ឪពុកម្តាយប្រឈមនឹងការបាត់បង់គម្រោងចំនួន 529 នៅពេលដែលថ្លៃសិក្សាមកដល់

វា​ជា​ពេល​វេលា​នៃ​ឆ្នាំ​សម្រាប់​ការ​ដើរ​ទិញ​ឥវ៉ាន់​ក្នុង​បន្ទប់​គេង និង​ប្រមូល​កូន​ទៅ​រៀន​នៅ​មហាវិទ្យាល័យ។ វាក៏មានន័យថាបង់ថ្លៃសិក្សា និងថ្លៃសិក្សាផងដែរ។

សម្រាប់ឪពុកម្តាយដែលប្រើប្រាស់ផែនការ 529 ដើម្បីបង់ថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យនៅឆ្នាំនេះ អ្នកខ្លះប្រហែលជាបានឃើញការខាតបង់ធំនៅក្នុងផែនការទាំងនោះ ដោយសារការប្រែប្រួលទីផ្សារ។ នៅឆ្នាំនេះ ទីផ្សារមូលបត្របំណុល និងភាគហ៊ុនទាំងពីរបានវាយដំ ដោយលុបបំបាត់នូវសតិបណ្តោះអាសន្នក្នុងការវិនិយោគជាច្រើន។ ផលប័ត្ររួមទាំងផែនការចំនួន 529 ។

លោក Jim Mahaney ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកសាលានៅ Mavericus Retirement បានសរសេរថា "យើងត្រូវកត្តាក្នុងការសម្លាប់រង្គាលនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្របំណុល និងការខាតបង់ទីផ្សារភាគហ៊ុននៅឆ្នាំនេះ ដែលនឹងបំផ្លិចបំផ្លាញសមតុល្យផែនការ 529" ។ "ជាពិសេសអ្នកនៅក្នុងមូលនិធិផ្អែកលើអាយុ។"

នោះគឺជាការបង្ខំឱ្យឪពុកម្តាយដកខ្លួនចេញបន្ទាប់ពីការខាតបង់ ឬពិចារណាជម្រើសផ្សេងទៀតសម្រាប់ការបង់ប្រាក់សម្រាប់ឆមាសនេះ — អាស្រ័យលើរបៀបដែលផែនការ 529 របស់ពួកគេត្រូវបានរៀបចំឡើង។

តើ 529 ផែនការគឺជាអ្វី?

៤៦ ០០០ ផែនការ គឺជាកម្មវិធីសិក្សាដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋ ដែលអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការចំណាយលើការអប់រំ ដូចជាមហាវិទ្យាល័យ ឬថ្លៃសិក្សាសម្រាប់បឋមសិក្សា និងវិទ្យាល័យ។

មូលនិធិកើនឡើងដោយមិនបង់ពន្ធ។ ទោះបីជាមិនមានការកាត់ពន្ធសហព័ន្ធសម្រាប់ការរួមចំណែកក៏ដោយ រដ្ឋជាច្រើនផ្តល់ការកាត់ពន្ធពេញលេញ ឬដោយផ្នែក។ មិនមានដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូល ដែនកំណត់អាយុ ឬការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំអតិបរមាសម្រាប់ផែនការ 529 ទេ។

មានការរឹតបន្តឹងធំៗចំនួនបីលើផែនការចំនួន 529 ដែលមានចែងនៅក្នុង "ក្រុមហ៊ុនព្រូដិនសល"ឈ្នះការប្រណាំងសន្សំមហាវិទ្យាល័យ” ទីមួយ អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរផែនការវិនិយោគបានតែពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ ទីពីរ ទោះបីជាអ្នកអាចផ្ទេររវាងផែនការ 529 របស់រដ្ឋផ្សេងៗគ្នាក៏ដោយ អ្នកអាចធ្វើវាបានតែម្តងគត់ក្នុងរយៈពេល 12 ខែ។ ទីបី រដ្ឋជាច្រើនកំណត់ការរួមចំណែកលើគម្រោង 529 បន្ទាប់ពីសមតុល្យគណនីឈានដល់ចំនួនជាក់លាក់មួយ។ ជាឧទាហរណ៍ នៅទីក្រុងញូវយ៉ក គណនីអតិបរមាគឺ $520,000.

ផែនការ 529 មានជម្រើសពីរ៖ ផែនការសន្សំ ឬផែនការបង់ប្រាក់ជាមុន។ មហាវិទ្យាល័យ និងរដ្ឋអាចផ្តល់គម្រោងបង់ប្រាក់ជាមុន។ គ្រួសារភាគច្រើនជ្រើសរើសផែនការសន្សំ ដែលផ្តល់ជូនដោយរដ្ឋតែប៉ុណ្ណោះ។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងគណនីចូលនិវត្តន៍ 401(k) អ្នកអាចវិនិយោគលើមូលនិធិទៅវិញទៅមក ឬ ETFs ។ ក៏មានផែនការ "កាលបរិច្ឆេទគោលដៅ" ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាផែនការផ្អែកលើអាយុ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

Carolyn McClanahan បាននិយាយថា "នៅពេលដែលកុមារនៅក្មេង វាគួរតែត្រូវបានវិនិយោគយ៉ាងខ្លាំងក្លានៅក្នុងភាគហ៊ុន ប៉ុន្តែនៅពេលដែលកុមារកាន់តែខិតទៅជិតការត្រូវការមូលនិធិទាំងនោះ ហានិភ័យដែលបានយកនៅក្នុងគណនីត្រូវទាញមកវិញ ហើយការវិនិយោគបន្ថែមទៀតនៅក្នុងមូលបត្របំណុលជំនួសឱ្យភាគហ៊ុន" Carolyn McClanahan នេះ​បើ​តាម​ការ​លើក​ឡើង​របស់​អ្នក​រៀបចំ​ផែនការ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ដែល​ទទួល​បាន​ការ​បញ្ជាក់ និង​ជា​ស្ថាបនិក​នៃ Life Planning Partners Inc។ "ជាទូទៅយើងប្រើផលប័ត្រផ្អែកលើអាយុដែលបន្តិចម្តង ៗ កាន់តែមានភាពអភិរក្សនៅពេលដែលកុមារកាន់តែខិតជិតចូលរៀននៅមហាវិទ្យាល័យ។"

ប៉ុន្តែនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្របំណុលធ្លាក់ចុះនៅឆ្នាំនេះ - ដែលកំពុងឆ្លុះបញ្ចាំងពីការខាតបង់នៅក្នុងភាគហ៊ុន - យុទ្ធសាស្រ្តនោះមិនអាចជួយបានទេ។ ជម្រើសគឺត្រូវប្តូរទៅជាសាច់ប្រាក់ជំនួសវិញ នេះបើយោងតាម ​​McClanahan ។

McClanahan បាននិយាយថា "ពិតណាស់អ្នកបាត់បង់ឱកាសសម្រាប់ការរីកចម្រើន" ។ "ប៉ុន្តែអ្នកក៏បាត់បង់ហានិភ័យនៃការបាត់បង់ដែរ" ។

Mahaney បាននិយាយថាជម្រើសមួយផ្សេងទៀតគឺផ្ទេរមូលនិធិរបស់អ្នកទៅរដ្ឋដែលមានមូលនិធិស្ថិរភាព។

Mahaney បាននិយាយថា "យើងមិនអាចមានលទ្ធភាពខាតបង់បានទេ ដោយសារការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យទាំងនោះមកដល់ ដូច្នេះគ្រួសារគួរតែពិចារណាផ្លាស់ប្តូរទៅមូលនិធិដែលមានស្ថេរភាពនៅពេលដែលកូនរបស់ពួកគេរៀននៅវិទ្យាល័យ" ។ “មិនមែនគ្រប់រដ្ឋទាំងអស់ផ្តល់មូលនិធិតម្លៃមានស្ថេរភាពនោះទេ ប៉ុន្តែម្ចាស់ 529 អាចផ្ទេរពីគម្រោង 529 មួយទៅរដ្ឋដែលផ្តល់វា ដូចជារដ្ឋ Colorado ជាដើម។ ជាមួយនឹងមូលនិធិតម្លៃមានស្ថេរភាព ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ត្រូវបានធានា ហើយមិនអាចបាត់បង់តម្លៃបានទេ។"

ពិចារណាលើប្រាក់កម្ចី Parent Plus ប្រសិនបើផែនការ 529 របស់អ្នកបានជោគជ័យ

យុទ្ធសាស្ត្រទាំងនោះប្រហែលជាយឺតពេលសម្រាប់ឪពុកម្តាយដែលត្រូវសរសេរមូលប្បទានប័ត្រឥឡូវនេះសម្រាប់ការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនពួកគេ។ ជំនួសឱ្យការដកខ្លួនចេញពីផែនការ 529 ធ្លាក់ចុះ លោក Mahaney បាននិយាយថា ឪពុកម្តាយមួយចំនួនប្រហែលជាចង់ពិចារណាខ្ចីប្រាក់ដោយប្រើប្រាក់កម្ចី Parent Plus ដើម្បី "ទិញពេលវេលា" ដូច្នេះតម្លៃនៃផែនការ 529 របស់ពួកគេងើបឡើងវិញ។

Mahaney បាននិយាយថា "វាមានហានិភ័យនៅក្នុងវិធីសាស្រ្តនេះទាក់ទងនឹងការបង់ការប្រាក់" ។ "ប៉ុន្តែប្រសិនបើប្រវត្តិសាស្រ្តគឺជាការណែនាំមួយ យើងដឹងថាតម្លៃភាគហ៊ុនជាធម្មតាត្រលប់មកវិញជាយថាហេតុ ហើយមូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណគួរតែធ្វើដូច្នេះផងដែរនៅក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់កើនឡើង ដោយសារមូលបត្របំណុលចាស់ទុំអាចត្រូវបានវិនិយោគឡើងវិញនៅទិន្នផលខ្ពស់ជាង។"

Mahaney បាននិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់កម្ចី Parent Plus សូមចាំថាអ្នកអាចប្រើផែនការ 529 របស់អ្នកដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីនៅមហាវិទ្យាល័យទាំងនេះ ដោយផ្តល់ឱ្យអ្នកលើសពី XNUMX ឆ្នាំសម្រាប់គណនីរបស់អ្នកដើម្បីស្តារឡើងវិញ។

ទោះបីជាទីផ្សារថ្ងៃនេះមិនមានភាពល្អប្រសើរក៏ដោយ ក៏នៅតែមានអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើនចំពោះផែនការ 529 ។

Mahaney បាននិយាយថា "ផែនការ 529 គឺជាយានដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់ប្រើដើម្បីសន្សំ និងវិនិយោគសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ ប៉ុន្តែបញ្ហាប្រឈមគឺថា ពួកយើងប្រឈមនឹងហានិភ័យនៅក្នុងផែនការ 529 តាមរបៀបស្រដៀងគ្នាទៅនឹងរបៀបដែលហានិភ័យអាចប៉ះពាល់ដល់ផែនការចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់យើង" ។ "ខ្ញុំជឿជាក់យ៉ាងមុតមាំថាមូលនិធិតម្លៃមានស្ថេរភាពដែលបង់ 1.5%-2% លើលុយរបស់អ្នកនៅចុងបញ្ចប់នៃការប្រណាំងសន្សំនៅមហាវិទ្យាល័យមានតួនាទីសំខាន់ក្នុងការលេង។ ហេតុ​អ្វី​បាន​ឆ្លៀត​ឱកាស ហើយ​បង្កើត​ការ​ព្រួយ​បារម្ភ​នៅ​ពេល​ដែល​វា​មិន​ត្រូវ​ការ?

Ronda គឺជាអ្នករាយការណ៍ជាន់ខ្ពស់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនសម្រាប់ Yahoo Money និងជាមេធាវីដែលមានបទពិសោធន៍ផ្នែកច្បាប់ ធានារ៉ាប់រង ការអប់រំ និងរដ្ឋាភិបាល។ តាមដាននាងនៅលើ Twitter @writesronda

អាននិន្នាការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនចុងក្រោយ និងព័ត៌មានពី Yahoo Money ។ អនុវត្តតាមយ៉ាហ៊ូហិរញ្ញវត្ថុលើ។ Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardនិង LinkedIn