លក់អចលនទ្រព្យជួល? នេះ​ជា​ផល​វិបាក​ពន្ធ

Liz ជាទីគោរព៖ បងប្អូនបង្កើតរបស់ខ្ញុំ និងខ្ញុំកំពុងពិចារណាលក់ triplex មួយ។ វាត្រូវបានប្រគល់ឱ្យយើងដោយម្តាយរបស់យើងនៅពេលដែលនាងបានស្លាប់នៅឆ្នាំ 2007 ។ មិនមានការបញ្ចាំទេហើយវាត្រូវបានកាន់កាប់ទាំងស្រុង។ ប្រសិនបើយើងលក់ ប្រពន្ធខ្ញុំ និងខ្ញុំ (អាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ) នឹងទទួលបានប្រហែល $200,000 ហើយយើងចង់កាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់ពន្ធ។ យើង​ជា​ម្ចាស់​ផ្ទះ​របស់​យើង​ដោយ​សេរី និង​ច្បាស់លាស់ និង​គ្មាន​បំណុល។ យើង​ចង់​ប្រើ​ខ្យល់​នេះ​ដើម្បី​ជួយ​កូន​ប្រុស​របស់​យើង​ទិញ​ផ្ទះ។ យើងក៏នឹងផ្តល់អំណោយជាសាច់ប្រាក់ដល់កូនស្រីរបស់យើងផងដែរ។ យើងមិនមានចំណាប់អារម្មណ៍ក្នុងការទិញអចលនទ្រព្យវិនិយោគផ្សេងទៀតដោយប្រើការផ្លាស់ប្តូរ 1031 ទេ។ តើមានការណែនាំណាមួយដើម្បីកាត់បន្ថយវិក្កយបត្រពន្ធរបស់យើងតាមកាលៈទេសៈរបស់យើងទេ?

ចម្លើយ: និយាយជាមួយអ្នកជំនាញពន្ធ ពីព្រោះការលក់អចលនទ្រព្យជួលមានភាពស្មុគស្មាញជាងការលក់ផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

អ្នកមិនមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់ចំណេញពីការលក់ផ្ទះ 250,000 ដុល្លារក្នុងមនុស្សម្នាក់ទេ ហើយបន្ថែមពីលើការបង់ពន្ធលើការបង្កើនដើមទុន អ្នកក៏ប្រឈមមុខនឹងការរំលោះបង់ពន្ធឡើងវិញចំនួន 25% ផងដែរ។ (ការរំលោះគឺជាចំនួននៃការពាក់និងការបង្ហូរទឹកភ្នែកដែលអ្នកបានសរសេរចេញក្នុងអំឡុងពេលនៃភាពជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិរបស់អ្នក IRS តម្រូវឱ្យអ្នកបង់ពន្ធឡើងវិញនៅពេលអ្នកលក់។)

ការទទួលបានដើមទុនដ៏ធំមួយអាចប៉ះពាល់ដល់ផ្នែកផ្សេងទៀតនៃហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ដូចជាបុព្វលាភ Medicare ហើយអ្នកជំនាញអាចជួយអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់រឿងនោះផងដែរ។

A ការផ្លាស់ប្តូរ 1031 នឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកពន្យារពន្ធលើអចលនទ្រព្យជួលដោយទិញអចលនទ្រព្យជំនួសស្រដៀងគ្នា។

ដំណោះ​ស្រាយ​មួយ​ទៀត​គឺ​ត្រូវ​ព្យួរ​នៅ​លើ​អចលនទ្រព្យ បន្ត​រីករាយ​នឹង​ប្រាក់​ចំណូល​ពី​ការ​ជួល និង​ប្រគល់​ចំណែក​របស់​វា​ដល់​កូន​របស់​អ្នក​ពេល​អ្នក​ស្លាប់។ ចំណែករបស់អ្នកនឹងទទួលបានការបង្កើនកម្រិតអនុគ្រោះក្នុងមូលដ្ឋានពន្ធ ដូច្នេះអ្នកស្នងមរតករបស់អ្នកនឹងមិនជំពាក់ពន្ធលើការទទួលបានដើមទុនដែលបានកើតឡើងក្នុងអំឡុងពេលកម្មសិទ្ធិរបស់អ្នក។ ពួកគេក៏នឹងមិនប្រឈមមុខនឹងពន្ធលើការរំលោះដែលអ្នកនឹងជំពាក់បើមិនដូច្នេះទេ។

ប៉ុន្តែជាក់ស្តែង វាមិនមែនជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អទេ ប្រសិនបើអ្នកលែងចង់ធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះ ឬចង់បានសាច់ប្រាក់ជំនួសវិញ។ ក្នុងករណីនោះ អ្នកជំនួយពន្ធអាចជួយអ្នកក្នុងគណនីឱ្យបានត្រឹមត្រូវសម្រាប់ថ្លៃលក់ ថ្លៃច្បាប់ និងការចំណាយលើការកែលម្អដែលអាចកាត់បន្ថយការប៉ះពាល់ពន្ធ ហើយប្រហែលជាអាចណែនាំវិធីផ្សេងទៀតដើម្បីគ្រប់គ្រងវិក្កយបត្រពន្ធរបស់អ្នក។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ការបើក IRA សម្រាប់ប្តីឬប្រពន្ធចូលនិវត្តន៍

Liz ជាទីគោរព៖ តើ IRAs របស់ប្តីប្រពន្ធជាគំនិតល្អសម្រាប់គូស្វាមីភរិយានៅពេលដែលប្តីប្រពន្ធមួយត្រូវបានចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែមួយទៀតកំពុងធ្វើការ? ខ្ញុំមានអាយុ ៦៣ឆ្នាំ ហើយធ្វើការពេញម៉ោង។ ប្តីរបស់ខ្ញុំមានអាយុ 63 ឆ្នាំហើយចូលនិវត្តន៍។ ខ្ញុំមាន Roth IRA; គាត់​គឺ​មិនមែន។ ខ្ញុំរួមចំណែកចំនួនអតិបរមាដល់ IRA របស់ខ្ញុំ។ ប្រសិនបើយើងបង្កើត IRA ប្តីប្រពន្ធសម្រាប់គាត់ តើយើងអាចរួមចំណែកដូចជា Roth IRA ធម្មតាដែរឬទេ?

ចម្លើយ: បាទ។ ជាធម្មតា មនុស្សត្រូវតែមានប្រាក់ចំណូល - ដូចជាប្រាក់ឈ្នួល ប្រាក់ខែ កម្រៃជើងសារ គន្លឹះ ឬប្រាក់ចំណូលពីការងារខ្លួនឯង - ដើម្បីរួមចំណែកដល់ IRA ឬ Roth IRA ។ ប្រសិនបើអ្នករៀបការហើយធ្វើការ អ្នកអាចបរិច្ចាគរហូតដល់ចំនួនអតិបរមាក្នុងនាមប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនធ្វើការ។ នៅឆ្នាំ 2023 ការរួមចំណែកអតិបរមាសម្រាប់មនុស្សដែលមានអាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅគឺ $7,500 ។ ដរាបណាអ្នករកបានយ៉ាងហោចណាស់ $15,000 ($7,500 គុណនឹងពីរ) អ្នកអាចអតិបរមាចេញពីគណនីទាំងពីរ។

មិនមានគណនី "ប្តីប្រពន្ធ IRA" ពិសេសទេដោយវិធីនេះ។ គ្រាន់តែបើក IRA ធម្មតា ឬ Roth IRA នៅក្នុងឈ្មោះរបស់គាត់។

ខាងក្នុង និងខាងក្រៅនៃ HELOCs

Liz ជាទីគោរព៖ យើងមានបន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទានតាមរយៈសហភាពឥណទានរបស់យើង។ ខ្ញុំ​បាន​បង់​វា​យ៉ាង​គឃ្លើន ហើយ​វា​នឹង​ត្រូវ​សង​ក្នុង​រយៈពេល​ពីរ​ខែ។ នោះគឺជាបំណុលតែមួយគត់របស់យើង។ ខ្ញុំកំពុងពិចារណាទុកសមតុល្យតូចមួយ ($100)។ វានឹងត្រូវចំណាយអស់ $7.50 ក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីឱ្យមានប្រាក់កម្ចី ប៉ុន្តែយើងនឹងអាចទទួលបាន $200,000 ភ្លាមៗដោយមិនមានឯកសារ។ល។ គំនិតរបស់អ្នក?

ចម្លើយ: ទាក់ទងសហជីពឥណទានរបស់អ្នក ហើយសួរថាតើវាចាំបាច់ដើម្បីរក្សាសមតុល្យដើម្បីរក្សាបន្ទាត់នៃឥណទានបើកចំហដែរទេ ពីព្រោះជាធម្មតាវាមិនដូច្នោះទេ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកគួរតែដឹងថា HELOCs ជាធម្មតាមានពីរដំណាក់កាល៖ រយៈពេល "គូរ" ពី 10 ទៅ 10 ឆ្នាំ ក្នុងអំឡុងពេលដែលអ្នកអាចខ្ចី និងសងខ្សែវិញបានច្រើនតាមដែលអ្នកចង់បានកាតឥណទាន បន្ទាប់មករយៈពេលសងត្រលប់វិញ 20 ទៅ XNUMX ឆ្នាំក្នុងអំឡុងពេលដែលអ្នកបង់ចុះចំនួនណាមួយដែលនៅតែជំពាក់។ ជាធម្មតា អ្នកមិនអាចដកប្រាក់បន្ថែមក្នុងអំឡុងពេលសងប្រាក់វិញ។

ប្រសិនបើ HELOC របស់អ្នកជិតដល់ដំណាក់កាលនៃការសងវិញ អ្នកអាចជំនួសវាដោយ HELOC ថ្មីដែលអ្នកទុកចោល ហើយមិនប្រើសម្រាប់គ្រាអាសន្ន។ ការចំណាយលើការបិទជាញឹកញាប់មានចាប់ពី 2% ទៅ 5% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចី ទោះបីជាអ្នកឱ្យខ្ចីខ្លះបញ្ចុះតម្លៃថ្លៃទាំងនោះក៏ដោយ។

Liz Weston, Certified Financial Planner, គឺជាអ្នកសរសេរអត្ថបទផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនសម្រាប់ កាបូប Nerd ។ សំណួរអាចត្រូវបានផ្ញើទៅនាងនៅ 3940 Laurel Canyon, លេខ 238, Studio City, CA 91604 ឬដោយប្រើទម្រង់ "ទំនាក់ទំនង" នៅ asklizweston.com ។

រឿងនេះដំបូងបានលេចចេញមក ទីក្រុង Los Angeles Times បាន.