ប្រសិនបើអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ ឱកាសដែលអ្នកមិនបានរៀបចំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
យោងតាមលោក Mark Miller អ្នកជំនាញការចូលនិវត្តន៍ និងជាអ្នកនិពន្ធសៀវភៅថ្មី បានឱ្យដឹងថា ប្រជាជនអាមេរិក XNUMX/XNUMX ឬច្រើនជាងនេះ ដែលជិតដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ គឺមិនទាន់រួចរាល់នៅឡើយទេ។ ការចាប់ផ្ដើមចូលនិវត្តន៍ឡើងវិញ៖ យុទ្ធសាស្ត្រហិរញ្ញវត្ថុរួមសម្រាប់ការត្រលប់មកវិញ.
លោកបានបន្តថា៖ «សន្តិសុខចូលនិវត្តន៍ធ្លាក់ចុះដល់សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការរក្សាកម្រិតជីវភាពរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍»។ "ហើយវាច្បាស់ណាស់ថាផ្នែកដ៏ច្រើននៃគ្រួសារដែលជិតចូលនិវត្តន៍ ឧបមាថារយៈពេល 10 ឆ្នាំកំពុងធ្វើដូច្នេះដោយគ្មានការសន្សំសំខាន់។"
នៅក្នុងសៀវភៅថ្មីរបស់គាត់ Miller ផ្តល់មធ្យោបាយសម្រាប់មនុស្សប្រចាំថ្ងៃដើម្បីត្រលប់មកវិញ ទោះបីជាពួកគេនៅពីក្រោយខ្លាំងក៏ដោយ ហើយគាត់បានដាក់ចេញនូវការផ្លាស់ប្តូរគោលនយោបាយសន្តិសុខសង្គមដែលអាចជួយមនុស្សកាន់តែច្រើន។ គាត់បានផ្តល់ការយល់ដឹង និងដំបូន្មានបន្ថែមទៀតនៅក្នុងការសន្ទនាជាមួយ Yahoo Finance ។ នេះជាចំណុចសំខាន់នៃការសន្ទនានោះ៖
ហេតុអ្វីបានជាសៀវភៅនេះឥឡូវនេះ?
មានការជជែកគ្នាជាច្រើននៅអាមេរិកអំពីថាតើយើងកំពុងប្រឈមនឹងវិបត្តិចូលនិវត្តន៍ឬអត់។ ដោយសារតែមនុស្សមិនមានការរៀបចំ នោះមានន័យថាពួកគេនឹងរស់នៅជាចម្បងលើសន្តិសុខសង្គម។ សន្តិសុខសង្គមជាធម្មតាជំនួសកន្លែងណាមួយពី 40% ទៅ 50% នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍។
អ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើននិយាយថា អ្នកត្រូវការជំនួស 70% ប្រហែលជាច្រើនជាងនេះ។ ជាចំណុចចាប់ផ្តើម វាមិនមែនជាវិធីអាក្រក់ក្នុងការមើលវាទេ។ ដូច្នេះច្បាស់ណាស់ថា មានគម្លាតសម្រាប់គ្រួសារជាច្រើនទាក់ទងនឹងការរក្សាកម្រិតជីវភាពរស់នៅ។
ប្រាជ្ញាបែបប្រពៃណីសម្រាប់ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍គឺត្រូវចាប់ផ្តើមដំបូង ហើយគ្មានអ្វីដែលប្រកែកទេថាការចាប់ផ្តើមដំបូងគឺមានប្រយោជន៍ខ្លាំងណាស់ ពីព្រោះអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការលូតលាស់រួមទាំងអស់ក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំនៃការសន្សំ។ យ៉ាងណាក៏ដោយ មានអ្វីដែលអាចធ្វើបានយឺតក្នុងការប្រកួត។
អ្នកមានមោទនភាពចំពោះការធ្វើជាអ្នកប្រឆាំង តើយ៉ាងម៉េចដែរ?
ខ្ញុំផ្ទុយពីពីរបីចំណុច។ សូមក្រឡេកមើល Medicare ។ និន្នាការចុះឈ្មោះចូលរៀនក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍កន្លងមកនេះ មានទិសដៅយ៉ាងខ្លាំងក្លាក្នុងទិសដៅនៃជម្រើសការថែទាំដែលគ្រប់គ្រងដោយពាណិជ្ជកម្ម ទៅជា Medicare ប្រពៃណី ដែលត្រូវបានគេហៅថា គុណប្រយោជន៍ Medicare. ប៉ុន្តែខ្ញុំជាអ្នកគាំទ្រកម្មវិធីថ្លៃសេវាបែបប្រពៃណីសម្រាប់ហេតុផលមួយចំនួន។ នៅក្នុងសៀវភៅនេះ ខ្ញុំបានដាក់ចេញនូវអំណះអំណាងមួយសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ Medicare បែបប្រពៃណីសម្រាប់អ្នកដែលអាចមានលទ្ធភាពទិញបាននូវថ្លៃដើមបុព្វលាភដែលខ្ពស់ជាងបន្តិច។
និយាយឱ្យសាមញ្ញ Medicare ប្រពៃណីគឺជាស្តង់ដារមាសនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។ ប្រសិនបើអ្នកចុះឈ្មោះក្នុង Medicare បែបប្រពៃណី ហើយបន្ទាប់មកបន្ថែមផែនការឱសថតាមវេជ្ជបញ្ជាផ្នែក D និង មេឌីហ្គាប ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម អ្នកនឹងអាចចូលទៅកាន់បណ្តាញអ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពដែលធំទូលាយបំផុត។ ហើយអ្នកនឹងមានកម្រិតនៃការទស្សន៍ទាយដ៏អស្ចារ្យបំផុតនៅក្នុងការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នក ពីព្រោះ Medigap នឹងគ្របដណ្តប់លើការបង់រំលោះ និងការកាត់កងភាគច្រើនរបស់អ្នក។
នៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះសម្រាប់ Medicare នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ អ្នកប្រហែលជាមានសុខភាពល្អណាស់។ ខ្ញុំជំរុញមនុស្សនៅចំណុចនោះឱ្យគិតទុកជាមុនអំពីអនាគតខ្លួនឯង នៅពេលដែលអ្នកមានវ័យចំណាស់ ហើយទំនងជាកំពុងតែប្រឈមនឹងបញ្ហាសុខភាពកាន់តែច្រើន និងត្រូវការការថែទាំបន្ថែមទៀត។ ការមានលទ្ធភាពចូលទៅកាន់បណ្តាញអ្នកផ្តល់សេវាដ៏ធំទូលាយបំផុត ដោយមិនមានការរំខាននៃផែនការ Medicare Advantage រវាងអ្នក និងវេជ្ជបណ្ឌិតរបស់អ្នកដើម្បីសម្រេចថាតើការថែទាំបែបណាដែលអ្នកអាចធ្វើបាន និងមិនអាចមាន គឺជាបូកធំមួយ។
តើអ្នកឈរនៅទីណាសម្រាប់អនាគតសន្តិសុខសង្គម?
ចំណុចមួយទៀតដែលខ្ញុំហៅខ្លួនឯងថាផ្ទុយ គឺខ្ញុំដំណើរការក្នុងទិសដៅផ្ទុយទាំងស្រុងពីកន្លែងដែលខ្ញុំគិតថាប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសំខាន់ៗភាគច្រើនគឺលើសន្តិសុខសង្គម។ ខ្ញុំប្រកែកចំពោះការពង្រីកសន្តិសុខសង្គម។ ភាគច្រើននៃការសន្ទនានៅទីនោះអំពីសន្តិសុខសង្គមគឺយើងមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ទេ។ យើងត្រូវកាត់សន្តិសុខសង្គម។ យើងត្រូវបង្កើនអាយុចូលនិវត្តន៍។ល។
ខ្ញុំប្រកែកថា វាពិតជាមិនមែនជាប្រាក់ដុល្លារទេ។ វាជាបញ្ហានៃតម្លៃ។ យើងរកលុយក្នុងប្រទេសនេះ ពេលយើងចង់ធ្វើកិច្ចការធំ។
រឿងធំដែលយើងអាចធ្វើបានជាមួយសន្តិសុខសង្គមគឺធ្វើឱ្យវាធំជាងនេះ មិនមែនតូចជាងនោះទេ។ ការពិសោធន៍ 401(k), IRA ឥឡូវនេះមានអាយុ XNUMX ទសវត្សរ៍។ វាច្បាស់ណាស់ថាវាពិតជាដំណើរការល្អសម្រាប់គ្រួសារដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនជាងមុន ដែលអាចសន្សំ និងប្រមូលប្រាក់ជាច្រើនដើម្បីប្រើប្រាស់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ នោះប្រហែលមួយភាគបីនៃគ្រួសារ។ ហើយអ្នកផ្សេងទៀតកំពុងខិតជិតចូលនិវត្តន៍ដោយគ្មានអ្វីដែលបានរក្សាទុក ឬចំនួនតិចតួច ប្រហែលជាគ្រប់គ្រាន់ដែលនឹងមានរយៈពេលពីរបីឆ្នាំក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
ហេតុអ្វីបានជាការខ្វះខាតនៃការសន្សំសម្រាប់គ្រួសារដែលមានចំណូលទាប និងមធ្យម?
មានហេតុផលច្បាស់លាស់សម្រាប់រឿងនោះ។ លុយដុល្លារមិនមានទេ។ គ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលមធ្យមបានប្រឈមមុខនឹងសម្ពាធផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានទសវត្សរ៍ចុងក្រោយនេះ ហើយពួកគេគ្រាន់តែត្រូវបំពេញការចំណាយភ្លាមៗបន្ថែមទៀត។
អែលឌើរ សន្ទស្សន៍ ផលិតនៅសាកលវិទ្យាល័យ Massachusetts បង្ហាញអំពីពាក់កណ្តាលនៃអ្នកនៅលីវដែលមានអាយុចាប់ពី 65 ឆ្នាំឡើងទៅ មានការតស៊ូដើម្បីបំពេញការចំណាយលើការរស់នៅជាមូលដ្ឋាន។ យើងមិននិយាយអំពីរឿងប្រឌិតនៅទីនេះទេ។ យើងកំពុងតែនិយាយអំពីការបង់ថ្លៃទឹកភ្លើង ទិញម្ហូបអាហារ ការទុករថយន្តឲ្យរត់ជារឿងនោះ។ តួលេខគឺល្អគួរឲ្យកត់សម្គាល់សម្រាប់គូស្វាមីភរិយា។ ប៉ុន្តែស្ថិតិទាំងនោះមានបញ្ហា។
តើមនុស្សអាចធ្វើចលនាហិរញ្ញវត្ថុអ្វីក្នុងពេលនេះដើម្បីតាមទាន់?
ធ្វើផែនការមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគម្រោងទេ អ្នកពិតជាមិនដឹងថាអ្នកនៅឯណាទេ។ គោលដៅគឺសាមញ្ញ។ អ្នកកំពុងព្យាយាមគិតថាតើអ្នកនឹងមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ពីឆ្នាំធ្វើការរបស់អ្នកដើម្បីរស់នៅយ៉ាងសុខស្រួលឬអត់ ហើយការឆ្លៀតពេលដើម្បីសរសេរផែនការ ទាំងដោយខ្លួនឯង ឬដោយជំនួយខ្លះគឺមានតម្លៃណាស់។ វាមិនមែនជាបាល់គ្រីស្តាល់ទេ ប៉ុន្តែវាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវបរិបទមួយដែលត្រូវគិតអំពីការសម្រេចចិត្តដែលអ្នកអាចនឹងធ្វើ។
ពេលវេលាចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ នោះគឺជាគន្លឹះដ៏ធំបំផុតមួយដែលអាចប្រើបាន ប្រសិនបើអ្នកអាចគ្រប់គ្រងពេលវេលានៃការចូលនិវត្តន៍។ រឿងផ្សេងៗចូលមកលេងដែលអាចប៉ះពាល់ដល់វា។ ប៉ុន្តែគំនិតនៃការធ្វើការយូរជាងនេះបន្តិចអាចកែលម្អទស្សនវិស័យរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ដោយសារតែអ្នកអាចពន្យារពេលការទាមទារសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក ហើយបន្តផ្តល់មូលនិធិដល់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ប្រហែលជាការសន្សំប្រាក់យឺតក្នុងហ្គេម។ វាអាចមានន័យថា មានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលឧបត្ថម្ភធនដោយនិយោជកច្រើនឆ្នាំ និងតិចជាងឆ្នាំសុទ្ធនៃការរស់នៅដោយធនធានរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
ចុះចំណែកឯសមធម៌ផ្ទះវិញជាខ្នើយក្នុងការចូលនិវត្តន៍?
សម្រាប់គ្រួសារវណ្ណៈកណ្តាល និងគ្រួសារដែលមានចំណូលមធ្យមកម្រិតទាប ទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់បំផុតនៅលើតារាងតុល្យការគឺសមធម៌ផ្ទះ។ ភាគរយនៃជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់ដែលមានផ្ទះសម្បែងគឺខ្ពស់ណាស់។ វាស្ថិតនៅភាគខាងជើងនៃ 75% ។ ហើយក្នុងកម្រិតខុសគ្នា ពួកគេពិតជាមានសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះទាំងនោះ។
សមធម៌ផ្ទះគឺជារឿងខុសពីទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាក់ស្តែងវាមិនដូចរាវទេ។ ហើយការពិចារណាផ្ទាល់ខ្លួន និងរបៀបរស់នៅជាច្រើនបានចូលមកលេងនៅទីនេះ ដែលខុសពីការលក់ទ្រព្យសកម្មនៅក្នុង IRA ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វានឹងជាការល្ងង់ខ្លៅដែលយ៉ាងហោចណាស់មិនគិតពីវិធីដើម្បីទាញយកសមធម៌ផ្ទះ ព្រោះវាជាទ្រព្យសកម្មដ៏សំខាន់។ យុទ្ធសាស្ត្រមួយគឺកាត់បន្ថយ និងផ្លាស់ប្តូរទៅផ្ទះដែលមានតម្លៃទាប និង ឬទីតាំងដែលមានតម្លៃថោក។
មួយទៀតគឺការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាស។ ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសមិនមែនជាដំណោះស្រាយដែលខ្ញុំចូលចិត្តនោះទេ។ វាជាផលិតផលដែលមានប្រវត្តិមានបញ្ហា។ វាត្រូវបានទទួលរងនូវបទប្បញ្ញត្តិកាន់តែតឹងរ៉ឹង និងកំណែទម្រង់មួយចំនួនក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ចុងក្រោយនេះ ដែលខ្ញុំគិតថាបានធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួចក្នុងការប្រើប្រាស់ប្រកបដោយសុវត្ថិភាព។ គុណវិបត្តិគឺថាវាជាផលិតផលដែលស្មុគស្មាញបំផុត។ ដូច្នេះ វាមិនមែនជាឧបករណ៍ដែលខ្ញុំចូលចិត្តនៅក្នុងប្រអប់ឧបករណ៍នោះទេ។ ប៉ុន្តែសម្រាប់មនុស្សដែលស្លាប់យ៉ាងពិតប្រាកដក្នុងការស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេ ហើយអ្នកដែលត្រូវការវិធីដើម្បីទាញយកសមធម៌ផ្ទះ វាជាអ្វីដែលអាចពិចារណាបាន។
តើយើងបង្កើតការសន្សំដោយរបៀបណា បើយើងមកដល់នេះយឺតបន្តិចក្នុងការប្រកួត?
វិធីសាមញ្ញបំផុតក្នុងការធ្វើនេះគឺមើល ថ្លៃឈ្នួល អ្នកចំណាយលើគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ រក្សាវាឱ្យសាមញ្ញ។ អ្នកត្រូវវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិសន្ទស្សន៍តម្លៃទាប ឬ ETF ហើយរក្សាទុកជាទៀងទាត់។ ហើយនោះជាចុងបញ្ចប់នៃរឿង។ ថ្លៃសេវាអាចខូចខាតពេលវេលា។ ពួកគេអាចបន្ថែមរហូតដល់ការអូសដ៏សំខាន់នៅលើគណនីរបស់អ្នក។
បែកគំនិត?
រឿងមួយដែលធ្វើឱ្យខ្ញុំចាប់អារម្មណ៍អំពីការផ្លាស់ប្តូរទៅចូលនិវត្តន៍គឺថាមនុស្សជាច្រើនដែលកំពុងខិតជិតដល់ការងារពេញម៉ោងដែលពិតជាបានយកកន្លែងផ្លូវចិត្តរបស់ពួកគេអស់ជាច្រើនឆ្នាំហើយ ហើយមិនបានចាប់ផ្តើមបែងចែកទៅជារឿងនោះទេ។ ថាពួកគេនឹងចង់ធ្វើនៅពេលចូលនិវត្តន៍។ ការចូលនិវត្តន៍អាចជាជញ្ជាំងឥដ្ឋ។ វាដូចជា "ឱព្រះជាម្ចាស់អើយ តើខ្ញុំត្រូវធ្វើដូចម្តេចឥឡូវនេះ?" មនុស្សត្រូវចាប់ផ្តើមមុននេះ ដើម្បីអភិវឌ្ឍចំណាប់អារម្មណ៍បន្ថែម ដែលនៅខាងក្រៅវិស័យការងារ ដែលអាចហៅបាននៅពេលចូលនិវត្តន៍។
ទីពីរ ប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន សម្រាប់ផ្នែកភាគច្រើន មានទំនោរផ្តោតលើ និងសរសេរសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការជំនួយតិចបំផុត។ ពួកគេគឺជាមនុស្សដែលកំពុងស្វែងរកគែមបន្ថែមនោះ។ "តើខ្ញុំត្រូវសន្សំប្រាក់ប៉ុន្មានលើពន្ធរបស់ខ្ញុំនៅឆ្នាំនេះដោយរបៀបណា" ឬ "បង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់ខ្ញុំ" ។ ទាំងអស់នោះអស្ចារ្យណាស់ ប៉ុន្តែទាំងនេះគឺជាមនុស្សដែលជាមូលដ្ឋាននឹងធ្វើបានល្អក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដោយមានឬគ្មានគែម។ ខ្ញុំសង្ឃឹមថាសៀវភៅនេះអាចស្វែងរកផ្លូវទៅកាន់មនុស្សដែលពិតជាត្រូវការជំនួយជាមូលដ្ឋាន ឬពួកគេនឹងតស៊ូ។
Kerry គឺជាអ្នករាយការណ៍ជាន់ខ្ពស់ និងជាអ្នកនិពន្ធនៅ Yahoo Money ។ តាមដាននាងនៅលើ Twitter @kerryhannon
អាននិន្នាការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនចុងក្រោយ និងព័ត៌មានពី Yahoo Money ។
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/author-make-social-security-bigger-not-smaller-to-help-solve-retirement-crisis-185427610.html