តើអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចគិតប្រាក់អ្វីដល់អ្នក ហើយតើវាមានតម្លៃដែរឬទេ?
រូបភាព Getty / iStockphoto
នៅថ្ងៃមុនអ្នកអានម្នាក់បានសរសេរមកពួកយើងដោយបង្កើតចំណុចល្អមួយថា: នាងចង់ឱ្យយើងផ្តល់ឱ្យមនុស្សឱ្យកាន់តែស៊ីជម្រៅអំពីអ្វីដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពិតជាអាចចំណាយលើពួកគេ។ នេះជាអ៊ីមែលរបស់នាង ហើយខាងក្រោមនេះ យើងស្វែងយល់ថាតើទីប្រឹក្សាពិតជាមានតម្លៃ និងសម្រាប់អ្នកណា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? អ្នកអាចជួបជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។ )
អ៊ីមែលអ្នកអាន៖ ខ្ញុំមានអាយុជិត 69 ឆ្នាំ ហើយបានវិនិយោគជាមួយក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុធំៗ និងទីប្រឹក្សាឯកជនអស់រយៈពេលជាង 30 ឆ្នាំ។ ខ្ញុំចង់ឱ្យអ្នកដោះស្រាយការចំណាយរបស់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមាន $500,000 ជាមួយពួកគេណាមួយ វាអាចនឹងត្រូវចំណាយ យ៉ាងហោចណាស់ 1% នៃការកាន់កាប់របស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នោះហើយជាអប្បបរមា $ 5000 ក្នុងមួយឆ្នាំ! ឥឡូវនេះ សង្ឃឹមថាផលប័ត្ររបស់អ្នកគឺលើសពី $5,000 ដោយច្រើន ប៉ុន្តែចុះឆ្នាំណាដែលផលប័ត្ររបស់អ្នកធ្លាក់ចុះ? អ្នកកាន់កាប់ផលប័ត្រខាតបង់មិនត្រឹមតែចំនួននៃការបាត់បង់នៃការវិនិយោគប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងថ្លៃសេវាសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាផងដែរ។ សរុបមក ថ្លៃគ្រប់គ្រងអាចមានចំនួនរាប់ម៉ឺនដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំៗ ហើយតាមបទពិសោធន៍របស់ខ្ញុំ វាមិនសមនឹងការបាត់បង់គណនីរបស់ខ្ញុំទេ។ វាជាការល្អសម្រាប់អ្នកក្នុងការចែករំលែកវាជាមួយអ្នកអាន ហើយនិយាយអំពី៖ តើការបង់ប្រាក់ឱ្យអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមានតម្លៃវាក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំនៅពេលដែលមានការបាត់បង់គណនី? តើទីប្រឹក្សាពិតជាចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មាន?
មានសំណួរអំពីការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ចម្លើយ: យើងរីករាយដែលអ្នកបានហៅវាចេញ ដោយសារតែការចំណាយគឺជារឿងសំខាន់មួយដើម្បីពិចារណា ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ខណៈពេលដែលទីប្រឹក្សាប្រពៃណីជាច្រើនគិតប្រាក់ប្រហែល 1% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកក្រោមការគ្រប់គ្រង ពន្យល់ Alana Benson អ្នកនាំពាក្យវិនិយោគនៅ Nerdwallet — អ្នកផ្សេងទៀតគិតប្រាក់តិចជាង។ ហើយសម្រាប់ការចំណាយមួយចំនួននឹងមានតម្លៃវាហើយសម្រាប់អ្នកផ្សេងទៀតមិនច្រើនទេ។ តោះចូលមុជ។
ដំបូងបង្អស់ 1% បន្ថែម។ Benson និយាយថា "ខណៈពេលដែល 1% ហាក់ដូចជាមិនច្រើនទេ ចូរចងចាំថា នៅពេលដែលសមតុល្យគណនីរបស់អ្នកកើនឡើង នោះនឹងចំនួនប្រាក់ដុល្លារដែលស្មើនឹងថ្លៃសេវារបស់អ្នក" ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន 500,000 ដុល្លារដែលគ្រប់គ្រងដោយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលគិតថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ 1% អ្នកនឹងបង់ 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយប្រសិនបើសមតុល្យរបស់អ្នកកើនឡើងដល់ 750,000 ដុល្លារ នោះថ្លៃសេវារបស់អ្នកនឹងកើនឡើងដល់ 7,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។
ដែលបាននិយាយថា ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនគិតកម្រៃសេវាតិចជាង 1% សម្រាប់សេវាកម្មផ្ទាល់។ "យើងគិតប្រាក់ 1% លើ 100,000 ដុល្លារដំបូង ប៉ុន្តែតម្លៃនឹងកាត់បន្ថយបន្ទាប់ពីនោះ។ ខ្ញុំបានឃើញជាចម្បងនូវថ្លៃសេវា 1% និងខ្ពស់ជាងនេះជាមួយនឹងក្រុមហ៊ុនធំ ៗ ដែលធ្វើទីផ្សារច្រើន” លោក Thomas Stapp អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់អំពីការគ្រប់គ្រង និងផែនការហិរញ្ញវត្ថុ Stapp និយាយ។ ហើយ Benson កត់សម្គាល់ថា៖ "ប្រសិនបើអ្នកមានផាសុកភាពក្នុងការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុតាមអ៊ីនធឺណិត អ្នកប្រហែលជាអាចទម្លាក់ថ្លៃសេវានោះមកក្រោម 0.50% ហើយទទួលបានសេវាកម្មដែលអាចប្រៀបធៀបបាន។"
អ្នកអាចជួបជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។
វាក៏មានមធ្យោបាយផ្សេងទៀតដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានផ្តល់សំណងក្រៅពីភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង ហើយការរៀបចំបែបនេះអាចមានប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុច្រើនជាងសម្រាប់អ្នក អាស្រ័យលើតម្រូវការរបស់អ្នក។ “មានពួកយើងរាប់ពាន់នាក់ដែលជ្រើសរើសគិតប្រាក់សម្រាប់ដំបូន្មានរបស់យើងតាមម៉ោង ដោយផ្អែកលើគម្រោង ឬថ្លៃប្រចាំខែដែលកំពុងបន្ត។ វាអាស្រ័យលើអ្វីដែលអតិថិជនចង់បាន និងត្រូវការ” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Skip Fleming of Lodestar Financial Planning និយាយ។
ការស្ទង់មតិ Magnify Money ពីឆ្នាំ 2021 បានបង្ហាញថា 61% នៃអ្នកឆ្លើយតបបាននិយាយថា ពួកគេបង់តិចជាង $3,000 ជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលពាក់ព័ន្ធ និង ការណែនាំនេះ បំបែកអ្វីដែលអ្នកអាចរំពឹងថានឹងបង់ប្រាក់សម្រាប់ប្រភេទសេវាកម្មផ្សេងៗគ្នា។ លើសពីនេះ ថ្លៃសេវាទាំងនេះច្រើនដងអាចចរចារបាន ហើយយើងបាន បន្លិច វិធីល្អបំផុតដើម្បីទាក់ទងអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអំពីការបញ្ចុះថ្លៃសេវាដែលបានបញ្ជាក់។
តើទីប្រឹក្សាមានតម្លៃទេ?
ចម្លើយគឺមិនសាមញ្ញទេ ហើយថាតើទីប្រឹក្សាមានតម្លៃថ្លៃប៉ុណ្ណានោះ អាស្រ័យលើកត្តាដូចជាថាតើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានភាពស្មុគ្រស្មាញប៉ុណ្ណា និងថាតើអ្នកមានភាពវៃឆ្លាតប៉ុណ្ណានៅពេលនិយាយអំពីការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងការវិនិយោគ។ “ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុល្អអាចផ្តល់ជូនច្រើនជាងការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ។ ទីប្រឹក្សាគួរតែអាចជួយអ្នកជាមួយនឹងប្រធានបទហិរញ្ញវត្ថុដ៏ស្មុគស្មាញដូចជា ផែនការចូលនិវត្តន៍ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ សំណងសមធម៌ និងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួម” Benson និយាយ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការដោះស្រាយដោយខ្លួនឯងទេ ទីប្រឹក្សាប្រហែលជាមានតម្លៃសម្រាប់អ្នក។
បន្ថែមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Danielle Miura ស្ថាបនិក Spark Financials៖ “ទីប្រឹក្សាដែលមានបទពិសោធន៍ និងទទួលបានការបណ្តុះបណ្តាលយ៉ាងល្អនឹងចំណាយពេលដើម្បីស្វែងយល់កាន់តែស៊ីជម្រៅទៅក្នុងគោលដៅជីវិត និងសេចក្តីប្រាថ្នារបស់អ្នក” — ហើយបង្កើតផែនការសម្រាប់អ្នកពីទីនោះ។ ប្រសិនបើនោះជាអ្វីដែលអ្នកចង់ជួយ សូមពិចារណាអ្នកប្រឹក្សា។
អ្នកអាចជួបជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកនៅទីនេះ។
អ្នកក៏អាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីទីប្រឹក្សា ប្រសិនបើអ្នកពិបាករក្សាអារម្មណ៍របស់អ្នកនៅពេលគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នក។ "សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនដែលគ្រប់គ្រងខ្លួនឯង ពួកគេមិនមានវិន័យក្នុងការរក្សាអារម្មណ៍ចេញពីជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេទេ ដូច្នេះហើយអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមិនល្អដូចជាការលក់ទាប និងការទិញខ្ពស់" ។ ទីប្រឹក្សា River Capital ។
តើខ្ញុំគួរគ្រប់គ្រងលុយដោយខ្លួនឯងទេ?
ថ្លៃប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចបន្ថែមរហូតដល់រាប់ម៉ឺនដុល្លារក្នុងរយៈពេលនៃជីវិតវិនិយោគរបស់អ្នក។ ហើយនោះជាបញ្ហា។ ដូច្នេះប្រសិនបើបុគ្គលម្នាក់មានជំនាញ និងវិន័យក្នុងការអភិវឌ្ឍផលប័ត្រចម្រុះ ធ្វើការស្រាវជ្រាវទាក់ទងនឹងផលប័ត្ររបស់ពួកគេ រក្សាអារម្មណ៍របស់ពួកគេក្នុងការត្រួតពិនិត្យ ធ្វើការផ្លាស់ប្តូរទៅលើផលប័ត្រដោយផ្អែកលើការពិត និងការស្រាវជ្រាវ ហើយកំណត់អត្រាដកប្រាក់ត្រឹមត្រូវពីផលប័ត្រ នោះ Schmitzer និយាយថា "ពួកគេមិនត្រូវការទីប្រឹក្សាទេ" ។ ពិនិត្យមុនពេលចេញ ការណែនាំនេះ លើអ្នកណាធ្វើ មិនមាន ត្រូវការអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
មានសំណួរអំពីការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
- អ៊ីមែល និងសំណួររបស់អ្នកអានត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពច្បាស់លាស់ និងខ្លី។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- worth-this-kind-of-money-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo