធ្យោបាយដែលមានប្រសិទ្ធភាពបំផុតក្នុងការបង់ពន្ធ ក៏ដូចជាការប្រើប្រាស់យានយន្តត្រឹមត្រូវសម្រាប់គោលដៅត្រឹមត្រូវ។ ទីតាំងទ្រព្យសកម្មគឺជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់នៃការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងទិញផ្ទះមួយ នោះប្រាក់ដុល្លារទាំងនោះត្រូវមាននៅក្នុងគណនីរាវបន្ថែមទៀត ដូចជាគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ជាដើម។
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬគិតអំពីការជួលអ្នកមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- other-bills-i-have-very-little-in-the-bank-each-month-should-i-hire-a-pro-to-help-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo