សហរដ្ឋអាមេរិក – ថ្ងៃទី 13 ខែមករា៖ Sandra L. Thompson ដែលត្រូវបានតែងតាំងជានាយកសហព័ន្ធ … [+]
ស៊ីអេសខេ - រ៉ូលហៅតាមអ៊ិនធឺរតធីតរូបភាព
នៅក្នុងខែមករា ទីភ្នាក់ងារហិរញ្ញវត្ថុលំនៅឋានសហព័ន្ធ (FHFA) បានប្រកាសថា នឹងដំឡើងថ្លៃសេវាជាមុន Fannie Mae
ការផ្លាស់ប្តូរទាំងពីរគឺល្អសម្រាប់គោលនយោបាយហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានរបស់សហព័ន្ធ។ រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធមិនគួរធ្វើអាជីវកម្មក្នុងការធ្វើឱ្យវាមានតម្លៃទាបសម្រាប់មនុស្សក្នុងការទិញនោះទេ។ ជាលើកទីពីរ ផ្ទះ និងប្រាក់ឧបត្ថម្ភកម្ចីរបស់សហព័ន្ធមិនគួរត្រូវបានផ្តល់រង្វាន់បន្ថែមទៀតជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់ដែលងាយស្រួលជាង។
យ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកបញ្ចុះបញ្ចូលលំនៅដ្ឋាន ដែលជាការពិត។ ជំទាស់ ការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះ- អាចសម្រាកបានយ៉ាងងាយស្រួល។ រដ្ឋបាល Biden មិនទាន់ឈានដល់ការបិទទ្វារសហព័ន្ធទេ។
ជាការពិត ជាផ្នែកមួយនៃការពិនិត្យឡើងវិញជាបន្តបន្ទាប់នៃក្របខ័ណ្ឌថ្លៃធានារបស់ Fannie និង Freddie (របស់ពួកគេ g-ថ្លៃ) FHFA ផងដែរ។ បំបាត់ ថ្លៃដើមសម្រាប់កម្មវិធីផ្ទះគ្រួសារតែមួយជាច្រើន។. ការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះគឺជាគោលនយោបាយហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានមិនល្អ។ នេះគឺជាការសង្ខេបថ្លៃសេវាដែល FHFA នឹងលុបចោល។
- អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូងនៅ ឬក្រោមប្រាក់ចំណូលមធ្យមក្នុងតំបន់ (AMI) នៅភាគច្រើននៃសហរដ្ឋអាមេរិក (និងក្រោម 120 ភាគរយនៃ AMI នៅក្នុងតំបន់ដែលមានតម្លៃខ្ពស់)។
- HomeReady និង Home Possible loans (កម្មវិធីកម្ចីទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃសមរម្យបំផុតរបស់ Fannie និង Freddie)។
- HFA Advantage និង HFA Preferred loans (Fannie's and Freddie's កម្ចីបង់រំលស់ទាបអាចរកបានសម្រាប់ភ្នាក់ងារហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានដែលមានសិទ្ធិ).
- ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់គ្រួសារតែមួយដែលគាំទ្រកម្មវិធីកាតព្វកិច្ចដើម្បីបម្រើ។
នេះបើតាម FHFA។ ទីភ្នាក់ងារកំពុងលុបបំបាត់ថ្លៃសេវាទាំងនេះ “លើកកម្ពស់លទ្ធភាពទទួលបានលំនៅឋានប្រកបដោយនិរន្តរភាព និងសមធម៌”។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពេលវេលាគឺចម្លែក ដោយសារការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់រដ្ឋបាលក្នុងការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងអតិផរណា។
ការលុបបំបាត់ថ្លៃទាំងនេះនឹងមិនធ្វើឱ្យលំនៅដ្ឋានកាន់តែមានតម្លៃសមរម្យនោះទេ។ ពួកគេប្រហែលជាធ្វើ ហ៊ីប៉ូតែ ងាយស្រួលជាងក្នុងការទទួលបាន ប៉ុន្តែពួកគេនឹងដាក់សម្ពាធឡើងលើតម្លៃផ្ទះ ជាពិសេសអ្នកដែលស្ថិតក្នុងកម្រិតទាបនៃទីផ្សារ។
ការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះក៏បង្ហាញផងដែរថាតើប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុលំនៅឋានរបស់អាមេរិកមានលក្ខណៈតិចតួចប៉ុនណា ទីផ្សារសេរី។
សម្រាប់ទស្សនៈ Fannie និង Freddie រួមបញ្ចូលគ្នា មាន មិនតិច ជាង 50 ភាគរយនៃប្រភពដើមកម្ចីទិញផ្ទះទាំងអស់ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2007. និងចំណែករបស់ពួកគេ។ បច្ចុប្បន្នកំពុងឈរ នៅ 62 ភាគរយ។ ចំណែករបស់ពួកគេ។ ទីផ្សារមូលបត្រដែលគាំទ្រដោយកម្ចីទិញផ្ទះសរុប (MBS)យោងតាមសមាគមទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ និងឧស្សាហកម្មមូលបត្រ (SIFMA) ជាមធ្យម 70 ភាគរយពីឆ្នាំ 2009 ដល់ឆ្នាំ 2020។ (នៅលើកំណត់សម្គាល់ ប្រសិនបើយើងរួមបញ្ចូល មូលបត្រ Ginnie Mae- អ្នកដែលត្រូវបានគាំទ្រដោយ កម្ចីទិញផ្ទះ FHAនេះ សហព័ន្ធ។ ចំណែកនៃទីផ្សារ MBS ជាមធ្យម 92 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ។ )
ដូច្នេះ FHFA ដែលជាទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលអាចផ្លាស់ប្តូរជាឯកតោភាគីនូវថ្លៃសេវាដែលជាធាតុផ្សំនៃតម្លៃសរុបដែលអ្នកខ្ចីបង់នៅក្នុងទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើន។ ជនជាតិអាមេរិកគួរតែគិតអំពីស្ថានភាពនេះនៅពេលដែលពួកគេខឹង តម្លៃផ្ទះ ខ្ពស់ណាស់។ ប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុលំនៅឋានដែលផ្អែកលើសហគ្រាសឥតគិតថ្លៃនឹងមើលទៅមិនមានអ្វីដូចប្រព័ន្ធអាមេរិកទេ។
ទោះជាយ៉ាងនេះក្តី ព័ត៌មានលម្អិតបង្ហាញពីរបៀបដែលការលុបបំបាត់ថ្លៃសេវាចុងក្រោយបំផុតទាំងនេះនឹងផ្ទុយពីអ្វីដែលហៅថាគោលនយោបាយលំនៅដ្ឋានតម្លៃសមរម្យរបស់អាមេរិក។
ជាដំបូង ការផ្លាស់ប្តូរនឹងលុបបំបាត់ថ្លៃសេវាជាមុនសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូងជាមួយ ជាមធ្យម ប្រាក់ចំណូលនៅក្នុងតំបន់ភូមិសាស្ត្ររបស់ពួកគេ។ ក្រៅពីការដកចេញទាំងស្រុងនូវការក្លែងក្លាយដែលការផ្លាស់ប្តូរកំពុងជួយអ្នកទិញដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប ពាក្យថា "អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង" ពិតជាមិនមានន័យទេ។ ដំបូង- អ្នកទិញផ្ទះពេលវេលា. ការលុបបំបាត់ថ្លៃសេវានេះផ្តល់នូវការលើកទឹកចិត្តក្នុងការទិញដ៏ធំ។
ដោយឡែកពីគ្នា, កម្មវិធី HomeReady របស់ Fannie "ផ្តល់ជូនអ្នកទិញផ្ទះដែលមានចំណូលទាប ដែលមិនមានប្រាក់កក់ច្រើនដែលបានសន្សំ។" ដើម្បីមានសិទ្ធិ អ្នកខ្ចី "លើកដំបូង" មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ប្រសិនបើពួកគេរកបានមិនលើសពី 80 ភាគរយនៃ AMI មានពិន្ទុឥណទានយ៉ាងហោចណាស់ 620 និងមានការទូទាត់ចុះក្រោម 3 ភាគរយ។ (ជាការពិតណាស់អ្នកទិញអាចទទួលបាន 3 ភាគរយពីជំនួយឬចំនួនណាមួយ។ កម្មវិធីជំនួយការទូទាត់ចុះក្រោម) ហ្វ្រេដឌី ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានតម្រូវការស្រដៀងគ្នាទោះបីជាពួកគេក៏អាចរកបានសម្រាប់អ្នកដែលមិនមានពិន្ទុឥណទាន។
ក្នុងករណីដែលមិនគ្រប់គ្រាន់ Fannie និង Freddie ក៏មានរបស់ពួកគេដែរ។ HFA Advantage និង HFA Preferred loan កម្មវិធី។ ទាំងនេះគឺជាកម្មវិធីកម្ចីប្រាក់ទាបពិសេសដែលមានសម្រាប់តែភ្នាក់ងារហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានដែលមានសិទ្ធិ (HFAs) ប៉ុណ្ណោះ។ ជាការពិតណាស់ HFAs ទាំងនេះគឺជាភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលរដ្ឋ ដែលជាផ្នែកមួយនៃប្រព័ន្ធរដ្ឋ-សហព័ន្ធដែលត្រូវបានសាងសង់ ដើម្បីជួយអ្នកទិញផ្ទះជាមួយនឹងអ្វីគ្រប់យ៉ាងពីដំបូន្មានរហូតដល់ជំនួយ. (នេះបើតាមការចេញផ្សាយរបស់ក្រុមប្រឹក្សាទីភ្នាក់ងារលំនៅឋានជាតិ សៀវភៅប្រវត្តិសាស្រ្តឌីជីថល HFA របស់រដ្ឋឆ្នាំ 2021 បានសម្គាល់ a "ពាក់កណ្តាលសតវត្សនៃការសហការ HFA រដ្ឋ ការច្នៃប្រឌិត និងផលប៉ះពាល់។" កុំបារម្ភអំពីបញ្ហាតម្លៃសមរម្យដែលកំពុងកើតមាន HFA មានប្រវត្តិនៃការច្នៃប្រឌិត និងផលប៉ះពាល់យូរអង្វែង.)
ចុងក្រោយ ទាំង Fannie និង Freddie មានកម្មវិធីកម្ចីដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់កម្ចីគ្រួសារតែមួយនៅក្រោមកម្មវិធីកាតព្វកិច្ចដើម្បីបម្រើរបស់ពួកគេ។ កម្មវិធីទាំងនេះផ្តោតជាសំខាន់លើអ្នកទិញដែលមានចំណូលទាប នៅក្នុងអ្វីដែលគេហៅថាទីផ្សារដែលមិនបានទទួលសេវា រួមទាំងតំបន់ជនបទ និងលំនៅឋានដែលផលិត.
ដូច្នេះនៅលើសុទ្ធ ការផ្លាស់ប្តូរថ្លៃសេវាចុងក្រោយនេះមិនតំណាងឱ្យការផ្លាស់ប្តូរគោលនយោបាយសំខាន់ៗណាមួយឡើយ។ សហរដ្ឋអាមេរិកនៅតែមានប្រព័ន្ធហិរញ្ញប្បទានលំនៅឋានដែលគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋាភិបាល ដែលផ្តោតយ៉ាងសំខាន់ឆ្ពោះទៅរកការធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងប្រាក់តិចបំផុតតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។
មិនត្រឹមតែវិធីសាស្រ្តនេះប៉ុណ្ណោះទេ សំណើ dicey សម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និង អ្នកទិញប៉ុន្តែវាក៏ជំរុញឱ្យតម្លៃកើនឡើងផងដែរ។ វាជារឿងគួរឲ្យសោកស្តាយ ប៉ុន្តែទំនងជាមន្ត្រីរដ្ឋាភិបាលនឹងត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ 50 ឆ្នាំទៀតដើម្បីរៀនមេរៀនទាំងនេះ។
ដូចដែលខ្ញុំបានចង្អុលបង្ហាញជាច្រើនដង ជនជាតិអាមេរិកធម្មតាត្រូវតែបង្ហាញសម្រាប់ប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានដែលមានស្រាប់ គឺបំណុលច្រើន ថ្លៃផ្ទះខ្ពស់ តម្លៃផ្ទះប្រែប្រួលការគ្រប់គ្រងលើសចំណុះ និងផ្លូវនៃការសង្គ្រោះរបស់សហព័ន្ធ។ អត្រាម្ចាស់ផ្ទះគឺស្ទើរតែ ជាកន្លែងដែលវាស្ថិតនៅមុនការពង្រីកការពឹងផ្អែកទៅលើ Fannie និង Freddie; ការឡើងថ្លៃផ្ទះមាន លើសពីប្រាក់ចំណូលជាប់លាប់ កំណើន ហើយអ្នកបង់ពន្ធត្រូវបានបង្ខំឱ្យដកខ្លួនចេញ រាប់រយពាន់លានដុល្លារក្នុងការសង្គ្រោះ.
រដ្ឋបាលអាចធ្វើពុតថាខ្លួនកំពុងធ្វើអ្វីមួយដើម្បីធ្វើឱ្យលំនៅដ្ឋានកាន់តែមានតម្លៃសមរម្យ ប៉ុន្តែការសម្រេចគោលដៅនោះមានន័យថា ផ្លាស់ទីឆ្ងាយពីប្រព័ន្ធបច្ចុប្បន្ន.
ប្រភព៖ https://www.forbes.com/sites/norbertmichel/2022/11/16/the-fhfas-new-fee-policy-will-place-even-more-upward-pressure-on-home-prices/