ប្រាក់សោធនពិតជាអាចមានតម្លៃថោកសម្រាប់និយោជកជាងផែនការ 401(k)

ជាមួយនឹងករណីលើកលែងដែលគួរឱ្យកត់សម្គាល់មួយចំនួន អាយុនៃប្រាក់សោធននិវត្តន៍ត្រូវបានបញ្ចប់យ៉ាងទូលំទូលាយនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក ជាមួយនឹងគម្រោងអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់បែបប្រពៃណី ភាគច្រើនត្រូវបានជំនួសដោយយានជំនិះចូលនិវត្តន៍ដែលបានកំណត់ដូចជាផែនការ 401(k) ជាដើម។ ការសិក្សាថ្មីមួយពីវិទ្យាស្ថានជាតិស្តីពីសន្តិសុខចូលនិវត្តន៍ ហាក់បីដូចជាបង្ហាញថា ការបញ្ចប់ប្រាក់សោធនពិតជាមិនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ក្រុមហ៊ុនដូចអ្វីដែលធ្លាប់គិតនោះទេ។ តាមពិត ការផ្តល់ឱ្យនិយោជិតនូវផែនការសោធននិវត្តន៍តាមបែបប្រពៃណី ប្រហែលជាចំណាយតិចជាងប្រតិបត្តិការ 401(k) ឬផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ផ្សេងទៀត។

ប្រសិនបើអ្នកចង់បានជំនួយក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ សូមពិចារណាស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដោយប្រើប្រាស់សេវាកម្មផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ។

ហេតុអ្វីបានជាផែនការ 401(k) មានតម្លៃជាងប្រាក់សោធន?

តក្កវិជ្ជានៅពីក្រោយហេតុអ្វីបានជាក្រុមហ៊ុនចង់ប្តូរទៅផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់គឺសាមញ្ញណាស់។ នៅក្នុងផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍តាមបែបប្រពៃណី ក្រុមហ៊ុនគឺនៅលើទំពក់សម្រាប់ការទូទាត់ដែលបានកំណត់ទុកជាមុនជារៀងរាល់ឆ្នាំរហូតដល់កម្មករម្នាក់បានស្លាប់។ ប្រសិនបើ​ពួកគេ​រស់នៅ​បានយូរ ជាពិសេស​វា​អាច​ឡើងថ្លៃ​។ ជាមួយនឹងផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ដូចជា 401(k) ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការទូទាត់ត្រូវបានកំណត់ទាំងស្រុងដោយចំនួនបុគ្គលិកដែលបានរក្សាទុកក្នុងអំឡុងពេលឆ្នាំធ្វើការរបស់ពួកគេ ហើយក្នុងចំណោមពួកគេអស់ វាមិនប៉ះពាល់ដល់និយោជកទេ។

យោងតាមការសិក្សាថ្មីរបស់ NIRS បានឱ្យដឹងថា លក្ខណៈក្រុមនៃផែនការសោធននិវត្តន៍ពិតជាអាចបណ្តាលឱ្យមានការចំណាយទាបសម្រាប់និយោជក។

Dan Doonan នាយកប្រតិបត្តិរបស់ NIRS បាននិយាយនៅក្នុងសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយថា "ប្រាក់សោធននិវត្តន៍មានការសន្សំសំចៃទំហំ និងហានិភ័យដែលគ្រាន់តែមិនអាចចម្លងដោយគណនីសន្សំបុគ្គល" ។ "នេះមានន័យថាប្រាក់សោធននិវត្តន៍អាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍ក្នុងការចំណាយទាបជាងច្រើន។"

ការសិក្សាបានរកឃើញថាដើម្បីជំនួស 54% នៃប្រាក់ចំណូលសម្រាប់និយោជិតបន្ទាប់ពីការចូលនិវត្តន៍ ផែនការ DB តម្រូវឱ្យមានការរួមចំណែកចំនួន 16.5% នៃប្រាក់ខែសរុប។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ផែនការ DC ទាមទារ 32.3% នៃប្រាក់បៀវត្សរ៍ដើម្បីទៅដល់ចំណុចបញ្ចប់ដូចគ្នា។

Doonan កត់សម្គាល់ថា "ភាពខុសគ្នានៃតម្លៃទាំងនេះគឺជាការពិចារណាដ៏សំខាន់មួយសម្រាប់និយោជក និងអ្នកបង្កើតគោលនយោបាយ ដែលបានផ្តល់ឱ្យថា ប្រជាជនអាមេរិកភាគច្រើនមានការព្រួយបារម្ភយ៉ាងខ្លាំងអំពីប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍មានកម្រិតទាបដ៏គ្រោះថ្នាក់សម្រាប់គ្រួសារអាមេរិកធម្មតា" ។ "អ្នកបង្កើតគោលនយោបាយមានភាពឈ្លាសវៃក្នុងការការពារប្រាក់សោធនដែលមានស្រាប់ ខណៈពេលដែលក៏ជំរុញការបង្កើតថ្មីនៅក្នុងផែនការ DC ដើម្បីបង្កើនសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដែលពឹងផ្អែកលើគណនី 401(k)"។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃផែនការសោធននិវត្តន៍

ផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដំណើរការដោយការមានប្រាក់ចូលរួមចំណែកដល់ក្រុមដោយទាំងក្រុមហ៊ុន និងបុគ្គលិកដែលត្រូវបានចុះឈ្មោះក្នុងផែនការ។ ប្រហែលជាមានច្រាំងថ្មចោទមួយនៅចំណុចដែលមនុស្សម្នាក់ក្លាយជាអ្នកទទួលបន្ទុកនៅក្នុងផែនការនេះ មានន័យថាអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍បន្ទាប់ពីធ្វើការនៅក្រុមហ៊ុនក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។

លុយ​ដែល​ដាក់​ចូល​ក្នុង​អាង​នោះ​ត្រូវ​យក​ទៅ​វិនិយោគ​ក្នុង​ទីផ្សារ​ដើម្បី​ឱ្យ​វា​រីក​ចម្រើន។ ជារឿយៗនឹងមានក្រុមប្រឹក្សាវិនិយោគ ឬទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលធ្វើការជ្រើសរើសវិនិយោគ។ លុយដែលបានមកពីអាងនេះ ត្រូវបានប្រើដើម្បីទូទាត់ចំនួនប្រាក់ដែលបានកំណត់ទុកជាមុនដល់និយោជិតដែលចូលនិវត្តន៍ ដែលជារឿយៗផ្អែកលើរយៈពេលដែលមនុស្សម្នាក់បានធ្វើការនៅក្រុមហ៊ុន និងប្រាក់ខែរបស់ពួកគេនៅពេលពួកគេនៅទីនោះ។

401(k) មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃផែនការ

ផែនការ 401(k) គឺមានលក្ខណៈបុគ្គលច្រើនជាង។ មនុស្សម្នាក់ៗបរិច្ចាគប្រាក់ទៅក្នុងគណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ហើយជ្រើសរើសពីម៉ឺនុយជម្រើសនៃការវិនិយោគ។ នៅពេលដែលពួកគេចូលនិវត្តន៍ ពួកគេអាចរៀបចំផែនការដកប្រាក់ដោយខ្លួនឯង ដើម្បីយកប្រាក់ចេញតាមតម្រូវការ។ លុយដែលបានចូលរួមចំណែកក្នុង 401(k) ត្រូវបានដាក់បញ្ចូលក្នុងពន្ធជាមុន ដូច្នេះអ្នកចូលរួមនឹងបង់ពន្ធនៅពេលដែលពួកគេយកប្រាក់ចេញនៅពេលចូលនិវត្តន៍។

ជួនកាលមានធាតុនិយោជកចំពោះផែនការ 401(k) ដែលជាការផ្គូផ្គងនិយោជក។ នេះគឺជាជម្រើសដែលនិយោជកមួយចំនួនប្រើជាផ្នែកនៃកញ្ចប់សំណងបុគ្គលិក។ ជាទូទៅ ក្រុមហ៊ុននឹងផ្គូផ្គងចំនួនជាក់លាក់នៃប្រាក់ដែលនិយោជិតបានរួមចំណែក។ នេះអាចជាការផ្គូផ្គងប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារ ឬការប្រកួតដែលអាចធ្វើទៅបាន ប៉ុន្តែជាទូទៅក្រុមហ៊ុនផ្តល់វិភាគទានដោយផ្អែកលើចំនួនដែលបុគ្គលិកម្នាក់ៗរួមចំណែក។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

អស់រយៈពេលជាច្រើនទស្សវត្សកន្លងមកនេះ ផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ភាគច្រើនត្រូវបានលុបចោលជាដំណាក់កាល ដើម្បីគាំទ្រផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ លើកលែងតែក្នុងឧស្សាហកម្មមួយចំនួន ជាពិសេសវិស័យសាធារណៈ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការស្រាវជ្រាវថ្មីបង្ហាញថា ប្រាជ្ញាសាមញ្ញអាចខុស ហើយផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ពិតជាអាចចំណាយប្រាក់ឱ្យនិយោជកតិចជាងការផ្តល់ផែនការ 401(k) ។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• មិនថាគម្រោងចូលនិវត្តន៍ប្រភេទណាដែលក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់ជូន ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់ឆ្នាំមាសរបស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់នៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។

• វាជារឿងសំខាន់ដើម្បីដឹងថាតើអ្នកត្រូវការប៉ុន្មានដើម្បីរស់នៅក្នុងសុបិន្តចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍របស់ SmartAsset ដើម្បីមើលអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវការ ហើយប្រសិនបើអ្នកមានល្បឿនលឿនដើម្បីទៅដល់ទីនោះ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

The post ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ពិតជាអាចមានតម្លៃថោកសម្រាប់និយោជកជាងផែនការ 401(k) appeared first on SmartAsset Blog.