RMDs នឹងក្លាយជាការលើកធ្ងន់សម្រាប់អ្នកដែលពន្យារពេលពួកគេ។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលបានពន្យារពេលទទួលយកអប្បបរមាដែលត្រូវការនៅឆ្នាំនេះ។
ការចែកចាយ (RMDs) ពី 401(k) របស់ពួកគេ និងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គលប្រឈមមុខនឹងកិច្ចការដ៏ជូរចត់នៅមុនដំណាច់ឆ្នាំ៖ ការដកទ្រព្យសកម្មនៅពេលដែលតម្លៃផលប័ត្រត្រូវបានបង្ខូចទ្រង់ទ្រាយ។

ផលប័ត្រ 60/40 ជាមធ្យម - ការបែងចែកទូទៅសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមាន 60% នៅក្នុងភាគហ៊ុន និង 40% នៅក្នុងមូលបត្របំណុល - គឺធ្លាក់ចុះខ្លះ 25% គិតត្រឹមពាក់កណ្តាលខែតុលា។ RMDs ត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើតម្លៃគណនីនៅចុងឆ្នាំមុន។ ដូច្នេះ​ចំនួន​ដែល​អ្នក​វិនិយោគ​នឹង​ត្រូវ​ដក​ចេញ​នឹង​ហាក់​ដូច​ជា​បំប៉ោង​ធៀប​នឹង​តម្លៃ​គណនី​ចរន្ត​របស់​ពួកគេ។
"ជារឿយៗមនុស្សពន្យារពេល RMDs ដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេបន្តកើនឡើងដែលពន្យារពេលពន្ធ
លោក Steven A. Baxley ប្រធានផ្នែកផែនការពន្ធ និងហិរញ្ញវត្ថុនៅ Bessemer មានប្រសាសន៍ថា៖ ការរង់ចាំឆ្នាំនេះអាចមានន័យថា មានការខាតបង់កាន់តែច្រើនពីតម្លៃគណនី។ "អ្នកនឹងកាន់តែប្រសើរក្នុងការទទួលយក RMDs នៅដើមឆ្នាំនេះ។"
ច្បាប់ពន្ធតម្រូវឱ្យអ្នកវិនិយោគដែលមាន 401(k)s, IRAs និងការចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលបង់ពន្ធផ្សេងទៀត។
គណនីដើម្បីចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំបន្ទាប់ពីអាយុ 72 ឆ្នាំ។ ការចែកចាយដែលត្រូវការប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានគណនាដោយការបែងចែកតម្លៃគណនីនៅចុងឆ្នាំមុនដោយអាយុកាលរំពឹងទុកដែលចេញផ្សាយដោយ IRS ដោយផ្អែកលើអាយុបច្ចុប្បន្ន។
ការចែកចាយគឺជាកាតព្វកិច្ចថាតើអ្នកត្រូវការលុយដើម្បីរស់នៅឬអត់
ពួកគេត្រូវទទួលរងនូវអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងឆ្នាំដែលពួកគេត្រូវបានគេយក។
ពិចារណាពីផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានដែលអាចកើតមាននៃការពន្យារពេល RMDs នៅឆ្នាំនេះដោយសន្មត់
គណនីមួយបានវិនិយោគក្នុងផលប័ត្រ 60-40 ។ វិនិយោគិនអាយុ 74 ឆ្នាំដែលទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ IRA មានតម្លៃ 500,000 ដុល្លារនៅចុងឆ្នាំ 2021 នឹងត្រូវយក 19,607 RMD នៅឆ្នាំនេះ។ ប្រសិនបើគាត់បានយកវានៅថ្ងៃទី 1 ខែមករា គណនីរបស់គាត់នឹងនៅសល់ $480,393។ បន្ទាប់ពីធ្លាក់ចុះ 25% នៅឆ្នាំនេះ តម្លៃរបស់ IRA បច្ចុប្បន្ននឹងស្ថិតនៅក្រោម $360,295 ប៉ុណ្ណោះ។