Robo-advisors កំពុងទទួលបានប្រជាប្រិយភាព។ តើពួកគេអាចជំនួសទីប្រឹក្សាមនុស្សបានទេ?

មនុស្សយន្តចង់ក្លាយជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបន្ទាប់របស់អ្នក។

មិនយូរប៉ុន្មានទេ គំនិតនោះប្រហែលជាបានវាយលុកពីភាពស្រើបស្រាលនៃវិទ្យាសាស្ត្រ - "Star Wars" cyborg C-3PO នៅក្នុងឈុតថាមពលនៅ Wall Street ប្រហែលជា។

ប៉ុន្តែមនុស្សយន្ត ឬគេហៅថា “ទីប្រឹក្សាមនុស្សយន្ត” អាចគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ជនជាតិអាមេរិកបានច្រើនជាង 1 ពាន់ពាន់លានដុល្លារក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។

ទាំងនេះមិនមែនជាមនុស្សយន្តដែលជាក់ស្តែងនោះទេ។ ពួកគេជាក្រុមហ៊ុន algorithms បានបង្កើតដើម្បីធ្វើឱ្យការវិនិយោគឌីជីថលដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ភ្ជាប់ព័ត៌មានលម្អិតមួយចំនួន (អាយុ គោលដៅសន្សំ ការលួងលោមហានិភ័យ) ទៅក្នុងកុំព្យូទ័រ ឬកម្មវិធីទូរស័ព្ទ ហើយក្បួនដោះស្រាយប្រមូលផ្តុំ និងគ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួនសម្រាប់តែអ្នកប៉ុណ្ណោះ។

ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
4 វិធីដើម្បីទទួលបានផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកឡើងវិញ
បម្រាម​បណ្តេញ​ចេញ​ពី​ទីក្រុង​ញូវយ៉ក​ផុត​កំណត់​នៅ​ថ្ងៃ​សៅរ៍។ អ្វីដែលអ្នកជួលត្រូវដឹង
លែងលះ? អ្នកអាចប្រមូលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមពីអតីតស្វាមីភរិយា

ប៉ុន្តែតើ robo-advisor ត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកវិនិយោគទាំងអស់ដែរឬទេ? តើ​មនុស្ស​មាន​សមត្ថភាព​ល្អ​ជាង​សម្រាប់​កិច្ចការ​គ្រប់គ្រង​លុយ និង​ផែនការ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ឬ?

Ivory Johnson ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាស្ថាបនិកនៃ Delancey Wealth Management នៅ Washington, DC បាននិយាយថា "វាសាកសមសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន និងមិនមែនសម្រាប់អ្នកដទៃទេ" ។ “ប្រសិនបើអ្នកលេងកីឡាវាយកូនហ្គោល វាគ្រាន់តែជាក្លឹបវាយកូនហ្គោលផ្សេង។

"ពេលខ្លះខ្ញុំប្រើដែក 7 របស់ខ្ញុំ ហើយពេលខ្លះខ្ញុំមិនបាន - វាអាស្រ័យលើកន្លែងដែលខ្ញុំនៅ" ។

Robo-advisors សម្រាប់វិនិយោគិនប្រចាំថ្ងៃ បានចាប់ផ្តើមលេចឡើងនៅប្រហែលឆ្នាំ 2008 ដែលជាឆ្នាំបន្ទាប់ពី iPhone បានបង្ហាញខ្លួនជាសាធារណៈលើកដំបូង។   

ត្រឹមតែជាងមួយទសវត្សរ៍ក្រោយមក robo-advisors បានគ្រប់គ្រងប្រហែល 785 ពាន់លានដុល្លារ នេះបើយោងតាម ​​Backend Benchmarking ដែលមានឯកទេសក្នុងការស្រាវជ្រាវលើទីប្រឹក្សាឌីជីថល។

ក្រុមហ៊ុនរាប់សិបបានបង្កើតគំរូផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ដើម្បីទាញយកប្រជាប្រិយភាព និងវប្បធម៌ឌីជីថលដែលរីកចម្រើន។

ពួកគេរួមបញ្ចូលហាងឯករាជ្យដូចជា Betterment, Personal Capital និង Wealthfront; ឈ្មួញកណ្តាល Wall Street ប្រពៃណីដូចជា Fidelity Investments, Merrill Lynch និង Morgan Stanley; និងអ្នកទាំងនោះដូចជា Financial Engines ដែលផ្គត់ផ្គង់ដល់ 401(k) ផែនការវិនិយោគិន។

អ្នកលេងដែលបានបង្កើតឡើងដែលផ្តោតជាប្រវត្តិសាស្ត្រលើមូលដ្ឋានអតិថិជនដែលមានវ័យចំណាស់ និងអ្នកមានក៏អាចប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យានេះទៅតុលាការក្រុមវិនិយោគិនវ័យក្មេងដែលបានបង្ហាញភាពរីករាយចំពោះអាណាចក្រហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលតាមរយៈកម្មវិធីជួញដូរភាគហ៊ុនអនឡាញដូចជា Robinhood និងសម្រាប់ទ្រព្យសកម្មដូចជារូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ។ .  

លោក David Goldstone អ្នកគ្រប់គ្រងផ្នែកស្រាវជ្រាវ និងវិភាគនៅ Backend Benchmarking បាននិយាយថា "ពួកគេនៅគ្រប់ទីកន្លែងឥឡូវនេះ" ។ "គ្រាន់តែអំពីធនាគារធំ ៗ និងឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចុះតម្លៃបានបើកដំណើរការមួយក្នុងទសវត្សរ៍កន្លងមក" ។

មនុស្សយន្តមានទំនោរនឹងមានភាពសក្តិសមជាពិសេសសម្រាប់អ្នកវិនិយោគថ្មីថ្មោងដែលមិនទាន់បានសាងទ្រព្យសម្បត្តិច្រើន ហើយអ្នកដែលចង់ផ្តល់ប្រភពហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នកជំនាញក្នុងការចំណាយទាបសមរម្យ នេះបើយោងតាមអ្នកជំនាញក្នុងឧស្សាហកម្មនេះ។

សម្រាប់មួយ robo-advisors ផ្តល់នូវឧបសគ្គទាបក្នុងការចូល ដោយសារគណនីទាប ឬមិនមាន។

Acorns, Fidelity Go, Betterment និង Ellevest ដែលជាសេវាកម្មរ៉ូបូសម្រាប់ស្ត្រី អនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនចុះឈ្មោះសម្រាប់សេវាកម្មឌីជីថលមូលដ្ឋានរបស់ពួកគេដោយគ្មានទ្រព្យសម្បត្តិពីមុន។ Merrill Edge Guided Investing, SigFig, SoFi, Vanguard Group និង Wealthfront មានអប្បបរមាចាប់ពីពីរបីដុល្លាររហូតដល់ 3,000 ដុល្លារ។

Goldstone បាននិយាយថា ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ក្រុមហ៊ុនប្រពៃណីមានទំនោរគ្រប់គ្រងប្រាក់សម្រាប់អតិថិជនដែលមានយ៉ាងហោចណាស់ $250,000 ដើម្បីវិនិយោគ។

ប្រហែល​ជា​មិន​គួរ​ឱ្យ​ភ្ញាក់ផ្អើល​ទេ​ដែល​អ្នក​ប្រើ robo មធ្យម​មើល​ទៅ​ក្មេង។ ឧទាហរណ៍ ប្រហែល 90% នៃអតិថិជន 470,000 នៅ Wealthfront មានអាយុក្រោម 40 ឆ្នាំ នេះបើតាមសម្តីរបស់ Elly Stolnitz អ្នកនាំពាក្យក្រុមហ៊ុន។ សមតុល្យជាមធ្យមរបស់ពួកគេគឺប្រហែល 60,000 ដុល្លារ។

និន្នាការប្រជាសាស្រ្តនោះក៏ជាមុខងារនៃភាពស្និទ្ធស្នាលផ្នែកឌីជីថលកាន់តែច្រើនក្នុងចំណោមសហស្សវត្សរ៍ និងជំនាន់ Z ដែលភាគច្រើនធំឡើងក្នុងនាមជាជនជាតិដើមឌីជីថល ហើយអាចនឹងត្រូវបានទាក់ទាញកាន់តែច្រើនចំពោះសេវាកម្មមនុស្សយន្តជាលទ្ធផល។

លោក Stolnitz បាននិយាយថា “[អ្នកប្រើប្រាស់របស់យើង] ចង់អាចគ្រប់គ្រងលុយតាមរបៀបដែលពួកគេគ្រប់គ្រងរបស់ផ្សេងទៀត ដូចជា [ការផ្តល់អាហារតាមអ៊ីនធឺណិតតាមរយៈ] DoorDash ជាដើម”។

Betterment ក៏មានអ្នកប្រើប្រាស់ជាមធ្យមដែលមានអាយុតិចជាង 40 ឆ្នាំជាមួយនឹងគណនី $55,000 ទៅ $60,000 នេះបើយោងតាមលោក Dan Egan អនុប្រធានក្រុមហ៊ុនផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាកប្បកិរិយា និងការវិនិយោគ។

គាត់បាននិយាយថា ប៉ុន្តែអាយុ និងទ្រព្យសម្បត្តិមិនមែនជាកត្តាតែមួយគត់ក្នុងការលេងនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុនមានអតិថិជនក្នុងវ័យ 60 និង 70 ឆ្នាំជាមួយនឹងផលប័ត្ររាប់លានដុល្លារ។ អ្នកប្រើប្រាស់ចាស់ជាងគេមានអាយុលើសពី 90 ឆ្នាំ។

Egan បាននិយាយថា "ខ្ញុំគិតថាវាទាក់ទាញអ្នកដែលចង់ផ្ទេរការគ្រប់គ្រងពីផលប័ត្ររបស់ពួកគេ" ។

ថ្លៃសេវាសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងនោះជាធម្មតាទាបជាងអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបែបប្រពៃណីដែលគិតប្រាក់ 1% ក្នុងមួយឆ្នាំលើទ្រព្យសកម្មរបស់អតិថិជន។ Goldstone បាននិយាយថា robo ធម្មតាគិតថ្លៃពី 0.25% ទៅ 0.35% ជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់សេវាកម្មប្រឹក្សារបស់ពួកគេ — ប្រហែលមួយភាគបួននៃការចំណាយ។

គិតជាប្រាក់ដុល្លារ នោះមានន័យថាអ្នកវិនិយោគដែលមាន 100,000 ដុល្លារនឹងបង់មនុស្សធម្មតា 1,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់សេវាកម្មរបស់ពួកគេ និង 250 ដុល្លារដល់ robo ជាមធ្យម។ (ជា​ការ​ពិត​ណាស់ មិន​មែន​ទីប្រឹក្សា​មនុស្ស​ទាំងអស់​គិត​ថ្លៃ​សេវា 1% ទេ។ ខ្លះ​បាន​ប្តូរ​ទៅ​ថ្លៃ​ជាវ​ប្រចាំ​ខែ ឬ​ថ្លៃ​ពិគ្រោះ​ម្តង​ជា​ឧទាហរណ៍)។

ទីប្រឹក្សា robo មួយចំនួនដូចជា Charles Schwab និង SoFi មិនគិតថ្លៃដំបូន្មានណាមួយទេ។ អ្នកផ្សេងទៀតដូចជា Fidelity និង SigFig គិតតែលើសមតុល្យលើសពី $10,000 ប៉ុណ្ណោះ។

ការវិនិយោគនៅក្នុងផលប័ត្រ - ជាញឹកញាប់មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៃសន្ទស្សន៍តម្លៃទាប ឬមូលនិធិជួញដូរផ្លាស់ប្តូរ - អនុវត្តថ្លៃបន្ថែម។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនវិនិយោគអតិថិជននៅក្នុងមូលនិធិម៉ាកយីហោរបស់ពួកគេ ដែលបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេតាមរយៈកម្រៃមូលនិធិ។ ពួកគេក៏អាចគិតប្រាក់អប្បបរមាគណនីខ្ពស់ ឬថ្លៃសេវាសម្រាប់កម្រិតសេវាកម្មលំដាប់ថ្នាក់ផងដែរ។

លោក William Whitt ទីប្រឹក្សាយុទ្ធសាស្ត្រនៅ Aite-Novarica Group ដែលជាក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាយោបល់បាននិយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកមិនមានលុយច្រើនទេ អ្នកមានអាយុ 20 ឆ្នាំ និង 30 ឆ្នាំរបស់អ្នក ផលប័ត្រគឺល្អណាស់" ។

ការប្រើប្រាស់សេវាកម្មឌីជីថលសុទ្ធសាធអាចមកជាមួយការដោះដូរ។

ខណៈពេលដែលសេវាឌីជីថលធ្វើការងារបានល្អក្នុងការធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មមុខងារវិនិយោគសំខាន់ៗ (ជម្រើសមូលនិធិ ល្បាយមូលបត្របំណុលសាច់ប្រាក់ និងការធ្វើសមតុល្យផលប័ត្រជាប្រចាំ ជាឧទាហរណ៍) ទីប្រឹក្សាមនុស្សត្អូញត្អែរអំពីអសមត្ថភាពនៃកម្មវិធីក្បួនដោះស្រាយដើម្បីនិយាយអតិថិជនតាមរយៈស្ថានភាពតាមតម្រូវការ។

ទាំងនេះអាចរាប់បញ្ចូលទាំងការវែកញែកនៅពីក្រោយការណែនាំអំពីយុទ្ធសាស្ត្រជាក់លាក់មួយ ឬការកាន់ដៃក្នុងគ្រាដ៏គួរឱ្យភ័យខ្លាច ដូចជាការបាត់បង់ការងារ ឬទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលកំពុងធ្លាក់ចុះ។

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏ជឿថាពួកគេស័ក្តិសមជាងសម្រាប់ភាពសកម្ម និងការស្វែងរកតម្រូវការរបស់អតិថិជនមួយចំនួនលើសពីការគ្រប់គ្រងលុយ — មិនថាពន្ធ អចលនទ្រព្យ ឬផែនការអាជីវកម្ម ដែលអាចបង្ហាញថាស្មុគស្មាញពេក ឬមិនច្បាស់លាស់សម្រាប់កម្រងសំណួរតាមអ៊ីនធឺណិត ជាឧទាហរណ៍។

Johnson នៅក្រុមហ៊ុន Delancey Wealth Management បាននិយាយថា "យើងធ្វើបានច្រើនលើសពីការវិនិយោគ" ។

លោក Johnson បាននិយាយថា ការជួយអតិថិជនជ្រើសរើសថាតើត្រូវអនុវត្តជម្រើសភាគហ៊ុន ទិញការថែទាំរយៈពេលវែង ឬការធានារ៉ាប់រងបំណុល ឬបង្កើតអាជីវកម្មជា LLC ឬប្រភេទអង្គភាពផ្សេងទៀតទំនងជាហួសពីវិសាលភាពនៃទីប្រឹក្សាឌីជីថល។

វាក៏ជាបញ្ហាប្រឈមមួយផងដែរ ដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មចិត្តវិទ្យាអតិថិជន។

Whitt បាននិយាយថា កម្រងសំណួរតាមអ៊ីនធឺណិត robo-advisors ប្រើដើម្បីកំណត់ផលប័ត្រដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អតិថិជនមិនអាចស៊ើបអង្កេតចម្លើយ និងភាសាកាយវិការតាមរបៀបដូចគ្នាដែលទីប្រឹក្សាមនុស្សអាចធ្វើបាន។

យោងតាមអ្នកជំនាញមួយចំនួនបានឱ្យដឹងថា សូម្បីតែការកំណត់នូវអ្វីដែលធ្វើឱ្យអតិថិជនសប្បាយចិត្តក៏ដោយ គោលបំណងនៅពីក្រោយលុយរបស់ពួកគេ ប្រហែលជាហួសពីវិសាលភាពនៃមនុស្សយន្ត។

Whitt បាននិយាយថា "ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចសួរសំណួរតាមដានដើម្បីបំពេញរូបភាព និងយល់" ។

គណៈកម្មាការមូលបត្រ ដែលបានធ្វើការពិនិត្យឡើងវិញនាពេលថ្មីៗនេះនៃសេវាកម្ម robo-advice ក៏បានសួរថាតើពួកគេតែងតែណែនាំផលប័ត្រសមស្របដែលផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យដែលបានបញ្ជាក់។ (ទីភ្នាក់ងារមិនបានបញ្ចេញឈ្មោះក្រុមហ៊ុនជាក់លាក់ដែលវាត្រូវបានពិនិត្យ។ )

ជាការពិតណាស់ មិនមែនទីប្រឹក្សារបស់មនុស្សទាំងអស់សុទ្ធតែចាំបាច់បំពេញមុខងារទាំងនេះឱ្យបានត្រឹមត្រូវនោះទេ។ អ្នកខ្លះអាចគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អតិថិជនសុទ្ធសាធ ដោយមិនចាំបាច់វាយតម្លៃគោលដៅ ឬព័ត៌មានលម្អិតអំពីផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ស្មុគស្មាញផ្សេងទៀតទេ ហើយក្នុងករណីនេះ អតិថិជនអាចទទួលបានតម្លៃកាន់តែច្រើនពីទំនាក់ទំនង robo-advice។

លោក Brian Walsh អ្នកគ្រប់គ្រងជាន់ខ្ពស់ផ្នែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ SoFi បាននិយាយថា "ខ្ញុំគិតថាមានតម្លៃដែលមនុស្សផ្តល់ឱ្យ" ។ "ប៉ុន្តែនៅលើផ្នែកវិនិយោគ ខ្ញុំគិតថា robos មានអត្ថប្រយោជន៍យ៉ាងធំធេងក្នុងការសន្សំសំចៃ"។

វេទិកា Robo ក៏មានការវិវឌ្ឍផងដែរ ទាក់ទងនឹងការរិះគន់មួយចំនួន និងឆ្លើយតបទៅនឹងក្រុមវិនិយោគិនដ៏ទូលំទូលាយ។

សម្រាប់មួយ មនុស្សជាច្រើនបានពង្រីកដើម្បីផ្តល់នូវកម្រិតស្មុគស្មាញបន្ថែមទៀតនៃការធ្វើផែនការ "ផ្អែកលើគោលដៅ" ។ ពួកគេអាចប្រមូលផ្តុំអនុសាសន៍វិនិយោគ និងសន្សំដោយផ្អែកលើគោលដៅរយៈពេលខ្លី និងវែង ដូចជាការសន្សំសម្រាប់ផ្ទះ វិស្សមកាល មូលនិធិមហាវិទ្យាល័យ ឬការចូលនិវត្តន៍។

ឥឡូវនេះមនុស្សជាច្រើនផ្តល់ជូននូវការផ្តល់ជូន "កូនកាត់" ដែលផ្តល់នូវការចូលទៅកាន់អន្តរកម្មតែមួយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ឬសូម្បីតែទំនាក់ទំនងដែលកំពុងបន្តជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សារបស់មនុស្ស។

ជាឧទាហរណ៍ សេវាកម្មបុព្វលាភរបស់ Charles Schwab គិតថ្លៃ 300 ដុល្លារជាមុនសម្រាប់ការពិគ្រោះយោបល់លើផែនការ និងថ្លៃជាវប្រចាំខែ 30 ដុល្លារសម្រាប់ការទទួលបានដំបូន្មានរបស់មនុស្ស ដែលបន្ថែមការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគឌីជីថលរបស់វា។

លោក Stolnitz បាននិយាយថា សូម្បីតែនៅ Wealthfront — ដែលចាត់ទុកវាថាជា “ការបរាជ័យនៃផលិតផលរបស់យើង ប្រសិនបើអ្នកត្រូវហៅមកយើង” អ្នកប្រើប្រាស់អាចហៅទូរស័ព្ទទៅ hotline ដើម្បីនិយាយជាមួយគណនេយ្យករ CFPs និងអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ ប្រសិនបើពួកគេមានសំណួរ។

ទីបំផុត មិនថាមនុស្សយន្ត ឬមនុស្សគ្រប់គ្រងលុយរបស់អ្នក មកលើអ្វីដែលអ្នកវិនិយោគចង់បានពីទំនាក់ទំនង។

លោក Johnson បាននិយាយថា "ខ្ញុំគិតថា robo-advisors គឺល្អ - វាផ្តល់ឱ្យវិនិយោគិននូវជម្រើសកាន់តែច្រើន" ។ "ខ្ញុំស្អប់ពិភពលោកដែលមនុស្សអាចវិនិយោគបានតែផ្លូវមួយប៉ុណ្ណោះ"។

ការបង្ហាញព័ត៌មាន: ក្រុមហ៊ុន NBCUniversal និង Comcast Ventures គឺជាអ្នកវិនិយោគទុន Acorns.