យុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងកំពុងជួយអ្នកចូលនិវត្តន៍កំណត់ការខាតបង់របស់ពួកគេ និងរក្សាលំហូរសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេនៅឆ្នាំ 2022

ជាមួយនឹងការមកដល់ថ្មីៗនេះរបស់ ក ទទួលបានទីផ្សារអ្នកចូលនិវត្តន៍ថ្មីកំពុងប្រឈមមុខនឹងការពិតដ៏ក្រៀមក្រំមួយ៖ ត្រូវតែលក់ការវិនិយោគក្នុងអំឡុងពេលធ្លាក់ចុះ ដើម្បីបំពេញតម្រូវការប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ សេណារីយ៉ូសុបិន្តអាក្រក់នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា ហានិភ័យលំដាប់អាចកាត់បន្ថយអាយុជីវិតរបស់ ក ចូលនិវត្តន៍ ផលប័ត្រ និងបញ្ជូនអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលបន្ថែម។

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងរុករកការប្រែប្រួលទីផ្សារ។ ស្វែងរកទីប្រឹក្សា fiduciary ដែលអាចទុកចិត្តបាននៅថ្ងៃនេះ។ 

បន្ទាប់មកម្តងទៀតអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលប្រើ យុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុង សម្រាប់ការវិនិយោគ និងការដកទ្រព្យសកម្មរបស់ពួកគេ អាចត្រូវបានការពារប្រសើរជាងមុនពីភាពចលាចលនាពេលថ្មីៗនេះនៅ Wall Street ។ យុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងពឹងផ្អែកលើការបែងចែកប្រភពចំណូលរបស់អ្នកទៅជាក្រុមផ្សេងៗ ឬ "ធុងទឹក" ដែលនីមួយៗមានពេលវេលាកំណត់ និងកម្រិតហានិភ័យដែលត្រូវគ្នា។ វាមានគោលបំណងផ្តល់ឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍នូវសាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយជាច្រើនឆ្នាំដោយមិនចាំបាច់ទាញយកការវិនិយោគរបស់ពួកគេក្នុងអំឡុងពេលទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។

Christine Benz នាយកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ Morningstar, ទើបបានពិនិត្យ ដំណើរការនៃផលប័ត្រគំរូជាច្រើនដែលប្រើយុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុង។ ខណៈពេលដែលផលប័ត្រគំរូទាំងនេះបានបាត់បង់ប្រាក់ទាំងអស់ក្នុងឆ្នាំ 2022 ពួកគេបានដំណើរការល្អប្រសើរជាងផលប័ត្រ 60/40 ប្រពៃណី ដែលជាការបែងចែកទ្រព្យសកម្មដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាទូទៅដោយអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ពួកគេក៏បានដំណើរការលើសពី S&P 500 ដែលធ្លាក់ចុះ 21% ក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយខែដំបូងនៃឆ្នាំនេះដោយរឹមធំទូលាយ។

Benz បានសរសេរថា “[T]ប្រព័ន្ធ Bucket បានចែកចាយដោយរក្សា faucets បើក។ "អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធ Bucket អាចទាញយកទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេដោយមិនចាំបាច់រំខានដល់ការវិនិយោគរយៈពេលវែងរបស់ពួកគេ ដែលទំនងជាមានការថយចុះតម្លៃរហូតមកដល់ពេលនេះក្នុងឆ្នាំនេះ។"

យុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុងចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានពន្យល់

យុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុង គឺជាប្រព័ន្ធមួយសម្រាប់ចែកចាយទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកនៅទូទាំងក្រុមនៃការវិនិយោគផ្សេងៗ ដែលនឹងត្រូវបានទាញយកនៅចំណុចផ្សេងៗ។ វិធីសាស្រ្តនេះជាធម្មតាអំពាវនាវឱ្យមានទ្រព្យសម្បត្តិចំនួនបីផ្សេងគ្នា ដែលនីមួយៗមានកម្រិតហានិភ័យផ្សេងៗគ្នា។

