រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំជាជនរងគ្រោះនៃ FOMO ក្នុងអំឡុងពេលនៃភាពឆ្កួតនៃទីផ្សារលំនៅដ្ឋាន ហើយបានទិញផ្ទះមួយក្នុងតម្លៃ $200,000 លើសពីតម្លៃដែលសួរ។ ឥឡូវនេះតម្លៃផ្ទះកំពុងត្រលប់មកជាការពិត ហើយខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថាខ្ញុំបាត់បង់លុយដែលរកបានយ៉ាងលំបាករបស់ខ្ញុំ។ ខ្ញុំមិនដឹងថាត្រូវធ្វើអ្វីទេ ខណៈដែលខ្ញុំកំពុងរស់នៅជាមួយភាពតានតឹងឥតឈប់ឈរ ដោយគិតថាខ្ញុំបានធ្វើកំហុសផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏ធំមួយ ហើយខ្ញុំមិនប្រាកដថាតើខ្ញុំគួរពិគ្រោះជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តកាន់តែប្រសើរឡើង និងផែនការវិនិយោគរយៈពេលវែង។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ភរិយាខ្ញុំ និងខ្ញុំមានអាយុ ៣០ ឆ្នាំ ហើយកំពុងធ្វើការនៅតំបន់ឆ្នេរសមុទ្រ ហើយរកប្រាក់បានប្រហែល ៣២០,០០០ ដុល្លារ បូកបញ្ចូលគ្នាក្នុងមួយឆ្នាំ។ យើងរស់នៅជាមធ្យម ហើយមើលរាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលយើងចំណាយ។ យើងបានទិញខុនដូដំបូងរបស់យើងនៅក្នុងសង្កាត់ជាមធ្យមកាលពីឆ្នាំ 30 ដោយសារយើងមិនទាន់មានកូននៅពេលនោះ ហើយយើងចង់នៅជិតទីតាំងការងាររបស់យើង ដោយសារយើងទាំងពីរត្រូវទៅការិយាល័យជារៀងរាល់ថ្ងៃ។
នៅឆ្នាំ 2021 យើងមានកូន ហើយចាប់ផ្តើមគិតថាយើងត្រូវការកន្លែងបន្ថែម។ យើងចង់បានសង្កាត់ល្អ/មានសុវត្ថិភាព សាលារៀនល្អ និងសមតុល្យការងារ និងជីវិតដ៏ល្អ ជាមួយនឹងជម្រើសការងារចម្រុះ។ ខ្ញុំចាប់ផ្តើមស្វែងរកកន្លែងដែលមានតម្រូវការទាំងនេះក្នុងចិត្តដោយដឹងថាទីផ្សារលំនៅឋានគឺឆ្កួត ហើយយើងនឹងត្រូវការលើសពីតម្លៃដែលសួរ។ យើងបានរកឃើញផ្ទះមួយ (សង្កាត់ និងសាលារៀនល្អ ប៉ុន្តែឆ្ងាយពីទីតាំងការងាររបស់យើង ហើយមិនធំដូចដែលយើងចង់បាន) ហើយដាក់ការផ្តល់ជូន $200,000 លើតម្លៃដែលសួរ (យើងមានការខកចិត្តដោយសារការផ្តល់ជូនមួយចំនួនពីមុនរបស់យើងមិនត្រូវបានជ្រើសរើស)។ យើងបានបិទកិច្ចព្រមព្រៀងនៅខែមីនា ឆ្នាំ 2022 ហើយបានទៅវិស្សមកាល ដោយសារយើងពិតជាចង់បញ្ចូលទឹកប្រាក់ឡើងវិញ។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ក្រោយពីវិស្សមកាលត្រឡប់មកវិញ យើងមិនបានផ្លាស់ប្តូរទៅផ្ទះថ្មីទេ ព្រោះខ្ញុំមិនប្រាកដថាខ្ញុំអាចទៅឆ្ងាយពីទីតាំងការងាររបស់ខ្ញុំ និងពីរង្វង់មិត្តបច្ចុប្បន្នរបស់យើង។ យើងបានសម្រេចចិត្តបន្តស្នាក់នៅខុនដូដែលយើងបានទិញក្នុងឆ្នាំ 2016 ហើយយើងបានជួលផ្ទះដែលយើងបានទិញនៅឆ្នាំនេះ (ការបញ្ចាំប្រចាំខែគឺ $4,450 រួមទាំងអ្វីៗទាំងអស់ ប៉ុន្តែយើងទទួលបានត្រឹមតែ $3,250 ក្នុងការជួល)។ ខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថាខ្ញុំធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមិនល្អ ហើយខ្ញុំសង្ស័យជំនាញរបស់ខ្ញុំក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ/ការវិនិយោគប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ តើយើងគួរធ្វើអ្វី?
ចម្លើយ: ជាបឋម សូមដឹងថាអ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ៖ រឿងនេះបានកើតឡើងនៅទូទាំងប្រទេសជាសង្រ្គាមការដេញថ្លៃដែលបង្ខំឱ្យមានសារពើភ័ណ្ឌតឹងរ៉ឹង។ ហើយសូមសរសើរសម្រាប់ការដឹងថាវាដល់ពេលដែលត្រូវប្រឈមមុខនឹងតន្ត្រី ហើយស្វែងយល់ពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់ទៀត ដោយមើលអ្វីដែលកំពុងកើតឡើង ហើយពិចារណាជួលអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មានដល់អ្នក។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ជំហានទីមួយគឺ "ធ្វើការវាយតម្លៃហិរញ្ញវត្ថុពេញលេញនៃផ្ទះ" លោក Chris Chen ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ពី Insight Financial Strategists មានប្រសាសន៍ថា។ លោកបន្តថា៖ «ឥឡូវនេះជាអាជីវកម្មហើយតើប្រាក់ចំណេញខាតមានលក្ខណៈដូចម្តេច? យើងដឹងថាអ្នកកំពុងបាត់បង់ $14,400 ប៉ុន្តែតើនេះជាគណនេយ្យពេញលេញ ឬគ្រាន់តែជាការបញ្ចាំ ជួលតិចជាង? Chen និយាយ។ ប្រាកដណាស់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Timothy Parker នៃ Regency Wealth និយាយថា "ដោយផ្តល់ការចំណាយលើការរំលោះ និងការប្រាក់ អ្នកអាចនឹងមានសាច់ប្រាក់អព្យាក្រឹតលើលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែ។"
Parker បន្ថែមថា អ្នកនឹងត្រូវ “មើលលំហូរសាច់ប្រាក់របស់អ្នក និងតម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃផ្ទះជួល និងទស្សនវិស័យសម្រាប់តម្លៃអចលនទ្រព្យនាពេលអនាគត។ វាអាចថាការវិនិយោគនឹងដំណើរការល្អ ឬវាអាចសមហេតុផលក្នុងការលក់” Parker និយាយ។
ដោយសារវាជាអចលនទ្រព្យជួល ប្រសិនបើអ្នកលក់ដោយការបាត់បង់ អ្នកអាចនឹងអាចសរសេរការខាតបង់មួយចំនួនលើការលក់អចលនទ្រព្យសម្រាប់គោលបំណងពន្ធ។ ដែលបាននិយាយថា "វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក។ អចលនទ្រព្យគឺជាផ្នែកមួយនៃផលប័ត្រវិនិយោគ ហើយទីប្រឹក្សាទំនងជានឹងពិចារណាលើការសន្សំ និងការវិនិយោគផ្សេងទៀតរបស់អ្នក ដោយពិចារណាលើការអត់ឱនរបស់អ្នកចំពោះហានិភ័យ” Parker បន្ថែម។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ការលក់មិនមែនជាជម្រើសតែមួយគត់របស់អ្នកទេ ហើយវាប្រហែលជាមិនមែនជាជម្រើសត្រឹមត្រូវនោះទេ។ "តើអនាគតនៃអចលនទ្រព្យគឺជាអ្វី? ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃអតិផរណា យើងនឹងមានភាពយុត្តិធម៌ក្នុងការគិតថាការជួលនឹងកើនឡើងតាមពេលវេលា ហើយនៅទីបំផុតនឹងធ្វើឱ្យអចលនទ្រព្យឆ្លងកាត់ការចំណេញលើមូលដ្ឋានលំហូរសាច់ប្រាក់។ នៅពេលនោះ យ៉ាងហោចណាស់ការវិនិយោគនឹងមិនត្រូវបានបង្ហូរឈាមទេ” Chen និយាយ។
