តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីដឹងថាតើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានតម្លៃប្រាក់។
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: បន្ទាប់ពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដំបូងរបស់យើងបានចូលនិវត្តន៍ យើងបានជ្រើសរើសអ្នកថ្មីដែលណែនាំដោយនាង ដើម្បីបន្តទំនាក់ទំនងរបស់យើងជាមួយក្រុមហ៊ុន។ ថ្លៃសេវាអត្រាថេររបស់យើងចំនួន $1,700 ក្នុងមួយឆ្នាំបានប្តូរទៅ 0.9% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់យើងក្រោមការគ្រប់គ្រង។ នោះមានន័យថាថ្លៃសេវាគឺប្រហែល 20,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ឆ្នាំនេះ យើងបានបន្ថែមវិធីភាគខាងជើងចំនួន 1 លានដុល្លារដល់ការវិនិយោគរបស់យើងពីមរតក។ ប៉ុន្តែនៅតែទីប្រឹក្សារបស់យើងនឹងមិនទៅជាមួយថ្លៃផ្ទះល្វែង ឬថ្លៃភាគរយទាបជាងនេះទេ។ បាទ ទីប្រឹក្សារបស់យើងគឺជាអ្នកសំដែងកំពូលម្នាក់ ប៉ុន្តែដូចអ្នកទាំងអស់គ្នាដែរ ផលប័ត្ររបស់យើងកំពុងទទួលបានការគាំទ្រយ៉ាងខ្លាំងនៅឆ្នាំនេះ ហើយតម្លៃនឹងលើសពី $20,000 ។ តើយើងគួរតែបន្តការកំណត់ថ្លៃសេវា ទោះបីជាវាមានន័យថាផ្លាស់ប្តូរទីប្រឹក្សាឬទេ? 10 ឬ 15 ដងនៃថ្លៃផ្ទះប្រចាំឆ្នាំដើមធ្វើឱ្យខ្ញុំចោទសួរថាតើយើងស្ថិតក្នុងទំនាក់ទំនងត្រឹមត្រូវឬអត់។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចនឹងបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។)
ចម្លើយ: ចម្លើយមិនមែនជារឿងសាមញ្ញទេ ប៉ុន្តែសូមចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងថ្លៃសេវា 0.9% ដែលអ្នកជំនាញនិយាយថាជាស្តង់ដារស្អាតនៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះ។ ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថា វាមិនមានតម្លៃក្នុងការរកមើលបន្ថែមទៀតដោយពិនិត្យមើលនូវអ្វីដែលនាងកំពុងធ្វើសម្រាប់អ្នកសម្រាប់ថ្លៃសេវានោះ ហើយថាតើនរណាម្នាក់ដែលល្អអាចគិតប្រាក់តិចជាងឆ្ងាយ។ "សម្រាប់ 0.9% ទីប្រឹក្សាល្អជាងក្នុងការផ្តល់នូវការធ្វើផែនការដ៏ទូលំទូលាយ ឬអ្នកកំពុងចំណាយច្រើនពេកសម្រាប់អ្វីមួយដែលអាចធ្វើបានសម្រាប់ប្រភាគនៃតម្លៃ" Chris Russell អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពី Tempus Pecunia មានប្រសាសន៍ថា " បន្ថែមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Ryan Townsley នៃ Town Capital៖ “ក្នុងនាមជាទីប្រឹក្សា ខ្ញុំមានការអាណិតអាសូរចំពោះការប្រកាន់ខ្ជាប់នូវតារាងតម្លៃរបស់អ្នកជាមួយនឹងករណីលើកលែងដ៏កម្រ។ នោះមិនមានន័យថាទីប្រឹក្សារបស់អ្នកកំពុងផ្តល់តម្លៃដែលមានតម្លៃនេះទេ។ ការបង់ថ្លៃដែលមានទំហំធំគួរតែមកជាមួយនឹងតម្លៃដ៏ធំ" Townsley និយាយ។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សម្រាប់ផ្នែករបស់គាត់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Michael Miller នៅ Miller Premier Investment Planning និយាយថា៖ “អ្នកត្រូវពិចារណាសេវាកម្មដែលផ្តល់ដោយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក នៅពេលវាយតម្លៃថាតើត្រូវកម្ចាត់គាត់ឬអត់។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនផ្តល់នូវបញ្ជីដ៏ទូលំទូលាយនៃសេវាកម្មរៀបចំផែនការជាផ្នែកនៃកញ្ចប់របស់ពួកគេ៖ ការរៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យ និងការរៀបចំឯកសារ កំណត់ចំណាំរចនាសម្ព័ន្ធតាមតម្រូវការ ផែនការពន្ធ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ផែនការចំណូលចូលនិវត្តន៍ និងសូម្បីតែការធ្វើផែនការអាជីវកម្ម ... នៅចុងបញ្ចប់នៃថ្ងៃនោះ អ្នក' ជាអ្នកដែលកាន់សន្លឹកបៀទាំងអស់ ព្រោះវាជាការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកដែលអ្នកជួល។ ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមិនផ្តល់សេវាកម្ម និងជំនាញសម្រាប់តម្លៃដែលអ្នកកំពុងបង់នោះ អ្នកមានសេរីភាពក្នុងការទិញទំនិញ។
កំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីដែរទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចនឹងបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។
ជាងនេះទៅទៀត ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកហាក់ដូចជាមិនមានឆន្ទៈក្នុងការធ្វើការជាមួយអ្នកដូចដែលនាងគួរទេ អ្នកជំនាញនិយាយថា។ “តើអ្នកចង់នៅក្នុងទំនាក់ទំនងដែលចម្លើយចំពោះការស្នើសុំគឺគ្មានផ្ទះល្វែងទេ? មានទីប្រឹក្សាដែលមានតម្លៃទាបនៅទីនោះដែលនឹងផ្តល់ថ្លៃផ្ទះ» Russell និយាយ។ ជាការពិត តម្លៃផ្ទះល្វែងអាចមានតម្លៃពិចារណា។ នៅពេលស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្មីជាមួយនឹងថ្លៃសេវាថេរ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Kaleb Paddock នៅ Ten Talents Financial Planning និយាយថាអ្នកគួរតែសួរអ្នកប្រឹក្សាថ្មីថាតើពួកគេចំណាយពេលប៉ុន្មានម៉ោងដើម្បីធ្វើការលើអតិថិជនម្នាក់ៗក្នុងមួយឆ្នាំ។ “តើអ្នកទទួលបានការប្រជុំប៉ុន្មានដងក្នុងមួយឆ្នាំ? តើទីប្រឹក្សាធ្វើផែនការពន្ធ និងផែនការអ្នកទទួលផលទេ? តើពួកគេផ្តល់ដំបូន្មានអំពីការបែងចែកទ្រព្យសកម្មដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគត្រឹមត្រូវនៅក្នុងគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធត្រឹមត្រូវដែរឬទេ? អ្នកនឹងទទួលបានតម្លៃកាន់តែច្រើនពីការធ្វើផែនការដ៏ទូលំទូលាយជាជាងការព្យាយាមស្វែងរកអ្នកសំដែងកំពូលដែលគ្រាន់តែផ្តោតលើការវិនិយោគ" Paddock និយាយ។
ហើយ Townsley កត់សម្គាល់ថាទីប្រឹក្សាគួរតែងតែនៅក្នុងដំណើរការនៃការរកប្រាក់ចំណូលបន្តអាជីវកម្មរបស់អ្នក ហើយថែមទាំងចង្អុលបង្ហាញថាថ្លៃសេវាផ្អែកលើទ្រព្យសកម្មគួរតែមកជាមួយនឹងការកាត់បន្ថយថ្លៃសេវា នៅពេលដែលផលប័ត្ររបស់អ្នកកាន់តែធំ។ “វាមិនត្រូវការការងារទ្វេដងដើម្បីគ្រប់គ្រងប្រាក់ទ្វេដងទេ ដូច្នេះរចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃឈ្នួលជាលំដាប់គឺសមស្របបំផុត។ ដំបូន្មានដ៏ល្អបំផុតរបស់ខ្ញុំគឺត្រូវទទួលបានគំនិតទីពីរ” Townsley និយាយ។
អ្នកណាដែលអ្នកទៅជាមួយ អ្នកជំនាញអ្នកប្រហែលជាចង់សម្ភាសមនុស្ស 2-3 នាក់ផ្សេងទៀត ឬច្រើនជាងនេះបើចាំបាច់ ដើម្បីស្វែងរកអ្នកដែលនឹងដឹកជញ្ជូន និងធ្វើឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍ថាថ្លៃសេវានេះមានតម្លៃសមរម្យ។ នៅទីនេះ ការណែនាំអំពីសំណួរដែលត្រូវសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ជួល។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/it-has-me-questioning-if-we-are-in-the-right-relationship-our-financial-adviser-is-a-top-performer- but-she-costs-well-over-20k-a-year-even-when-we-lose-money-should-we-get-a-new-one-01659347125?siteid=yhoof2&yptr=yahoo