តើអ្នកចេញជាអតិបរមា ផែនការ 401(K) តើអ្នកមានកន្លែងធ្វើការជារៀងរាល់ឆ្នាំទេ? តើអ្នកនៅមានលុយនៅសល់សម្រាប់ការសន្សំ និងការវិនិយោគបន្ទាប់ពីការរួមចំណែកអតិបរមាដល់ 401(k) របស់អ្នក ហើយប្រហែលជា IRA ឬពីរ? បើដូច្នេះមែន នោះអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាក្នុងការរួមចំណែកដល់ផែនការសំណងដែលបានពន្យារពេលប្រតិបត្តិ។ ផែនការសំណងពន្យាពេលប្រតិបត្តិអនុញ្ញាតឱ្យនិយោជិតដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់អាចដកការបង់ពន្ធលើផ្នែកនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេរហូតដល់ពេលចូលនិវត្តន៍។ នេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ។
ប្រសិនបើអ្នកចង់បានជំនួយប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈក្នុងការស្វែងរកវិធីដ៏ឆ្លាតវៃបំផុតក្នុងការសាងសង់ស៊ុតសំបុករបស់អ្នក។ ឧបករណ៍ផ្គូផ្គងឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset អាចជួយអ្នកស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
គម្រោងសំណងពន្យារពេលដែលបានកំណត់
ផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលរបស់នាយកប្រតិបត្តិអនុញ្ញាតឱ្យនិយោជកពន្យារផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់នាយកប្រតិបត្តិរបស់ពួកគេដូច្នេះពួកគេនឹងបង់ពន្ធលើវានៅពេលក្រោយនៅពេលពួកគេចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ពីវា។ ការរួមចំណែកដល់ផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលរបស់នាយកប្រតិបត្តិអនុញ្ញាតឱ្យនាយកប្រតិបត្តិការពារផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេពីពន្ធរហូតដល់ពួកគេស្ថិតនៅក្នុងប្រព័ន្ធពន្ធទាបនៅពេលក្រោយជាធម្មតានៅពេលចូលនិវត្តន៍។
អ្នកចូលរួមនៅក្នុងផែនការសំណងពន្យាពេលប្រតិបត្តិត្រូវសម្រេចចិត្តថាពេលណាត្រូវចាប់ផ្តើមទទួលយកការចែកចាយ នៅពេលពួកគេចុះឈ្មោះក្នុងផែនការ។ អាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះ ការរំពឹងទុកកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ត្រឹមត្រូវរបស់អ្នកអាចជារឿងពិបាក។ រយៈពេលវែងរវាងការចុះឈ្មោះក្នុងផែនការ និងការចូលនិវត្តន៍ វាកាន់តែលំបាកក្នុងការទស្សន៍ទាយកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ អ្នកចូលរួមជាច្រើនជ្រើសរើសកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ដែលធ្លាក់ក្នុងអំឡុងចុងទសវត្សរ៍ទី 60 របស់ពួកគេ ឬមុនពេលពួកគេចាប់ផ្តើមទទួលយកការចែកចាយពី 401(k) ឬ ផែនការចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRAs)។
វាក៏ចាំបាច់ផងដែរដើម្បីបញ្ជាក់ពីរបៀបដែលអ្នកចង់ទទួលយកការចែកចាយរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះដំបូង។ អ្នកត្រូវតែបញ្ជាក់ថាអ្នកចង់បានការចែកចាយជាដុំឬការទូទាត់ស្មើគ្នាក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្លាស់ប្តូរពេលណាឬរបៀបដែលអ្នកនឹងទទួលយកការចែកចាយពីគម្រោងសំណងពន្យារពេលរបស់នាយកប្រតិបត្តិវាពិបាក។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ប្រាំឆ្នាំមុនពេលការផ្លាស់ប្តូរត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃផែនការរបស់អ្នក។
ការផ្តល់ឱ្យនិយោជិកនូវលទ្ធភាពទទួលបានផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិគឺជាអត្ថប្រយោជន៍របស់បុគ្គលិកដ៏មានតម្លៃ។ ការមានផែនការបែបនេះអាចទាក់ទាញអ្នកគ្រប់គ្រងដែលមានសមត្ថភាពល្អ។ វាក៏អាចរារាំងនាយកប្រតិបត្តិមិនឱ្យចាកចេញទៅធ្វើការឱ្យដៃគូប្រកួតប្រជែងព្រោះពួកគេបាត់បង់សមត្ថភាពក្នុងការរួមចំណែកនាពេលអនាគត។
ប្រភេទនិងប្រភេទនៃគម្រោងសំណងពន្យារពេល
មានគម្រោងសំណងពន្យារពីរប្រភេទ។ នេះ។ ផែនការដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ត្រូវតែអនុលោមទៅតាមច្បាប់និយោជិតចូលនិវត្តន៍ និងសុវត្ថិភាពប្រាក់ចំណូល (ERISA)។ ផែនការដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់រួមមាន 401 (k), ១.១៣.៣ (ខ) និង ៤៦ ០០០ ផែនការ. ផែនការទាំងនេះត្រូវតែផ្តល់ជូនបុគ្គលិកទាំងអស់។ វាក៏មានដែនកំណត់ផងដែរចំពោះចំនួនដែលអ្នកអាចរួមចំណែកជារៀងរាល់ឆ្នាំ ក្រោមគម្រោងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ផែនការសំណងពន្យាពេលប្រតិបត្តិគឺ ផែនការមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ ឬ NQDCs. ច្បាប់មិនតឹងរ៉ឹងសម្រាប់ផែនការទាំងនេះទេ ព្រោះវាសម្រាប់ផែនការដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
មានបួនប្រភេទនៃផែនការសំណងពន្យាពេលប្រតិបត្តិ។ ការកាត់បន្ថយប្រាក់ខែ និងផែនការពន្យាពេលប្រាក់រង្វាន់គឺចូលចិត្តខ្លាំងណាស់ ផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់. អេសភីភី ហើយផែនការអត្ថប្រយោជន៍លើសត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិដោយនិយោជក និងធ្វើសកម្មភាពដូច ផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់.
គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃគម្រោងសំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិ
មានភាពខុសគ្នាសំខាន់ៗជាច្រើនរវាងផែនការទាំងនេះ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាគុណសម្បត្តិមួយចំនួននៃផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិ។ គ្រាន់តែចងចាំថានេះមិនមែនជាបញ្ជីពេញលេញទេ៖
មានដែនកំណត់នៃការរួមចំណែកជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ ៤០១ (ខេ) ប៉ុន្តែមិនមែនសម្រាប់គម្រោងសំណងពន្យារពេលទេលុះត្រាតែមានដែនកំណត់ផែនការ។
អ្នកត្រូវតែចាប់ផ្តើមទទួលយកការចែកចាយនៅអាយុ ៧២ ឆ្នាំប្រសិនបើអ្នកមាន ៤០១ (ខេ) ។ វាមិនចាំបាច់នៅក្រោមសំណងពន្យាពេលទេ។
ប្រសិនបើនាយកប្រតិបត្តិគឺជាអ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ហើយមានបំណងពន្យារប្រាក់ចំណូលបន្ថែមរបស់ពួកគេសម្រាប់គោលបំណងពន្ធបច្ចុប្បន្នផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលអនុញ្ញាតឱ្យមាន។
ផែនការទូទាត់សំណងរបស់នាយកប្រតិបត្តិអាចត្រូវបានកំណត់តាមចំណាត់ថ្នាក់បុគ្គលិកជាក់លាក់។
នេះគឺជាគុណវិបត្តិមួយចំនួននៃផែនការទូទាត់សំណងរបស់នាយកប្រតិបត្តិ៖
ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកត្រូវបានជួលដោយ ក្ស័យធន, មូលនិធិ 401(k) ត្រូវបានការពារ។ នេះមិនមែនជាករណីសម្រាប់មូលនិធិនៅក្នុងផែនការសំណងដែលបានពន្យារពេលប្រតិបត្តិនោះទេ។ អ្នកអាចទទួលយកការខាតបង់ 100% ។
អ្នកអាចទទួលបានការចែកចាយសម្រាប់ការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលណាមួយបន្ទាប់ពីអាយុ ៥៩.៥ ប្រសិនបើអ្នកមាន ៤០១ (ខេ) ។ អ្នកត្រូវអនុវត្តតាមកាលវិភាគចែកចាយដែលអ្នកបានរៀបចំនៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះក្នុងគម្រោងទូទាត់សំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិ។
ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងារអ្នកអាចបង្វិលប្រាក់ក្នុង ៤០១ (ខេ) របស់អ្នកចូលទៅក្នុងអាយអាយអេអេឬចូលទៅក្នុងផែនការ ៤០១ (ខេ) ឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកថ្មីរបស់អ្នក។ ម្ចាស់គម្រោងសំណងពន្យាពេលគ្មានជម្រើសវិលជុំទេ។
ម្ចាស់ ៤០១ (ខេ) អាចដកប្រាក់កម្ចីពីគណនី។ គម្រោងសំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិមិនអនុញ្ញាតឱ្យខ្ចីប្រាក់ទេ។
ជាទូទៅអ្នកមិនមានការវិនិយោគច្រើនដើម្បីជ្រើសរើសដូចដែលអ្នកមានជាមួយ 401 (K) ទេ។
ការសម្រេចចិត្តលើកម្មវិធីសំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិ
មុនពេលអ្នកសម្រេចចិត្តវិនិយោគលើគម្រោងទូទាត់សំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិសូមពិចារណាសំណួរទាំងនេះ៖
តើអ្នកតែងតែចូលរួមចំណែកយ៉ាងពេញលេញដល់គណនីចូលនិវត្តន៍ប្រពៃណីដែរឬទេ? ប្រសិនបើចម្លើយគឺបាទ / ចាសអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណា។
តើអ្នកចង់បានការចែកចាយបែបណាពីគម្រោងសំណងដែលពន្យារពេលប្រតិបត្តិការ? ផែនការនោះ។ បង់ការចែកចាយផលបូក មិនតែងតែមានប្រយោជន៍ដូចផែនការដែលផ្តល់ការចែកចាយក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំនោះទេ។
តើក្រុមហ៊ុនមានសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុទេ? មុននឹងវិនិយោគអ្នកគួរតែកំណត់ពីស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ក្រុមហ៊ុនអ្នក។ ក្រុមហ៊ុនចាស់ៗដែលបានបង្កើតឡើងអាចមានសុវត្ថិភាពជាងការចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។
តើការវិនិយោគប្រភេទណាដែលអាចប្រើបានជាមួយផែនការ? ផែនការខ្លះផ្តល់ជូនអត្រាថេរឬអថេរនៃការត្រឡប់មកវិញលើគម្រោងសំណងពន្យារពេលរបស់ពួកគេ។ អ្នកផ្សេងទៀតផ្តល់ជូននូវការវិនិយោគដែលអាចធ្វើទៅបាននៅក្នុងការវិនិយោគផ្សេងទៀតដូចជាភាគហ៊ុន។
តើស្ថានភាពពន្ធនិងការវិនិយោគរបស់ខ្ញុំគឺជាអ្វី? ដំបូងអ្នកត្រូវមើលថាតើអ្នកមានចំណូលដែលអាចបោះចោលដើម្បីវិនិយោគលើផែនការនេះបានដែរឬទេ? បន្ទាប់មកមើលថាតើវានឹងប៉ះពាល់ដល់ស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច?
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ផែនការទូទាត់សំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិគឺជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីទាក់ទាញនិងរក្សានាយកប្រតិបត្តិដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ព្រោះពួកគេមិនអាចវិលត្រឡប់ការរួមចំណែករបស់ពួកគេហើយរក្សាទុកពួកគេនៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើអ្នកជានាយកប្រតិបត្តិសូមស្វែងយល់ពីផែនការទាំងនេះមុនពេលអ្នកវិនិយោគរួមទាំងគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិ។ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែត្រូវការប្រាក់ចំណូលដែលជាប់ពន្ធបន្ទាប់ពីដកជម្រើសគណនីចូលនិវត្តន៍ប្រពៃណីរបស់អ្នកផែនការនេះអាចជាសំបុត្ររបស់អ្នកប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកមានស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ។
ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍
ផែនការចូលនិវត្តន៍គឺស្មុគស្មាញ ដូច្នេះវាសមហេតុផលណាស់ក្នុងការចូលរួមជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលអ្នកធ្វើការតាមរយៈទិដ្ឋភាពផ្សេងៗរបស់វា។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់នៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាដែលសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សា។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រើ SmartAsset ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីប៉ាន់ប្រមាណថាតើអ្នកត្រូវការប្រាក់ប៉ុន្មានក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ វានឹងជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ថាតើអ្នកគួរវិនិយោគនៅក្នុងកម្មវិធីសំណងដែលពន្យារពេលប្រតិបត្តិដែរឬទេ។
ឥណទានរូបថត៖ © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, © iStock.com/metamorworks
ប្រកាស ផែនការសំណងពន្យារពេលប្រតិបត្តិ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html