ការងាររបស់ខ្ញុំកំពុងត្រូវបានលុបចោល ហើយខ្ញុំនឹងទទួលបានកញ្ចប់ប្រាក់បំណាច់។ តើនោះត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ដែនកំណត់ IRS លើការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ដែរឬទេ?

ក្រុមហ៊ុនរបស់ខ្ញុំនឹងផ្គូផ្គងការរួមចំណែករបស់ខ្ញុំត្រឹមតែ 6% នៃប្រាក់ខែ ដូច្នេះមិនមានអត្ថប្រយោជន៍ដែលត្រូវគ្នាបន្ថែមសម្រាប់ការរួមចំណែកដល់ដែនកំណត់ IRS ទេ។ ខ្ញុំរំពឹងថា វាអាចចំណាយពេលបន្តិចដើម្បីស្វែងរកការងារថ្មី ដូច្នេះខ្ញុំកំពុងស្វែងរកការរួមចំណែកអតិបរមា

តើការបំបែករបស់ខ្ញុំត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលរបស់ IRS លើការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ដែរឬទេ? ប្រសិនបើខ្ញុំទាបជាងដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូល តើមានកាលៈទេសៈណាដែលវាមានប្រយោជន៍ជាងក្នុងការរួមចំណែកតិចជាង 401(k) របស់ខ្ញុំ និងរួមចំណែកអ្វីមួយទៅកាន់ Roth IRA?

ចុះបើខ្ញុំចូលរួមចំណែកពេញ $22,500 មុនពេលការងារចាស់របស់ខ្ញុំបញ្ចប់ ហើយបន្ទាប់មកខ្ញុំទទួលបានការងារមួយទៀតមុនដំណាច់ឆ្នាំ? តើអាចចូលរួមចំណែកក្នុងគណនី 401(k) ថ្មី ដើម្បីទទួលបានការផ្គូផ្គងបន្ថែមដែរឬទេ?

យុទ្ធសាស្ត្រលើការបំបែក

សូមគោរព យុទ្ធសាស្ត្រ

ខ្ញុំ​សោកស្ដាយ​ដែល​បាន​ឮ​អំពី​ការ​បញ្ឈប់​ការងារ​របស់​អ្នក​ដែល​នឹង​មក​ដល់។ គួរឲ្យស្តាយ ស្លាយពណ៌ផ្កាឈូក នៅ​ក្នុង​ឧស្សាហកម្ម​មួយ​ចំនួន ខណៈ​ដែល​វិបត្តិ​សេដ្ឋកិច្ច​បាន​ធ្វើ​ឱ្យ​មាន​ការ​ភ័យ​ខ្លាច​លើ​មេឃ។ ជាច្រើន។ កម្មករផ្នែកបច្ចេកវិទ្យា ដឹង​រឿង​នេះ​ផង​ដែរ។ ក្រុមហ៊ុន IBM
IBM,
-4.48​%,
Lam ស្រាវជ្រាវ Corp.
LRCX,
+ 1.91%
និង SAP
អេស។ អេ។ ភី។
-1.77​%
គ្រាន់តែជាក្រុមហ៊ុនធំៗចុងក្រោយបង្អស់មួយចំនួនប៉ុណ្ណោះ។ កាត់ បុគ្គលិក។

នៅលើផ្នែកដែលភ្លឺជាងនេះ លេខកូដពន្ធមានជម្រើសអំពីកន្លែងដែលត្រូវដាក់ពង្រាយ និងរក្សាទុកប្រាក់ចំពេលមានសញ្ញាសួរម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ចទាំងនេះ។ ប៉ុន្តែវាមិនចាំបាច់ជាកិច្ចការសាមញ្ញនោះទេ ជាពិសេសនៅពេលនេះ។ លោក Eric Bronnenkant ប្រធានផ្នែកពន្ធនៅក្រុមហ៊ុន robo-adviser Betterment បាននិយាយថា "អ្នកកំពុងព្យាយាមធ្វើការសម្រេចចិត្តនៅចំពោះមុខភាពមិនប្រាកដប្រជា ហើយវាពិតជាលំបាកណាស់"។

ចំណុចចាប់ផ្តើមគឺដែនកំណត់ការរួមចំណែក 401(k) ក្នុងឆ្នាំ 2023 ដែលឡើងដល់ $ 22,500 ។ ការរួមចំណែកក្នុងការប្រមូលប្រាក់បន្ថែម 7,500 ដុល្លារសម្រាប់កម្មករដែលមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ បន្ទាប់មកមាន ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូល ដើម្បីដាក់ប្រាក់ទៅក្នុង Roth IRAs ដែលត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិជាមួយនឹងប្រាក់ក្រោយបង់ពន្ធ។ ច្បាប់ IRS បាននិយាយថា បុគ្គលម្នាក់ៗត្រូវរកប្រាក់តិចជាង 153,000 ដុល្លារ ហើយគូស្វាមីភរិយាដែលដាក់ពាក្យសុំរួមគ្នាត្រូវរកប្រាក់ 228,000 ដុល្លារ ដើម្បីចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីទាំងនេះ។

IRS ទាក់ទងនឹងការបំបែក ជាប្រាក់ឈ្នួលបន្ថែម ហើយវាជាកម្មវត្ថុនៃការកាត់ទុកពន្ធលើប្រាក់ចំណូល និងពន្ធលើប្រាក់បៀវត្សរ៍។ លោក Nilay Gandhi ទីប្រឹក្សាទ្រព្យសម្បត្តិជាន់ខ្ពស់នៅ Vanguard បាននិយាយថា "ជាទូទៅ" ប្រាក់បំណាច់ត្រូវបានរាប់បញ្ចូលទៅក្នុងដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលរបស់ Roth IRA បាននិយាយថា "លុះត្រាតែការបំបែកនេះមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលជាពិសេសដោយនិយោជក ហើយនិយោជិតគួរតែសួរនិយោជករបស់ពួកគេថាតើវានឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប់ពន្ធដែរឬទេ។ ចំណូល​ឬ​អត់»។

ទោះបីជាប្រាក់បៀវត្សរ៍ បូករួមនឹងការផ្តាច់មុខ ធ្វើឱ្យអ្នកចេញពីការឈ្លោះប្រកែកគ្នាសម្រាប់ការរួមចំណែកដោយផ្ទាល់របស់ Roth IRA ក៏ដោយ Bronnenkant បានកត់សម្គាល់ថាអ្នកប្រហែលជានៅតែមានជម្រើសសក្តានុពលនៃ "Backdoor” ការបម្លែង Roth IRA ទោះបីជាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក៏ដោយ។

អ្នកសួរថាតើអ្នកអាចចាក់ចូលទៅក្នុងផែនការ 401(k) ថ្មីបានប៉ុណ្ណា ប្រសិនបើអ្នកបានបង្កើនការរួមចំណែករួចហើយនៅនិយោជកបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ លោក Bronnenkant បាននិយាយថា ចម្លើយគឺ $0 ពីព្រោះ IRS នឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សបន្ថែមប្រាក់បន្ថែមទៅក្នុងផែនការថ្មី បន្ទាប់ពីឈានដល់ដែនកំណត់នៃការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំអតិបរមានៅកន្លែងផ្សេង។ លោក​បាន​មាន​ប្រសាសន៍​ថា “គួរ​ឱ្យ​កត់​សម្គាល់ អ្វី​ដែល​មិន​បូក​សរុប​គឺ​ការ​រួម​ចំណែក​របស់​និយោជក។

លោក Gandhi បាននិយាយថា គ្មានអ្វីរារាំងនិយោជកថ្មីពីការរួមចំណែកឆ្នាំ 2023 របស់ខ្លួនចំពោះគណនី 401(k) ថ្មីភ្លឺចាំងរបស់អ្នកនោះទេ ទោះបីជាអ្នកមិនអាចបន្ថែមបន្ថែមទៀតសម្រាប់ឆ្នាំនេះក៏ដោយ។

គន្ធីបាននិយាយថា វាជាអ្វីដែលត្រូវសួរនិយោជកដែលមានសក្តានុពលអំពី។ “នោះហើយជាមូលហេតុដែលច្បាប់ផែនការមានសារៈសំខាន់នៅទីនេះ។ ច្បាប់នៃផែនការនឹងគ្រប់គ្រងលើការរួមចំណែកដែលនឹងកើតឡើងដោយនិយោជិត និងអ្វីដែលនិយោជកនឹងធ្វើផងដែរ»។ មានច្បាប់ជាច្រើនទៀតជុំវិញការរួមចំណែករបស់និយោជកពី MarketWatch អ្នកសរសេរអត្ថបទវិនិយោគ Beth Pinsker នៅ​ទីនេះ.

បន្ទាប់មកមានសំណួររបស់អ្នកថាតើមានសេណារីយ៉ូដែលវាមានប្រយោជន៍ជាងក្នុងការដាក់ប្រាក់តិចទៅក្នុង 401(k) បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក និងការរួមចំណែកដោយផ្ទាល់បន្ថែមទៀតទៅក្នុង Roth IRA ដែរឬទេ។ អ្នក អាចធ្វើបាន ដាក់ប្រាក់ពេញ $22,500 ទៅក្នុង 401(k) របស់អ្នក ប៉ុន្តែអ្នកចង់ដឹងថាតើអ្នក គួរ.

Bronnenkant បាននិយាយថា ការរក្សាការរួមចំណែក 401(k) អាចនឹងផ្តល់ឱកាសឱ្យអ្នកទទួលបានប្រាក់ដែលផ្គូផ្គងនិយោជកកាន់តែច្រើននៅក្នុងគណនីថ្មីមួយ។ នោះសន្មតថាការងារថ្មីនឹងមកដល់នៅឆ្នាំនេះ (ហើយខ្ញុំសង្ឃឹមថាវាគឺ) ។ គាត់បានកត់សម្គាល់ថា "សេណារីយ៉ូនោះតម្រូវឱ្យអ្នកមានភាពមើលឃើញទៅអនាគតដែលអ្នកប្រហែលជាមិនមានថ្ងៃនេះ" ។

ការចាក់បន្ថែមទៅក្នុង Roth IRA អាចជាមធ្យោបាយនៃការបង្កើតប្រភពប្រាក់ដែលបម្រើជាគណនីចូលនិវត្តន៍ ប៉ុន្តែក៏ជា មូលនិធិសន្សំ សម្រាប់ព្យុះដែលមានសក្តានុពល។

លោក Gandhi បាននិយាយថា "ការរួមចំណែកអាចចេញមកក្រៅពន្ធ និងការផាកពិន័យនៅពេលណាមួយ ដូច្នេះវាអាចបម្រើជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ខណៈពេលដែលរីកលូតលាស់ផងដែរ" ។

ប្រសិនបើការដកប្រាក់លើសពីការរួមចំណែក ពន្ធ និងការពិន័យអាចចាប់ផ្តើមសម្រាប់មនុស្សដែលមានអាយុក្រោម 59 ឆ្នាំ ½ Vanguard កំណត់ចំណាំ. នៅក្នុង IRAs ប្រពៃណី ពន្ធ និងការផាកពិន័យអនុវត្តលើការដកប្រាក់វិភាគទានមុនអាយុ 59 ½។

ក្នុងចំណោមការព្យាករណ៍សេដ្ឋកិច្ចជាច្រើនឆ្នាំ 2023 Vanguard បានឃើញជាមុន ឱកាស 90% នៃវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។ ប៉ុន្តែ​វា​ទំនង​ជា​ជា​ផ្នែក​មួយ​នៃ​ការ​ធ្លាក់​ចុះ​សេដ្ឋកិច្ច​នៅ​ទូទាំង​ពិភពលោក​ដែល​នឹង​មាន​កម្រិត «តិចតួច» នេះ​បើ​យោង​តាម​ប្រធាន​សេដ្ឋវិទូ​សកល​របស់​ក្រុមហ៊ុន​គ្រប់គ្រង​ទ្រព្យ​សកម្ម។

លោក Gandhi បាននិយាយថា សាច់ប្រាក់សង្គ្រោះបន្ទាន់នោះអាចបង្ហាញថាមាន "សារៈសំខាន់ខ្ពស់" ប្រសិនបើវានឹងចំណាយពេលខ្លះ មុនពេលការងារបន្ទាប់មកដល់។

មកដល់ខែមីនា សេដ្ឋកិច្ច និងទីផ្សារការងារនឹងទៅជាយ៉ាងណា? តើមានទន់ទេ សូម្បីតែ ក ទន់ភ្លន់, ចុះចត? វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចចូលមក? យើងទាំងអស់គ្នាប្រាថ្នាថាយើងមានភាពប្រាកដប្រជា។ Bronnenkant បាននិយាយថា "អ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានជាមួយនឹងព័ត៌មានដែលអ្នកដឹងនៅពេលនោះ" ។

មានសំណួរពន្ធ? សរសេរខ្ញុំនៅ៖ [អ៊ីមែលការពារ]

អរគុណសម្រាប់ការអាន។ ខ្ញុំចង់ជួយអ្នកឱ្យគិតកាន់តែទូលំទូលាយអំពីបញ្ហាដែលប៉ះពាល់ដល់ពន្ធរបស់អ្នក។ ខ្ញុំមិនផ្តល់ដំបូន្មានអំពីពន្ធទេ គ្រាន់តែជាការប៉ុនប៉ងដើម្បីរកមើលថាតើការបង្វិលនៃច្បាប់ពន្ធ និងលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចអាចមានន័យយ៉ាងណាសម្រាប់កាបូបរបស់អ្នក។

ខ្ញុំនៅទីនេះសម្រាប់អ្នកអានដែលប្រឈមមុខនឹងពន្ធរបស់ពួកគេជាមួយនឹងខ្យល់នៃការលាលែងពីតំណែង។ អ្នកមិនជាប់ពន្ធទេ ខ្ញុំយល់ហើយ។ ខ្ញុំធ្លាប់ជាបុរសនោះ។ នៅក្រោមពាក្យចចាមអារ៉ាម សូមគិតពីពន្ធរបស់អ្នកដូចជាផ្ទាំងសិលា — ជាមួយនឹងលុយនៅចុងបញ្ចប់។ ឬអន្ទាក់ដែលអ្នកត្រូវជៀសវាង។