អ្នកចូលនិវត្តន៍អាចយកឈ្នះអតិផរណាជាមួយនឹងការវិនិយោគនេះ។

នៅពេលគ្រប់គ្រងស៊ុតសំបុករបស់អ្នកនៅក្នុង ចូលនិវត្តន៍មានការសម្រេចចិត្តមួយចំនួនដែលត្រូវធ្វើជុំវិញនោះ។ អត្រាដកប្រាក់ ប្រើនិងរបៀប ធ្វើសមតុល្យផលប័ត្ររបស់អ្នក។. ប្រហែលជាគន្លឹះបំផុតគឺការឆ្លើយថាតើការវិនិយោគប្រភេទណាដែលអ្នកគួរធ្វើបន្ទាប់ពីអ្នកបានចាកចេញពីកម្លាំងពលកម្ម។ ការសម្រេចចិត្តជាយុទ្ធសាស្រ្តដ៏សំខាន់មួយនៅក្នុងបញ្ហានេះពឹងផ្អែកលើថាតើអ្នកចូលនិវត្តន៍គួរតែឆ្ពោះទៅរកការវិនិយោគប្រាក់ចំណូលដែលមានសុវត្ថិភាពជាងមុន ឬការវិនិយោគទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសក្តានុពលសម្រាប់រង្វាន់ដ៏រឹងមាំជាងមុន។ យោងតាមការសិក្សាខែកក្កដាពី Dimensional Fund Advisors បានឱ្យដឹងថា ខណៈពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍មានការព្រួយបារម្ភ ការវិនិយោគលើប្រាក់ចំណូលគឺជាជម្រើសប្រសើរជាងមុនក្នុងការធានាឱ្យប្រាក់របស់អ្នកមានអាយុកាលពេញមួយឆ្នាំមាសរបស់អ្នក។ ចូរប្រៀបធៀបយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគទ្រព្យសម្បត្តិ និងប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

A ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីបង្កើនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាអតិបរមា និងទប់ទល់នឹងការបាត់បង់មូលនិធិរបស់អ្នកពីអតិផរណា។ 

ការវិនិយោគដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិធៀបនឹងការវិនិយោគដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល

ខណៈពេលដែលមានយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគជាច្រើនប្រភេទផ្សេងគ្នា ពីរក្នុងចំណោមវិធីសាស្ត្រទូទៅបំផុតគឺ ការវិនិយោគផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិ និង ការវិនិយោគផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល.

ការវិនិយោគដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិ ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា ការវិនិយោគកំណើន ពឹងផ្អែកលើការកើនឡើងនៃទីផ្សារភាគហ៊ុនដើម្បីបង្កើនទុនវិនិយោគ។ ការវិនិយោគនៅក្នុង ភាគហ៊ុនធម្មតា គឺជាឧទាហរណ៍នៃការវិនិយោគដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើវិនិយោគិនទិញភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងតម្លៃ 100 ដុល្លារ ហើយលក់វានៅពេលដែលវាមានតម្លៃ 300 ដុល្លារ គាត់បានបន្ថែមទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃ 200 ដុល្លារទៅក្នុងផលប័ត្ររបស់ពួកគេ តាមរយៈការរីកចម្រើននៃទីផ្សារ។

ម្យ៉ាងវិញទៀត ការវិនិយោគដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល ផ្តោតលើការវិនិយោគដែលនឹងបង្កើតប្រាក់ធានាសម្រាប់ផលប័ត្ររបស់អ្នក។ ការវិនិយោគដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល ជារឿយៗត្រូវបានគេគិតថាជាការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យតិច ប៉ុន្តែជាមួយនឹងវាមកមានសក្តានុពលតិចជាងសម្រាប់រង្វាន់ធំ។ ការទិញសាជីវកម្ម ចំណង គឺជាប្រភេទនៃការវិនិយោគចំណូល។ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូនេះ អ្នកទិញមូលបត្របំណុលពីក្រុមហ៊ុន ដែលមានន័យថាអ្នកខ្ចីលុយក្រុមហ៊ុន។ បន្ទាប់មកអ្នកទទួលបានប្រាក់ត្រឡប់មកវិញជាមួយនឹងការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលមួយ។ ជាថ្មីម្តងទៀត វាមិនមានសក្ដានុពលសម្រាប់ខ្យល់បក់ដ៏ធំដែលមកជាមួយការវិនិយោគទ្រព្យសម្បត្តិនោះទេ ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវបានធានានូវប្រាក់ចំណូលជាក់លាក់មួយ។ ភាគហ៊ុនជាមួយ ភាគលាភ គឺជាវិធីនៃការបញ្ចូលគ្នានូវទ្រព្យសម្បត្តិ និងការវិនិយោគលើប្រាក់ចំណូល៖ មានសក្តានុពលសម្រាប់កំណើនដ៏ធំពីភាគហ៊ុន ប៉ុន្តែអ្នកក៏នឹងឃើញផងដែរនូវ ការទូទាត់ភាគលាភប្រាក់ដែលបានបង់ទៅម្ចាស់ហ៊ុនទាំងប្រចាំខែ ប្រចាំត្រីមាស ឬប្រចាំឆ្នាំ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ការស្រាវជ្រាវបង្ហាញថា ការវិនិយោគលើប្រាក់ចំណូលមានសុវត្ថិភាពជាងសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍

ទីប្រឹក្សាមូលនិធិវិមាត្រ។ បានចេញផ្សាយការសិក្សានៅថ្ងៃទី 26 ខែកក្កដា ដែលប្រៀបធៀបសេណារីយ៉ូវិនិយោគមិនល្អចំនួនបី។ ទាំង​នោះ​រួម​បញ្ចូល​ទាំង​ការ​ត្រឡប់​ទីផ្សារ​ភាគហ៊ុន​មិន​ល្អ អតិផរណាកើនឡើង និងអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះ។ ការសិក្សាបានសន្និដ្ឋានថា អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលប្រើវិធីសាស្រ្តផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងការវិនិយោគក្នុងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេប្រឈមនឹងហានិភ័យខ្ពស់ជាងអ្នកដែលពឹងផ្អែកលើការវិនិយោគប្រាក់ចំណូល។

នៅពេលប្រៀបធៀបអ្នកវិនិយោគទាំងពីរប្រភេទ Dimensional បានស្រមៃមើលសេណារីយ៉ូមួយដែលទាំងពីរធ្វើការរួមចំណែកទៀងទាត់ដល់គណនីចូលនិវត្តន៍ដែលចាប់ផ្តើមពីអាយុ 25 ឆ្នាំ ហើយអ្នកទាំងពីរចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ ដោយប្រាក់ទាំងអស់ត្រូវបានវិនិយោគក្នុងភាគហ៊ុននៅដើមដំបូងនៃការសន្សំរបស់ពួកគេ ហើយរំកិលចុះដល់ចំណុចចុះចតជាយថាហេតុ។ ជាមួយនឹងការវិនិយោគដែលមានសុវត្ថិភាពជាងមុននៅក្នុងល្បាយដូចជាមូលបត្របំណុល។ នៅក្នុងការក្លែងធ្វើនេះ Dimensional រំពឹងថាអ្នកវិនិយោគទាំងពីរប្រភេទនឹងរៀបចំផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍រយៈពេល 30 ឆ្នាំ។

វិនិយោគិនដំបូងបញ្ចប់នៅ 65 ជាមួយនឹងផលប័ត្រដែលជាភាគហ៊ុន 50% និង 50% មូលបត្របំណុលបន្ទាប់បន្សំរយៈពេលខ្លី។ វិនិយោគិនទីពីរបញ្ចប់នៅ 65 ជាមួយនឹងផលប័ត្រដែលជាភាគហ៊ុន 25% និង 75% ការវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលថេរ។ ពីទីនោះ Dimensional បានដំណើរការ "ការធ្វើតេស្តភាពតានតឹងពេលចូលនិវត្តន៍" ដែលលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចមួយចំនួនត្រូវបានអនុវត្តចំពោះផលប័ត្រសម្មតិកម្ម ដើម្បីមើលពីរបៀបដែលពួកគេធ្វើដំណើរ។

សម្រាប់សេណារីយ៉ូទាំងអស់ ផលប័ត្រផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិដែលអស់ទ្រព្យសម្បត្តិនៅអាយុ 85 5.7% នៃពេលវេលា និង 95 30.1% នៃពេលវេលា។ ផ្ទុយទៅវិញ ផលប័ត្រជាមួយការវិនិយោគដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូលបានបរាជ័យត្រឹមតែ 0.1% នៃពេលវេលាត្រឹម 85 និង 20.2% នៃពេលវេលាត្រឹម 95។

អតិផរណា និងការវិនិយោគលើការចូលនិវត្តន៍

អតិផរណាកំណត់ដោយសាមញ្ញ គឺជាការកើនឡើងតម្លៃទំនិញ និងសេវាកម្មទូទាំងទីផ្សារ ដែលនាំឱ្យលុយមានអំណាចទិញតិចជាង។ ខណៈពេលដែលអតិផរណាប៉ះពាល់ដល់អ្នកគ្រប់គ្នាដែលចូលរួមក្នុងទីផ្សារ វាមានសក្តានុពលក្នុងការជះឥទ្ធិពលកាន់តែធំទៅលើអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលលែងរកប្រាក់ចំណូលបានយ៉ាងសកម្ម ដោយសារលុយដែលពួកគេសន្សំបានកាន់តែតិចទៅៗតាមឆ្នាំទៅមុខ មានន័យថាពួកគេ ការសន្សំនឹងចំណាយតិច។

ការសិក្សា Dimensional បានពិនិត្យជាពិសេសទៅលើរបៀបដែលផលប័ត្រដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិ និងប្រាក់ចំណូលនឹងមានតម្លៃប្រសិនបើមានអតិផរណាខ្ពស់ដោយមិនបានរំពឹងទុក។ អតិផរណាខ្ពស់បណ្តាលឱ្យមានអត្រាបរាជ័យ 8.4% នៅអាយុ 85 ឆ្នាំសម្រាប់ផលប័ត្រដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិ ខណៈដែលផលប័ត្រដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូលនៅតែបរាជ័យត្រឹមតែ 0.1% នៃពេលវេលា។ នៅឆ្នាំ 95 ផលប័ត្រដែលផ្តោតលើទ្រព្យសម្បត្តិកំពុងអស់ប្រាក់ 36.3% នៃពេលវេលាដែលមានអតិផរណាខ្ពស់ជាងការរំពឹងទុក ខណៈពេលដែលអត្រាបរាជ័យសម្រាប់ផលប័ត្រដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូលស្ថិតនៅ 20.2% ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

អ្នកមានជម្រើសជាច្រើនដែលត្រូវធ្វើនៅពេលអ្នកសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ខ្លួនឯង។ ការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់មួយនិយាយអំពីរបៀបដែលអ្នកនឹងបង្កើតផលប័ត្ររបស់អ្នក នៅពេលដែលផ្នែករកប្រាក់ចំណូលសកម្មនៃជីវិតរបស់អ្នករួចរាល់ ហើយអ្នកគ្រាន់តែព្យាយាមរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ដូច្នេះវាស្ថិតស្ថេរអ្នករហូតដល់អ្នកបានរុះរើពីខ្សែជីវិតរមែងស្លាប់នេះ។ ការសិក្សានេះបង្ហាញពីភ័ស្តុតាងដ៏រឹងមាំដែលថាផលប័ត្រដែលផ្តោតលើប្រាក់ចំណូលគឺជាជម្រើសដែលទំនងជាធ្វើឱ្យអ្នកឆ្លងកាត់ជីវិតរបស់អ្នកដោយមិនមានមហន្តរាយធំដុំ ដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាត្រូវពិចារណានៅពេលរៀបចំផែនការវិនិយោគរបស់អ្នកអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• A ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីធានាថាអ្នកមានលុយគ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីឱ្យអ្នកឆ្លងកាត់ឆ្នាំមាសរបស់អ្នក។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់នៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ប្រសិនបើអ្នកមិនសន្សំសម្រាប់ ចូលនិវត្តន៍ នៅឡើយទេ, ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិចូលប្រើគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការដូចជា ក 401 (k)ត្រូវប្រាកដថាទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីវា។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/អាស្ឡាន អាល់ផាន