ប្រព័ន្ធសេដ្ឋកិច្ចធំ ៗ ភាគច្រើននាពេលបច្ចុប្បន្ននេះប្រើប្រាស់ធនាគារបម្រុងប្រភាគដើម្បីរក្សាស្ថិរភាព និងកំណើនសេដ្ឋកិច្ចរបស់ពួកគេ។ ជាមួយនឹងធនាគារបម្រុងបក្សពួក ធនាគារអាចខ្ចីប្រាក់បញ្ញើដោយមានការប្រាក់ ដើម្បីពង្រីកសេដ្ឋកិច្ច។ Federal Reserve ត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 1913 ដើម្បីគ្រប់គ្រងទីផ្សារធនាគារឱ្យកាន់តែប្រសើរឡើង ដើម្បីឱ្យធនាគារមិនអស់លុយ ហើយមនុស្សអាចទទួលបានឱកាសផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកាន់តែច្រើន។ ការយល់ដឹងអំពីធនាគារបម្រុងប្រភាគអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវទំនុកចិត្តកាន់តែច្រើននៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារ និងនាំទៅរកការសម្រេចចិត្តលើប្រាក់កាន់តែប្រសើរឡើងដើម្បីបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចធ្វើការជាមួយ a ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអាចជួយបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ឬគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកសម្រាប់អ្នក។
ធនាគារបម្រុងប្រភាគ និងរបៀបដែលវាដំណើរការ
ធនាគារបំរុងប្រភាគគឺជាប្រព័ន្ធមួយដែលធនាគារតម្រូវឱ្យរក្សាទុកប្រភាគនៃប្រាក់បញ្ញើធនាគារនៅលើដៃ។ នោះមានន័យថា ធនាគាររបស់អ្នក កាន់ភាគរយនៃប្រាក់របស់អ្នក ខ្ចីប្រាក់ដែលនៅសល់ ឬ ការវិនិយោគ ប្រាក់ដើម្បីបង្កើនមូលនិធិដែលមានសរុបរបស់ពួកគេ។ ធនាគារអាចប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះដើម្បីជំរុញសេដ្ឋកិច្ច ធ្វើឱ្យសាច់ប្រាក់កាន់តែអាចរកបានសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការវា។ នេះផ្តល់ឱកាសកាន់តែច្រើនសម្រាប់មនុស្សដើម្បីធ្វើរឿងដូចជា ទិញផ្ទះ ឬចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។
ជាប្រវត្តិសាស្ត្រ ធនាគារកណ្តាលសហព័ន្ធកំណត់តម្រូវការបំរុងលើគណនីប្រតិបត្តិការ - ដូចជាគណនីពិនិត្យ និងសន្សំ - នៅ 10% ។ ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សន្សំចំនួន 10,000 ដុល្លារ ធនាគាររបស់អ្នកអាចប្រើប្រាស់វាបានចំនួន 9,000 ដុល្លារ។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 26 ខែមីនា ឆ្នាំ 2020 ធនាគារកណ្តាលសហព័ន្ធ លែងត្រូវការធនាគារអាមេរិកទៀតហើយ ដើម្បីរក្សាប្រាក់បម្រុងសម្រាប់គណនីប្រតិបត្តិការ។ គំនិតនេះគឺថា លុយនេះត្រូវប្រើកាន់តែប្រសើរ បើដោះលែងឱ្យខ្ចី ជំរុញសេដ្ឋកិច្ច។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីទាំងនេះ ធនាគារអាចគិតការប្រាក់ដើម្បីចំណាយលើការចំណាយរបស់ពួកគេ និងធ្វើឱ្យអាជីវកម្មរបស់ពួកគេរីកចម្រើន ដោយលែងមានប្រាក់បន្ថែមទៀតដែលត្រូវខ្ចី។
តើផលគុណប្រភាគជាអ្វី?
ឥទ្ធិពលមេគុណប្រភាគ ឬមេគុណប្រាក់បញ្ញើ គឺជារបៀបដែលធនាគារអាចបង្កើតប្រាក់ដោយផ្អែកលើឯកតានៃប្រាក់នីមួយៗដែលពួកគេកាន់។ មេគុណនេះគឺជាការប៉ាន់ស្មានរដុបដោយផ្អែកលើមូលនិធិដែលបានរក្សាទុកក្នុងបំរុងដើម្បីព្យាករណ៍ថាតើប្រាក់ប៉ុន្មានអាចត្រូវបានបង្កើតចេញពីប្រាក់ដែលនៅសល់។ វាសាមញ្ញក្នុងការគណនា។
ដើម្បីចាប់ផ្តើម សូមចែក 1 ដោយភាគរយដែលមាននៅក្នុងទុនបម្រុង។ ក្នុងឧទាហរណ៍នេះ យើងនឹងប្រើតម្រូវការពីមុន 10%។ នៅពេលដែលអ្នកមានលេខនេះ អ្នកមានមេគុណប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នក។
មេគុណប្រាក់បញ្ញើ = 1/0.10
មេគុណដាក់ប្រាក់ = ១០
នោះមានន័យថា សម្រាប់រាល់ $1 ដែលនៅសល់ក្នុងទុនបម្រុង អ្នកអាចប៉ាន់ស្មានថាធនាគារនឹងបង្កើត $10 ។ ការប៉ាន់ប្រមាណនេះបំបែកជាមួយនឹងការពិតដែលថាធនាគារមិនត្រូវបានទាមទារដើម្បីរក្សាភាគរយបម្រុង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ សមីការនេះបង្ហាញពីឥទ្ធិពលដ៏មានឥទ្ធិពល៖ ប្រាក់បម្រុងកាន់តែទាប បរិមាណកាន់តែច្រើនដែលអាចបង្កើតបានតាមរយៈការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
បទប្បញ្ញត្តិបម្រុងប្រភាគ
មុនពេលរកឃើញ បម្រុងសហព័ន្ធ នៅឆ្នាំ 1913 រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកបានបង្កើតប្រព័ន្ធធនាគារកណ្តាលរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកជាមួយនឹងច្បាប់ធនាគារជាតិនៃឆ្នាំ 1863 និង 1864 ។ សកម្មភាពទាំងនេះកំណត់តម្រូវការបម្រុងរបស់ធនាគារទាំងអស់នៅ 25% ដោយមិនគិតពីប្រភេទធនាគារ ឬគណនីប្រភេទណានោះទេ។
ជាមួយនឹងការណែនាំនៃច្បាប់បម្រុងសហព័ន្ធក្នុងឆ្នាំ 1913 ធនាគារកណ្តាលសហព័ន្ធត្រូវបានបង្កើតឡើង និងផ្តល់អំណាចដើម្បីតម្រូវឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរក្សាទុកប្រាក់បម្រុង។ ចាប់ពីឆ្នាំ 1913 ដល់ឆ្នាំ 2020 ចំនួនទុនបម្រុងចាំបាច់ប្រែប្រួលពី 7% ទៅ 13% អាស្រ័យលើ ប្រភេទនៃធនាគារ។
ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2020 មក ធនាគារមិនត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យរក្សាទុកប្រាក់ណាមួយនៅក្នុងគណនីសន្សំ ឬពិនិត្យលើគណនីបម្រុងឡើយ។ នេះត្រូវបានធ្វើនៅក្នុងការប៉ុនប៉ងដើម្បីជំរុញសេដ្ឋកិច្ច ហើយវាអាចផ្លាស់ប្តូរម្តងទៀត ប្រសិនបើ Federal Reserve យល់ថាវាចាំបាច់។
គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃធនាគារបម្រុងប្រភាគ
ដូចទៅនឹងប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុណាមួយដែរ មានគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិ។ ឥឡូវនេះអ្នកដឹងពីអ្វីដែលធនាគារបម្រុងប្រភាគជាអ្វី និងរបៀបដែលវាដំណើរការ សូមពិភាក្សាថាតើអត្ថប្រយោជន៍លើសពីហានិភ័យដែលអាចកើតមាន។
គុណសម្បត្តិនៃធនាគារបម្រុងប្រភាគ
អនុញ្ញាតឱ្យធនាគារប្រើប្រាស់លុយដែលគ្រាន់តែអង្គុយមិនបានប្រើ។
អនុញ្ញាតឱ្យធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គល និងអាជីវកម្មដែលត្រូវការវា ធ្វើឱ្យសេដ្ឋកិច្ចរីកចម្រើន។
តាមរយៈប្រាក់កម្ចីទាំងនេះ ធនាគារប្រមូលកម្រៃ និងការប្រាក់ បង្កើនការត្រឡប់មកវិញដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីថ្មី។
គុណវិបត្តិនៃធនាគារបម្រុងប្រភាគ
នេះបង្កើនលទ្ធភាពនៃ ធនាគារបរាជ័យ ប្រសិនបើមនុស្សច្រើនពេកដកប្រាក់របស់ពួកគេក្នុងពេលតែមួយ។ រឿងនេះបានកើតឡើងក្នុងអំឡុងពេល ជំងឺធ្លាក់ទឹកចិត្តយ៉ាងខ្លាំងត្រឹមតែ 16 ឆ្នាំបន្ទាប់ពី Federal Reserve ត្រូវបានបង្កើតឡើង។
សេដ្ឋវិទូមួយចំនួនជឿថា សេដ្ឋកិច្ចនឹងត្រូវបានជំរុញខ្លាំងពេក ហើយចុងក្រោយគាំង ប្រសិនបើមិនមានទុនបម្រុងគ្រប់គ្រាន់។
ជម្មើសជំនួសចំពោះធនាគារបម្រុងប្រភាគ
ប្រព័ន្ធទុនបំរុងពេញលេញគឺជាជម្រើសជាក់ស្តែងបំផុតចំពោះប្រព័ន្ធធនាគារបម្រុងប្រភាគ។ នេះគឺជាកន្លែងដែលធនាគាររក្សា 100% នៃប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងទុនបម្រុង មានន័យថាប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់គឺច្បាស់ណាស់នៅកន្លែងដែលអ្នកដាក់។ ជាការពិតណាស់ នេះបាត់បង់អត្ថប្រយោជន៍នៃប្រព័ន្ធបំរុងប្រភាគ ដែលធនាគារអាចបង្កើតប្រាក់បន្ថែមទៀតដោយការខ្ចីប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកចេញ។
ប្រព័ន្ធមួយទៀតដែលធនាគារកណ្តាលសហព័ន្ធកំពុងស្វែងរកគឺ រូបិយប័ណ្ណឌីជីថលរបស់ធនាគារកណ្តាល (CBDC)។ ខណៈពេលដែលសព្វថ្ងៃនេះទម្រង់រូបិយប័ណ្ណតែមួយគត់ដែលអាចប្រើបានគឺរូបវន្ត Fed កំពុងស្រាវជ្រាវពីលទ្ធភាពនៃការកណ្តាលមួយ។ រូបិយប័ណ្ណឌីជីថល. បច្ចុប្បន្ននេះជម្រើសនេះស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលបឋមនៃ Fed វាយតម្លៃអត្ថប្រយោជន៍ និងហានិភ័យ ក៏ដូចជាទទួលយកមតិសាធារណៈ។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ធនាគារបំរុងប្រភាគតម្រូវឱ្យធនាគារដែលចូលរួមរក្សាបានតែផ្នែកខ្លះនៃប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកនៅក្នុងទុនបម្រុងប៉ុណ្ណោះ ដោយផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលនៅសល់។ នេះបង្កើតផលចំណេញសម្រាប់ធនាគារតាមរយៈថ្លៃសេវា និងអត្រាការប្រាក់។ ខណៈពេលដែលមានតម្រូវការបម្រុងសម្រាប់សហរដ្ឋអាមេរិក ធនាគារ អស់រយៈពេលជាង 150 ឆ្នាំមកហើយ នោះមិនមែនជាករណីទៀតទេ។ គិតត្រឹមខែមីនា ឆ្នាំ 2020 ធនាគារលែងតម្រូវឱ្យរក្សាទុកប្រាក់បម្រុងសម្រាប់គណនីប្រតិបត្តិការ ដូចជាការត្រួតពិនិត្យ ឬ គណនីសន្សំ. ខណៈពេលដែលវាហាក់ដូចជាប្រថុយប្រថាន អត្ថប្រយោជន៍នៃប្រព័ន្ធនេះអនុញ្ញាតឱ្យសេដ្ឋកិច្ចរបស់យើងបន្តរីកចម្រើន។
គន្លឹះសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងលុយកាន់តែប្រសើរ
ធនាគារគ្រាន់តែជាផ្នែកមួយនៃហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកកំណត់គោលដៅ និងអនុវត្តផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទេ ការស្វែងរកអ្នកមិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ការស្វែងរកធនាគារដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកគឺចាំបាច់សម្រាប់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ នោះហើយជាមូលហេតុដែល SmartAsset បានពិនិត្យ និងប្រៀបធៀបធនាគារជាច្រើនទូទាំងប្រទេស ដោយផ្អែកលើអ្វីដែលពួកគេផ្តល់ជូន និងមុខងារសំខាន់ៗរបស់ពួកគេ។ នេះជាក សរុបសម្រាប់ឆ្នាំ 2022.
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski
ប្រកាស តើធនាគារបម្រុងប្រភាគជាអ្វី? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html