តើខ្ញុំគួរដកប្រាក់ពី 401(k) របស់ខ្ញុំដើម្បីទិញផ្ទះទេ?

ការទិញផ្ទះគឺជាព្រឹត្តិការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់មួយ។ តាមពិតទៅ វាទំនងជាការទិញដ៏ធំបំផុតមួយដែលអ្នកនឹងធ្វើក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។ អ្នកអាចនឹងត្រូវបានល្បួងឱ្យធ្វើការដកប្រាក់ 401(k) សម្រាប់ការទិញផ្ទះ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកត្រូវការបង់រំលោះ។ ចូរបំបែកថាតើអ្នកគួរតែធ្វើការដកប្រាក់ 401(k) ដើម្បីទិញផ្ទះ និងជម្រើសផ្សេងទៀតដែរឬទេ។ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តម្រូវការ និងគោលដៅទិញផ្ទះរបស់អ្នក។

តើអ្នកអាចដកប្រាក់ 401(k) ដើម្បីទិញផ្ទះបានទេ?

ថាតើអ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់ 401(k) សម្រាប់ការទិញផ្ទះអាស្រ័យលើអាយុ និងផែនការរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុតិចជាង 59.5 ឆ្នាំ ការដកប្រាក់នេះគឺជាការមួយ។ ការដកប្រាក់ទាន់ពេល។ ច្បាប់ជុំវិញការដកប្រាក់ដំបូងនឹងត្រូវបានរៀបរាប់នៅក្នុងផែនការ 401(k) របស់អ្នក។ ជាឧទាហរណ៍ និយោជករបស់អ្នកអាចត្រូវការឯកសារបន្ថែមសម្រាប់អ្នកដើម្បីធ្វើសំណុំរឿងសម្រាប់ការដកប្រាក់។

អ្នកប្រហែលជាធ្លាប់លឺដែរថា អ្នកអាចបង្កើត 401(k) ការដកទុក្ខលំបាក ដើម្បីទិញផ្ទះមួយ។ នេះមិនមែនជាការពិតទេ។ អត្ថប្រយោជន៍នៃការដកប្រាក់ដែលពិបាកនោះគឺថា វាលើកលែងថ្លៃដកប្រាក់ដំបូង។ ខណៈពេលដែលនេះគឺជាជម្រើសមួយ ប្រសិនបើអ្នកក្លាយជាជនពិការ ឬមានការចំណាយលើការព្យាបាល។ IRS បាននិយាយយ៉ាងច្បាស់ វាមិនមែនជាជម្រើសសម្រាប់ការទិញផ្ទះទេ។

អ្វីដែលត្រូវពិចារណាមុនពេលធ្វើការដកប្រាក់ 401(k)

ក្នុងកាលៈទេសៈភាគច្រើន ជាមួយនឹងការដកប្រាក់ដំបូង អ្នកនឹងប្រឈមមុខនឹងថ្លៃសេវា 10% លើចំនួនណាមួយដែលអ្នកដក។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកដក $10,000 អ្នកនឹងបង់ថ្លៃសេវា $1,000។ រួមជាមួយនឹងថ្លៃឈ្នួល អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើអ្វីដែលអ្នកចង់បាន ដកពី 401(k) របស់អ្នក. ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកប្រឈមមុខនឹងពន្ធលើប្រាក់ចំណូល 20% ពីលើថ្លៃដកប្រាក់ដំបូង ការដកប្រាក់ 10,000 ដុល្លាររបស់អ្នកនឹងក្លាយជា 7,000 ដុល្លារ។

រឿងមួយទៀតដែលត្រូវពិចារណាគឺ ចំណាយលើឱកាស ការដកប្រាក់ពី 401(k) របស់អ្នក។ ម្យ៉ាង​វិញ​ទៀត តើ​វា​នឹង​ធ្វើ​ឱ្យ​អ្នក​ចំណាយ​អ្វី​ខ្លះ​ក្នុង​ពេល​ចូល​និវត្តន៍ បើ​អ្នក​ដក​លុយ​ឥឡូវ​នេះ​ដើម្បី​ធ្វើ​ការ​បង់​រំលោះ? ចូរយើងធ្វើការចេញនូវឧទាហរណ៍មួយជាមួយនឹងរបស់យើង។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខ 401(K)

និយាយថាអ្នកដក 10,000 ដុល្លារពី 401(k) របស់អ្នកនៅអាយុ 35 ឆ្នាំ។ សន្មតថាអត្រាត្រឡប់មកវិញប្រចាំឆ្នាំបែបអភិរក្ស 4%, ថា 10,000 ដុល្លារនឹងស្មើនឹង 33,731 ដុល្លារនៅពេលអ្នកមានអាយុ 66 ឆ្នាំ។ ក្នុងរយៈពេល 31 ឆ្នាំ ប្រាក់នោះច្រើនជាងបីដង ធ្វើឱ្យអ្នករកបាន 23,731 ដុល្លារ។ ដោយគ្រាន់តែអង្គុយនៅក្នុង 401(k) របស់អ្នក។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

តើអ្នកគួរប្រើ 401(k) របស់អ្នកដើម្បីទិញផ្ទះទេ?

ខណៈពេលដែលមនុស្សគ្រប់រូប និងស្ថានភាពគឺខុសគ្នា ការដកប្រាក់ពី 401(k) របស់អ្នក ជាទូទៅត្រូវបានចាត់ទុកថាជាគំនិតមិនល្អ។ ការសន្សំ ឬទ្រព្យសកម្មផ្សេងទៀតគួរតែត្រូវបានទាញយកជាមុនសិន មុនពេលងាកទៅរក 401(k) របស់អ្នក។ មានហេតុផលដែល IRS ដាក់ថ្លៃដកប្រាក់ដំបូង 10% លើ 401(k)s: វាចង់បង្អាក់មនុស្សយ៉ាងសកម្មពីការប្រើប្រាស់វាសម្រាប់អ្វីផ្សេងក្រៅពីការចូលនិវត្តន៍។

ការដកប្រាក់ 401(k) សម្រាប់ការទិញផ្ទះគួរតែជាមធ្យោបាយចុងក្រោយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជម្រើសផ្សេងទៀត អ្នកគួរតែហត់នឿយពួកគេជាមុនសិន។

ជម្រើសជម្មើសជំនួសចំពោះការដកប្រាក់ 401(k)

វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការដឹងពីជម្រើសរបស់អ្នក មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុធំ។ មិនថាវាជាការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ឬផ្តល់មូលនិធិទិញផ្ទះនោះទេ ការដឹងពីរបៀបដែលប្រាក់ដំណើរការគឺជាគន្លឹះក្នុងការធ្វើឱ្យវាដំណើរការសម្រាប់អ្នក។ នេះជារឿងប្រាំដែលត្រូវពិចារណាមុនពេលដកខ្លួនចេញពី 401(k) របស់អ្នក៖

ឈប់ទិញផ្ទះ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោម ការចំណាយបិទជម្រើសដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកប្រហែលជាត្រូវរង់ចាំ។ អ្នកអាចបន្តសន្សំ និងស្វែងរកឱកាសផ្សេងទៀតដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ ពិចារណាជ្រើសរើសការប្រញាប់ប្រញាល់មួយចំហៀង ឬបង្វែរចំណង់ចំណូលចិត្តទៅជាអាជីវកម្ម។ ផ្ដោត​ទៅលើ ការកសាងឥណទានរបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ និងទទួលបានលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀត។

ប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិ សូមពិចារណាលក់វា ដើម្បីប្រែក្លាយវាទៅជាប្រាក់សន្សំសម្រាប់ផ្ទះថ្មីរបស់អ្នក។ ទាំងនេះអាចរាប់បញ្ចូលទាំងរបស់របរប្រើប្រាស់ដូចជា រថយន្ត គ្រឿងអលង្ការ ឬរបស់មានតម្លៃផ្សេងទៀត។

ស្រាវជ្រាវជម្រើសកម្ចីផ្សេងៗ។ ហ៊ីប៉ូតែកផ្សេងៗគ្នាមានតម្រូវការទូទាត់ និងឥណទានខុសៗគ្នា។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ FHA ជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទាន 580 និងការទូទាត់ចុះក្រោម 3.5% ។ ជាមួយនឹងការបញ្ចាំធម្មតា អ្នកអាចទទួលបានមួយជាមួយនឹងការចុះក្រោម 3% និងពិន្ទុឥណទាន 620។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សូមចងចាំថា ជាមួយនឹងការទូទាត់ចុះទាប អ្នកនឹងមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាង ហើយនឹងត្រូវបង់ ការធានារ៉ាប់រងលើការដាក់បញ្ចាំ.

ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិ ប្រាក់កម្ចី VA និង USDA មិនតម្រូវឱ្យមានការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមទេ ប៉ុន្តែពួកគេមានតម្រូវការសម្រាប់ការទទួលបានពួកគេ។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចី VA អ្នកនឹងត្រូវបំពេញតាមតម្រូវការសេវាកម្មយោធា។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ប្រាក់កម្ចី USDA មានដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូល និងច្បាប់ស្តីពីកន្លែងដែលអ្នកអាចរស់នៅបាន។

ស្រាវជ្រាវជំនួយការបង់ប្រាក់។ រដ្ឋ និងរដ្ឋាភិបាលក្នុងតំបន់ជាច្រើនផ្តល់ជូន កម្មវិធីជំនួយការទូទាត់ចុះក្រោម. កម្មវិធីទាំងនេះច្រើនតែមកក្នុងទម្រង់នៃជំនួយការបង់រំលោះ ឬកម្ចី។ ពួកគេជាក់លាក់ចំពោះទីតាំងរបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកត្រូវតែស្រាវជ្រាវតម្រូវការរបស់ពួកគេ។ ជាទូទៅ អ្នកនឹងត្រូវធ្វើនៅក្រោមដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលជាក់លាក់។ ពួកគេក៏អាចតម្រូវឱ្យអ្នកជាអ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូងផងដែរ។

ប្រើ IRA របស់អ្នក។ អ្នកអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការលើកលែងរបស់ IRS លើថ្លៃដកប្រាក់ដំបូង 10% ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់ពី IRA ។ នេះគឺជាច្បាប់ទូទៅចំនួនបី៖

• អ្នកគឺជាអ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង ឬមិនទាន់បានកាន់កាប់លំនៅដ្ឋានសំខាន់ក្នុងរយៈពេល XNUMX ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។

• ប្រើសម្រាប់តែការចំណាយលើការទិញដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ដូចជាតម្លៃបិទជាដើម។

• មានដែនកំណត់ដកប្រាក់ពេញមួយជីវិតគឺ $10,000 ។

យកប្រាក់កម្ចី 401 (K) ។ A ៤០១ (ក) ប្រាក់កម្ចី ជារឿយៗជាជម្រើសល្អជាងការដកប្រាក់ដំបូង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាគួរតែត្រូវបានពិចារណាបន្ទាប់ពីជម្រើសផ្សេងទៀតរបស់អ្នកបានបរាជ័យ។ ប្រាក់កម្ចី 401(k) គឺអ្នកខ្ចីពីខ្លួនអ្នក ហើយជារឿយៗអាចមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានជាងកម្ចីប្រភេទផ្សេងទៀត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនឥតគិតថ្លៃទេ អ្នកនឹងត្រូវបង់ការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចី។

ជំហានដំបូងរបស់អ្នកឆ្ពោះទៅរកការចេញប្រាក់កម្ចី 401(k) គឺទាក់ទងទៅផ្នែកធនធានមនុស្សរបស់អ្នក។ ពួកគេ​នឹង​អាច​ណែនាំ​អ្នក​ថា​តើ​កម្ចី​គឺ​អាច​ធ្វើ​ទៅ​បាន​ឬ​អត់ ហើយ​ប្រសិន​បើ​ដូច្នេះ តើ​តម្រូវ​ការ​អ្វី​ដែល​ត្រូវ​បំពេញ​សម្រាប់​អ្នក​ដើម្បី​យក​ចេញ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ការដកប្រាក់ 401(k) សម្រាប់ការទិញផ្ទះមិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតនោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចធ្វើវាបាន វាអាចធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយថ្លៃសេវា និងពន្ធយ៉ាងច្រើន។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការស្វែងរកផ្លូវផ្សេងទៀត មុនពេលធ្វើការដកប្រាក់ពី 401(k) របស់អ្នកជាមុនសិន។ ស្រាវជ្រាវថាតើកម្ចីទិញផ្ទះអ្វីខ្លះដែលអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ជាមួយនឹងការទូទាត់ចុះក្រោម និងថាតើអ្នកនឹងមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ជំនួយក្នុងការទិញផ្ទះដែរឬទេ។

គន្លឹះក្នុងការទិញផ្ទះ

• A ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកទទួលបានប្រាក់ និងឥណទានរបស់អ្នករួចរាល់ដើម្បីទិញផ្ទះ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• នៅពេលទិញទំនិញសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ អ្នកចង់បានអត្រាការប្រាក់ល្អបំផុត ខណៈពេលដែលជៀសវាងថ្លៃឈ្នួលខ្ពស់។ ប្រើ SmartAsset ឧបករណ៍ប្រៀបធៀបប្រាក់កម្ចី ដើម្បីប្រៀបធៀបអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពីអ្នកឱ្យខ្ចីកំពូល និងស្វែងរកមួយដែលសាកសមបំផុតនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic

ប្រកាស ធ្វើការដកប្រាក់ 401(k) សម្រាប់ការទិញផ្ទះ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.