ខ្ញុំមានសំណួរមួយសម្រាប់អ្នក ហើយខ្ញុំចង់ឆ្លើយថា បាទ ឬអត់។ នៅពេលដែលខ្ញុំត្រូវបាន "ហៅកាត់ថា" នៅចុងឆ្នាំនេះ ខ្ញុំនឹងមានសាច់ប្រាក់ប្រហែល $150,000 រវាងប្រាក់បញ្ចប់សេវាកម្ម និងការសន្សំ ហើយនឹងជំពាក់ប្រហែល $70,000 នៅលើផ្ទះរបស់ខ្ញុំ។ តើខ្ញុំគួរតែទៅមុនហើយបង់វា? វាជាបំណុលតែមួយគត់របស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំមានអាយុ 59 ឆ្នាំ។
លោក Sam ជាទីគោរព៖
ខ្ញុំចូលចិត្តសំណួរ "បាទ/ចាស" ប៉ុន្តែនេះមិនមែនមួយទេ។ បន្ទាប់ពី 30 ឆ្នាំនៃការធ្វើជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ខ្ញុំបានដឹងថាការសម្រេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនមានសំណុំអថេរដ៏ស្មុគស្មាញមួយ។
ការបែកគ្នាអាចនាំមកនូវសន្តិភាពនៃចិត្តជាមួយនឹងការរៀបចំផែនការត្រឹមត្រូវ ប៉ុន្តែច្រើនណាស់។ អាស្រ័យ លើបុគ្គល។ តើអ្នកមានការងារផ្សេងទៀតទេ? តើអ្នកមានបំណងធ្វើការទេ? ចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ? ឬចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម? តើអ្នកមានការចំណាយសម្រាប់គ្រួសារនាពេលខាងមុខ ដូចជាថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យដែរឬទេ?
លើសពីនេះ អ្នកត្រូវតែយល់អំពីការទូទាត់ដែលអ្នកកំពុងទទួលបានពីនិយោជករបស់អ្នក និងរបៀបប្រើប្រាស់មូលនិធិឱ្យបានល្អបំផុត។ បន្ថែមពីលើប្រាក់បៀវត្សរ៍ធម្មតារបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាទទួលបានប្រាក់បំណាច់ពេលសម្រាក (PTO) និងប្រាក់បំណាច់។
យោងតាម Heather Rider Hammond នៃ Gravel & Shea PC នៅ Burlington, Vt ។ : "ប្រាក់បំណាច់គឺជាសំណងដែលបានបង់ទៅឱ្យនិយោជិតដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋានក្រោយការងារ។ វាមិនមែនជាការទូទាត់សម្រាប់សេវាកម្មដែលបង្ហាញទេ ដូច្នេះវាមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជានោះទេ។ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ សំណង។”
ដូច្នេះ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការបង្កើតចំនួន និងពេលវេលានៃការត្រួតពិនិត្យចុងក្រោយទាំងនេះ និងធ្វើផែនការសាច់ប្រាក់មួយចំនួន។
មានចំណុចចំនួនប្រាំដែលត្រូវយកចិត្តទុកដាក់មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តចុងក្រោយរបស់អ្នក៖
វាយតម្លៃតម្រូវការលំហូរសាច់ប្រាក់៖ អាស្រ័យលើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធ្វើ តម្រូវការសាច់ប្រាក់នាពេលអនាគតរបស់អ្នកប្រែប្រួល។ ជាឧទាហរណ៍ ជាមួយនឹងការបង្កើតអាជីវកម្ម តែងតែមានការចំណាយលើការចាប់ផ្តើម។ ទុកឡែកឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការចំណាយទាំងនោះ ក៏ដូចជាសាច់ប្រាក់ខ្លះដើម្បីរស់នៅ នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។ ប្រសិនបើអ្នកស្វែងរកការងារផ្សេងទៀត អ្នកក៏ចង់បានសាច់ប្រាក់ដែរ រហូតដល់ប្រាក់ខែបន្ទាប់របស់អ្នកមកដល់។
ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍ សូមរក្សាសាច់ប្រាក់ដើម្បីរស់នៅរហូតដល់ឆ្នាំ 2023។ ការចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ក្នុងឆ្នាំពន្ធថ្មីនឹងជួយសន្សំពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ សំខាន់ជាងនេះទៅទៀត ការពន្យាពេលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតជាក់ស្តែងនៃតម្រូវការសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកក្រោយការងារដើម្បីកំណត់ការទូទាត់ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ប្រចាំខែ។
អាន: តើខ្ញុំអាចចូលនិវត្តន៍បានទេ? មិនមែនមុននឹងអ្នកដឹងចម្លើយចំពោះសំណួរដ៏ធំនេះទេ។
បង្កើតគណនីសាច់ប្រាក់សំខាន់ៗ៖ គណនីសុវត្ថិភាពគឺជាកាតព្វកិច្ចចំពោះផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា ទោះបីជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។
លើសពីនេះ ទុកលុយមួយចំនួនសម្រាប់ការចំណាយធំដែលមានសក្តានុពល៖ ឡានបន្ទាប់របស់អ្នក ការងារសំខាន់ៗនៅជុំវិញផ្ទះ ថ្លៃព្យាបាល។ ផលបូកតែមួយដងនេះគឺជាឱកាសដ៏កម្រមួយដើម្បីបង្កើតស្ថេរភាពនាពេលអនាគតរបស់អ្នក។
ពិនិត្យមើលធនធានមនុស្ស៖ ពិភាក្សាជាមួយពួកគេនូវជម្រើសរបស់អ្នក ហើយធ្វើការផ្លាស់ប្តូរខាងក្រោម។
- បង្កើនការរួមចំណែកចូលនិវត្តន៍ដើម្បីឈានដល់កម្រិតអតិបរមាមុនពេលបញ្ចប់ការងារ៖ នៅអាយុរបស់អ្នក អ្នកអាចដាក់ប្រាក់ចំនួន 27,000 ដុល្លារនៅឆ្នាំនេះ។ (អតិបរមាមុនអាយុ 50 ឆ្នាំគឺ 20,500 ដុល្លារ។ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ការត្រួតពិនិត្យប្រាក់បៀវត្សរ៍ដែលទទួលបាន. យោងតាមលោក Hammond៖ "វាអាចទៅរួចសម្រាប់និយោជិតដែលចាកចេញដើម្បីពន្យារពេល 'ប្រាក់ឈ្នួលចុងក្រោយ' របស់នាង (រួមទាំងការទូទាត់ PTO របស់នាង) ទៅឱ្យនាង 401 (k) ប៉ុន្តែមិនមែនការទូទាត់ប្រាក់បំណាច់នោះទេ។
— កែសម្រួលគណនីសន្សំសុខភាពរបស់អ្នក៖ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីមួយនៅកន្លែងធ្វើការ សូមបង្កើនវាចេញដូចជា 401(k) របស់អ្នក មុនពេលអ្នកបញ្ចប់ការងារតាមរយៈការកាត់ប្រាក់បៀវត្សរ៍សម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍មុនពន្ធ។ សម្រាប់អ្នក នេះមានន័យថា $4,650 (ជាមួយនឹង $1,000 ចាប់ឡើង) និង $8,300 សម្រាប់គ្រួសារ (ជាមួយនឹង $1000 ចាប់ឡើង) ។ ជាថ្មីម្តងទៀត នេះមិនអាចធ្វើទៅរួចជាមួយនឹងប្រាក់បំណាច់របស់អ្នកទេ ដូច្នេះត្រូវរៀបចំការរួមចំណែកប្រាក់ខែចុងក្រោយរបស់អ្នកស្របតាម។
- សួរអំពីជម្រើសដូចខាងក្រោមៈ
តើអ្នកអាចទទួលបានការបង់រំលោះរបស់អ្នកទេ? ការទទួលបានការទូទាត់របស់អ្នកលើសពីពីរឆ្នាំអាចសន្សំពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នេះជាការសម្រេចចិត្តរបស់និយោជក ប្រសិនបើមានការបញ្ឈប់ការងារ ប៉ុន្តែជាធម្មតាមិនមែនប្រសិនបើមានការលក់អាជីវកម្ម ឬការរួមបញ្ចូលគ្នានោះទេ។
បរិច្ចាគពេលវេលាឈឺ ឬពេលវិស្សមកាលខ្លះដល់ធនាគារការងារ? ប្រព័ន្ធស្ម័គ្រចិត្តនេះត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនតូច។ អ្នកនឹងបោះបង់ប្រាក់ចំណូល ប៉ុន្តែនឹងបន្ថយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក (និងពន្ធ) ខណៈពេលដែលធ្វើល្អសម្រាប់អ្នកដទៃ។
បង់លើកម្ចី 401(k) ការធានារ៉ាប់រង ឬអត្ថប្រយោជន៍ផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈការងារតែប៉ុណ្ណោះ? ការកាត់កងកាន់តែច្រើនមានន័យថាការចំណាយតិចជាងមុននឹងបន្តទៅមុខ ហើយមួយចំនួននៅតែអាចចាត់ទុកថាជាការចូលរួមចំណែកមុនពន្ធ។
និយាយជាមួយគណនេយ្យកររបស់អ្នក (ឬពិគ្រោះជាមួយនរណាម្នាក់)៖ ពួកគេនឹងដឹងថាតើការបំបែកនេះនឹងជំរុញអ្នកចូលទៅក្នុងតង្កៀបពន្ធមួយផ្សេងទៀតនិងរបៀបល្អបំផុតដើម្បីកែតម្រូវ W-4 របស់អ្នកឥឡូវនេះ ដូច្នេះអ្នកនឹងមិនទទួលបានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅនិទាឃរដូវក្រោយនោះទេ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ ពួកគេនឹងអាចប្រាប់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA)។ ការផ្តល់មូលនិធិ Roth ឬ IRA ប្រពៃណីសម្រាប់ឆ្នាំ 2022 និងសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 អនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងដោយមិនបង់ពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជម្រើសសម្រាប់ IRA ប្រពៃណី នោះវានឹងអាចកាត់ពន្ធបាន។ ចាប់តាំងពីអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ អាចដកបាន ៧០០០ ដុល្លារ. (ដែនកំណត់គឺ $ 6,000 សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំ។ )
ការពិចារណាផ្សេងទៀត៖ ពិនិត្យជាមួយក្រសួងការងាររដ្ឋរបស់អ្នក ដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការអត់ការងារធ្វើដែរឬទេ។ រដ្ឋនីមួយៗមានច្បាប់ផ្សេងៗគ្នា។
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់បំណាច់ក្នុងការដំឡើងលើសពីឆ្នាំ 2022 និងឆ្នាំ 2023 វាអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជម្រើសបន្ថែមទៀតដើម្បីទុកប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ និងសន្សំលើពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។ នេះក៏នឹងអាចពន្យារលទ្ធភាពរបស់អ្នកក្នុងការប្រមូលភាពអត់ការងារធ្វើផងដែរ។
បន្ទាប់ពីប្រមូលព័ត៌មានខាងលើរួច អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថានៅសេសសល់អ្វី ហើយដាក់វាទៅបញ្ចាំរបស់អ្នក។ គ្រាន់តែចាំថាអ្នកនឹងនៅតែបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងផ្ទះ និងពន្ធអចលនទ្រព្យជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
ការត្រូវបានគេបញ្ឈប់ពីការងារធ្វើឱ្យរំជើបរំជួល ហើយគ្មានយើងណាម្នាក់ធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតក្រោមការតានតឹងឡើយ។ (លោក Hans Seyles បានបង្ហាញពីផលប៉ះពាល់ខាងសរីរវិទ្យានៃភាពតានតឹងលើការសម្រេចចិត្តក្នុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1930។) ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសពន្យារពេលការសម្រេចចិត្តលើការសងប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ពីរបីខែក្នុងជីវិតថ្មីរបស់អ្នក នេះគឺអាចយល់បាន និងប្រកបដោយប្រាជ្ញា។
ម្យ៉ាងវិញទៀត ផ្នែកខាងអារម្មណ៍ ការសងបំណុលគេតែងតែមានអារម្មណ៍ល្អ មិនថាអ្នកនៅទីណាក្នុងជីវិត ឬពិភពលោកនោះទេ។ វាជាយុទ្ធសាស្ត្រហិរញ្ញវត្ថុដ៏ត្រឹមត្រូវមួយ។ (នៅទីនេះខ្ញុំឃើញ Col. Potter នៅលើ "M*A*S*H" កំពុងដុតក្រដាសបញ្ចាំរបស់គាត់នៅក្នុងប្រទេសកូរ៉េ។ )
គ្រាន់តែកុំកាត់បន្ថយជីវិតរបស់អ្នក ឬការសម្រេចចិត្តសំខាន់ៗទៅជាពណ៌ខ្មៅ និងសសាមញ្ញ។ ការសម្រេចចិត្តល្អទាំងអស់មកដល់អ្នកដែលរង់ចាំហើយមានព័ត៌មានទាំងអស់។
CD Moriarty គឺជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ អ្នកសរសេរអត្ថបទសម្រាប់ MarketWatch និងជាអ្នកនិយាយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ នាងសរសេរប្លុកនៅ MoneyPeace.
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
មតិ៖ មុនចូលនិវត្តន៍នេះទើបតែត្រូវបានបញ្ចប់នៅកន្លែងធ្វើការ តើវាសមនឹងបង់រំលោះជាមួយប្រាក់បំណាច់ទេ?
សូមគោរពលោកស្រីប្រាក់ផេស៖
ខ្ញុំមានសំណួរមួយសម្រាប់អ្នក ហើយខ្ញុំចង់ឆ្លើយថា បាទ ឬអត់។ នៅពេលដែលខ្ញុំត្រូវបាន "ហៅកាត់ថា" នៅចុងឆ្នាំនេះ ខ្ញុំនឹងមានសាច់ប្រាក់ប្រហែល $150,000 រវាងប្រាក់បញ្ចប់សេវាកម្ម និងការសន្សំ ហើយនឹងជំពាក់ប្រហែល $70,000 នៅលើផ្ទះរបស់ខ្ញុំ។ តើខ្ញុំគួរតែទៅមុនហើយបង់វា? វាជាបំណុលតែមួយគត់របស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំមានអាយុ 59 ឆ្នាំ។
លោក Sam ជាទីគោរព៖
ខ្ញុំចូលចិត្តសំណួរ "បាទ/ចាស" ប៉ុន្តែនេះមិនមែនមួយទេ។ បន្ទាប់ពី 30 ឆ្នាំនៃការធ្វើជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ខ្ញុំបានដឹងថាការសម្រេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនមានសំណុំអថេរដ៏ស្មុគស្មាញមួយ។
ការបែកគ្នាអាចនាំមកនូវសន្តិភាពនៃចិត្តជាមួយនឹងការរៀបចំផែនការត្រឹមត្រូវ ប៉ុន្តែច្រើនណាស់។ អាស្រ័យ លើបុគ្គល។ តើអ្នកមានការងារផ្សេងទៀតទេ? តើអ្នកមានបំណងធ្វើការទេ? ចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ? ឬចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម? តើអ្នកមានការចំណាយសម្រាប់គ្រួសារនាពេលខាងមុខ ដូចជាថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យដែរឬទេ?
លើសពីនេះ អ្នកត្រូវតែយល់អំពីការទូទាត់ដែលអ្នកកំពុងទទួលបានពីនិយោជករបស់អ្នក និងរបៀបប្រើប្រាស់មូលនិធិឱ្យបានល្អបំផុត។ បន្ថែមពីលើប្រាក់បៀវត្សរ៍ធម្មតារបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាទទួលបានប្រាក់បំណាច់ពេលសម្រាក (PTO) និងប្រាក់បំណាច់។
យោងតាម Heather Rider Hammond នៃ Gravel & Shea PC នៅ Burlington, Vt ។ : "ប្រាក់បំណាច់គឺជាសំណងដែលបានបង់ទៅឱ្យនិយោជិតដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋានក្រោយការងារ។ វាមិនមែនជាការទូទាត់សម្រាប់សេវាកម្មដែលបង្ហាញទេ ដូច្នេះវាមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជានោះទេ។ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ សំណង។”
ដូច្នេះ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការបង្កើតចំនួន និងពេលវេលានៃការត្រួតពិនិត្យចុងក្រោយទាំងនេះ និងធ្វើផែនការសាច់ប្រាក់មួយចំនួន។
មានចំណុចចំនួនប្រាំដែលត្រូវយកចិត្តទុកដាក់មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តចុងក្រោយរបស់អ្នក៖
វាយតម្លៃតម្រូវការលំហូរសាច់ប្រាក់៖ អាស្រ័យលើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធ្វើ តម្រូវការសាច់ប្រាក់នាពេលអនាគតរបស់អ្នកប្រែប្រួល។ ជាឧទាហរណ៍ ជាមួយនឹងការបង្កើតអាជីវកម្ម តែងតែមានការចំណាយលើការចាប់ផ្តើម។ ទុកឡែកឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការចំណាយទាំងនោះ ក៏ដូចជាសាច់ប្រាក់ខ្លះដើម្បីរស់នៅ នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។ ប្រសិនបើអ្នកស្វែងរកការងារផ្សេងទៀត អ្នកក៏ចង់បានសាច់ប្រាក់ដែរ រហូតដល់ប្រាក់ខែបន្ទាប់របស់អ្នកមកដល់។
ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍ សូមរក្សាសាច់ប្រាក់ដើម្បីរស់នៅរហូតដល់ឆ្នាំ 2023។ ការចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ក្នុងឆ្នាំពន្ធថ្មីនឹងជួយសន្សំពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ សំខាន់ជាងនេះទៅទៀត ការពន្យាពេលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតជាក់ស្តែងនៃតម្រូវការសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកក្រោយការងារដើម្បីកំណត់ការទូទាត់ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ប្រចាំខែ។
អាន: តើខ្ញុំអាចចូលនិវត្តន៍បានទេ? មិនមែនមុននឹងអ្នកដឹងចម្លើយចំពោះសំណួរដ៏ធំនេះទេ។
បង្កើតគណនីសាច់ប្រាក់សំខាន់ៗ៖ គណនីសុវត្ថិភាពគឺជាកាតព្វកិច្ចចំពោះផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា ទោះបីជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។
លើសពីនេះ ទុកលុយមួយចំនួនសម្រាប់ការចំណាយធំដែលមានសក្តានុពល៖ ឡានបន្ទាប់របស់អ្នក ការងារសំខាន់ៗនៅជុំវិញផ្ទះ ថ្លៃព្យាបាល។ ផលបូកតែមួយដងនេះគឺជាឱកាសដ៏កម្រមួយដើម្បីបង្កើតស្ថេរភាពនាពេលអនាគតរបស់អ្នក។
ពិនិត្យមើលធនធានមនុស្ស៖ ពិភាក្សាជាមួយពួកគេនូវជម្រើសរបស់អ្នក ហើយធ្វើការផ្លាស់ប្តូរខាងក្រោម។
- បង្កើនការរួមចំណែកចូលនិវត្តន៍ដើម្បីឈានដល់កម្រិតអតិបរមាមុនពេលបញ្ចប់ការងារ៖ នៅអាយុរបស់អ្នក អ្នកអាចដាក់ប្រាក់ចំនួន 27,000 ដុល្លារនៅឆ្នាំនេះ។ (អតិបរមាមុនអាយុ 50 ឆ្នាំគឺ 20,500 ដុល្លារ។ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ការត្រួតពិនិត្យប្រាក់បៀវត្សរ៍ដែលទទួលបាន. យោងតាមលោក Hammond៖ "វាអាចទៅរួចសម្រាប់និយោជិតដែលចាកចេញដើម្បីពន្យារពេល 'ប្រាក់ឈ្នួលចុងក្រោយ' របស់នាង (រួមទាំងការទូទាត់ PTO របស់នាង) ទៅឱ្យនាង 401 (k) ប៉ុន្តែមិនមែនការទូទាត់ប្រាក់បំណាច់នោះទេ។
— កែសម្រួលគណនីសន្សំសុខភាពរបស់អ្នក៖ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីមួយនៅកន្លែងធ្វើការ សូមបង្កើនវាចេញដូចជា 401(k) របស់អ្នក មុនពេលអ្នកបញ្ចប់ការងារតាមរយៈការកាត់ប្រាក់បៀវត្សរ៍សម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍មុនពន្ធ។ សម្រាប់អ្នក នេះមានន័យថា $4,650 (ជាមួយនឹង $1,000 ចាប់ឡើង) និង $8,300 សម្រាប់គ្រួសារ (ជាមួយនឹង $1000 ចាប់ឡើង) ។ ជាថ្មីម្តងទៀត នេះមិនអាចធ្វើទៅរួចជាមួយនឹងប្រាក់បំណាច់របស់អ្នកទេ ដូច្នេះត្រូវរៀបចំការរួមចំណែកប្រាក់ខែចុងក្រោយរបស់អ្នកស្របតាម។
- សួរអំពីជម្រើសដូចខាងក្រោមៈ
តើអ្នកអាចទទួលបានការបង់រំលោះរបស់អ្នកទេ? ការទទួលបានការទូទាត់របស់អ្នកលើសពីពីរឆ្នាំអាចសន្សំពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នេះជាការសម្រេចចិត្តរបស់និយោជក ប្រសិនបើមានការបញ្ឈប់ការងារ ប៉ុន្តែជាធម្មតាមិនមែនប្រសិនបើមានការលក់អាជីវកម្ម ឬការរួមបញ្ចូលគ្នានោះទេ។
បរិច្ចាគពេលវេលាឈឺ ឬពេលវិស្សមកាលខ្លះដល់ធនាគារការងារ? ប្រព័ន្ធស្ម័គ្រចិត្តនេះត្រូវបានផ្តល់ជូននៅក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនតូច។ អ្នកនឹងបោះបង់ប្រាក់ចំណូល ប៉ុន្តែនឹងបន្ថយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក (និងពន្ធ) ខណៈពេលដែលធ្វើល្អសម្រាប់អ្នកដទៃ។
បង់លើកម្ចី 401(k) ការធានារ៉ាប់រង ឬអត្ថប្រយោជន៍ផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈការងារតែប៉ុណ្ណោះ? ការកាត់កងកាន់តែច្រើនមានន័យថាការចំណាយតិចជាងមុននឹងបន្តទៅមុខ ហើយមួយចំនួននៅតែអាចចាត់ទុកថាជាការចូលរួមចំណែកមុនពន្ធ។
និយាយជាមួយគណនេយ្យកររបស់អ្នក (ឬពិគ្រោះជាមួយនរណាម្នាក់)៖ ពួកគេនឹងដឹងថាតើការបំបែកនេះនឹងជំរុញអ្នកចូលទៅក្នុងតង្កៀបពន្ធមួយផ្សេងទៀតនិងរបៀបល្អបំផុតដើម្បីកែតម្រូវ W-4 របស់អ្នកឥឡូវនេះ ដូច្នេះអ្នកនឹងមិនទទួលបានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅនិទាឃរដូវក្រោយនោះទេ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ ពួកគេនឹងអាចប្រាប់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA)។ ការផ្តល់មូលនិធិ Roth ឬ IRA ប្រពៃណីសម្រាប់ឆ្នាំ 2022 និងសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 អនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងដោយមិនបង់ពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជម្រើសសម្រាប់ IRA ប្រពៃណី នោះវានឹងអាចកាត់ពន្ធបាន។ ចាប់តាំងពីអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ។ អាចដកបាន ៧០០០ ដុល្លារ. (ដែនកំណត់គឺ $ 6,000 សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំ។ )
ការពិចារណាផ្សេងទៀត៖ ពិនិត្យជាមួយក្រសួងការងាររដ្ឋរបស់អ្នក ដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការអត់ការងារធ្វើដែរឬទេ។ រដ្ឋនីមួយៗមានច្បាប់ផ្សេងៗគ្នា។
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់បំណាច់ក្នុងការដំឡើងលើសពីឆ្នាំ 2022 និងឆ្នាំ 2023 វាអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជម្រើសបន្ថែមទៀតដើម្បីទុកប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ និងសន្សំលើពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។ នេះក៏នឹងអាចពន្យារលទ្ធភាពរបស់អ្នកក្នុងការប្រមូលភាពអត់ការងារធ្វើផងដែរ។
បន្ទាប់ពីប្រមូលព័ត៌មានខាងលើរួច អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថានៅសេសសល់អ្វី ហើយដាក់វាទៅបញ្ចាំរបស់អ្នក។ គ្រាន់តែចាំថាអ្នកនឹងនៅតែបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងផ្ទះ និងពន្ធអចលនទ្រព្យជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
ការត្រូវបានគេបញ្ឈប់ពីការងារធ្វើឱ្យរំជើបរំជួល ហើយគ្មានយើងណាម្នាក់ធ្វើការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតក្រោមការតានតឹងឡើយ។ (លោក Hans Seyles បានបង្ហាញពីផលប៉ះពាល់ខាងសរីរវិទ្យានៃភាពតានតឹងលើការសម្រេចចិត្តក្នុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1930។) ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសពន្យារពេលការសម្រេចចិត្តលើការសងប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ពីរបីខែក្នុងជីវិតថ្មីរបស់អ្នក នេះគឺអាចយល់បាន និងប្រកបដោយប្រាជ្ញា។
ម្យ៉ាងវិញទៀត ផ្នែកខាងអារម្មណ៍ ការសងបំណុលគេតែងតែមានអារម្មណ៍ល្អ មិនថាអ្នកនៅទីណាក្នុងជីវិត ឬពិភពលោកនោះទេ។ វាជាយុទ្ធសាស្ត្រហិរញ្ញវត្ថុដ៏ត្រឹមត្រូវមួយ។ (នៅទីនេះខ្ញុំឃើញ Col. Potter នៅលើ "M*A*S*H" កំពុងដុតក្រដាសបញ្ចាំរបស់គាត់នៅក្នុងប្រទេសកូរ៉េ។ )
គ្រាន់តែកុំកាត់បន្ថយជីវិតរបស់អ្នក ឬការសម្រេចចិត្តសំខាន់ៗទៅជាពណ៌ខ្មៅ និងសសាមញ្ញ។ ការសម្រេចចិត្តល្អទាំងអស់មកដល់អ្នកដែលរង់ចាំហើយមានព័ត៌មានទាំងអស់។
CD Moriarty គឺជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ អ្នកសរសេរអត្ថបទសម្រាប់ MarketWatch និងជាអ្នកនិយាយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ នាងសរសេរប្លុកនៅ MoneyPeace.
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo