Annuities គឺជាយានជំនិះដែលមានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដ៏ពេញនិយមដែលមានភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងជាច្រើន អ្នកតំណាងដែលបានចុះឈ្មោះ និងអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ពួកគេប្រហែលជាមានអ្នកគាំទ្រច្រើនដូចជាអ្នកបង្រ្កាប។ នេះគឺជាគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិមួយចំនួននៃ annuities សម្រាប់ ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍.
គុណសម្បត្តិ
ប្រភពនៃប្រាក់ចំណូលធានា។ កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំផ្តល់នូវសមត្ថភាពក្នុងការប្រកាសកិច្ចសន្យាទៅជាចរន្តនៃប្រាក់ចំណូលដែលបានធានាពេញមួយជីវិត។ នេះអាចបង្កើនរថយន្តសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតដែលអាចប្រែប្រួលតម្លៃដូចជា IRAs និងគណនីវិនិយោគជាប់ពន្ធដែលកាន់កាប់ភាគហ៊ុន ETFs និងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។
ជាមួយនឹងនិយោជកជាច្រើនដែលផ្លាស់ប្តូរឆ្ងាយពីគម្រោងប្រាក់សោធននិវត្តន៍អត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់ ការផ្តល់កិច្ចសន្យាជាមួយប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដែលមានការធានាអាចដើរតួជាការជំនួសសោធននិវត្តន៍។
អាន: 'ការធ្វើការយូរមិនមែនជាការព្យាបាលជាក់ស្តែងសម្រាប់អសន្តិសុខពេលចូលនិវត្តន៍នោះទេ។' ដល់ពេលដឹងការពិតអំពីរយៈពេលដែលអ្នកពិតជានឹងធ្វើការ។
ជម្រើសផ្សេងគ្នា។ មានប្រភេទប្រចាំឆ្នាំជាច្រើនដែលផ្តល់ជម្រើសប្រាក់ចំណូលខុសៗគ្នាសម្រាប់អ្នកកាន់កិច្ចសន្យា។ ជាមួយនឹងប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំភ្លាមៗនៅពេលដែលបុព្វលាភត្រូវបានបង់ កិច្ចសន្យាអាចត្រូវបានបង់រំលោះស្ទើរតែភ្លាមៗ។ ជាមួយនឹងការពន្យាពេលប្រចាំឆ្នាំ អ្នកកាន់កិច្ចសន្យាអាចបង់រំលោះនៅពេលក្រោយ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានជម្រើសធ្វើផែនការមួយចំនួនសម្រាប់ពួកគេ។
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំអថេរផ្តល់លទ្ធភាពក្នុងការវិនិយោគប្រាក់នៅក្នុងកិច្ចសន្យានៅក្នុងគណនីរងដូចមូលនិធិទៅវិញទៅមក ដែលជាទូទៅផ្តល់ជម្រើសវិនិយោគលើភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណ។ កំណើនណាមួយបន្ថែមទៅលើតម្លៃនៃកិច្ចសន្យា និងតម្លៃដែលអាចត្រូវបាន annuitized នៅពេលក្រោយ។
អាន: សុបិន្តចូលនិវត្តន៍ធម្មតាចំនួន 3 ដែលអាចក្លាយជាការខកចិត្តដ៏ធំ
កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (QLAC) គឺជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពន្យារដែលអាចទិញបាននៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ 401(k) ឬសមមូល ឬនៅខាងក្នុងនៃ IRA ។ QLAC អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញពន្យារពេលរហូតដល់ $200,000 ដែលជាកម្រិតកើនឡើងនៅក្រោម Secure 2.0 ទៅជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលការចាប់ផ្តើមនៃអត្ថប្រយោជន៍អាចត្រូវបានពន្យារពេលរហូតដល់អាយុ 85 ឆ្នាំ។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៅក្នុង QLAC គឺលើកលែងពីការចែកចាយអប្បបរមាតាមតម្រូវការរហូតដល់កិច្ចសន្យាគឺ ប្រចាំឆ្នាំ។
សមត្ថភាពក្នុងការប្ដូរតាមបំណង. កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំជាច្រើនអាចត្រូវបានប្ដូរតាមបំណង ជាញឹកញាប់តាមរយៈការប្រើប្រាស់អ្នកជិះតាមកិច្ចសន្យា។ ជាឧទាហរណ៍ កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំមួយចំនួនផ្តល់ជូនអ្នកជិះដែលមានប្រាក់ចំណូលអប្បបរមាដែលត្រូវបានធានា ដែលផ្តល់នូវកម្រិតប្រាក់ចំណូលអប្បបរមាដោយមិនគិតពីរបៀបដែលការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីរងប្រចាំឆ្នាំអនុវត្ត។ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំខ្លះក៏អាចផ្តល់ជូនផងដែរ។ អតិផរណា ការការពារ
កំណើនពន្យារពេលពន្ធ។ លុយដែលបានចូលរួមចំណែកក្នុងកិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំនឹងកើនឡើងពីការពន្យាពេលពន្ធនៅក្នុងកិច្ចសន្យា រហូតដល់វាត្រូវបានដកចេញតាមរយៈផលបូកមួយដុំ ឬបែងចែកជាប្រាក់បំណាច់តាមពេលវេលា។ នេះអាចផ្តល់មធ្យោបាយមួយសម្រាប់អ្នកដែលបានពង្រីកផែនការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត មធ្យោបាយមួយផ្សេងទៀតដើម្បីប្រមូលមូលនិធិសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងរីករាយនឹងអត្ថប្រយោជន៍នៃកំណើនដែលពន្យាពេលបង់ពន្ធ។
គុណវិបត្តិ
គណៈកម្មការ។ កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំមួយចំនួនមានកំរៃជើងសារខ្ពស់ដែលត្រូវបានបង់ទៅឱ្យភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រង ឬអ្នកតំណាងដែលបានចុះបញ្ជីដែលលក់កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំឱ្យអ្នក។ ក្នុងករណីជាច្រើន កម្រៃជើងសារត្រូវបានបង់ក្នុងលក្ខណៈដែលកាត់បន្ថយតម្លៃនៃកិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំ ហើយចំនួននេះប្រហែលជាមិនត្រូវបានបង្ហាញដល់អ្នកទេ។
លើសពីនេះទៀត ប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំផ្ដល់ជូននូវកម្រៃជើងសារខ្ពស់បំផុតមួយចំនួនដែលមានសម្រាប់ អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងអ្នកតំណាងលក់។ ក្នុងករណីខ្លះ នេះអាចនាំឱ្យអ្នកប្រឹក្សាណែនាំអតិថិជនចូលទៅក្នុងផលិតផលប្រចាំឆ្នាំ ដែលប្រហែលជាមិនសមស្របទាំងស្រុងសម្រាប់ពួកគេ។
កម្រៃ។ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំជាច្រើនវាយតម្លៃថ្លៃប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់។ ជាឧទាហរណ៍ សមាមាត្រចំណាយលើគណនីរងប្រចាំឆ្នាំអថេរ ច្រើនតែខ្ពស់ជាងសមាមាត្រចំណាយលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលស្រដៀងគ្នាដែលធ្វើឡើងក្រៅពីប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ មានការកើនឡើងនូវប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទាប។ វាជារឿងសំខាន់សម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលពិចារណាលើប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំ ដើម្បីយល់ឱ្យបានពេញលេញអំពីការចំណាយមូលដ្ឋានដែលនឹងត្រូវគិតថ្លៃ ព្រោះពួកគេអាចកាត់បន្ថយតម្លៃនៃកិច្ចសន្យាបានយ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេល។
ការចោទប្រកាន់ចុះចាញ់។ កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំខ្លះមានបន្ទុកលើការចុះចាញ់។ ទាំងនេះគឺជាថ្លៃសេវាដែលនឹងត្រូវវាយតម្លៃប្រឆាំងនឹងកិច្ចសន្យា ប្រសិនបើវាត្រូវបានចុះចាញ់មុនកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។ រយៈពេលចុះចាញ់អាចប្រែប្រួល យូរបំផុតដែលខ្ញុំធ្លាប់ឃើញគឺ ១៥ ឆ្នាំ។ តម្លៃចុះចាញ់គឺជាភាគរយនៃតម្លៃនៃកិច្ចសន្យាដែលធ្លាក់ចុះតាមពេលវេលារហូតដល់ចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលចុះចាញ់។
ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើតម្លៃចុះចាញ់គឺ 8% ក្នុងពេលមួយ ហើយតម្លៃនៃកិច្ចសន្យាគឺ 200,000 ដុល្លារ វានឹងត្រូវចំណាយអស់ 16,000 ដុល្លារដើម្បីចុះចាញ់កិច្ចសន្យា។ នេះរាប់បញ្ចូលទាំងការដោះដូរសម្រាប់កិច្ចសន្យាមួយផ្សេងទៀតដែលប្រហែលជាសមជាងសម្រាប់អ្នក។ ការគិតថ្លៃចុះចាញ់អាចបម្រើដើម្បីចាប់អ្នកនៅក្នុងកិច្ចសន្យាដែលប្រហែលជាមិនសមនឹងអ្នកទៀតទេ។
មិនមែនប្រាក់បំណាច់ទាំងអស់សុទ្ធតែមានការបង់ថ្លៃចុះចាញ់ទេ ចំនួនកិច្ចសន្យាដោយគ្មានពួកវាហាក់ដូចជាកំពុងកើនឡើងក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។
ការពិន័យពន្ធ។ ប្រសិនបើការដកប្រាក់ពីឆ្នាំដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលធ្វើឡើងនៅក្រៅ IRA ឬប្រភេទផ្សេងទៀតនៃផែនការចូលនិវត្តន៍) ត្រូវបានធ្វើឡើងមុនអាយុ 59 ½ នោះផ្នែកជាប់ពន្ធនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានដកនឹងត្រូវទទួលរងនូវការពិន័យដកប្រាក់មុន 10% បន្ថែមពីលើ ពន្ធដែលអាចនឹងដល់ពេលកំណត់។
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលធ្វើឡើងនៅក្នុង IRA ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលទទួលបានការអនុគ្រោះពន្ធផ្សេងទៀតនឹងត្រូវទទួលរងការពិន័យលុះត្រាតែប្រាក់ដែលបានមកពីការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានដកចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍ ហើយការដកនេះបង្កឱ្យមានការពិន័យពន្ធ។
ការសម្រេចចិត្តថាតើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំគឺជាជម្រើសត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក
សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនដែលមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំអាចជាជម្រើសដ៏ល្អដែលជាផ្នែកមួយនៃផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍ទាំងមូលរបស់ពួកគេ។ អត្ថប្រយោជន៍នៃប្រាក់ចំណូល និងលក្ខណៈពិសេសផ្សេងទៀតនៃកិច្ចសន្យាជាច្រើនអាចបង្កើនការវិនិយោគផ្សេងទៀតរបស់ពួកគេ និងជួយក្នុងការផ្តល់នូវលំហូរស្ថិរភាពនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍។
ក្នុងការជ្រើសរើសប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំត្រូវប្រាកដថាត្រូវយល់ពីលក្ខណៈពិសេសនៃកិច្ចសន្យាដែលអ្នកកំពុងពិចារណាដើម្បីកំណត់ថាតើកិច្ចសន្យានេះសាកសមនឹងអ្នកដែរឬទេ។ ត្រូវប្រាកដថាយល់ឱ្យបានពេញលេញនូវថ្លៃសេវា និងការចំណាយទាំងអស់ ហើយប្រសិនបើមានការបង់ថ្លៃចុះចាញ់។ ផ្ទៀងផ្ទាត់ថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមានភាពរឹងមាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ដោយសារពួកគេជាអ្នកនៅពីក្រោយកិច្ចសន្យា។
Source: https://www.marketwatch.com/story/should-you-buy-an-annuity-for-your-retirement-3e79d5a8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo