មតិ៖ តើអ្វីជាវិធីល្អបំផុតដើម្បីយក RMDs ពីមូលនិធិចូលនិវត្តន៍? អ្នកជំនាញវាយតម្លៃជម្រើស 3 ។

-ខារ៉ូល

ខារ៉ូលជាទីគោរព! 

សូមអបអរសាទរក្នុងការធ្វើវាតាមរយៈអាជីពនៃការបង្រៀន ហើយសម្រាប់ការសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់ដែលអ្នកមិនត្រូវការចំនួនពេញលេញនៃការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការរបស់អ្នក (RMDs) ដើម្បីរស់នៅឥឡូវនេះ។ ប៉ុន្តែរដ្ឋាភិបាលចង់បានពន្ធរបស់ខ្លួន ដូច្នេះអ្នកត្រូវដកពន្ធ ទាមទារការចែកចាយអប្បបរមា យោងតាមរូបមន្ត និងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើវាជារៀងរាល់ឆ្នាំ នៅពេលដែលអ្នកមានអាយុ 72 ឆ្នាំ។ 

ប្រសិនបើអ្នកមិនយក RMD របស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលទេ ដែលជាធម្មតានៅថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ អ្នកប្រឈមមុខនឹងការពិន័យ 50% លើចំនួនដែលបាត់ ហើយនោះអាចជារឿងដ៏ចោតបំផុត ព្រោះអ្នកអាចនឹងយករាប់ម៉ឺនដុល្លារ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវយកក្នុងមួយឆ្នាំគឺប្រហែល 4% នៃគណនីសរុបនៅពេលចាប់ផ្តើម។ ផ្អែកលើរូបមន្ត IRS ដែលគិតពីអាយុ និងចំនួនទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។  

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ Kenneth Waltzer មានអតិថិជនម្នាក់ដែលភ្លេចយក RMDs ចូលក្នុងគណនីដែលគាត់បានទទួលមរតកជាច្រើនឆ្នាំជាប់ៗគ្នា ហើយនៅពេលគាត់រកវាឃើញ ហើយបានទៅកែវា ចំនួនទឹកប្រាក់ជំពាក់គឺជាង 100,000 ដុល្លារ។ 

នោះហើយជាមូលហេតុដែលនៅចុងឆ្នាំអ្នកឃើញការរំលឹកជាច្រើនអំពីការទទួលយក RMDs របស់អ្នក។ ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាវាជាពេលវេលាល្អបំផុតនោះទេ។ តាមពិតទៅ វាប្រហែលជាពេលវេលាដ៏អាក្រក់បំផុតជាច្រើនឆ្នាំ ហើយជាពិសេសគឺអាក្រក់ប្រសិនបើអ្នករត់ហានិភ័យនៃការភ្លេច។ 

ពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកនឹងអាស្រ័យលើចំនួនលុយ និងអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ។ មានគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិសម្រាប់ម្នាក់ៗ ហើយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាធម្មតាឃើញអតិថិជនរបស់ពួកគេធ្វើវាមួយក្នុងចំណោមវិធីបីយ៉ាង៖ 

ខែ​ធ្នូ

នៅពេលដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថាចុងឆ្នាំសម្រាប់ការគិតអំពី RMDs ពួកគេមិនមានន័យថាថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូទេ។ ពួកគេមានន័យថាដើមខែធ្នូ។ នោះក៏ជាពេលដែលទីប្រឹក្សាជាច្រើននឹងគ្រប់គ្រងគណនីដោយមើលទៅលើការធ្វើសមតុល្យផលប័ត្រឡើងវិញសម្រាប់អតិថិជន និងពិនិត្យមើលចុងក្រោយលើការប្រមូលផលការបាត់បង់ពន្ធ ដែលជាពេលដែលអ្នកលក់ការបាត់បង់មុខតំណែងដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ចំណេញដើមទុន។ 

នៅឆ្នាំនេះ អ្នកចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនប្រហែលជាចង់រង់ចាំឱ្យបានយូរតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន មុនពេលលក់អ្វីទាំងអស់នៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេ ពីព្រោះភាគហ៊ុនទាំងពីរ
SPX,
+ 1.43%
និងចំណង
TMUBMUSD ១០ ឆ្នាំ
3.615%
ធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង។ នោះប្រហែលជាហាក់ដូចជាការពេញចិត្តសម្រាប់ចុងឆ្នាំ ប៉ុន្តែសម្រាប់ RMDs វាពិតជាមិនគួរមានបញ្ហានោះទេ។ 

ដោយសារតែចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវយកគឺផ្អែកលើសមតុល្យនៅចុងថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូឆ្នាំមុន ការរៀបចំទីផ្សារនៅឆ្នាំនេះមិនផ្លាស់ប្តូរអ្វីទាំងអស់។ អ្នកគួរតែមានចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវដករួចហើយ ផ្លាស់ទីទៅជាសាច់ប្រាក់ ឬសាច់ប្រាក់សមមូល ហើយទុកវានៅក្នុងគណនីរហូតដល់ថ្ងៃផុតកំណត់ ឬផ្លាស់ទីវាមុននេះ គួរតែធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាតិចតួច។ 

Amy Miller ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាអនុប្រធានជាន់ខ្ពស់សម្រាប់ "ទីប្រឹក្សាដ៏ល្អម្នាក់នឹងមិនក្លាយជាអ្នកកំណត់ពេលវេលាទីផ្សារនោះទេ"។ ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានមូលដ្ឋាននៅ West Hartford, Conn “ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការសាច់ប្រាក់ វានឹងទៅជាសាច់ប្រាក់។ អ្នកកំពុងបោះបង់ចោលសក្តានុពលនៃការត្រឡប់មកវិញនៃទីផ្សារ ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាមនុស្សភាគច្រើនមានអារម្មណ៍ប្រសើរជាងមុនដែលសាច់ប្រាក់នៅទីនោះ ហើយពួកគេមិនចាំបាច់ប៉ះវាទេ ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះ»។

ប្រចាំខែ 

ចាប់តាំងពីអ្នកដឹងពីចំនួន RMD របស់អ្នកតាំងពីដំបូង វាជាការងាយស្រួលក្នុងការបំបែកវាទៅជា 12 ការចែកចាយស្មើគ្នា ដែលអាចដាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិទៅក្នុងគណនីត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នក។ 

Miller និយាយថា "វាជួយអ្នកថវិកា ហើយអ្នកនឹងទទួលបានវាដូចជាអ្នកទទួលបានសន្តិសុខសង្គម ឬប្រាក់សោធននិវត្តន៍" Miller និយាយ។ 

ការគាំទ្រដ៏ធំចំពោះការចែកចាយប្រចាំខែគឺថាអ្នកនឹងមិនត្រូវបានល្បួងដោយផលបូកមួយម៉ឺនដុល្លារនោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកឆ្លងកាត់ការចំណាយដ៏សំខាន់ដែលអ្នកមិនអាចរ៉ាប់រងជាមួយនឹងការចាប់ឆ្នោតធម្មតារបស់អ្នក អ្នកអាចរៀបចំការចែកចាយបន្ថែមបានជានិច្ច។ Beata Dragovicsដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាស្ថាបនិកនៃ Freedom Trail Financial ដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុងបូស្តុន។

ឧបសគ្គពិតប្រាកដតែមួយគត់ក្នុងការដកប្រាក់ប្រចាំខែគឺប្រសិនបើអ្នកកំពុងវិនិយោគ ឬបរិច្ចាគចំនួនទឹកប្រាក់នោះ ហើយវាកាន់តែងាយស្រួលជាងក្នុងការមានវាទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ។

ខែមករា

កន្លែងដ៏ផ្អែមល្ហែមសម្រាប់ការដកប្រាក់ RMD ប្រហែលជាខែមករាសម្រាប់ហេតុផលធំមួយ៖ វាមានន័យថាអ្នកមិនមានហានិភ័យនៃការភ្លេចនោះទេ។ 

“វាពិតជារឿងសំខាន់ណាស់។ វា​ជា​ហេតុផល​ដ៏​ធំ​មួយ​ដើម្បី​ធ្វើ​ឱ្យ​ប្រាកដ​ថា​ការ​ចែកចាយ​ទាំង​នោះ​កើត​ឡើង» អ៊ីសាក Bradleyនាយកផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅ Homrich Berg ដែលជាក្រុមហ៊ុនវិនិយោគដែលមានមូលដ្ឋាននៅអាត្លង់តា។ 

ហេតុផលសំខាន់មួយទៀតដើម្បីដកលុយក្នុងខែមករា គឺវាធ្វើឱ្យអ្នកស្នងមរតករបស់អ្នកកាន់តែងាយស្រួល ប្រសិនបើអ្នកគួរតែលាចាកលោកក្នុងអំឡុងឆ្នាំ។ Miller និយាយថា "វាអាចជាសុបិន្តអាក្រក់ប្រសិនបើអ្នកស្លាប់ហើយអ្នកមិនបានយក RMD ពេញមួយឆ្នាំ" ។ ចូលឆ្នាំក្រោយ ឯកសារកាន់តែអាក្រក់សម្រាប់មនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នក។ 

សក្ដានុពលដែលទាក់ទងនឹងវា។ ធ្វើឱ្យមនុស្សភាគច្រើនគិតអំពីខែធ្នូ ជាជាងខែមករាគឺថាពួកគេមិនចង់យកលុយចេញពីគណនីរហូតដល់ពេលចុងក្រោយដែលអាចធ្វើទៅបាន ដើម្បីចាប់យកទីផ្សារកើនឡើងដែលជាការពិតជាពិសេសនៅឆ្នាំនេះ។ 

ប៉ុន្តែវាសន្មត់ថាប្រាក់ដែលអ្នកកំពុងដកត្រូវបានបណ្តាក់ទុនរហូតដល់អ្នកដកវាចេញ ហើយបន្ទាប់មកត្រូវអង្គុយជាសាច់ប្រាក់នៅពេលក្រោយ។ តាមពិតវាគួរតែជាការបញ្ច្រាស។ លុយដែលអ្នកដឹងថាអ្នកត្រូវដកគួរតែជាសាច់ប្រាក់រួចហើយ ហើយបន្ទាប់មកនៅពេលអ្នកដកវាចេញ អ្នកគួរតែវិនិយោគវាឡើងវិញ ប្រសិនបើអ្នកនឹងមិនចំណាយវាឆាប់ៗ។ អ្នកថែមទាំងអាចផ្ទេរវាតាមប្រភេទ និងមិនសូម្បីតែផ្លាស់ប្តូរការបែងចែករបស់អ្នកទេ គ្រាន់តែផ្លាស់ទីវាទៅគណនីជាប់ពន្ធ។ 

Bradley និយាយថា "ភាពខុសគ្នាមួយគឺថាអ្នកប្រហែលជាចង់វិនិយោគលើការវិនិយោគដែលចូលចិត្តពន្ធ ដូចជាមូលបត្របំណុលក្រុង នៅខាងក្រៅគណនីដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់" ។ 

មានសំណួរអំពី យន្តការនៃការវិនិយោគ របៀបដែលវាសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួមរបស់អ្នក និងយុទ្ធសាស្ត្រអ្វីខ្លះដែលអាចជួយអ្នកឱ្យទទួលបានច្រើនបំផុតពីប្រាក់របស់អ្នក។? អ្នកអាចសរសេរមកខ្ញុំនៅ [អ៊ីមែលការពារ].  

ច្រើនទៀតដោយ MarketWatch