រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបានជិត 10% បន្ថែមទៀតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំ 2023។ ប៉ុន្តែវាមិនទំនងទេដែលមនុស្សជាច្រើននឹងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការផ្ដាច់ពន្ធនេះ។ ហេតុផលសាមញ្ញ៖ មនុស្សភាគច្រើនមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសន្សំប្រាក់បន្ថែមពីប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។
ចំនួនទឹកប្រាក់ជាមធ្យមដែលអ្នកចូលរួមរួមចំណែកគឺ 7.3% នៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍របស់ Vanguard's How America Saves 2022 ។ តាមអត្រានោះ អ្នកនឹងត្រូវរកបានច្រើនជាង $300,000 ដើម្បីឈានដល់ចំនួនអតិបរមា $22,500 ដែលនិយោជិតអាចសន្សំបានក្នុងផែនការកន្លែងធ្វើការសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 កើនឡើងពី $20,500 ក្នុងឆ្នាំ 2022។ ដើម្បីដាក់វាតាមវិធីមួយទៀត ដើម្បីសន្សំអតិបរមា អ្នកនឹង អ្នកត្រូវដាក់ឡែក $1,875 ក្នុងមួយខែ ឬ $865 ក្នុងមួយប្រាក់បៀវត្សរ៍ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបង់រៀងរាល់ពីរសប្តាហ៍។
មានតែអ្នកចូលរួម 14% ប៉ុណ្ណោះដែលបានរក្សាទុកចំនួនអតិបរមានៅឆ្នាំ 2020 ។
មានមនុស្សតិចណាស់ក៏ទំនងជានឹងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងនៃដែនកំណត់ការរួមចំណែកចាប់ឡើង ដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដែលមានអាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅអាចរួមចំណែកបន្ថែម $7,500 កើនឡើងចំនួន $1,000 ពីឆ្នាំ 2022 សម្រាប់ចំនួនសរុប $30,000។ របាយការណ៍របស់ Vanguard បានរកឃើញថាមានតែ 16% នៃអ្នកដែលមានសិទ្ធិចូលរួមប៉ុណ្ណោះ ទោះបីជា 98% នៃផែនការអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកតាមទាន់ក៏ដោយ។
"ចំនួនអតិបរមាគឺខ្ពស់ណាស់។ លោក Anqi Chen ជំនួយការនាយកផ្នែកស្រាវជ្រាវសន្សំនៅមជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវការចូលនិវត្តន៍នៅមហាវិទ្យាល័យ Boston មានប្រសាសន៍ថា មនុស្សជាច្រើនមិនរកលុយបែបនេះទេ។
អ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់ដកអតិបរមាទេ។
មិនមែនគ្រប់គ្នាត្រូវការលុយប្រភេទនេះដើម្បីចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ គន្លឹះសំខាន់គឺត្រូវសន្សំតាមពេលវេលា ដើម្បីអាចជំនួសប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកនាពេលអនាគត បន្ថែមដោយសន្តិសុខសង្គម។ ប្រសិនបើអ្នករកបាន 60,000 ដុល្លារឥឡូវនេះ វាគ្មានន័យទេក្នុងការព្យាយាមសន្សំច្រើនជាងមួយភាគបីនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក ដោយសារតែរដ្ឋាភិបាលនិយាយថាអ្នកអាចធ្វើបាន។
“អ្នកមិនចង់បង្អត់ខ្លួនឯងនៅថ្ងៃនេះឬពេលក្រោយ។ អ្នកចង់ធ្វើឲ្យមានតុល្យភាពជាមួយនឹងពេលវេលា ដើម្បីអាចរក្សាកម្រិតនៃការរស់នៅដូចគ្នាក្នុងពេលចូលនិវត្តន៍» Chen និយាយ។
វិធីសាស្ត្រដែលបានសាកល្បង និងពិត ដើម្បីឱ្យមនុស្សចូលរួមចំណែកក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍គឺជាការលើកទឹកចិត្តរូបិយវត្ថុ៖ មូលនិធិដែលត្រូវគ្នា។ នោះ "ប្រាក់ឥតគិតថ្លៃ" នៅលើតុគឺជាមូលដ្ឋាននៃរាល់អនុសាសន៍សម្រាប់ចំនួនកម្មករគួររួមចំណែក។ យ៉ាងហោចណាស់ ឲ្យដល់ការប្រកួត គ្រប់គ្នានិយាយ។ ប៉ុន្តែផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនស្ទើរតែទាំងអស់ផ្តល់នូវមូលនិធិដែលត្រូវគ្នា ហើយវាមិនទាន់បានដោះស្រាយវិបត្តិចូលនិវត្តន៍ដែលប្រឈមមុខនឹងប្រជាជនអាមេរិកភាគច្រើនដែលមិនបានសន្សំគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។
និន្នាការក្នុងការផ្លាស់ប្តូរអត្រាពន្យាពេល
ប្រសិនបើមានការដកចេញពីដែនកំណត់ IRS ថ្មី វាជាការជំរុញឱ្យដែនកំណត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំអាចជួយបាន។ ការរួមចំណែកពីការចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានគេធ្វើលិបិក្រមសម្រាប់អតិផរណាចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2001 សម្រាប់ហេតុផលដ៏ល្អ ពីព្រោះសមាជិកសភាបានទទួលស្គាល់ថាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការនាពេលអនាគតកំពុងកើនឡើងឥតឈប់ឈរ។
កាលពី 401 ឆ្នាំមុន អតិបរមាសម្រាប់ការរួមចំណែក 17,000(k) គឺ 30 ដុល្លារ ហើយត្រលប់ទៅ 1992 ឆ្នាំទៅ 8,728 វាគឺ XNUMX ដុល្លារ។ ក្នុងប្រាក់ដុល្លារថ្ងៃនេះ ប្រាកដជាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។
ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ រដ្ឋាភិបាលត្រូវកំណត់វានៅកន្លែងណាមួយដើម្បីដាក់កម្រិតលើការពន្យាពេលពន្ធ ដូច្នេះអ្នកមិនអាចគ្រាន់តែជ្រកកោនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាំងអស់ពី IRS នោះទេ។
លោក David Stinnett ប្រធានផ្នែកប្រឹក្សាយោបល់ផ្នែកចូលនិវត្តន៍ជាយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ Vanguard មានប្រសាសន៍ថា "ការបង្កើនកម្រិតប្រចាំឆ្នាំទាំងនេះមានសារៈសំខាន់តាមពេលវេលា ពីព្រោះការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជារឿងច្រើនទសវត្សរ៍"។
ដំបូន្មានរបស់គាត់សម្រាប់អ្នកដែលមិនអាចដកប្រាក់បាន ជាពិសេសកម្មករវ័យក្មេង គឺយ៉ាងហោចណាស់ត្រូវរួមចំណែកដល់ការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុន ហើយបន្ទាប់មកបង្កើនអត្រាការសន្សំរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមពេលវេលាទៅអ្វីមួយដែលមានកំហឹងពី 12% ទៅ 15% ។
វាអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការគិតពីចំនួនជាប្រាក់ដុល្លារ ជាជាងភាគរយ។
លោក Tom Armstrong មានប្រសាសន៍ថា “ដោយចាប់ផ្តើមពីតូច ហើយគិតថាវាគ្រាន់តែជា '3 កាក់ក្នុងមួយដុល្លារ' ដែលរកបាន ហើយបន្ទាប់មកបន្ថែម '2 កាក់ក្នុងមួយដុល្លារ' ជារៀងរាល់ឆ្នាំទៅមុខ អ្នកនឹងដើរលើផ្លូវទៅរកអត្រាសន្សំដែលបានណែនាំទាំងនោះក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។ អនុប្រធានផ្នែកវិភាគអតិថិជន និងការយល់ដឹងនៅ Voya Financial ។
ការកើនឡើងតាមពេលវេលាហាក់ដូចជាផ្លាស់ទីម្ជុល យោងទៅតាមការសិក្សារបស់ Vanguard យ៉ាងហោចណាស់ប្រសិនបើអ្នកក្រឡេកមើលអត្រានៃមនុស្សមកតុ។ អត្រាចូលរួមដោយស្ម័គ្រចិត្តមានត្រឹមតែ 66% ប៉ុន្តែអត្រាចូលរួមសម្រាប់ការចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិមាន 93% ។
Stinnett និយាយថា "អ្វីដែលធ្វើគឺធ្វើឱ្យវាងាយស្រួលក្នុងការសន្សំកាន់តែច្រើន" ។
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
មតិ៖ ដែនកំណត់សម្រាប់ការរួមចំណែក 401(k) នឹងកើនឡើងជិត 10% នៅឆ្នាំ 2023 ប៉ុន្តែវាមិនតែងតែជាគំនិតល្អក្នុងការបង្កើនការវិនិយោគចូលនិវត្តន៍នោះទេ។
រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបានជិត 10% បន្ថែមទៀតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំ 2023។ ប៉ុន្តែវាមិនទំនងទេដែលមនុស្សជាច្រើននឹងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការផ្ដាច់ពន្ធនេះ។ ហេតុផលសាមញ្ញ៖ មនុស្សភាគច្រើនមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសន្សំប្រាក់បន្ថែមពីប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ។
ចំនួនទឹកប្រាក់ជាមធ្យមដែលអ្នកចូលរួមរួមចំណែកគឺ 7.3% នៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍របស់ Vanguard's How America Saves 2022 ។ តាមអត្រានោះ អ្នកនឹងត្រូវរកបានច្រើនជាង $300,000 ដើម្បីឈានដល់ចំនួនអតិបរមា $22,500 ដែលនិយោជិតអាចសន្សំបានក្នុងផែនការកន្លែងធ្វើការសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 កើនឡើងពី $20,500 ក្នុងឆ្នាំ 2022។ ដើម្បីដាក់វាតាមវិធីមួយទៀត ដើម្បីសន្សំអតិបរមា អ្នកនឹង អ្នកត្រូវដាក់ឡែក $1,875 ក្នុងមួយខែ ឬ $865 ក្នុងមួយប្រាក់បៀវត្សរ៍ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបង់រៀងរាល់ពីរសប្តាហ៍។
មានតែអ្នកចូលរួម 14% ប៉ុណ្ណោះដែលបានរក្សាទុកចំនួនអតិបរមានៅឆ្នាំ 2020 ។
មានមនុស្សតិចណាស់ក៏ទំនងជានឹងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងនៃដែនកំណត់ការរួមចំណែកចាប់ឡើង ដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដែលមានអាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅអាចរួមចំណែកបន្ថែម $7,500 កើនឡើងចំនួន $1,000 ពីឆ្នាំ 2022 សម្រាប់ចំនួនសរុប $30,000។ របាយការណ៍របស់ Vanguard បានរកឃើញថាមានតែ 16% នៃអ្នកដែលមានសិទ្ធិចូលរួមប៉ុណ្ណោះ ទោះបីជា 98% នៃផែនការអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកតាមទាន់ក៏ដោយ។
"ចំនួនអតិបរមាគឺខ្ពស់ណាស់។ លោក Anqi Chen ជំនួយការនាយកផ្នែកស្រាវជ្រាវសន្សំនៅមជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវការចូលនិវត្តន៍នៅមហាវិទ្យាល័យ Boston មានប្រសាសន៍ថា មនុស្សជាច្រើនមិនរកលុយបែបនេះទេ។
អ្នកប្រហែលជាមិនចាំបាច់ដកអតិបរមាទេ។
មិនមែនគ្រប់គ្នាត្រូវការលុយប្រភេទនេះដើម្បីចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ គន្លឹះសំខាន់គឺត្រូវសន្សំតាមពេលវេលា ដើម្បីអាចជំនួសប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកនាពេលអនាគត បន្ថែមដោយសន្តិសុខសង្គម។ ប្រសិនបើអ្នករកបាន 60,000 ដុល្លារឥឡូវនេះ វាគ្មានន័យទេក្នុងការព្យាយាមសន្សំច្រើនជាងមួយភាគបីនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក ដោយសារតែរដ្ឋាភិបាលនិយាយថាអ្នកអាចធ្វើបាន។
“អ្នកមិនចង់បង្អត់ខ្លួនឯងនៅថ្ងៃនេះឬពេលក្រោយ។ អ្នកចង់ធ្វើឲ្យមានតុល្យភាពជាមួយនឹងពេលវេលា ដើម្បីអាចរក្សាកម្រិតនៃការរស់នៅដូចគ្នាក្នុងពេលចូលនិវត្តន៍» Chen និយាយ។
វិធីសាស្ត្រដែលបានសាកល្បង និងពិត ដើម្បីឱ្យមនុស្សចូលរួមចំណែកក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍គឺជាការលើកទឹកចិត្តរូបិយវត្ថុ៖ មូលនិធិដែលត្រូវគ្នា។ នោះ "ប្រាក់ឥតគិតថ្លៃ" នៅលើតុគឺជាមូលដ្ឋាននៃរាល់អនុសាសន៍សម្រាប់ចំនួនកម្មករគួររួមចំណែក។ យ៉ាងហោចណាស់ ឲ្យដល់ការប្រកួត គ្រប់គ្នានិយាយ។ ប៉ុន្តែផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនស្ទើរតែទាំងអស់ផ្តល់នូវមូលនិធិដែលត្រូវគ្នា ហើយវាមិនទាន់បានដោះស្រាយវិបត្តិចូលនិវត្តន៍ដែលប្រឈមមុខនឹងប្រជាជនអាមេរិកភាគច្រើនដែលមិនបានសន្សំគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។
និន្នាការក្នុងការផ្លាស់ប្តូរអត្រាពន្យាពេល
Vanguard 2022 ។
ប្រសិនបើមានការដកចេញពីដែនកំណត់ IRS ថ្មី វាជាការជំរុញឱ្យដែនកំណត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំអាចជួយបាន។ ការរួមចំណែកពីការចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានគេធ្វើលិបិក្រមសម្រាប់អតិផរណាចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2001 សម្រាប់ហេតុផលដ៏ល្អ ពីព្រោះសមាជិកសភាបានទទួលស្គាល់ថាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការនាពេលអនាគតកំពុងកើនឡើងឥតឈប់ឈរ។
កាលពី 401 ឆ្នាំមុន អតិបរមាសម្រាប់ការរួមចំណែក 17,000(k) គឺ 30 ដុល្លារ ហើយត្រលប់ទៅ 1992 ឆ្នាំទៅ 8,728 វាគឺ XNUMX ដុល្លារ។ ក្នុងប្រាក់ដុល្លារថ្ងៃនេះ ប្រាកដជាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។
ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ រដ្ឋាភិបាលត្រូវកំណត់វានៅកន្លែងណាមួយដើម្បីដាក់កម្រិតលើការពន្យាពេលពន្ធ ដូច្នេះអ្នកមិនអាចគ្រាន់តែជ្រកកោនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាំងអស់ពី IRS នោះទេ។
លោក David Stinnett ប្រធានផ្នែកប្រឹក្សាយោបល់ផ្នែកចូលនិវត្តន៍ជាយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ Vanguard មានប្រសាសន៍ថា "ការបង្កើនកម្រិតប្រចាំឆ្នាំទាំងនេះមានសារៈសំខាន់តាមពេលវេលា ពីព្រោះការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជារឿងច្រើនទសវត្សរ៍"។
ដំបូន្មានរបស់គាត់សម្រាប់អ្នកដែលមិនអាចដកប្រាក់បាន ជាពិសេសកម្មករវ័យក្មេង គឺយ៉ាងហោចណាស់ត្រូវរួមចំណែកដល់ការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុន ហើយបន្ទាប់មកបង្កើនអត្រាការសន្សំរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមពេលវេលាទៅអ្វីមួយដែលមានកំហឹងពី 12% ទៅ 15% ។
វាអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការគិតពីចំនួនជាប្រាក់ដុល្លារ ជាជាងភាគរយ។
លោក Tom Armstrong មានប្រសាសន៍ថា “ដោយចាប់ផ្តើមពីតូច ហើយគិតថាវាគ្រាន់តែជា '3 កាក់ក្នុងមួយដុល្លារ' ដែលរកបាន ហើយបន្ទាប់មកបន្ថែម '2 កាក់ក្នុងមួយដុល្លារ' ជារៀងរាល់ឆ្នាំទៅមុខ អ្នកនឹងដើរលើផ្លូវទៅរកអត្រាសន្សំដែលបានណែនាំទាំងនោះក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។ អនុប្រធានផ្នែកវិភាគអតិថិជន និងការយល់ដឹងនៅ Voya Financial ។
ការកើនឡើងតាមពេលវេលាហាក់ដូចជាផ្លាស់ទីម្ជុល យោងទៅតាមការសិក្សារបស់ Vanguard យ៉ាងហោចណាស់ប្រសិនបើអ្នកក្រឡេកមើលអត្រានៃមនុស្សមកតុ។ អត្រាចូលរួមដោយស្ម័គ្រចិត្តមានត្រឹមតែ 66% ប៉ុន្តែអត្រាចូលរួមសម្រាប់ការចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិមាន 93% ។
Stinnett និយាយថា "អ្វីដែលធ្វើគឺធ្វើឱ្យវាងាយស្រួលក្នុងការសន្សំកាន់តែច្រើន" ។
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo