លក់ការបណ្តាក់ទុន និងចំណតប្រាក់ជាសាច់ប្រាក់? កុំបង្កើតកំហុសមួយនេះ

ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់កើនឡើងដល់កម្រិតដែលមិនបានឃើញអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ នេះគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អដើម្បីវាយតម្លៃកន្លែងដែលអ្នកកំពុងចតសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។ មូលបត្រ និងគណនីមួយចំនួនផ្តល់ទិន្នផលភាគរយប្រចាំឆ្នាំដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញ (APY) ខណៈពេលដែលប្រភេទមូលបត្រ និងគណនីផ្សេងទៀតផ្តល់ជូននៅជាប់នឹងអ្វីទាំងអស់។ នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កើនឡើង ដូច្នេះការចំណាយឱកាសនៃការទុកសាច់ប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុងគណនីបន្ទាប់ផ្សេងទៀត - ជាពិសេសគណនីបោសសំអាតមួយចំនួន។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីការធ្លាក់ចុះនៃគណនីបោសសម្អាត និងជម្រើសដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញមួយចំនួន។ ពិចារណាធ្វើការជាមួយ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ ដូចដែលអ្នកធ្វើការដើម្បីដាក់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីធ្វើការឱ្យអ្នក។

ការយល់ដឹងអំពីគណនី Sweep

គណនីបោសសម្អាត គឺជាប្រភេទគណនីពិសេសដែលអាចភ្ជាប់ទៅគណនីធនាគារ ឬគណនីឈ្មួញកណ្តាល។ អាស្រ័យ​លើ​ឈ្មួញកណ្តាល អ្នក​អាច​ប្រើ​គណនី​អូស​ដើម្បី​រក្សា៖

• ការដាក់ប្រាក់ថ្មីដែលអ្នកមិនទាន់រួចរាល់ក្នុងការវិនិយោគនៅឡើយ

• ការទូទាត់ភាគលាភ ដែលអ្នកជ្រើសរើសមិនវិនិយោគឡើងវិញ

• ប្រាក់ចំណូលពីការលក់មូលបត្រនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។

• មូលនិធិលើសពីសមតុល្យគណនីឈ្មួញកណ្តាលគោលដៅ

មួយចំនួន អ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺត ដែលផ្តល់ជូនគណនីបោសសំអាតអាចថែមទាំងអាចប្រមូលមូលនិធិទៅក្នុងមូលនិធិជួញដូរដែលមានហានិភ័យទាប (ETFs)។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករក្សាប្រាក់របស់អ្នកនៅលើទីផ្សារ ប៉ុន្តែតាមរបៀបសុវត្ថិភាពបំផុតដែលអាចធ្វើទៅបាន និងមានសក្តានុពលជាមួយនឹងសមាមាត្រចំណាយទាបជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមកបែបប្រពៃណី។

គុណវិបត្តិនៃគណនី Sweep

មានគុណវិបត្តិមួយចំនួនចំពោះគណនីបោសសំអាតជាច្រើន។ សម្រាប់រឿងមួយ ពួកគេជាធម្មតាទទួលបានការចែកចាយភាគលាភធម្មតា ដែលជារឿយៗជាគណនីដែលមានទិន្នផលទាប។ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីបោសសម្អាតដើម្បីភាពងាយស្រួល ត្រូវប្រាកដថាផ្ទេរសមតុល្យចេញពីគណនីទាំងនោះឱ្យបានញឹកញាប់ ដោយសារទិន្នផលទាបរបស់ពួកគេ។

គុណវិបត្តិដ៏មានសក្តានុពលមួយផ្សេងទៀតចំពោះគណនីបោសសំអាត មិនថាពីឈ្មួញកណ្តាល ឬធនាគារនោះទេ គឺថាវាអាចមានថ្លៃសេវាភ្ជាប់មកជាមួយ។ គណនីបោសសំអាតខ្លះមិនគិតថ្លៃទេ ប៉ុន្តែភាគច្រើនមិនមានទេ។ ការពិនិត្យមើលការបោះពុម្ពដ៏ល្អនៅលើគណនីបោសសំអាតអាចជួយអ្នកឱ្យយល់ពីអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយដើម្បីរក្សាវា។ ប្រសិនបើលុយនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានវិនិយោគ មូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ ឬ ETFs វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការពិនិត្យមើលសមាមាត្រចំណាយសម្រាប់អ្នក ដូច្នេះអ្នកដឹងពីអ្វីដែលពួកគេនឹងត្រូវចំណាយដើម្បីធ្វើជាម្ចាស់ប្រចាំឆ្នាំ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ជម្មើសជំនួសសម្រាប់គណនី Sweep

នេះគឺជាជម្រើសធម្មតាចំនួន 5 សម្រាប់គណនីបោសសំអាត៖

គណនីសន្សំតាមអ៊ីនធឺណិត។ ធនាគារអនឡាញ ដែលមិនមានបន្ទុកក្នុងការថែរក្សាសាខា មានគែមជាងធនាគារប្រពៃណីទាក់ទងនឹងអត្ថប្រយោជន៍ និងអត្រាការប្រាក់ដែលពួកគេអាចផ្តល់ជូន។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនគ្រប់ធនាគារអនឡាញទាំងអស់អាចសាកសមសម្រាប់អ្នកនោះទេ។ ឧទាហរណ៍ គិតត្រឹមខែតុលា ឆ្នាំ 2022 ធនាគារ Bask Bank កំពុងផ្តល់ជូន 3.05% APY ។ អ្នក​អាច ស្វែងរកអត្រាល្អបំផុតមួយចំនួន សម្រាប់គណនីសន្សំតាមអ៊ីនធឺណិតនៅទីនេះ។

ខ្ញុំ Bonds ។ គេស្គាល់ថាជា ស៊េរី I Savings Bondsឬ iBonds ក្នុងរយៈពេលខ្លី ពួកវាមកក្នុងរយៈពេលពីមួយឆ្នាំទៅ 30 ឆ្នាំ។ មូលបត្របំណុលនេះមានអត្រាពីរ៖ អត្រាថេរដែលតែងតែជាសូន្យ និងអត្រាអតិផរណាដែលត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងសន្ទស្សន៍តម្លៃទំនិញប្រើប្រាស់សម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ទីក្រុងទាំងអស់ (CPI-U)។ ការប្រាក់ដែលទទួលបានរៀងរាល់ប្រាំមួយខែម្តងត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងតម្លៃនៃប្រាក់ដើមរបស់សញ្ញាប័ណ្ណ។ ដូចគ្នានេះផងដែរនៅក្នុងខែឧសភានិងខែវិច្ឆិការតនាគារកែតម្រូវអត្រាអតិផរណារបស់សញ្ញាប័ណ្ណនេះស្របតាមការអាន CPI-U ចុងក្រោយបំផុត។ គិតត្រឹមខែតុលា ឆ្នាំ 2022 iBonds បានបង់ប្រាក់ អត្រាការប្រាក់ 9.62%.

វិញ្ញាបនប័ត្រនៃការដាក់ប្រាក់។ វិធីមួយដើម្បីសន្សំ និងបង្កើនប្រាក់របស់អ្នកគឺប្រើ ក វិញ្ញាបនប័ត្រនៃការដាក់ប្រាក់ (ស៊ីឌី) គណនី។ ផលិតផលធនាគារដែលមានហានិភ័យទាបទាំងនេះ ចាក់សោរប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយជាថ្នូរនឹងអត្រាការប្រាក់។ ស៊ីឌីត្រូវបានផ្តល់ជូននៅគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើន រួមទាំងធនាគារ និងសហជីពឥណទាន ដោយ APYs របស់ពួកគេជាធម្មតាមានភាពរឹងមាំបំផុត។ អ្នក​អាច ប្រៀបធៀបអត្រាប្រកួតប្រជែងនៅទីនេះ.

វិក័យប័ត្ររតនាគារ។ វិក្កយបត្ររតនាគារគឺជាមូលបត្ររយៈពេលខ្លី ដែលមានន័យថាវាមកជាមួយកាលបរិច្ឆេទកាលកំណត់ខ្លីជាងសញ្ញាប័ណ្ណ និងកំណត់ចំណាំ។ ប្រភេទវិក្កយបត្រ T-មួយចំនួនមានរយៈពេលកំណត់ត្រឹមតែពីរបីថ្ងៃប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែជាធម្មតាវាត្រូវបានចេញជាបួន 13 26 ឬ 52 សប្តាហ៍។ វិក័យប័ត្រ T ត្រូវបានកំណត់តម្លៃមុខជាក់លាក់ដូចជា $1,000, $5,000 ឬ $10,000 ប៉ុន្តែជាធម្មតាអ្នកអាចទិញវាក្នុងតម្លៃតិចជាងនោះ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ត្រូវបានគេហៅថា អត្រា​បញ្ចុះតម្លៃ. នៅពេលដែលមូលបត្រមានភាពចាស់ទុំ រដ្ឋាភិបាលប្រគល់វិក្កយបត្រពេញលេញ។ អ្នកអាចទិញវានៅលើគេហទំព័រ TreasuryDirect របស់រដ្ឋាភិបាល។

ទីផ្សារប្រាក់ មូលនិធិទៅវិញទៅមក។ មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៃទីផ្សារប្រាក់គឺជាការវិនិយោគបែបអភិរក្សសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដែលចាប់អារម្មណ៍លើសុវត្ថិភាពនៃប្រាក់ដើមរបស់ពួកគេ។ មូលនិធិទាំងនេះវិនិយោគលើសមមូលសាច់ប្រាក់រាវដែលមានគុណភាពខ្ពស់ និងមូលបត្របំណុលរយៈពេលខ្លីដែលមានកាលកំណត់ពីមួយឆ្នាំ ឬតិចជាងនេះ។ មិនដូចជម្រើសដែលបានរៀបរាប់ពីមុនសម្រាប់គណនីបោសសម្អាតទេ មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៃទីផ្សារប្រាក់មិនត្រូវបានធានាទេ ទោះបីជាពួកគេត្រូវបានគេមើលឃើញយ៉ាងទូលំទូលាយថាមានហានិភ័យទាប និងមានសុវត្ថិភាពក៏ដោយ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ដូចដែលមនុស្សមួយចំនួនត្អូញត្អែរអំពីការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់ វាអាចមានជួរប្រាក់ទៅនឹងនិន្នាការនេះ។ វាជាការរំពឹងទុកនៃ - ទីបំផុត - ទទួលបានសាច់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីធ្វើការកាន់តែលំបាកសម្រាប់អ្នក។ នៅពេលអ្នកវាយតម្លៃជម្រើសរបស់អ្នក សូមចងចាំនូវកត្តាសំខាន់ៗចំនួនបី៖ ទិន្នផល សាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងការធានា។ សារៈសំខាន់ទាក់ទងនៃកត្តាទាំងបីនេះគឺបុគ្គលទាំងស្រុង។ មិនមានរថយន្តសន្សំទំហំមួយសមនឹងទាំងអស់។

ព័ត៌មានជំនួយស្តីពីការវិនិយោគ

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកវាយតម្លៃជម្រើសសម្រាប់ការចតសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។

• ប្រើរបស់យើងដោយឥតគិតថ្លៃ ការគណនាការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ ដើម្បីទទួលបានទិដ្ឋភាព "រូបភាពធំ" រហ័សនៃប្រភេទគណនី និងមូលបត្រ វាជាការល្អសម្រាប់អ្នកក្នុងការដាក់ប្រាក់របស់អ្នក។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

ប្រកាស លក់ការបណ្តាក់ទុន និងចំណតប្រាក់ជាសាច់ប្រាក់? កុំបង្កើតកំហុសមួយនេះ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.