ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ គឺជាដំណើរការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏លំបាក និងសំខាន់បំផុតមួយដែលអ្នកនឹងឆ្លងកាត់។ វាស្មុគស្មាញ ហើយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកកាន់តែធំ វាកាន់តែតឹងតែង។ ខណៈពេលដែលបង្កើតគម្រោងអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក អ្នកអាចនឹងឃើញខ្លួនឯងឆ្ងល់ថាតើគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់អ្នកនឹងជាផ្នែកនៃវាដែរឬទេ។ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអាចជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីសងបំណុលដែលនៅសេសសល់ និងបន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុបន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់អ្នក។ យ៉ាងណាមិញ មនុស្សជាច្រើនចង់បានប្រាក់ចំណូលទៅរកមនុស្សជាទីស្រលាញ់ជំនួសវិញ។ នៅទីបញ្ចប់ ការចាត់តាំងអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកកំណត់កន្លែងដែលមូលនិធិទៅ និងរបៀបដែលវានឹងទាក់ទងជាមួយអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។ ពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដូចដែលអ្នកបានដាក់បញ្ចូលគ្នានូវផែនការអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។
ការយល់ដឹងអំពីផែនការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងអចលនវត្ថុ
នៅពេលដែលបុគ្គលម្នាក់ទិញ ក គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតពួកគេចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ អ្នកកាន់គោលនយោបាយដែលជាម្ចាស់វាអាចប្រើវាដើម្បីធានាអ្នកផ្សេង ឬខ្លួនគេ។ ក្នុងអំឡុងពេលនៃជីវិតរបស់ពួកគេ ម្ចាស់គោលនយោបាយបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងជាប្រចាំដល់ក្រុមហ៊ុន។ បន្ទាប់មក តាមកិច្ចសន្យា ពេលអ្នកធានារ៉ាប់រងឆ្លងកាត់ ក្រុមហ៊ុននឹងទូទាត់សាច់ប្រាក់មួយដុំហៅថា អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ ដល់អ្នកទទួលផលនៃគោលនយោបាយ។
ម្ចាស់គោលនយោបាយអាចដាក់ឈ្មោះអចលនទ្រព្យរបស់ពួកគេថាជាអ្នកទទួលផលនៃការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជំនួសវិញ។ បើដូច្នេះមែន ប្រាក់ចំណូលនឹងអាចបង់សម្រាប់បំណុល ដូចជាវិក័យប័ត្រដែលនៅសល់ ឬប្រាក់កម្ចីជាដើម។ វាអាចកើតឡើងតាមលំនាំដើមផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកកាន់គោលនយោបាយមិនបញ្ចេញឈ្មោះ អ្នកទទួលផល.
ដោយមិនគិតពីថាតើវាផ្ទេរទៅឱ្យអ្នកទទួលផលដែលមានឈ្មោះ ឬទៅអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកទេ ប្រាក់ចំណូលធានារ៉ាប់រងអាចប្រឈមនឹងពន្ធលើអចលនទ្រព្យសហព័ន្ធ។ អត្រាប្រែប្រួលពី 18% ទៅ 40%អាស្រ័យលើអចលនទ្រព្យសរុបរបស់អ្នក។
ជាធម្មតា ប្រសិនបើអ្នកទទួលផលលើគោលការណ៍ជាអចលនវត្ថុនោះ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងត្រូវបង់ដោយផ្ទាល់ទៅតុលាការកាត់ទោស។ ដំបូង តុលាការប្រើលុយដើម្បីបង់ថ្លៃផ្លូវច្បាប់ដែលពាក់ព័ន្ធ ដូចជាថ្លៃតុលាការជាដើម។ បន្ទាប់មកក៏ចែកចំនួនអ្វីដែលនៅសល់តាមឆន្ទៈរបស់អ្នកស្លាប់។
ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ហើយដាក់ឈ្មោះយ៉ាងហោចណាស់អ្នកទទួលផលម្នាក់ដែលនៅរស់នៅពេលមរណភាពរបស់អ្នក នោះពួកគេនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលពីគោលនយោបាយ។ នេះគឺជាការផ្ទេរដោយផ្ទាល់ មានន័យថាការដោះដូរនេះជៀសវាងការកាត់ទោសទាំងអស់គ្នា។
នេះ ដំណើរការសាកល្បង គឺជាអ្វីដែលអ្នកពិតជាចង់ឱ្យគ្រួសាររបស់អ្នកជៀសវាង។ ជាទូទៅវាជានីតិវិធីផ្លូវច្បាប់ដែលវែង និងថ្លៃបំផុត ដែលតម្រៀបតាមទ្រព្យសម្បត្តិ បំណុល និងខ្សែឥណទានរបស់អ្នកស្លាប់។ តុលាការប្រើប្រាស់មូលនិធិពីអចលនវត្ថុដើម្បីសងបំណុលដែលនៅសល់បន្ទាប់ពីឆ្លងកាត់។ ប៉ុន្តែតាមរយៈការដាក់ឈ្មោះអ្នកទទួលផល មូលនិធិនេះគ្រាន់តែជារបស់អ្នកទទួលដែលមានឈ្មោះប៉ុណ្ណោះ មានន័យថាតុលាការ និងម្ចាស់បំណុលមិនអាចប៉ះពួកគេបានទេ។
ផែនការអចលនវត្ថុសម្រាប់គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដោយគ្មានអ្នកទទួលផល
ជួនកាលបញ្ហាអាចកើតឡើងទាក់ទងនឹងអ្នកទទួលផល។ ជាឧទាហរណ៍ ឧបមាថាអ្នកកាន់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបរាជ័យក្នុងការចាត់តាំងមួយនៅកន្លែងដំបូង។ ឬភ្លាមៗនោះ ពួកគេផ្លាស់ប្តូរអ្នកទទួលផលនៅនាទីចុងក្រោយ។ នៅក្នុងស្ថានភាពចុងក្រោយនេះ ទាំងអ្នកទទួលផលដើម និងអ្នកផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រងប្រហែលជានឹងជំទាស់នឹងការផ្លាស់ប្តូរនេះ។
ប៉ុន្តែអ្វីៗអាចកាន់តែពិបាកទៅៗ ប្រសិនបើគ្មានអ្នកទទួលផលដែលបានកំណត់នៅពេលនៃការទទួលមរណភាពរបស់អ្នកណាដែលនៅរស់។ ដូច្នេះ ប្រសិនបើជម្រើសរបស់អ្នកទទួលផលបានទទួលមរណភាពផងដែរនៅពេលពួកគេស្លាប់នោះ វាអាចមានដំណោះស្រាយខុសគ្នាមួយចំនួន។
ក្នុងករណីខ្លះ ប្រាក់ចំណូលពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតត្រូវទៅដល់ អចលនទ្រព្យសាកល្បង. នៅទីនោះ អចលនទ្រព្យប្រើប្រាស់មូលនិធិដើម្បីរ៉ាប់រងវិក័យប័ត្រ និងការចំណាយដែលនៅសល់។ ពេលខ្លះទៀត ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបន្តទៅអ្នកស្នងមរតកដែលរស់នៅដោយអ្នកកាន់គោលនយោបាយ។ អ្នកទទួលមរតកគឺជាទំនាក់ទំនងជិតស្និទ្ធជាមួយនឹងសិទ្ធិស្របច្បាប់ចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកស្លាប់ ប្រសិនបើពួកគេស្លាប់ដោយគ្មានឆន្ទៈ។ ការទៅរកអ្នកស្នងមរតក ការពារមូលនិធិពី ម្ចាស់បំណុល និងបំណុលដែលនៅសល់ នៅលើអចលនទ្រព្យ។
ទីបំផុត គោលការណ៍បង់ប្រាក់របស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង និងច្បាប់ក្នុងស្រុក ដោយផ្អែកលើឥទ្ធិពលនៃទីតាំងអចលនទ្រព្យដែលប្រាក់ធានារ៉ាប់រងទៅ។
ដាក់ឈ្មោះការជឿទុកចិត្តជាអ្នកទទួលការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់អ្នក។
ការធានាថាអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកត្រូវបានថែរក្សាយ៉ាងល្អគឺជាបញ្ហាប្រឈមមួយ។ អ្នកចង់ធានាថាពួកគេទទួលបានអ្វីដែលពួកគេត្រូវការ និងជួយពួកគេឱ្យទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេ។ នោះតម្រូវឱ្យអ្នកបង្រួមអប្បបរមា ពន្ធជាយថាហេតុ លើអ្វីទាំងអស់ដែលអ្នកឆ្លងកាត់។
ដំណោះស្រាយមួយដែលមនុស្សប្រើដើម្បីកាត់បន្ថយ បន្ទុកពន្ធ លើការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់អ្នកគឺត្រូវដាក់ឈ្មោះការទុកចិត្តជាអ្នកទទួលផលចម្បង។ ជាពិសេសពួកគេប្រើការទុកចិត្តដែលមិនអាចដកហូតបាន។ ការជឿទុកចិត្តដែលមិនអាចដកហូតបានគឺជាការជឿទុកចិត្តលើអ្នក អ្នកផ្តល់សិទ្ធិមិនអាចផ្លាស់ប្តូរបានទេ។ មានតែអ្នកទទួលផលប៉ុណ្ណោះដែលអាចអនុម័ត ឬធ្វើការផ្លាស់ប្តូរបាននៅពេលដែលអ្នកបង្កើតការទុកចិត្ត។ ការដាក់ឈ្មោះ អេ ទំនុកចិត្តដែលមិនអាចដកហូតបាន។ ដោយសារតែអ្នកទទួលផលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់របស់អ្នកទៅឆ្ងាយដោយមិនបង់ពន្ធលើវា។ បន្ទាប់ពីនោះ អ្នកទទួលផលដែលបានកំណត់នៃការទុកចិត្តអាចដកប្រាក់ចេញបាន។
ខណៈពេលដែលនេះមានន័យថាអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកមិនបានទទួលប្រាក់ដោយផ្ទាល់ទេ វារក្សាចំនួននោះ។ វិធីនេះ មូលនិធិមិនជួបប្រទះនឹងបញ្ហាពន្ធលើអចលនទ្រព្យទេ។ ប៉ុន្តែនេះគឺក្នុងតម្លៃមួយ។ អ្នកមិនអាចប៉ះ កែប្រែ ឬខ្ចីពីគោលការណ៍នេះទេ ពេលអ្នកផ្ទេរវាទៅកាន់ការទុកចិត្ត។
ម៉្យាងទៀត អ្នកអាចប្រើការទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបាន ឬអាចផ្លាស់ប្តូរបាន។ ទាំងនេះផ្តល់នូវភាពបត់បែនបន្ថែមទៀត ដែលអាចមានប្រយោជន៍ ប្រសិនបើកាលៈទេសៈរបស់អ្នកផ្លាស់ប្តូរ។ ហើយពួកគេជួយមនុស្សជាទីស្រឡាញ់ឱ្យរំលងដំណើរការ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកនៅតែជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិផ្នែកបច្ចេកទេសនៅក្នុងការទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបាន ដោយធ្វើឱ្យពួកគេជាផ្នែកមួយនៃអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។ ដូច្នេះ ការទុកចិត្តដែលអាចដកវិញបានមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក ឬអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកជៀសវាងការយកពន្ធលើអចលនទ្រព្យនោះទេ។ នេះប្រហែលជាមិនមែនជាបញ្ហាទេសម្រាប់អចលនទ្រព្យតូចៗដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ។
អ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការការជឿទុកចិត្តនៅទីបំផុតទេ។ ប្រសិនបើអ្នកដាក់ឈ្មោះប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកជាអ្នកទទួលផលពីគោលនយោបាយ នោះជាធម្មតាគ្មានបញ្ហាទេ អរគុណចំពោះ ការកាត់បន្ថយអាពាហ៍ពិពាហ៍គ្មានដែនកំណត់. ការដោះដូរទ្រព្យសកម្មរវាងប្តីប្រពន្ធដោយឈរលើមូលដ្ឋានគ្មានពន្ធ ដរាបណាប្តី/ប្រពន្ធជាពលរដ្ឋអាមេរិក។
បន្ទាត់ខាងក្រោម៖ តើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាផ្នែកនៃអចលនទ្រព្យដែរឬទេ?
អ្នកកាន់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតត្រូវចងចាំរឿងសំខាន់មួយនៅពេលដាក់ឈ្មោះអ្នកទទួលផល៖ ត្រូវជាក់លាក់។ អ្នកមិនគួរទុកអ្វីឱ្យដល់ការស្មានឡើយ។ ប្រសិនបើអ្នកបារម្ភថាអ្នកទទួលផលដែលអ្នកចង់បានអាចឆ្លងផុត សូមដាក់ឈ្មោះពីរបី។ ប៉ុន្តែដាក់ឈ្មោះនីមួយៗឱ្យជាក់លាក់។
បើមិនដូច្នេះទេ ពួកគេប្រហែលជាត្រូវរង់ចាំរយៈពេលយូរ ដើម្បីទទួលអត្ថប្រយោជន៍មរណភាពរបស់គោលនយោបាយ។ ឬពួកគេប្រហែលជាត្រូវទៅតុលាការកាត់ទោសដើម្បីប្រជែងប្រសិនបើអ្វីៗមិនច្បាស់លាស់ពេក។ Probate មានរយៈពេលវែង ចំណាយពេលលើសពីមួយឆ្នាំ និងមានតម្លៃថ្លៃ។ អ្នកអាចជួយមនុស្សជាទីស្រឡាញ់របស់អ្នកឱ្យជៀសវាងពីរឿងនោះដោយការប្រព្រឹត្តដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។
ព័ត៌មានជំនួយការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ
សូមពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ នៅពេលអ្នកបង្កើត ឬកែប្រែផែនការអចលនទ្រព្យ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
របស់យើង ម៉ាស៊ីនគិតលេខធានារ៉ាប់រង កំណត់យ៉ាងជាក់លាក់ថាតើអ្នកត្រូវការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតប៉ុន្មាន និងណែនាំគោលនយោបាយដែលត្រូវនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។
ផែនការអចលនទ្រព្យភាគច្រើនរួមមានឆន្ទៈ។ ប៉ុន្តែមានដំណើរការច្រើនជាងនេះ រួមទាំងឯកសារជាច្រើនទៀត។ អាន SmartAsset ការណែនាំអំពីផែនការអចលនទ្រព្យទល់នឹងឆន្ទៈ ដើម្បីជួយអ្នករៀបចំ។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak
ប្រកាស តើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាផ្នែកនៃអចលនវត្ថុដែរឬទេ? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html