ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុណែនាំឱ្យចំណាយមិនលើសពី 30% នៃប្រាក់ឈ្នួលផ្ទះសម្រាប់លំនៅដ្ឋាន។ ខ្ញុំតែងតែរស់នៅដោយច្បាប់នេះ ហើយឥឡូវនេះមានប្រាក់សន្សំចំនួន 750,000 ដុល្លារ។ ប៉ុន្តែឥឡូវនេះ ខ្ញុំត្រូវធ្វើចលនាធំមួយ។ តើមានការលើកលែងដែលមានន័យល្អឬទេ?
ខ្ញុំនិងប្រពន្ធទើបដឹងថាយើងមានផ្ទៃពោះកូនទីពីរ។ យើងចង់ផ្លាស់ទីកាន់តែជិតស្និទ្ធជាមួយគ្រួសារសម្រាប់ការថែទាំកុមារ ពីព្រោះកូនច្បងរបស់យើងនៅតែមានអាយុ 22 ខែ ហើយមិនអាចត្រូវបានគេដាក់ឱ្យនៅក្នុងការថែទាំពេលថ្ងៃដោយសារហេតុផលវេជ្ជសាស្រ្ត។
យើងកំពុងរស់នៅក្នុងផ្ទះគ្រួសារតែមួយរបស់យើងក្នុងសង្កាត់ដ៏ល្អមួយក្នុងរដ្ឋ Los Angeles ។ យើងបានទិញផ្ទះនេះក្នុងតម្លៃ $758,000 ក្នុងឆ្នាំ 2016។ យើងដាក់ចុះ $200,000 ហើយបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានចំនួន $568,000 ដែលនៅសល់។ ការចំណាយលើលំនៅដ្ឋានប្រចាំខែរបស់យើង រួមទាំងការបញ្ចាំ ពន្ធ ការធានារ៉ាប់រង និងឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ សរុបប្រហែល $3,400 ក្នុងមួយខែ។ ប្រពន្ធខ្ញុំ និងខ្ញុំទាំងពីរធ្វើការពេញម៉ោង។ ចំណូលរួមគ្នាយកផ្ទះប្រចាំខែរបស់យើងគឺ $12,200។
យើងចង់ផ្លាស់ទៅផ្ទះដែលនៅជិតគ្រួសារ។ សាច់ញាតិម្នាក់មានផ្ទះមួយ ហើយវាប្រៀបបាននឹងផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់យើង។ នាងបានជួលកាលពីមុនក្នុងតម្លៃ ៦០០០ ដុល្លារ ប៉ុន្តែសុខចិត្តផ្ដល់ឲ្យយើងក្នុងតម្លៃ ៤ ៦០០ ដុល្លារ។ ការរៀបចំប្រព័ន្ធទឹក និងភ្លើង ខ្ញុំប៉ាន់ស្មានតម្លៃផ្ទះថ្មីរបស់យើងគឺជិត $6,000 ក្នុងមួយខែ។ នាងបាននិយាយថា $4,600 គ្របដណ្តប់លើការចំណាយរបស់នាងទាំងអស់ ហើយនាងសុខចិត្តផ្តល់ការបញ្ចុះតម្លៃជាថ្នូរនឹងការមិនចាំបាច់ដោះស្រាយបញ្ហាអ្នកជួល។ ការបង់ប្រាក់ពី 5,000 ដុល្លារ ទៅ 4,600 ដុល្លារ គឺជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ធំមួយ បន្ថែមពីលើការរីកលូតលាស់នៃគ្រួសាររបស់យើង និងការកើនឡើងនៃការចំណាយលើការថែទាំកុមារ។ ខ្ញុំក៏បារម្ភអំពីអតិផរណាដែលកំពុងជំរុញតម្លៃទំនិញ និងសេវាកម្មប្រចាំថ្ងៃឡើងថ្លៃ។ សរុបមក ខ្ញុំមិនមានអារម្មណ៍ថា យើងអាច ឬគួរមានលទ្ធភាពបង់ 3,400% នៃប្រាក់ចំណូលពីផ្ទះរបស់យើងសម្រាប់លំនៅដ្ឋាននៅពេលដែលយើងមានកូននៅតាមផ្លូវនោះទេ។
ប្រហែលជាខ្ញុំអាចជួលផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់យើង ដើម្បីរ៉ាប់រងលើការបញ្ចាំ និងពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្នរបស់យើង ក៏ដូចជាលំហូរសាច់ប្រាក់មួយចំនួន ដើម្បីជួយដល់ការចំណាយលើការថែទាំកូនថ្មី នៅពេលដែលទារកដល់ពេលក្នុងរដូវក្តៅនេះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការដោះស្រាយជាមួយទារកទើបនឹងកើត និងទារកទើបចេះដើរតេះតះរបស់យើងដែលមិនទាន់គ្រប់អាយុចូលរៀន នឹងក្លាយជាកិច្ចការសំខាន់មួយ។ យើងនឹងមិនមានថាមពលឬការលើកទឹកចិត្តក្នុងការដោះស្រាយជាមួយនឹងការគ្រប់គ្រងអចលនទ្រព្យសម្រាប់អនាគតដែលអាចមើលឃើញនោះទេ។
"'ការដោះស្រាយជាមួយទារកទើបនឹងកើត ហើយកូនតូចរបស់យើងដែលមិនទាន់គ្រប់អាយុចូលរៀន នឹងក្លាយជាកិច្ចការសំខាន់មួយ។'"
ម៉្យាងទៀតខ្ញុំជឿថាខ្ញុំអាចលក់ផ្ទះរបស់ខ្ញុំក្នុងតម្លៃ 1.4 លានដុល្លារ — ខ្ញុំបានទទួលតម្លៃនៃការផ្តល់ជូនជាសាច់ប្រាក់ចំនួន 1.3 លានដុល្លារ ដូច្នេះខ្ញុំមានសក្តានុពលសម្រាប់ការចុះបញ្ជីវាបន្ថែមទៀតនៅលើទីផ្សារ។ ការលក់ផ្ទះ និងប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំនេញ ដើម្បីជួយចំណាយលើថ្លៃផ្ទះថ្មី 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយខែ នឹងជួយខ្ញុំជាច្រើនឆ្នាំខាងមុខ ហើយប្រហែលជាអនុញ្ញាតឱ្យយើងក្លាយជាម្ចាស់ម្តងទៀត ប្រសិនបើឱកាសទិញកើតឡើងក្នុងរយៈពេល XNUMX ទៅ XNUMX ឆ្នាំ។
តើស្ថានភាពរបស់យើងអាចជាករណីលើកលែងចំពោះច្បាប់ 30% ដែរឬទេ? ខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថា ខ្ញុំនឹងពង្រីកហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសាររបស់ខ្ញុំ ប្រសិនបើយើងមិនអនុវត្តចំណូលពីការជួលបន្ថែម ឬប្រាក់ចំណូលពីការលក់ផ្ទះ ព្រោះខ្ញុំមិនគិតថាខ្ញុំអាចបំពេញភារកិច្ចធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះបានទេ។
ល្អបំផុត,
ពិបាកនឹងបោះបង់ច្បាប់ 30%
"ចលនាដ៏ធំ' គឺជាជួរឈរ MarketWatch ដែលសម្លឹងមើលផ្នែកខាងក្នុង និងខាងក្រៅនៃអចលនទ្រព្យ ពីការរុករកការស្វែងរកផ្ទះថ្មី រហូតដល់ការស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះ។
តើអ្នកមានសំណួរអំពីការទិញឬលក់ផ្ទះទេ? តើអ្នកចង់ដឹងថាចលនាបន្ទាប់របស់អ្នកគួរតែនៅទីណាទេ? អ៊ីម៉ែល Jacob Passy នៅ [អ៊ីមែលការពារ].
ការស្វែងរកជាទីគោរព
ខ្ញុំគិតថាវាអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការដាក់ស្ថានភាពរបស់អ្នកទៅក្នុងបរិបទ។ គិតត្រឹមឆ្នាំ 2019 អ្នកជួល 46% ត្រូវបានចំណាយបន្ទុកទូទាំងប្រទេស ដែលមានន័យថាពួកគេបានចំណាយច្រើនជាង 30% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេលើលំនៅដ្ឋាន។ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍មួយ។t ពីមជ្ឈមណ្ឌលរួមសម្រាប់ការសិក្សាលំនៅដ្ឋាននៅសាកលវិទ្យាល័យហាវ៉ាដ។ នោះស្មើនឹងមនុស្សប្រហែល 20.4 លាននាក់។ ហើយអ្នកជួលជិតម្នាក់ក្នុងចំនោមបួននាក់ត្រូវបានទទួលបន្ទុកយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ ដោយចំណាយលើសពី 50% នៃប្រាក់ឈ្នួលផ្ទះរបស់ពួកគេលើថ្លៃដើមទាក់ទងនឹងលំនៅដ្ឋាន។
តាមធម្មជាតិ គ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូល ឬក្រោម $30,000 ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ទំនងជាមានអារម្មណ៍ថាមានភាពតានតឹង។ ប៉ុន្តែវាជាចំណែកនៃអ្នកជួលដែលមានចំណូលមធ្យម - អ្នកដែលរកបានចន្លោះពី 30,000 ដុល្លារទៅ 74,999 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ - ដែលបានមើលឃើញការកើនឡើងដ៏ធំបំផុតនៃបន្ទុកថ្លៃដើមរវាងឆ្នាំ 2014 និង 2019 ។ មុនពេល COVID-19 អ្នកជួលទាំងនេះ 41% ត្រូវចំណាយលើសពី 30% របស់ពួកគេ។ ប្រាក់ឈ្នួលផ្ទះសម្រាប់ផ្ទះ។
នៅក្នុងទីផ្សារនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ វាមានសុវត្ថិភាពក្នុងការនិយាយថាស្ថានភាពទំនងជាមិនមានភាពប្រសើរឡើងខ្លាំងនោះទេ។ តម្លៃជួលកំពុងកើនឡើងក្នុងល្បឿនកំណត់ត្រា ស្របពេលដែលអតិផរណាកាន់តែអាក្រក់ទៅៗ។ រឿងនេះកើតឡើងមិនយូរប៉ុន្មានទេ បន្ទាប់ពីប្រទេសជាតិកំពុងប្រឈមមុខនឹងវិបត្តិការបណ្តេញចេញដ៏ធំចំពេលមានជំងឺរាតត្បាត។ ជាង 11% នៃអ្នកជួលបាននិយាយថាពួកគេមិនមានទំនុកចិត្តថាពួកគេនឹងអាចបង់ថ្លៃជួលនៅខែបន្ទាប់គិតត្រឹមដើមខែកុម្ភៈ។ នេះបើយោងតាមការស្ទង់មតិ ទិន្នន័យពីការិយាល័យជំរឿនសហរដ្ឋអាមេរិក។
"41% នៃអ្នកជួលដែលមានប្រាក់ចំណូលមធ្យមបានចំណាយច្រើនជាង 30% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេលើការចំណាយទាក់ទងនឹងលំនៅដ្ឋាន។"
ខ្ញុំមិនប្រាប់អ្នកពីរឿងទាំងអស់នេះដើម្បីធ្វើឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍ខ្មាសឡើយ ផ្ទុយទៅវិញ ខ្ញុំសង្ឃឹមថាអ្នកនឹងមានអារម្មណ៍ដឹងគុណ ពេលអ្នកពិចារណាពីការពិតទាំងនោះ។ អ្នកស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងមួយដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពធ្វើការសម្រេចចិត្តបែបនេះ មិនដូចគ្រួសារជាច្រើនដែលត្រូវបានបង្ខំឱ្យចូលទៅក្នុងស្ថានភាពដែលពួកគេកំពុងចំណាយផ្នែកសំខាន់នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេលើលំនៅដ្ឋាន។
អ្នកពិតជាត្រឹមត្រូវក្នុងការចូលទៅជិតស្ថានភាពដោយប្រុងប្រយ័ត្ន ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាអ្នកក៏អាចមានលទ្ធភាព (តាមន័យត្រង់) ដើម្បីកាត់បន្ថយខ្លួនអ្នកខ្លះ។ ខ្ញុំបានបង្ហាញពីសេណារីយ៉ូរបស់អ្នកទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ហើយអារម្មណ៍ដ៏លើសលប់នោះគឺ៖ ច្បាប់ 30% មិនពិបាក និងលឿននោះទេ។ ជាគោលការណ៍ណែនាំ វាជាគោលដៅដ៏មានសារៈប្រយោជន៍មួយដែលត្រូវចងចាំ និងជាឧបករណ៍សំខាន់នៅពេលបង្កើតគោលនយោបាយសាធារណៈជុំវិញលទ្ធភាពទិញផ្ទះ។ ប៉ុន្តែវាមិនមែនជាវិធីសាស្រ្តមួយទំហំសមទាំងអស់ដែលចាំបាច់នោះទេ។
លោក George Gagliardi ស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សា Coromandel Wealth Management ដែលមានមូលដ្ឋាននៅរដ្ឋ Massachusetts បាននិយាយថា "អ្វីដែលសំខាន់គឺមិនមែនជាច្បាប់ 30% ទេ"។ ផ្ទុយទៅវិញ អ្វីដែលសំខាន់ លោក Gagliardi បាននិយាយថា លំហូរសាច់ប្រាក់ដែលអាចរកបាន និងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ក្នុងចំណោមរបស់ផ្សេងទៀត។
ស៊ុតសំបុកចំនួន $750,000 របស់អ្នកពិតជាគួរឱ្យសរសើរ ហើយជាដំបូងខ្ញុំសូមណែនាំថា នៅពេលគូសផែនទីលំហូរសាច់ប្រាក់របស់អ្នក នៅពេលអ្នកផ្លាស់ទី អ្នកធានាថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពបន្តសាងសង់អាងសន្សំនេះ។ មិនត្រឹមតែប៉ុណ្ណឹងទេ ប៉ុន្តែត្រូវចងចាំក្នុងការសន្សំទុកសម្រាប់ការសិក្សារបស់កូនៗ។
សូមក្រឡេកមើលការចំណាយផ្សេងទៀតរបស់អ្នក ហើយរកមើលថាតើកន្លែងណាដែលមានបន្ទប់ wiggle ។ វានឹងជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ថាតើអ្នកពិតជាអាចមានលទ្ធភាពទិញការផ្លាស់ប្តូរនេះបានដែរឬទេ។
Jennifer Weber អនុប្រធានផ្នែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅក្រុមហ៊ុន Weber Asset Management ដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុងញូវយ៉កបាននិយាយថា "ខ្ញុំតែងតែព្រួយបារម្ភអំពីគ្រួសារដែល "អ្នកក្រ" ព្រោះវាដាក់កម្រិតពួកគេនៅក្នុងផ្នែកផ្សេងទៀតនៃជីវិត ជាពិសេសជាមួយកុមារតូចៗ។ "ការចំណាយលើការរស់នៅប្រចាំថ្ងៃរបស់ពួកគេនឹងកើនឡើងតាមពេលវេលា ប៉ុន្តែវាកាន់តែពិបាកក្នុងការផ្លាស់ប្តូរ ឬកាត់បន្ថយការចំណាយថេរ ដូចជាការជួល ឬការបង់រំលោះជាដើម"។
ការធ្វើចលនានេះទំនងជានឹងមានន័យថាកាត់បន្ថយនូវវត្ថុប្រណីតមួយចំនួនដូចជាការញ៉ាំអាហារក្រៅផ្ទះ ឬវិស្សមកាល។ សម្រេចចិត្តថាតើអ្នកអាចរស់នៅជាមួយការដោះដូរនោះ។
"'ការចំណាយលើការរស់នៅប្រចាំថ្ងៃនឹងកើនឡើងតាមពេលវេលា ប៉ុន្តែវាកាន់តែពិបាកក្នុងការផ្លាស់ប្តូរ ឬកាត់បន្ថយការចំណាយថេរ ដូចជាការជួល ឬការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។"
រឿងមួយទៀតដែលត្រូវចងចាំនៅពេលធ្វើការជ្រើសរើសនេះគឺអ្វីដែលអ្នកត្រូវចំណាយលើការថែទាំកុមារ ប្រសិនបើអ្នកមិនផ្លាស់ទីទៅជិតគ្រួសារ។ ដូចដែលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុង Brooklyn លោក Landon Tan បានចង្អុលបង្ហាញ ការថែទាំកុមារជាញឹកញាប់អាចលើសពី $1,600 ក្នុងមួយខែនៅក្នុងផ្នែកជាច្រើននៃប្រទេស។ តើជម្រើសនឹងមើលទៅដូចអ្វី និងមានតម្លៃ? ប្រសិនបើផែនការបម្រុងទុករបស់អ្នកគឺជួលមេដោះ ឬអ្នកថែទាំនៅផ្ទះផ្សេងទៀត នោះឱកាសដែលភាពខុសគ្នានៃការចំណាយប្រចាំខែប្រហែលជាមិនច្រើនទេ។
ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ អ្នកនឹងចង់ធានាថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពនាំយកការគាំទ្រប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈជាមួយកូនរបស់អ្នក ប្រសិនបើគ្រួសាររបស់អ្នកមិនអាចជួយដោយហេតុផលណាមួយបាន។
ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ ទីប្រឹក្សាជាច្រើនបានផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យពិចារណាលក់ផ្ទះអតីតរបស់អ្នក។ ដូចដែលអ្នកបានរៀបរាប់ដោយខ្លួនឯង អ្នកនឹងមិនមានពេលវេលា ឬកម្លាំងដើម្បីគ្រប់គ្រងការគ្រប់គ្រងអចលនទ្រព្យនោះទេ។ ការបង់ប្រាក់ឱ្យក្រុមហ៊ុនខាងក្រៅដើម្បីធ្វើនោះគឺជាជម្រើសមួយ ប៉ុន្តែមកដោយថ្លៃដើម។ ការលក់ផ្ទះ ជាពិសេសនៅក្នុងទីផ្សារប្រកួតប្រជែងនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រភពថវិកាផ្សេងទៀត ដើម្បីទូទាត់ចំណូលប្រចាំខែ។
ដំបូន្មានចុងក្រោយរបស់ខ្ញុំចំពោះអ្នក៖ បន្តនិយាយជាមួយប្រពន្ធរបស់អ្នកអំពីឱកាសនេះ។ វាហាក់បីដូចជាសកម្មភាពមួយដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់គ្រួសាររបស់អ្នក និងផ្តល់ភាពសុខសាន្តក្នុងចិត្ត ដែលជាតម្រូវការចាំបាច់សម្រាប់ឪពុកម្តាយ។
ដូចដែល Brett Maikowski អ្នកតំណាងទីប្រឹក្សាវិនិយោគជាមួយក្រុមហ៊ុន THM Wealth Management ដែលមានមូលដ្ឋាននៅរដ្ឋតិចសាស់ បាននិយាយយ៉ាងឆ្លាតវៃថា "ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អគឺអំពីការតម្រឹមប្រាក់របស់អ្នកជាមួយនឹងអ្វីដែលសំខាន់សម្រាប់អ្នក។"
ប្រសិនបើវាប្រែថាអាទិភាពកំពូលសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខគឺទូទាត់ភាពតានតឹងក្នុងការថែទាំកុមារ នោះការផ្លាស់ប្តូរនឹងមានប្រយោជន៍។ ប៉ុន្តែអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាការជួញដូរភាពតានតឹងនៃការចិញ្ចឹមទារកទើបចេះដើរតេះតះពីរនាក់ដែលមានធនធាននៅជិតៗតិចជាងសម្រាប់ភាពតានតឹងនៃហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែតឹងរ៉ឹងគឺមិនមានតម្លៃនោះទេ។ នោះជាការសម្រេចចិត្តមានតែអ្នក និងប្រពន្ធរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះដែលអាចធ្វើបាន។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកបន្តអនុវត្តវិធីសាស្រ្តវាស់វែងនេះ នោះខ្ញុំប្រាកដថាអ្នកនឹងដោះស្រាយលើជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នក។ ខ្ញុំសូមជូនពរអ្នកទាំងអស់គ្នាជួបតែសំណាងល្អ។
តាមរយៈការផ្ញើអ៊ីមែលនូវសំណួររបស់អ្នកអ្នកយល់ព្រមនឹងអោយពួកគេបោះផ្សាយដោយអនាមិកនៅលើ MarketWatch ។ តាមរយៈការបញ្ជូនរឿងរបស់អ្នកទៅឱ្យក្រុមហ៊ុន Dow Jones & Company អ្នកបោះពុម្ពផ្សាយ MarketWatch អ្នកយល់និងយល់ព្រមថាយើងអាចប្រើរឿងរបស់អ្នកឬកំណែរបស់វានៅក្នុងប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយនិងវេទិកាទាំងអស់រួមទាំងតាមរយៈភាគីទីបី.
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-wife-and-i-have-750-000-in-savings-and-a-second-baby-on-the-way-can-we-afford-to-spend-over-30-of-our-income-on-housing-11647009873?siteid=yhoof2&yptr=yahoo