នៅពេលដែលអ្នកមានធាតុទាំងនេះរួចហើយ Chen ផ្តល់ដំបូន្មានឱ្យគិតអំពីអ្វីដែលអ្នកចង់បានចេញពីជីវិត និងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ “តើការជួលតម្លៃថ្លៃសមនឹងអនាគតរបស់អ្នកយ៉ាងណា? បើគេលក់យកលុយធ្វើម៉េច?» Chen និយាយ។ វាហាក់ដូចជាអ្នកអាចប្រើផែនការហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដដើម្បីស្វែងរកចម្លើយមួយចំនួនចំពោះសំណួរទាំងនេះ។
តើអ្នកត្រូវការអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយទេ?
វាពិតជាអាចជួយបាន ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាអ្នកអាចធ្វើវាដោយខ្លួនឯង វាមិនចាំបាច់ទេ។
Kate Wood អ្នកជំនាញផ្ទះនៅ NerdWallet ដែលគិតថាសភាវគតិរបស់អ្នកក្នុងការនិយាយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺជារឿងដ៏ល្អមួយថា "ការធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីថ្លឹងថ្លែងដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលធ្វើការផ្លាស់ប្តូរបន្ទាប់របស់អ្នកនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវទស្សនវិស័យខាងក្រៅរបស់អ្នក" ។ លោក Wood មានប្រសាសន៍ថា “អ្នកក៏អាចនិយាយជាមួយភ្នាក់ងារអចលនវត្ថុក្នុងស្រុកផងដែរ ដើម្បីដឹងពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើងនៅក្នុងទីផ្សាររបស់អ្នកឥឡូវនេះ ដោយផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវទិន្នន័យបន្ថែមទៀតដើម្បីជូនដំណឹងអំពីផែនការរបស់អ្នក។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែត្រូវការនរណាម្នាក់ជួយអ្នកក្នុងការចាប់ផ្តើម អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរៀងរាល់ម៉ោងជាមួយនឹងបទពិសោធន៍អចលនទ្រព្យ។ Garrett Planning Network មានលក្ខណៈពិសេសមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព ដោយប្រើផ្នែកជំនាញ។ “បណ្តាញ XY Planning Network មានមនុស្សដែលធ្វើការក្រោមម៉ូដែលផ្សេងៗគ្នា ហើយពួកគេខ្លះផ្តល់សេវាកម្មរៀងរាល់ម៉ោង។ នៅពេលអ្នកពិនិត្យមើលប្រវត្តិរូបរបស់ទីប្រឹក្សានៅទីនោះ អ្នកអាចដឹងថាតើពួកគេផ្តល់ដំបូន្មានរៀងរាល់ម៉ោងឬអត់” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Justin Pritchard នៃ Approach Financial និយាយ។ នេះក៏អាចជាមធ្យោបាយសន្សំសំចៃបំផុតក្នុងការជួលទីប្រឹក្សាដើម្បីអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកផងដែរ ដូចជាការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តែថ្លៃសេវារៀងរាល់ម៉ោង ជាធម្មតាមានតម្លៃចន្លោះពី 200 ដុល្លារ ទៅ 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង អាស្រ័យលើបទពិសោធន៍របស់អ្នកប្រឹក្សា។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/my-wife-and-i-live-an-average-life-in-the-bay-area-making-320k-last-year-we-bought- a-house-for-200k-over-asking-now-we-dont-want-to-live-in-it-should-we-get-professional-help-01672699874?siteid=yhoof2&yptr=yahoo