អាមេរិកមានប្រព័ន្ធគោលនយោបាយសាធារណៈដ៏ធំទូលាយ និងល្អិតល្អន់ ដែលសន្មតថាត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយយើងទាំងអស់គ្នាក្នុងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងជៀសវាងគ្រោះមហន្តរាយនៃអាយុចាស់ដែលខ្វះខាត និងក្រីក្រ។
ប៉ុន្តែតើប្រព័ន្ធនេះបញ្ចប់ការផ្លាស់ប្តូរវណ្ណៈកណ្តាលដែលជាឆ្អឹងខ្នងរបស់ប្រទេសនិងសេដ្ឋកិច្ចឬ? នោះជាការចោទប្រកាន់នៃរបាយការណ៍ថ្មីមួយរបស់វិទ្យាស្ថានជាតិសម្រាប់សន្តិសុខចូលនិវត្តន៍ ដែលជាអ្នកគិតមិនរើសអើង។ វាពិបាកក្នុងការប្រកែកថាពួកគេខុស។
តាមពិតទៅ ពួកគេប្រហែលជាមិនទៅឆ្ងាយគ្រប់គ្រាន់ទេ ប៉ុន្តែនៅពេលបន្តិចទៀតនេះ
អ្នកនិពន្ធរាយការណ៍ Tyler Bond អ្នកគ្រប់គ្រងស្រាវជ្រាវ NIRS និង Dan Doonan នាយកប្រតិបត្តិ "មនុស្សថ្នាក់កណ្តាលត្រូវបានទុកចោលដោយប្រព័ន្ធសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍តាមវិធីសំខាន់ៗ" ។ “អត្រាជំនួសរបបសន្តិសុខសង្គមគឺទាបពេកសម្រាប់គ្រួសារវណ្ណៈកណ្តាលក្នុងការរក្សាកម្រិតជីវភាពរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ប៉ុន្តែគ្រួសារវណ្ណៈកណ្តាលជាច្រើនមិនឈានដល់កម្រិតនៃប្រាក់ចំណូល និងការសន្សំដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពិតប្រាកដពីការលើកទឹកចិត្តពន្ធសម្រាប់ការសន្សំបុគ្គល។ នេះមានន័យថា វណ្ណៈកណ្តាលញឹកញាប់ពេកត្រូវខកខានក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកម្មវិធីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ផ្សេងៗ»។
ម៉្យាងទៀត យើងមានប្រព័ន្ធសន្តិសុខសង្គមដែលរីកចម្រើនដែលត្រូវបានរចនាឡើងជាពិសេសដើម្បីជួយអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបបំផុត និងប្រព័ន្ធកាត់បន្ថយពន្ធដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយអ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់បំផុត។
រកមើលក្រុមដែលបាត់។
សន្តិសុខសង្គម គឺជាកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងដ៏សំខាន់មួយ ដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីកាត់បន្ថយភាពក្រីក្រដាច់ខាតក្នុងវ័យចាស់។ ដូច្នេះវាត្រូវបានរៀបចំតាមរបៀបរីកចម្រើនយ៉ាងច្បាស់លាស់ អ្នករកបានតិចភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកកាន់តែខ្ពស់វានឹងជំនួសមកវិញ។ ដូចដែល NIRS ចង្អុលបង្ហាញ អ្នកដែលទទួលបានចំនួនទាបអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ស្មើនឹង 30/XNUMX ឬច្រើនជាងនេះនៃប្រាក់ចំណូលក្នុងវ័យធ្វើការរបស់ពួកគេ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរអ្នកនៅក្នុងក្រុមដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់អាចទទួលបាន XNUMX% ឬតិចជាងនេះ។
ទន្ទឹមនឹងនេះ ការបំបែកពន្ធសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ឧទាហរណ៍តាមរយៈការកាត់កងសម្រាប់ការរួមចំណែកដល់ផែនការ 401(k) និង IRAs ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។ ប្តីប្រពន្ធដែលរកបានច្រើនរយពាន់ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំទំនងជានឹងត្រូវបង់ពន្ធសហព័ន្ធកំពូល 32%, 35% ឬ 37% ។ ដូច្នេះការកាត់វិភាគទានជួយសន្សំប្រាក់ខ្លះដល់ពួកគេ។ ប៉ុន្តែយោងទៅតាម IRS គ្រួសារច្រើនជាង 70% បង់អត្រាខ្ពស់បំផុត 12% ឬតិចជាងនេះ។ ដូច្នេះការកាត់ចេញក្នុងពេលស្វាគមន៍គឺមិនធំទេ។
ការបំបែកពន្ធលើផែនការទាំងអស់នេះត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងមានជាមធ្យមប្រហែល 290 ពាន់លានដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ក្រោយនេះ របាយការណ៍ទិន្នន័យសហព័ន្ធ។ អត្ថប្រយោជន៍ពាក់កណ្តាលបានទៅដល់គ្រួសារដែលស្ថិតក្នុងលំដាប់កំពូល 10% នៃប្រាក់ចំណូល ការប៉ាន់ប្រមាណរបស់ NIRS ។
វាមិនត្រឹមតែអំពីកម្រិតប្រាក់ចំណូល និងអត្រាពន្ធប៉ុណ្ណោះទេ។ កម្មករដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ទាប ជាពិសេសអ្នកដែលកំពុងធ្វើការក្រៅម៉ោង ទំនងជាមិនសូវត្រូវបានផ្តល់ជូនការចូលរួមនៅក្នុងផែនការ 401(k) ទាល់តែសោះ។
ទន្ទឹមនឹងនេះអ្វីដែលគេហៅថា "ឥណទានរបស់អ្នកសន្សំដែលត្រូវបានចោទប្រកាន់ថាបានរចនាឡើងដើម្បីជួយអ្នកក្រីក្រធ្វើការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ត្រូវបានរចនាឡើងយ៉ាងអាក្រក់ ដែលប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកទ្រឹស្តីសមគំនិត អ្នកប្រហែលជាគិតថាវាជាចេតនា។
ដូចជា៖ អ្នកមិនអាចទាមទារវាដោយប្រើទម្រង់ពន្ធ 1040-EZ ដែលដូចដែល NIRS ចង្អុលបង្ហាញ គឺជាទម្រង់ដែលប្រើដោយមនុស្សជាច្រើនដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់វា។ វាមិនអាចដកវិញបានទេ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនជំពាក់ពន្ធទេ អ្នកនឹងមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ទេ បើទោះបីជាអ្នកសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ក្នុងកំឡុងឆ្នាំក៏ដោយ។ តម្លៃអតិបរមាគឺ 1,000 ដុល្លារ។ វាជារឿងមិនច្បាស់លាស់ដែលមនុស្សតិចជាងពាក់កណ្តាលនៃអ្នកដែលរកចំណូលបានក្រោម 50,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដឹងអំពីវា។
ឥណទានសន្សំហាក់ដូចជាត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់ប្រជាជនក្រីក្រដែលកំពុងធ្វើការ ដែលនៅតែជំពាក់ពន្ធ និងជួលគណនេយ្យករម្នាក់ដើម្បីធ្វើពន្ធរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្តែការចោទប្រកាន់ NIRS នៃប្រព័ន្ធចូលនិវត្តន៍របស់យើងស្ទើរតែមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ឧទាហរណ៍ សន្តិសុខសង្គមនឹងត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិកាន់តែល្អប្រសើរប្រសិនបើវាត្រូវបានវិនិយោគលើភាគហ៊ុន ដូចជាមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ផ្សេងទៀតនៅលើភពផែនដី ជំនួសឱ្យមូលបត្របំណុលរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។
ហើយទោះបីជាមានការលើកឡើងម្តងហើយម្តងទៀតចំពោះអ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ក៏ដោយ ក៏ពួកគេនឹកឃើញចន្លោះប្រហោងដ៏ធំនៅក្នុងការពិភាក្សាភាគច្រើនអំពីប្រព័ន្ធពន្ធរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ មហាសេដ្ឋី ល្ងង់។
ត្អូញត្អែរអ្វីទាំងអស់ដែលអ្នកចូលចិត្តអំពីការបំបែកពន្ធសម្រាប់អ្នករកប្រាក់បាន 500,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ពួកគេនៅតែបង់ពន្ធសហព័ន្ធចំនួន 37% បូករួមទាំងរដ្ឋ ទីក្រុងជាដើម។ បញ្ហាពិតប្រាកដគឺមនុស្សដែលរកបាន 500 លានដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ឬច្រើនជាងនេះ ដែលអត្រាពន្ធរឹមគឺមានប្រសិទ្ធភាព 0% ។ មហាសេដ្ឋីដែលរកលុយបានតាមរយៈទ្រព្យសម្បត្តិ ដូចជាការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនដោយផ្ទាល់ ឬដោយការដំណើរការភាគហ៊ុនឯកជន ឬមូលនិធិការពារហានិភ័យ - ត្រូវការបង់ពន្ធតិចតួច។ ពួកគេអាចខ្ចីប្រាក់ពីទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនបានបង់ពន្ធដោយមិនបង់ពន្ធ។ ឬពួកគេអាចប្រើចន្លោះប្រហោង "ការប្រាក់ដែលបានអនុវត្ត" នៅលើមូលនិធិរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្តែសូមនិយាយអំពីគំនិតនៃការបង់ពន្ធធម្មតា លើទ្រព្យសម្បត្តិ ឬទ្រព្យសម្បត្តិ ហើយអ្នកនឹងត្រូវបានស្វាគមន៍ជាមួយនឹងការត្អូញត្អែរដ៏គួរឱ្យភ័យខ្លាចដែលអ្នកចង់យកពន្ធ "អ្នកបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិ" ។ តើអ្វីដែលធ្វើឱ្យយើងនៅសល់?
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ប្រព័ន្ធចូលនិវត្តន៍របស់យើងធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់វណ្ណៈកណ្តាល
អាមេរិកមានប្រព័ន្ធគោលនយោបាយសាធារណៈដ៏ធំទូលាយ និងល្អិតល្អន់ ដែលសន្មតថាត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយយើងទាំងអស់គ្នាក្នុងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងជៀសវាងគ្រោះមហន្តរាយនៃអាយុចាស់ដែលខ្វះខាត និងក្រីក្រ។
ប៉ុន្តែតើប្រព័ន្ធនេះបញ្ចប់ការផ្លាស់ប្តូរវណ្ណៈកណ្តាលដែលជាឆ្អឹងខ្នងរបស់ប្រទេសនិងសេដ្ឋកិច្ចឬ? នោះជាការចោទប្រកាន់នៃរបាយការណ៍ថ្មីមួយរបស់វិទ្យាស្ថានជាតិសម្រាប់សន្តិសុខចូលនិវត្តន៍ ដែលជាអ្នកគិតមិនរើសអើង។ វាពិបាកក្នុងការប្រកែកថាពួកគេខុស។
តាមពិតទៅ ពួកគេប្រហែលជាមិនទៅឆ្ងាយគ្រប់គ្រាន់ទេ ប៉ុន្តែនៅពេលបន្តិចទៀតនេះ
អ្នកនិពន្ធរាយការណ៍ Tyler Bond អ្នកគ្រប់គ្រងស្រាវជ្រាវ NIRS និង Dan Doonan នាយកប្រតិបត្តិ "មនុស្សថ្នាក់កណ្តាលត្រូវបានទុកចោលដោយប្រព័ន្ធសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍តាមវិធីសំខាន់ៗ" ។ “អត្រាជំនួសរបបសន្តិសុខសង្គមគឺទាបពេកសម្រាប់គ្រួសារវណ្ណៈកណ្តាលក្នុងការរក្សាកម្រិតជីវភាពរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ប៉ុន្តែគ្រួសារវណ្ណៈកណ្តាលជាច្រើនមិនឈានដល់កម្រិតនៃប្រាក់ចំណូល និងការសន្សំដែលត្រូវការដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពិតប្រាកដពីការលើកទឹកចិត្តពន្ធសម្រាប់ការសន្សំបុគ្គល។ នេះមានន័យថា វណ្ណៈកណ្តាលញឹកញាប់ពេកត្រូវខកខានក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកម្មវិធីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ផ្សេងៗ»។
ម៉្យាងទៀត យើងមានប្រព័ន្ធសន្តិសុខសង្គមដែលរីកចម្រើនដែលត្រូវបានរចនាឡើងជាពិសេសដើម្បីជួយអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបបំផុត និងប្រព័ន្ធកាត់បន្ថយពន្ធដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយអ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់បំផុត។
រកមើលក្រុមដែលបាត់។
សន្តិសុខសង្គម គឺជាកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងដ៏សំខាន់មួយ ដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីកាត់បន្ថយភាពក្រីក្រដាច់ខាតក្នុងវ័យចាស់។ ដូច្នេះវាត្រូវបានរៀបចំតាមរបៀបរីកចម្រើនយ៉ាងច្បាស់លាស់ អ្នករកបានតិចភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកកាន់តែខ្ពស់វានឹងជំនួសមកវិញ។ ដូចដែល NIRS ចង្អុលបង្ហាញ អ្នកដែលទទួលបានចំនួនទាបអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ស្មើនឹង 30/XNUMX ឬច្រើនជាងនេះនៃប្រាក់ចំណូលក្នុងវ័យធ្វើការរបស់ពួកគេ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរអ្នកនៅក្នុងក្រុមដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់អាចទទួលបាន XNUMX% ឬតិចជាងនេះ។
ទន្ទឹមនឹងនេះ ការបំបែកពន្ធសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ឧទាហរណ៍តាមរយៈការកាត់កងសម្រាប់ការរួមចំណែកដល់ផែនការ 401(k) និង IRAs ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។ ប្តីប្រពន្ធដែលរកបានច្រើនរយពាន់ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំទំនងជានឹងត្រូវបង់ពន្ធសហព័ន្ធកំពូល 32%, 35% ឬ 37% ។ ដូច្នេះការកាត់វិភាគទានជួយសន្សំប្រាក់ខ្លះដល់ពួកគេ។ ប៉ុន្តែយោងទៅតាម IRS គ្រួសារច្រើនជាង 70% បង់អត្រាខ្ពស់បំផុត 12% ឬតិចជាងនេះ។ ដូច្នេះការកាត់ចេញក្នុងពេលស្វាគមន៍គឺមិនធំទេ។
ការបំបែកពន្ធលើផែនការទាំងអស់នេះត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងមានជាមធ្យមប្រហែល 290 ពាន់លានដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ក្រោយនេះ របាយការណ៍ទិន្នន័យសហព័ន្ធ។ អត្ថប្រយោជន៍ពាក់កណ្តាលបានទៅដល់គ្រួសារដែលស្ថិតក្នុងលំដាប់កំពូល 10% នៃប្រាក់ចំណូល ការប៉ាន់ប្រមាណរបស់ NIRS ។
វាមិនត្រឹមតែអំពីកម្រិតប្រាក់ចំណូល និងអត្រាពន្ធប៉ុណ្ណោះទេ។ កម្មករដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ទាប ជាពិសេសអ្នកដែលកំពុងធ្វើការក្រៅម៉ោង ទំនងជាមិនសូវត្រូវបានផ្តល់ជូនការចូលរួមនៅក្នុងផែនការ 401(k) ទាល់តែសោះ។
ទន្ទឹមនឹងនេះអ្វីដែលគេហៅថា "ឥណទានរបស់អ្នកសន្សំដែលត្រូវបានចោទប្រកាន់ថាបានរចនាឡើងដើម្បីជួយអ្នកក្រីក្រធ្វើការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ត្រូវបានរចនាឡើងយ៉ាងអាក្រក់ ដែលប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកទ្រឹស្តីសមគំនិត អ្នកប្រហែលជាគិតថាវាជាចេតនា។
ដូចជា៖ អ្នកមិនអាចទាមទារវាដោយប្រើទម្រង់ពន្ធ 1040-EZ ដែលដូចដែល NIRS ចង្អុលបង្ហាញ គឺជាទម្រង់ដែលប្រើដោយមនុស្សជាច្រើនដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់វា។ វាមិនអាចដកវិញបានទេ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនជំពាក់ពន្ធទេ អ្នកនឹងមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ទេ បើទោះបីជាអ្នកសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ក្នុងកំឡុងឆ្នាំក៏ដោយ។ តម្លៃអតិបរមាគឺ 1,000 ដុល្លារ។ វាជារឿងមិនច្បាស់លាស់ដែលមនុស្សតិចជាងពាក់កណ្តាលនៃអ្នកដែលរកចំណូលបានក្រោម 50,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដឹងអំពីវា។
ឥណទានសន្សំហាក់ដូចជាត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់ប្រជាជនក្រីក្រដែលកំពុងធ្វើការ ដែលនៅតែជំពាក់ពន្ធ និងជួលគណនេយ្យករម្នាក់ដើម្បីធ្វើពន្ធរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្តែការចោទប្រកាន់ NIRS នៃប្រព័ន្ធចូលនិវត្តន៍របស់យើងស្ទើរតែមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ឧទាហរណ៍ សន្តិសុខសង្គមនឹងត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិកាន់តែល្អប្រសើរប្រសិនបើវាត្រូវបានវិនិយោគលើភាគហ៊ុន ដូចជាមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ផ្សេងទៀតនៅលើភពផែនដី ជំនួសឱ្យមូលបត្របំណុលរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក។
ហើយទោះបីជាមានការលើកឡើងម្តងហើយម្តងទៀតចំពោះអ្នករកប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ក៏ដោយ ក៏ពួកគេនឹកឃើញចន្លោះប្រហោងដ៏ធំនៅក្នុងការពិភាក្សាភាគច្រើនអំពីប្រព័ន្ធពន្ធរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ មហាសេដ្ឋី ល្ងង់។
ត្អូញត្អែរអ្វីទាំងអស់ដែលអ្នកចូលចិត្តអំពីការបំបែកពន្ធសម្រាប់អ្នករកប្រាក់បាន 500,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ពួកគេនៅតែបង់ពន្ធសហព័ន្ធចំនួន 37% បូករួមទាំងរដ្ឋ ទីក្រុងជាដើម។ បញ្ហាពិតប្រាកដគឺមនុស្សដែលរកបាន 500 លានដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ឬច្រើនជាងនេះ ដែលអត្រាពន្ធរឹមគឺមានប្រសិទ្ធភាព 0% ។ មហាសេដ្ឋីដែលរកលុយបានតាមរយៈទ្រព្យសម្បត្តិ ដូចជាការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនដោយផ្ទាល់ ឬដោយការដំណើរការភាគហ៊ុនឯកជន ឬមូលនិធិការពារហានិភ័យ - ត្រូវការបង់ពន្ធតិចតួច។ ពួកគេអាចខ្ចីប្រាក់ពីទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនបានបង់ពន្ធដោយមិនបង់ពន្ធ។ ឬពួកគេអាចប្រើចន្លោះប្រហោង "ការប្រាក់ដែលបានអនុវត្ត" នៅលើមូលនិធិរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្តែសូមនិយាយអំពីគំនិតនៃការបង់ពន្ធធម្មតា លើទ្រព្យសម្បត្តិ ឬទ្រព្យសម្បត្តិ ហើយអ្នកនឹងត្រូវបានស្វាគមន៍ជាមួយនឹងការត្អូញត្អែរដ៏គួរឱ្យភ័យខ្លាចដែលអ្នកចង់យកពន្ធ "អ្នកបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិ" ។ តើអ្វីដែលធ្វើឱ្យយើងនៅសល់?
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo