ដំណាក់កាលផែនការចូលនិវត្តន៍មានតម្លៃ 200,000 ដុល្លារ

តើភាពខុសគ្នាប៉ុន្មាននឹង $ 200,000 ធ្វើឱ្យអ្នក។ ស៊ុតសំបុកចូលនិវត្តន៍? ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តថាអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍ដោយងាយស្រួលជាមួយនឹងប្រាក់សន្សំតិចជាង 200,000 ដុល្លារ តើអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍បានលឿនប៉ុណ្ណា?

X

ហើយ​តើ​អ្វី​ជា​ជំហាន​រៀបចំ​ផែនការ​ចូល​និវត្តន៍​ដំបូង​ដែល​អ្នក​គួរ​ធ្វើ​ប្រសិន​បើ​អ្នក​ចង់​ចូល​និវត្តន៍​មុន​កំណត់ ឬ​សន្សំ​ប្រាក់​បន្ថែម $200,000?

ទាំងនេះគឺជាសំណួរក្នុងពិភពពិត ពីព្រោះ $200,000 គឺជាចំនួនប្រាក់តិច - ត្រឹមត្រូវ តិច - កម្មករនៅក្នុងគម្រោង 401(k) ប្រាប់ Charles Schwab (អេសអេសអេស) ពួកគេនឹងត្រូវចាប់ផ្តើមចូលនិវត្តន៍ធៀបនឹងចំនួនដែលពួកគេគិតថាពួកគេត្រូវការនៅឆ្នាំ 2021។

ឥឡូវនេះសមាជិក 401(k) និយាយថាពួកគេនឹងត្រូវការត្រឹមតែ 1.7 លានដុល្លារសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ នោះគឺធ្លាក់ចុះពី 1.9 លានដុល្លារដែលកម្មករបាននិយាយថាពួកគេនឹងត្រូវការ 14 ខែមុន។

វាប្រែថាធ្វើការតិចជាងពីរឆ្នាំកន្លះ ប្រសិនបើអ្នកបន្តសន្សំក្នុងល្បឿនដូចគ្នា ក្នុងសេណារីយ៉ូការងារ និងសន្សំធម្មតា។

ចូលនិវត្តន៍៖ តើឆាប់ប៉ុន្មាន?

ការវិភាគនេះសន្មត់ថាអ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើការ និងសន្សំនៅអាយុ 25 ឆ្នាំ។ វាក៏សន្មត់ថាអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំ។ ហេតុអ្វី? នោះហើយជាពេលដែលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងកើនឡើង។ នៅក្រោមច្បាប់បច្ចុប្បន្ន អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកមិនអាចធំជាងនេះទេ គ្រាន់តែពន្យារពេលការចាប់ផ្តើមរបស់វាលើសពី 70 ប៉ុណ្ណោះ។

សេណារីយ៉ូនេះក៏សន្មត់ថាប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកគឺ $50,000 នៅអាយុ 25 ឆ្នាំ ហើយកើនឡើង 2% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

នោះជាភាពប្រាកដនិយម។ ប្រាក់បៀវត្សរ៍ប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមសម្រាប់វិស័យឯកជន មិនមែនកសិកម្ម កម្មករអាមេរិកគ្រប់វ័យ គឺ $58,060 គិតត្រឹមខែកក្កដានេះបើយោងតាមការិយាល័យស្ថិតិការងារ។

សេណារីយ៉ូនេះក៏សន្មត់ថាការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកត្រូវបានវិនិយោគ ដូច្នេះពួកគេកើនឡើងក្នុងអត្រាប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យម 7% ។

នោះជាការអភិរក្ស។ ជាមធ្យម S&P 500 បានកើនឡើងច្រើនជាង 10% ក្នុងមួយឆ្នាំ ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 1926 រហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែកក្កដានៃឆ្នាំនេះ។ ហើយ​វា​រួម​បញ្ចូល​ទាំង​ការ​ធ្លាក់​ចុះ​ដ៏​ចោត​ជា​ច្រើន​ដូច​ជា Great Depression។

តើអ្នកត្រូវសន្សំប៉ុន្មានសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

លើសពីនេះ ការព្យាករណ៍របស់យើងសន្មតថាអ្នកដកប្រាក់ 6.87% នៃប្រាក់ខែរបស់អ្នក។ នោះហើយជាអ្វីដែលវានឹងត្រូវការសម្រាប់អ្នកដើម្បីឈានដល់សមតុល្យ $1.9 លានដុល្លារនៅអាយុ 70 ឆ្នាំ។

អត្រានៃការសន្សំ 6.87% គួរតែអាចធ្វើបានណាស់។ វាទាបជាង 10% ដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុសកលណែនាំ។ ជាសំណាងល្អ វាមិនគួរបង្កបន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នកទេ។

ការប្រកួតក្រុមហ៊ុនទូទៅ

ហើយយើងសន្មត់ថាអ្នកមានការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុនដែលមានទំហំធម្មតាបំផុត: 50% នៃអ្វីដែលអ្នករួមចំណែក រហូតដល់ 6% នៃប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។

ដូច្នេះ សរុបមក នៅពេលអ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ ស៊ុតសំបុករបស់អ្នកនឹងកើនឡើងដល់ប្រហែល 1.9 លានដុល្លារ។

ក្នុងល្បឿននោះ សមតុល្យសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនឹងឈានដល់ 1.7 លានដុល្លារ នៅពេលអ្នកមានអាយុប្រហែល 67 ឆ្នាំកន្លះ។

ដូច្នេះ​ត្រូវ​ចំណាយ​ពេល​ពីរ​ឆ្នាំ​កន្លះ​ដើម្បី​សន្សំ​ប្រាក់​បន្ថែម 200,000 ដុល្លារ។

សំណួរសំខាន់បំផុតមុនពេលចូលនិវត្តន៍

ប៉ុន្តែ​អ្វី​ដែល​អ្នក​គួរ​គិត​ឱ្យ​បាន​ច្បាស់​នោះ​គឺ​ថា​តើ​ប្រាក់​ចំណូល​ប៉ុន្មាន​ដែល​ការ​សន្សំ​របស់​អ្នក​នឹង​ផ្តល់​ឱ្យ​ក្នុង​ពេល​ចូល​និវត្តន៍។

លោក Rob Williams នាយកគ្រប់គ្រងផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ និងការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិនៅ Charles Schwab និយាយថា ការយល់ឃើញនោះគួរតែជាជំហានដំបូងរបស់អ្នកក្នុងការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍។

ធ្វើដូច្នេះមុនពេលអ្នកជ្រើសរើសចំនួនគោលដៅដែលជាសមតុល្យសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

ហេតុអ្វីផ្តោតលើប្រាក់ចំណូល? មធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រាប់ពីចំនួនប្រាក់សន្សំដែលអ្នកត្រូវការដោយការចូលនិវត្តន៍គឺដើម្បីរកមើលថាតើប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកនឹងបង្កើតបានប្រាក់ចំណូលប៉ុន្មាន។

តើវានឹងគ្រប់គ្រាន់ដោយផ្អែកលើរបៀបរស់នៅ សុខភាព និងអាយុសង្ឃឹមរបស់អ្នកដែរឬទេ?

ម៉ាស៊ីនគិតលេខតាមអ៊ីនធឺណិត

ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកនឹងបង្កើតបានចំណូលប៉ុន្មាន សូមប្រើការគណនាប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍តាមអ៊ីនធឺណិត។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខជាធម្មតាប្រាប់អ្នកពីរបៀបដែលពួកគេឈានដល់ការសន្និដ្ឋានរបស់ពួកគេ។

ប្រសិនបើការព្យាករណ៍ប្រាក់ចំណូលមិនខ្ពស់គ្រប់គ្រាន់ទេ ផ្លាស់ប្តូរលេខដើម្បីមើលថាតើអ្នកត្រូវការសន្សំប៉ុន្មានដើម្បីបង្កើតចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកចង់បាន។ លោក Williams បាននិយាយថា "វិធីសាស្រ្តទំនើបក្នុងការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍មិនមែននិយាយអំពីអត្រាការប្រាក់ និងអត្រា CD ឬសញ្ញាប័ណ្ណទេ" ។ "វាគឺអំពីចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកអាចដកប្រាក់ពីផលប័ត្រចម្រុះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នករំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍ ដោយមានខ្នើយមួយ ដូច្នេះអ្នកអាចមានអារម្មណ៍ថាមានទំនុកចិត្តថាប្រាក់នឹងមានរយៈពេលយូរ"។

ដំណាក់កាលទីពីរនៃផែនការ

ជំហានទីពីររបស់អ្នក? ចងចាំថាអ្នកនឹងមានជំនួយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នកនឹងមិនចាំបាច់គ្របដណ្តប់រាល់ការចំណាយរបស់អ្នកពីការសន្សំនោះទេ។ គូស្វាមីភរិយាដែលប្រាក់ចំណូលរកបានតែមួយមុខមុនពេលចូលនិវត្តន៍គឺ $100,000 អាចរំពឹងថាសន្តិសុខសង្គមនឹងជំនួស 44% នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ នេះបើយោងតាមក្រុមហ៊ុន JP Morgan Asset Management ។

ចំពោះគ្រាប់ និងគ្រាប់នៃការសន្សំប្រាក់ពិតប្រាកដ សូមប្រកាន់ភ្ជាប់នូវចំណុចសំខាន់ៗ៖

• ចាប់ផ្តើមឆាប់។ ចាប់ផ្តើមសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ភ្លាមៗនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមការងារ។ លោក Williams បាននិយាយថា "នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមនៅពេលក្រោយ អ្នកនឹងត្រូវតែដកប្រាក់ពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកកាន់តែច្រើនជារៀងរាល់ខែ" ។
• សន្សំបានគ្រប់គ្រាន់។ អ្នកជំនាញជំរុញឱ្យអ្នកសន្សំ 10% នៃប្រាក់ឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ ហាងឆេងគឺ ការសន្សំសរុបរបស់អ្នកនឹងមានប្រហែល 15% នៃប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នក នៅពេលដែលអ្នកទទួលបានការប្រកួតក្រុមហ៊ុនណាមួយ។
• វិនិយោគសន្សំឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។ ពេលអ្នកនៅក្មេង ចូរវិនិយោគដើម្បីភាពរីកចម្រើន។ ផ្នែកនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកដែលគោលបំណងមិនចំណាយសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលជិតៗនោះ មានពេលវេលាដើម្បីងើបឡើងវិញពីការដកថយណាមួយនៅក្នុងទីផ្សារ ដូចជាបច្ចុប្បន្ន។ នៅអាយុហាសិបឆ្នាំ និងចាស់ជាងនេះ ថាតើអ្នកលះបង់ 100% នៃផលប័ត្ររយៈពេលវែងដែលមានភាពចម្រុះរបស់អ្នកចំពោះមូលនិធិភាគហ៊ុន អាស្រ័យលើការអត់ឱនហានិភ័យ គោលដៅ និងពេលវេលារបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែផ្តោតលើការលូតលាស់នៅពេលអ្នកនៅក្មេង។ នៅក្នុងរបស់អ្នក។ ម្ភៃ សាមសិប និងសែសិប វិនិយោគរហូតដល់ 100% នៅក្នុងភាគហ៊ុន និងមូលនិធិភាគហ៊ុនT. Rowe Price បាននិយាយ។

ធ្វើតាមលោក Paul Katzeff Twitter នៅ @IBD_PKatzeff សម្រាប់ព័ត៌មានជំនួយអំពីការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ និងដំណើរការផលប័ត្រយ៉ាងសកម្ម ដែលមានប្រសិទ្ធភាពជាងជាបន្តបន្ទាប់។

អ្នកអាចចូលចិត្តបានផងដែរ៖