ធុងទឹករយៈពេលខ្លីរបស់អ្នកនឹងផ្ទុកសាច់ប្រាក់ និងសមមូលសាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីគ្របដណ្តប់តម្រូវការចំណាយប្រហែលពីរឆ្នាំ។ ធុងសាច់ប្រាក់នេះ ដែលភាគច្រើនមិនរងផលប៉ះពាល់ដោយការប្រែប្រួលទីផ្សារ ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីការពារអ្នកពីហានិភ័យលំដាប់ និងជួយអ្នកជៀសវាងការដកទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានហានិភ័យក្នុងអំឡុងពេលទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ធុងទឹកកម្រិតមធ្យមនឹងរួមបញ្ចូលការវិនិយោគដែលអ្នកគ្រោងនឹងទាញយក និងបំប្លែងទៅជាសាច់ប្រាក់ពី 10 ទៅ 10 ឆ្នាំនាពេលអនាគត។ ធុងនេះអាចរួមបញ្ចូលមូលបត្របំណុលដែលមានអាយុកាលយូរជាងនេះ ភាគហ៊ុនដែលពេញចិត្ត មូលនិធិកំណើន និងប្រាក់ចំណូល និងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានប្រាក់ចំណូលថេរផ្សេងទៀត។ ទីបំផុត ធុងទឹករយៈពេលវែងនឹងកាន់កាប់ភាគហ៊ុន និងការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ ដែលអ្នកគ្រោងទុកយ៉ាងហោចណាស់ XNUMX ឆ្នាំ។

តាមទ្រឹស្ដី ប្រព័ន្ធដាក់ធុងអាចឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍ប្រើប្រាស់ខ្នើយសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេដើម្បីបំពេញតម្រូវការចំណាយរយៈពេលខ្លី ខណៈពេលដែលបំបាត់ការប្រែប្រួលទីផ្សារ និងជៀសវាងការដកប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលធ្លាក់ចុះ។

របៀបដែលយុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងបានអនុវត្តនៅឆ្នាំ 2022

Benz តាមដានការអនុវត្តនៃផលប័ត្រគំរូប្រាំមួយផ្សេងគ្នាដែលប្រើយុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុង: បីដែលប្រើ មូលនិធិទៅវិញទៅមក និងបីដែលប្រើ មូលនិធិប្តូរប្រាក់.

ផលប័ត្រគំរូទាំងប្រាំមួយមាននៅក្នុងកម្រិតហានិភ័យ ចាប់ពីឈ្លានពានទៅមធ្យមទៅអភិរក្ស។ ផលប័ត្រដែលឈ្លានពានដោយសមធម៌របស់នាង ដែលរួមមានការដាក់ធុងសាច់ប្រាក់ 8% បានធ្វើឱ្យមានយុត្តិធម៌ដ៏អាក្រក់បំផុតនៅឆ្នាំនេះ ហើយបានធ្លាក់ចុះប្រហែល 12% ។ ផលប័ត្រមធ្យម និងអភិរក្ស ដែលរួមបញ្ចូលការដាក់ធុងសាច់ប្រាក់ 10% និង 12% រៀងគ្នា ដំណើរការបានល្អប្រសើរ។ ខណៈពេលដែលផលប័ត្រមធ្យមបានធ្លាក់ចុះប្រហែល 10% នៅចុងខែមិថុនា ជម្រើសអភិរក្សបានបាត់បង់ត្រឹមតែ 8% ក្នុងពេលតែមួយ។

ទេ អ្នកចូលនិវត្តន៍មិនរកលុយដោយប្រើយុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុងនោះទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពួកគេកំពុងបំពេញតម្រូវការប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ ខណៈពេលដែលធ្វើឱ្យខូចខាតតិចតួចបំផុតចំពោះលទ្ធភាពជោគជ័យរយៈពេលវែងនៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេ។

របៀបបំពេញធុងសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។

ជាការពិតណាស់ គន្លឹះមួយនៃយុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងគឺតម្រូវការក្នុងការបំពេញធុងសាច់ប្រាក់រយៈពេលខ្លីបន្ទាប់ពីវាអស់។ នេះទំនងជាមិនមែនជាបញ្ហាទេ ប្រសិនបើទីផ្សារស្ទុះងើបឡើងវិញក្នុងរយៈពេល XNUMX ឆ្នាំ (ឬរយៈពេលប៉ុន្មានដែលធុងសាច់ប្រាក់ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីឱ្យមានអាយុកាល)។

ប៉ុន្តែចុះយ៉ាងណាវិញ ប្រសិនបើភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុលមិនត្រលប់មកវិញក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំ ហើយទីផ្សារធ្លាក់ចុះកាន់តែយូរបានកំណត់? Benz និយាយ​ថា ចម្លើយ​គឺ​ស្ថិត​ក្នុង​ការ​ស្វែង​រក "ជម្រើស​ដ៏​អាក្រក់​បំផុត" ដែល​ទំនង​ជា​មូលបត្របំណុល​រយៈពេល​ខ្លី។ ចាប់ផ្តើមដោយការលក់ទាំងនេះ Benz ស្នើ។

អ្នក​ស្រី​បាន​បន្ត​ថា​៖ «​ពួក​គេ​មិន​មែន​ជា​សាច់​ប្រាក់​ជំនួស​នោះ​ទេ ប៉ុន្តែ​តាម​ប្រវត្តិ​ទីផ្សារ រយៈ​ពេល​ខាត​បង់​របស់​ពួក​គេ​មាន​ទំនោរ​ទៅ​ទាំង​រាក់ និង​រយៈពេល​ខ្លី»។

ខណៈពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ក៏អាចរកមើលដំណោះស្រាយដែលមិនមែនជាផលប័ត្រសម្រាប់ការបង្កើតប្រាក់ចំណូលដូចជា មួយ។ ប្រចាំឆ្នាំពួកគេអាចមិនមានដើមទុនដើម្បីទិញមួយ។ ក បញ្ចាំបញ្ចាំ ឬការដកប្រាក់ចេញពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត គឺជាផ្លូវពីរផ្សេងទៀតដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍អាចពិចារណាក្នុងសេណារីយ៉ូបែបនេះ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

យុទ្ធសាស្ត្រដាក់ធុងគឺជាប្រព័ន្ធសម្រាប់ការវិនិយោគ និងដកទ្រព្យសកម្ម ដើម្បីបំពេញតម្រូវការចំណាយរយៈពេលខ្លី ខណៈពេលដែលជៀសវាងហានិភ័យតាមលំដាប់លំដោយ។ វាពាក់ព័ន្ធនឹងការបំបែកទ្រព្យសម្បត្តិទៅជា "ធុង" ផ្សេងៗគ្នា ដែលនីមួយៗមានកម្រិតពេលវេលាកំណត់ និងកម្រិតហានិភ័យ។ ថ្មីៗនេះ Christine Benz របស់ Morningstar បានពិនិត្យមើលដំណើរការនៃផលប័ត្រគំរូជាច្រើនដែលប្រើយុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុង ហើយបានរកឃើញថាខណៈពេលដែលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនេះបានបាត់បង់លុយក្នុងឆ្នាំ 2022 ពួកគេបានដំណើរការលើសពីផលប័ត្រ 60/40 បែបប្រពៃណី។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកតាមរយៈដំណើរការដ៏សំខាន់ទាំងអស់នៃការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវដំបូន្មានវិនិយោគ និងសូម្បីតែជួយក្នុងការរៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ។

• មិនថាការចូលនិវត្តន៍គឺជិតដល់ចំនុចណាមួយ ឬនៅតែរាប់ទសវត្សរ៍ទៀតនោះ ការដឹងថាអ្នកឈរនៅទីណា គឺជាផ្នែកសំខាន់នៃផែនការចូលនិវត្តន៍ណាមួយ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ អាចជួយអ្នកក្នុងការប៉ាន់ប្រមាណថាតើអ្នកអាចប៉ុន្មានបាន លើកលែងតែអ្នកសន្សំបាននៅពេលដែលអ្នកត្រៀមខ្លួនចូលនិវត្តន៍។

• សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលផ្តោតលើការកំណត់វិក្កយបត្រពន្ធរបស់ពួកគេ Fidelity បានរកឃើញនោះ។ ការដកទ្រព្យសម្បត្តិតាមសមាមាត្រ ពីធុងផ្សេងៗគ្នាក្នុងពេលដំណាលគ្នាអាចបណ្តាលឱ្យមានការទទួលខុសត្រូវពន្ធទាបជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងយុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងប្រពៃណី។

កុំខកខានព័ត៌មានដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទទួលបានព័ត៌មាន និងគន្លឹះ ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែឆ្លាតវៃជាមួយនឹងអ៊ីមែលពាក់កណ្តាលសប្តាហ៍របស់ SmartAsset ។ វាឥតគិតថ្លៃ 100% ហើយអ្នកអាចឈប់ជាវបានគ្រប់ពេល។ ចុះឈ្មោះនៅថ្ងៃនេះ.

សម្រាប់ការបង្ហាញសំខាន់ៗទាក់ទងនឹង SmartAsset សូមចុច នៅ​ទីនេះ.

ឥណទានរូបថត៖ iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

ប្រកាស យុទ្ធសាស្រ្តដាក់ធុងកំពុងជួយអ្នកចូលនិវត្តន៍កំណត់ការខាតបង់របស់ពួកគេ និងរក្សាលំហូរសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេនៅឆ្នាំ 2022 បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.