ច្បាប់បែងចែកភាគហ៊ុន

គោលការណ៍ជាមូលដ្ឋានបំផុតមួយនៃការវិនិយោគគឺកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នកបន្តិចម្តងៗនៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់។ នោះសមហេតុផលនៅពេលអ្នកពិចារណាថាអ្នកចូលនិវត្តន៍មិនមានប្រណីតភាពនៃការរង់ចាំ (ឬដើមទុនសម្រាប់បញ្ហានោះ) សម្រាប់ទីផ្សារវិលត្រឡប់មកវិញបន្ទាប់ពីការធ្លាក់ចុះ។ ឧប្បត្តិហេតុកំពុងស្វែងរកឱ្យច្បាស់ថាតើអ្នកគួរមានសុវត្ថិភាពកម្រិតណា ទាក់ទងទៅនឹងដំណាក់កាលនៃជីវិតដែលអ្នកស្ថិតនៅក្នុងចំណុចណាមួយក្នុងពេលវេលា។

អស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ ច្បាប់ដែលបានលើកឡើងជាទូទៅបានជួយសម្រួលដល់ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ។ យោងតាមគោលការណ៍នេះ បុគ្គលម្នាក់ៗគួរតែកាន់ភាគរយនៃភាគហ៊ុនស្មើនឹង 100 ដកអាយុរបស់ពួកគេ។ ដូច្នេះសម្រាប់មនុស្សអាយុ 60 ឆ្នាំធម្មតា 40% នៃផលប័ត្រគួរតែជាភាគហ៊ុន។ នៅសល់នឹងរួមបញ្ចូលប័ណ្ណបំណុលថ្នាក់ខ្ពស់ បំណុលរដ្ឋាភិបាល, និងពាក់ព័ន្ធផ្សេងទៀត។ ទ្រព្យសម្បត្តិសុវត្ថិភាព.

ការយកសំខាន់ៗ

ការកាត់បន្ថយហានិភ័យនៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់គឺជាគោលការណ៍ជាមូលដ្ឋានមួយនៃការវិនិយោគ។
ច្បាប់ទូទៅមួយនៃការបែងចែកទ្រព្យសកម្មគឺត្រូវវិនិយោគភាគរយនៅក្នុងភាគហ៊ុនដែលស្មើនឹង 100 ដកអាយុរបស់អ្នក។
ប្រជាជនរស់នៅបានយូរ ដែលមានន័យថាអាចមានតម្រូវការក្នុងការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់នេះ ជាពិសេសចាប់តាំងពីការវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលថេរជាច្រើនផ្តល់ទិន្នផលទាប។
វាអាចសមហេតុផលក្នុងការកាន់ភាគរយនៃភាគហ៊ុនស្មើនឹង 110 ឬ 120 ដកអាយុរបស់អ្នក។
អ្នកគួរតែពិចារណាលើកត្តាផ្សេងទៀតនៅក្នុងយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក រួមទាំងអាយុដែលអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍ និងចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកគិតថាអ្នកត្រូវការ។

2 ហេតុផលដើម្បីផ្លាស់ប្តូរច្បាប់

និយាយត្រង់ណាស់មែនទេ? មិនចាំបាច់។ ខណៈពេលដែលគោលការណ៍ណែនាំងាយស្រួលចងចាំអាចជួយដកភាពស្មុគស្មាញមួយចំនួនចេញពី ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍វាអាចដល់ពេលដែលត្រូវពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវចំណុចពិសេសនេះ។ ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានទសវត្សរ៍កន្លងមកនេះ មានការផ្លាស់ប្តូរជាច្រើនសម្រាប់អ្នកវិនិយោគអាមេរិក។

សម្រាប់រឿងមួយ អាយុសង្ឃឹមរស់នៅទីនេះ (ដូចនៅក្នុងប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍ជាច្រើន) បានកើនឡើងជាលំដាប់។ យោងតាមទិន្នន័យពីធនាគារពិភពលោក ប្រជាជនអាមេរិកជាមធ្យមរស់នៅបានប្រហែល 77 ឆ្នាំក្នុងឆ្នាំ 2020 បើធៀបនឹងអាយុលើសពី 76 ឆ្នាំក្នុងឆ្នាំ 2000។ តើមានមេរៀនអ្វីនៅទីនេះ? យើងមិនត្រឹមតែត្រូវបង្កើនពងសំបុករបស់យើងប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែយើងក៏មានពេលច្រើនក្នុងការបង្កើនប្រាក់របស់យើង និងងើបឡើងវិញពីការធ្លាក់ទឹកផងដែរ។

ក្នុងពេលដំណាលគ្នា, ប័ណ្ណរតនាគារអាមេរិក កំពុងបង់ប្រភាគនៃអ្វីដែលពួកគេធ្លាប់ធ្វើ។ គិតត្រឹមខែឧសភា ឆ្នាំ 2022 វិក័យប័ត្រ T-bill 10 ឆ្នាំ ផ្តល់ទិន្នផល 2.75% ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នៅដើមទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1980 វិនិយោគិនអាចពឹងផ្អែកលើអត្រាការប្រាក់រហូតដល់ 10% ។

ត្រូវប្រាកដថាអ្នកពិគ្រោះជាមួយអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលអនុវត្តយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគណាមួយ និងមុនពេលអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តវិនិយោគណាមួយ។

គោលការណ៍ណែនាំដែលបានកែសម្រួល

សម្រាប់អ្នកជំនាញផ្នែកវិនិយោគជាច្រើន ការពិតបែបនេះមានន័យថា axiom ចាស់ "100 ដកអាយុរបស់អ្នក" ធ្វើឱ្យអ្នកវិនិយោគស្ថិតក្នុងហានិភ័យនៃការប្រើប្រាស់មូលនិធិទាបក្នុងអំឡុងពេលឆ្នាំក្រោយរបស់ពួកគេ។ អ្នកខ្លះបានកែប្រែច្បាប់ទៅ 110 ដកអាយុរបស់អ្នក។ អ្នកដែលមានការអត់ធ្មត់ខ្ពស់ចំពោះហានិភ័យអាចកែប្រែច្បាប់នោះបន្ថែមទៀតដោយបន្តទៅ 120 ដកអាយុរបស់អ្នក។

មិនគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលទេមនុស្សជាច្រើន ក្រុមហ៊ុនផ្តល់មូលនិធិ អនុវត្តតាមគោលការណ៍ណែនាំដែលបានកែសម្រួលទាំងនេះ (ឬសូម្បីតែការឈ្លានពានកាន់តែច្រើន) នៅពេលដាក់បញ្ចូលគ្នារបស់ពួកគេ។ មូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅ. ជាឧទាហរណ៍ មូលនិធិដែលមានកាលបរិច្ឆេទគោលដៅនៃឆ្នាំ 2035 ត្រូវបានតម្រង់ទៅវិនិយោគិនដែលបច្ចុប្បន្នមានអាយុប្រហែល 50 ឆ្នាំ (គិតត្រឹមឆ្នាំ 2020)។ ប៉ុន្តែជំនួសឱ្យការបែងចែក 50% នៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេទៅជាភាគហ៊ុន៖

មូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅរបស់ Vanguard 2035 មានច្រើនជាង 70% ដែលត្រូវបានបម្រុងទុកសម្រាប់ភាគហ៊ុន
មូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់ T. Rowe Price 2035 បង្កើតហានិភ័យកាន់តែច្រើនជាមួយនឹងការវិនិយោគច្រើនជាង 50% នៅក្នុងភាគហ៊ុន

វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថាគោលការណ៍ណែនាំបែបនេះគ្រាន់តែជាចំណុចចាប់ផ្តើមសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តវិនិយោគរបស់អ្នក។ កត្តាផ្សេងៗគ្នាអាចបង្កើតជា យុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគរួមទាំងអាយុនៅពេលចូលនិវត្តន៍ និងទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រូវការដើម្បីទ្រទ្រង់ជីវភាពរស់នៅរបស់មនុស្សម្នាក់។

ចាប់តាំងពីស្ត្រីរស់នៅជិតប្រាំឆ្នាំយូរជាងបុរសជាមធ្យម ពួកគេមានការចំណាយខ្ពស់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាងបុរស និងជាការលើកទឹកចិត្តឱ្យមានភាពឆេវឆាវជាងមុនបន្តិច។ ស៊ុតសំបុក.

តើមានការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិត្រឹមត្រូវតាមអាយុដែរឬទេ?

អាយុរបស់អ្នកកំណត់ថាតើហានិភ័យប៉ុន្មានដែលអ្នកចង់ទទួលយកក្នុងការវិនិយោគរបស់អ្នក។ ច្បាប់ទូទៅគឺថាអ្នកនៅក្មេង ហានិភ័យកាន់តែច្រើនដែលអ្នកអាចទ្រាំទ្របាន។ អ្នកកាន់តែចាស់ មានន័យថាអ្នកត្រូវតែកាត់បន្ថយហានិភ័យនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នក។ ច្បាប់ទូទៅនៃការបែងចែកទ្រព្យសកម្មតាមអាយុគឺថា អ្នកគួរតែកាន់ភាគរយនៃភាគហ៊ុនដែលស្មើនឹង 100 ដកអាយុរបស់អ្នក។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 40 ឆ្នាំ អ្នកគួរតែកាន់ 60% នៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងស្តុក។

ដោយសារអាយុសង្ឃឹមរស់កំពុងកើនឡើង ការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់នោះទៅ 110 ដកអាយុរបស់អ្នក ឬ 120 ដកអាយុរបស់អ្នកប្រហែលជាសមស្របជាង។

តើអ្វីជាច្បាប់ចាស់អំពីសមតុល្យផលប័ត្រល្អបំផុតតាមអាយុ?

ច្បាប់ចាស់អំពីសមតុល្យផលប័ត្រល្អបំផុតតាមអាយុគឺថាអ្នកគួរតែកាន់ភាគរយនៃភាគហ៊ុននៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នកដែលស្មើនឹង 100 ដកអាយុរបស់អ្នក។ ដូច្នេះ វិនិយោគិនដែលមានអាយុ 30 ឆ្នាំគួរតែកាន់កាប់ 70% នៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេនៅក្នុងភាគហ៊ុន។ នេះគួរតែផ្លាស់ប្តូរនៅពេលដែលវិនិយោគិនកាន់តែចាស់។

ប៉ុន្តែជាមួយនឹងបុគ្គលដែលរស់នៅបានយូរ វិនិយោគិនអាចសមស្របជាងក្នុងការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់នោះទៅ 110 ដកអាយុរបស់អ្នក ឬសូម្បីតែ 120 ដកអាយុរបស់អ្នក។

តើការផ្លាស់ប្តូរការបែងចែកផលប័ត្រវិនិយោគតាមអាយុមានន័យដែរឬទេ?

វាសមហេតុផលក្នុងការផ្លាស់ប្តូរការបែងចែកផលប័ត្ររបស់អ្នកតាមអាយុ។ នោះដោយសារតែអាយុកាន់តែច្រើន ហានិភ័យកាន់តែតិចដែលអ្នកអាចទ្រាំទ្របាន។ និយាយឱ្យសាមញ្ញ អ្នកមិនមានពេលវេលាដើម្បីបាត់បង់ និងបំពេញបន្ថែមដើមទុននៅក្នុងស៊ុតសំបុករបស់អ្នក។ ការរក្សាដើមទុនមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នកដែលជិតចូលនិវត្តន៍។ ដូច្នេះ សន្តិសុខហិរញ្ញវត្ថុមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ពួកគេ ដោយសារពួកគេមិនអាចរង់ចាំឱ្យទីផ្សារវិលត្រឡប់មកវិញបានទេ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ផ្អែកលើការបែងចែកភាគហ៊ុនតាមអាយុអាចជាឧបករណ៍មានប្រយោជន៍សម្រាប់ ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ ដោយការលើកទឹកចិត្តវិនិយោគិនឱ្យកាត់បន្ថយហានិភ័យបន្តិចម្តងៗតាមពេលវេលា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលមនុស្សពេញវ័យកំពុងរស់នៅបានយូរ និងទទួលបានរង្វាន់តិចជាងមុនពីការវិនិយោគ "សុវត្ថិភាព" វាអាចដល់ពេលដែលត្រូវកែតម្រូវ 100 ដកគោលការណ៍ណែនាំអាយុរបស់អ្នក ហើយទទួលយកហានិភ័យបន្ថែមទៀតជាមួយនឹងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍។

ប្រភព៖ https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo