កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសធៀបនឹងការបញ្ចាំទៅមុខ៖ តើអ្វីជាភាពខុសគ្នា?

កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសធៀបនឹងការបញ្ចាំទៅមុខ៖ ទិដ្ឋភាពទូទៅ

ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្លាប់ឮអំពីការបញ្ចាំខាងមុខទេ វាមានហេតុផលសម្រាប់រឿងនោះ។ ពាក្យនេះសំដៅលើការបញ្ចាំបែបប្រពៃណី ហើយកម្រត្រូវបានគេប្រើណាស់ លើកលែងតែក្នុងការប្រៀបធៀបជាមួយ a បញ្ចាំបញ្ចាំ. មិនថាអ្នកទៅជាមួយការបញ្ចាំទៅមុខ ឬបញ្ច្រាស អាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នកស្ថិតនៅចំណុចនេះក្នុងជីវិតរបស់អ្នក - ផ្ទាល់ខ្លួន និងហិរញ្ញវត្ថុ។

ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 62 ឆ្នាំ ប្រហាក់ប្រហែលនឹងការបញ្ចាំបញ្ច្រាសបំផុតគឺ a បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទាន (HELOC) ។ នេះជាចំនួនកំណត់នៃប្រាក់ដែលអ្នកអាចទាញយកបានគ្រប់ពេលដោយហេតុផលណាមួយ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ផ្ទះរបស់អ្នកដើរតួជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ HELOC ។

ទាំងការបញ្ចាំទៅមុខ និងបញ្ច្រាស គឺជាប្រាក់កម្ចីដ៏ធំដែលប្រើប្រាស់ផ្ទះរបស់អ្នកជា វត្ថុបញ្ចាំ- ហើយពួកគេគឺជាការប្តេជ្ញាចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់។ ប្ដីប្រពន្ធមួយគូអាចប្រើផ្ទះតែមួយជាវត្ថុបញ្ចាំពីរដងក្នុងមួយជីវិត ដោយទទួលបានការបញ្ចាំនៅពេលទិញ ហើយបន្ទាប់មកជាច្រើនទស្សវត្សក្រោយមក កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាស។

ការយកសំខាន់ៗ

ការបញ្ចាំបញ្ច្រាស និងបញ្ជូនបន្ត គឺជាប្រាក់កម្ចីដ៏ធំដែលប្រើផ្ទះរបស់អ្នកជាវត្ថុបញ្ចាំ។
កម្ចីទិញបន្ត ដែលជាទូទៅគេហៅថា ហ៊ីប៉ូតែក គឺជាប្រាក់កម្ចីដែលប្រើដើម្បីទិញផ្ទះ។
កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាស ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ អនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះដែលមានភាគហ៊ុនច្រើននៅក្នុងផ្ទះរបស់ពួកគេខ្ចីប្រាក់ដុំ ឬការទូទាត់ដូចប្រចាំឆ្នាំ។
ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសមិនមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទេ ហើយសមតុល្យ បូកនឹងការប្រាក់គឺត្រូវដល់ពេលដែលអ្នកខ្ចី ស្លាប់ លក់ផ្ទះ ឬផ្លាស់ទី។

មានតែមនុស្សដែលមានអាយុ 62 ឆ្នាំឡើងទៅប៉ុណ្ណោះដែលមានសិទ្ធិទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាស។

Investopedia / Sabrina Jiang

បញ្ចាំបញ្ចាំ

ការដាក់បញ្ចាំបញ្ច្រាសត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធក្នុងគោលបំណងការពារអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ឈ្លើយពីការចាប់មនុស្សចាស់។ យ៉ាងណាក៏ដោយ រដ្ឋាភិបាលមិនអាចរារាំងពលរដ្ឋវ័យចំណាស់មិនឲ្យបោកប្រាស់ខ្លួនឯងបានទេ។

ម្ចាស់ផ្ទះអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីទាំងមូលជាសាច់ប្រាក់នៅពេលទូទាត់ដោយមិនមានការរឹតបន្តឹងលើការប្រើប្រាស់របស់វា។ ការរំពឹងទុកគឺថាពួកគេនឹងសងបំណុលដែលនៅសេសសល់របស់ពួកគេហើយប្រើប្រាស់មូលនិធិដែលនៅសល់ដើម្បីបន្ថែមប្រភពចំណូលផ្សេងទៀត។ ម្ចាស់ផ្ទះក៏អាចរើសយកប្រាក់ជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ឬជាជួរនៃឥណទានផងដែរ។

បំណុលបង្គរ និងការប្រាក់លើការបញ្ចាំបញ្ច្រាស បូកនឹងការចំណាយគឺត្រូវដល់ពេលដែលម្ចាស់បញ្ចាំផ្លាស់ទី លក់ផ្ទះ ឬស្លាប់។ នេះអាចមានន័យថាអ្នកស្នងមរតកត្រូវបង់ប្រាក់កម្ចី។

មានកំណត់ចំណាំមួយដែលងាយស្រួលប្រើសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់៖ ធនាគារប្រហែលជាមិនទាមទារទេ។ ការទូទាត់ដែលលើសពីតម្លៃផ្ទះ។ ធនាគារប្រមូលមកវិញនូវការខាតបង់តាមរយៈមូលនិធិធានារ៉ាប់រងដែលជាការចំណាយមួយនៃការដាក់បញ្ចាំបញ្ច្រាស។ នេះ ដេប៉ាតឺម៉ង់លំនៅដ្ឋាននិងអភិវឌ្ឍន៍ទីក្រុង (HUD)ដែលគ្រប់គ្រងកម្មវិធីបញ្ចាំបញ្ច្រាសដ៏លេចធ្លោ បានផ្លាស់ប្តូរនៅរដូវស្លឹកឈើជ្រុះឆ្នាំ 2017 ដើម្បីគាំទ្រមូលនិធិធានារ៉ាប់រងនោះ។

បញ្ចាំទៅមុខ

បើប្រៀបធៀបទៅនឹងការបញ្ចាំរយៈពេល 30 ឆ្នាំធម្មតា អ្នកខ្ចីអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ប្រសើរជាងមុន និងរក្សាទុកការប្រាក់យ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេល ប្រសិនបើពួកគេទៅសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 10 ឬ 15 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នោះត្រូវការភាពជឿជាក់ត្រឹមត្រូវមួយថា ប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយរបស់អ្នកនឹងនៅថេរ ឬប្រសើរឡើងនៅក្នុងឆ្នាំខាងមុខ។

ប្រព័ន្ធបញ្ចាំគឺផ្អែកលើការសន្មត់ថាអចលនទ្រព្យកើនឡើងនៅក្នុងតម្លៃតាមពេលវេលា។ សេចក្តីពិតនោះបានបង្ហាញពីការមិនពិត នៅពេលដែល ពពុះលំនៅដ្ឋានបានផ្ទុះឡើងក្នុងឆ្នាំ 2008. គិតត្រឹមខែសីហា ឆ្នាំ 2022 2.9% នៃផ្ទះដែលដាក់បញ្ចាំនៅអាមេរិក ឬមួយក្នុងចំនោម 34 ផ្ទះនៅតែ "នៅក្រោមទឹកយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ" នេះបើយោងតាមការស្ទង់មតិរបស់ ATTOM Data Solutions ។ នោះមានន័យថាម្ចាស់របស់ពួកគេត្រូវតែបន្តបង់រំលោះអតិផរណា ឬបង់ធនាគាររបស់ពួកគេ 25% ឬច្រើនជាងនេះលើសពីតម្លៃដែលបានវាយតម្លៃរបស់ផ្ទះរបស់ពួកគេនៅពេលពួកគេលក់។

និយាយអំពីការជួបបញ្ហា ក្នុងអំឡុងពេលនៃការកើនឡើងនៃលំនៅដ្ឋាន វាបានក្លាយជារឿងធម្មតាសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដើម្បីទទួលបានឥណទាន ដោយប្រើផ្ទះរបស់ពួកគេជាវត្ថុបញ្ចាំ បន្ថែមពីលើការបញ្ចាំរបស់ពួកគេ។ ទាំងម្ចាស់ផ្ទះនិងធនាគារិករបស់ពួកគេបានសន្មត់ថាការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៃតម្លៃផ្ទះនឹងបន្ត។ ពេលមានការធ្លាក់ចុះ ម្ចាស់ផ្ទះបានជាប់ជំពាក់បំណុលទ្វេដងសម្រាប់ការបញ្ចាំ និងខ្សែឥណទាន។

នៅខែសីហា ឆ្នាំ 2022 ATTOM Data Solutions បានចេញផ្សាយរបាយការណ៍សមធម៌ផ្ទះ និងក្រោមទឹករបស់សហរដ្ឋអាមេរិកសម្រាប់ត្រីមាសទី 2022 ឆ្នាំ 2.9។ វាបានបង្ហាញថាអចលនទ្រព្យក្រោមទឹកមានចំនួន 3.2% នៃអចលនទ្រព្យដែលបានដាក់បញ្ចាំទាំងអស់នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក ធ្លាក់ចុះពី 2022% នៅក្នុងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំ XNUMX។

កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសធៀបនឹងឧទាហរណ៍កម្ចីទិញបន្ត

ប្ដីប្រពន្ធមួយគូអាយុប្រហែល៣០ឆ្នាំ ទិញផ្ទះដោយបង់ប្រាក់តិចតួច។ ពួកគេសន្យាថានឹងសងប្រាក់វិញជាប្រចាំខែតិចតួចនៃប្រាក់ដើម បូកនឹងការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។ សាមសិបឆ្នាំគឺជាប្រពៃណី។

ជាង៣០ឆ្នាំមកហើយ ប្តីប្រពន្ធខាងលើរស់នៅផ្ទះតែមួយបានបង់រំលោះអស់ទាំងស្រុង ។ សូម្បីតែជាមួយនឹងការបញ្ចូលគ្នារបស់ពួកគេ។ សន្តិសុខសង្គម អត្ថប្រយោជន៏ និងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ វាពិតជាលំបាកណាស់ក្នុងការរកប្រាក់ចំនេញ ដូច្នេះពួកគេដកប្រាក់បញ្ចាំមកវិញ។ ពួកគេនឹងមិនបង់ប្រាក់ជាមុន ហើយទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រប្រចាំខែ ដើម្បីបន្ថែមប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ តាមពិត ពួកគេមិនដែលបង់រំលោះ ឬការប្រាក់ និងថ្លៃដើមដែលកើតឡើងប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកស្នងមរតករបស់ពួកគេត្រូវតែធ្វើដូច្នេះនៅពេលអនាគត ដោយលក់ផ្ទះគ្រួសារ ឬដោយប្រាក់មួយដុំ។

ប្រភព៖ https://www.investopedia.com/mortgage/reverse-mortgage/reverse-vs-forward-mortgage/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo