ស្ទើរតែគ្រប់គ្នាមានយ៉ាងហោចណាស់មួយក្នុងចំណោមចុងបញ្ចប់ទាំងពីរនៅក្នុងចិត្តនៅពេលដែលពួកគេវិនិយោគលុយ: ចូលនិវត្តន៍ ឬថែរក្សាគ្រួសារ។ ខណៈពេលដែលវាអាចបង្ហាញថាអ្នកត្រូវដោះស្រាយអាទិភាពទាំងនោះដាច់ដោយឡែកពីគ្នា ULIP អនុញ្ញាតឱ្យអ្នករៀបចំសម្រាប់ទាំងពីរជាមួយនឹងមធ្យោបាយហិរញ្ញវត្ថុមួយ។ ULIP គឺជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការវិនិយោគ និងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលប្រើដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ផ្សេងៗដល់អ្នកទទួលផលរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអ្នកស្លាប់។ ដើម្បីរៀបចំអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកឱ្យបានត្រឹមត្រូវ និងរៀបចំវាឱ្យមានប្រយោជន៍ដល់គ្រួសារអ្នកបំផុត សូមពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដែលមានបទពិសោធន៍ក្នុងការជួយណែនាំដំណើរការទាំងមូល។
តើផែនការធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់ដោយឯកតា (ULIP) គឺជាអ្វី?
ផែនការធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់ដោយឯកតា (ULIP) គឺជាផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលមានធាតុផ្សំពីរគឺ ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និង ការវិនិយោគ. UIPs អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាន់គោលនយោបាយធានាថាមនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់ពួកគេនឹងទទួលបានប្រាក់សំណងនៅពេលអ្នកកាន់គោលនយោបាយបានបាត់បង់ជីវិត។ លើសពីនេះ ទិដ្ឋភាពនៃការវិនិយោគរបស់ ULIP អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាន់គោលនយោបាយបែងចែកមូលនិធិឆ្ពោះទៅរកទ្រព្យសកម្មដោយយោងទៅតាមពួកគេ។ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ.
ផ្នែកមួយនៃបុព្វលាភដែលអ្នកបានបង់គឺឆ្ពោះទៅរកការធានារ៉ាប់រង ខណៈពេលដែលនៅសល់ត្រូវបានរួមបញ្ចូលជាមួយប្រាក់ដុល្លារវិនិយោគរបស់អ្នកកាន់គោលនយោបាយផ្សេងទៀត និងបានបណ្តាក់ទុនទៅក្នុងផលិតផលវិនិយោគជាច្រើន។ នេះអាចជាឧបករណ៍សម្រាប់កសាងទ្រព្យសម្បត្តិ ចំណាយលើការសិក្សារបស់ចៅៗ ចូលប្រើប្រាស់ ការធានារ៉ាប់រងជីវិត ឬហេតុផលផ្សេងទៀត។ ភាគច្រើន UIP ត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់កូនចៅរបស់អ្នក។
តើផែនការធានារ៉ាប់រងឯកតាភ្ជាប់ (ULIP) ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
ជាធម្មតា អ្នកអាចទិញ ULIP ដោយបង់លុយដុំដែលមានទំហំធំជាមុន។ នៅពេលដែលអ្នកទទួលបាន ULIP អ្នកបង់ប្រចាំឆ្នាំ ប្រចាំត្រីមាស ឬប្រចាំខែ បុព្វលាភ ដើម្បីរក្សាគោលនយោបាយ និងបង្កើនការវិនិយោគរបស់អ្នក។ ក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រង ULIP បែងចែកការទូទាត់របស់អ្នករវាងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង និងគណនីវិនិយោគរបស់អ្នក។
UIPs គឺស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដែលកំពុងស្វែងរកដូចខាងក្រោម៖
A ការធានារ៉ាប់រងជីវិត គោលនយោបាយដែលធានាការបង់ប្រាក់ដល់សមាជិកគ្រួសារ និងទ្វេដងជាមធ្យោបាយវិនិយោគ។
សមត្ថភាពក្នុងការផ្លាស់ប្តូរ ប្រភេទវិនិយោគ និងការបែងចែកនៅពេលណាដែលពួកគេចង់បាន ដែលអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យ ឬបង្កើនការប៉ះពាល់ទៅនឹងប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។
ឱកាសអតិបរមាតាមរយៈការស្នាក់នៅ ទីផ្សារភាគហ៊ុន សម្រាប់មួយទសវត្សរ៍ ឬយូរជាងនេះ។
ការវិនិយោគដែលអាចសម្របខ្លួនទៅនឹងដំណាក់កាលផ្សេងៗនៃជីវិតនៅពេលដែលអ្នកកាន់គោលនយោបាយមានអាយុ។
UIPs ផ្តល់ឱ្យអ្នកកាន់គោលនយោបាយនូវមធ្យោបាយជាច្រើនសម្រាប់ការវិនិយោគ ទ្រព្យសកម្ម. ជម្រើសនីមួយៗផ្តល់នូវកម្រិតនៃហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញខុសៗគ្នា។ ជាឧទាហរណ៍ មូលនិធិសមធម៌អាចជាជម្រើសដ៏ល្អ ប៉ុន្តែភាគហ៊ុនគឺជាទ្រព្យសកម្មដែលមានហានិភ័យបំផុត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាគហ៊ុនមានសក្តានុពលខ្ពស់បំផុតក្នុងការត្រឡប់មកវិញ។ ភាគហ៊ុននីមួយៗមាន Net Asset Value ឬ NAV ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាន់គោលនយោបាយដឹងពីតម្លៃនៃភាគហ៊ុនជាក់លាក់។
ជម្រើសមួយទៀតគឺត្រូវបែងចែកប្រាក់ដុល្លារទៅក្នុងមូលនិធិបំណុលឆ្ពោះទៅរកការធានា និងគ្មានសុវត្ថិភាព ចំណង. ពួកគេមានហានិភ័យតិច និងផ្តល់ផលចំណេញទាប។ ប្រសិនបើអ្នកនឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ ឬមិនស្រួលក្នុងការបាត់បង់ប្រាក់លើការវិនិយោគក្នុងរយៈពេលខ្លី មូលនិធិបំណុលអាចជាជម្រើសដ៏ត្រឹមត្រូវ។ អ្នកក៏អាចផ្សំទាំងពីរនេះផងដែរ។ យុទ្ធសាស្រ្តនៃការវិនិយោគ ទាំងភាគហ៊ុន និងបំណុល ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវតុល្យភាពនៃហានិភ័យ និងរង្វាន់។
អត្ថប្រយោជន៍នៃគម្រោងធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់ជាមួយឯកតា (ULIP)
UIPs គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបត់បែនបានដែលសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងរចនាប័ទ្មវិនិយោគផ្សេងៗ។ មុនពេលសម្រេចចិត្តថាតើការវិនិយោគលើ ULIP គឺជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នក វាជាគំនិតល្អក្នុងការស្វែងយល់ពីរបៀបដែលពួកគេអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នក។ ឧបករណ៍វិនិយោគនេះផ្តល់ជូនអ្នកកាន់គោលនយោបាយអត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើនដូចជា៖
សេវាធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងការវិនិយោគក្នុងគណនីតែមួយ៖ ភាពងាយស្រួលអាចសម្រួលការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ។ លើសពីនេះ UIPs ផ្តល់នូវសន្តិភាពនៃចិត្តនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងកំណើនហិរញ្ញវត្ថុរបស់ ក ផលប័ត្រភាគហ៊ុន.
តម្លៃដែលអាចប្ដូរតាមបំណង និងជួរនៃការគ្របដណ្តប់៖ ផ្នែកធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់ ULIP អាចបង់បានគ្រប់ទីកន្លែងចាប់ពីដប់ទៅសែសិបដងនៃតម្លៃបុព្វលាភប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។
ការផ្លាស់ប្តូរប្រភេទវិនិយោគ៖ UIPs អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវិនិយោគលើភាគហ៊ុននៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុន ដែលផ្តល់ហានិភ័យខ្ពស់ និងរង្វាន់ខ្ពស់។ ម្យ៉ាងវិញទៀត វិនិយោគិនអភិរក្សអាចបែងចែកប្រាក់របស់ពួកគេទៅកាន់មូលនិធិបំណុល។ ក្រុមហ៊ុន ULIP ភាគច្រើនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្តូរប្រភេទការវិនិយោគដោយឥតគិតថ្លៃជាច្រើនដងក្នុងមួយឆ្នាំ។ ជម្រើសនេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្រប់គ្រងលើការវិនិយោគរបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកអាចវិនិយោគទៅតាមបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកសម្រាប់ហានិភ័យ។
សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលជាងគណនីវិនិយោគផ្សេងទៀត៖ UIPs មានលក្ខណៈពិសេសមួយដែលគេស្គាល់ថាជាការដកប្រាក់ដោយផ្នែក ដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការចូលប្រើដោយឥតគិតថ្លៃនូវមូលនិធិមួយចំនួននៅក្នុងគណនីរបស់អ្នក។ ជាលទ្ធផល ULIP របស់អ្នកអាចជួយអ្នកដោះស្រាយការចំណាយដែលបានគ្រោងទុក ឬមិនបានគ្រោងទុក ជាធម្មតាដោយគ្មានការពិន័យក្នុងការដកប្រាក់។
គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ៖ មិនថាអ្នកចង់បង្កើតមូលនិធិមហាវិទ្យាល័យ ឬសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ទេ អ្នកអាចកំណត់រចនាសម្ព័ន្ធ ULIP របស់អ្នកឱ្យសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
គុណសម្បត្តិពន្ធ៖ ការបង់ប្រាក់បុព្វលាភរបស់អ្នកជារឿយៗអាចកាត់ពន្ធបាន។ លើសពីនេះ ការប្តូរប្រភេទការវិនិយោគមិនមានការផាកពិន័យពន្ធ ហើយអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់/ការស្លាប់របស់ ULIP ជាធម្មតាត្រូវបានលើកលែងពន្ធ។
គន្លឹះក្នុងការជ្រើសរើសគម្រោងធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់អង្គភាព (ULIP)
នៅពេលជ្រើសរើស ULIP មានរឿងជាច្រើនដែលអ្នកអាចដឹងនៅក្នុងដំណើរការដែលអាចជួយអ្នកជ្រើសរើសផែនការត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។ គន្លឹះសំខាន់ៗដែលត្រូវដឹងនៅពេលជ្រើសរើសគម្រោង ULIP របស់អ្នកមានភាពខុសប្លែកគ្នា ប៉ុន្តែជាដំបូង អ្នកគួរតែកត់សម្គាល់ពីលក្ខណៈចម្បងនៃផែនការ ដូចជា៖
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ឬការទូទាត់ត្រូវបានបញ្ចេញនៅពេលអ្នកកាន់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងមរណភាព។
តើញឹកញាប់ប៉ុណ្ណាដែលអ្នកអាចឆ្លាស់គ្នារវាងភាគហ៊ុន បំណុល និងមូលនិធិកូនកាត់។
របៀបដែលអ្នកអាចបង្កើនមូលនិធិវិនិយោគរបស់អ្នកជាមួយនឹងបុព្វលាភបន្ថែម។
ផ្នែក ការដកប្រាក់ បញ្ញត្តិ។
បន្ទាប់មក អ្នកអាចផ្គូផ្គងរចនាសម្ព័ន្ធ ULIP ជាមួយនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ UIP របស់អ្នកគួរតែបម្រើគោលដៅរបស់អ្នក មិនថាអ្នកចង់បង្កើតមូលនិធិអាជីវកម្មខ្នាតតូច ឬសន្សំសម្រាប់វិស្សមកាលទេ។ ដោយមិនគិតពីគោលដៅរបស់អ្នក ការយល់ដឹងអំពីថ្លៃសេវាមុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តក៏អាចធ្វើឱ្យមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងផងដែរ។ ដូចគណនីវិនិយោគណាមួយដែរ ក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកជ្រើសរើសនឹងគិតថ្លៃបន្ថែមដើម្បីគ្រប់គ្រង ULIP របស់អ្នក។ វាជាគំនិតល្អក្នុងការស្វែងយល់ពីការចំណាយមុននឹងធ្វើផែនការ។
ជាចុងក្រោយ ការដឹងអំពីផលប៉ះពាល់ពន្ធទាំងអស់គឺសំខាន់ណាស់ ដូច្នេះអ្នកមិនត្រូវបង់ដោយមិនចាំបាច់។ នៅពេលពិចារណា UIPs ផ្សេងៗគ្នា វាទំនងជាការបង់ប្រាក់បុព្វលាភរបស់អ្នក។ កាត់កងពន្ធ សម្រាប់ផែនការភាគច្រើន។ ដែលបាននិយាយថា វាត្រូវបានផ្ដល់អនុសាសន៍ឱ្យពិនិត្យពីរដងជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអំពីរបៀបដែលផែនការរបស់ពួកគេនឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក។
តើគម្រោងធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់ជាមួយឯកតាត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកទេ?
UIPs អាចសមនឹងស្ថានភាពជីវិតជាច្រើន និងប្រភេទវិនិយោគិន ហើយដឹងថាតើវាសាកសមនឹងអ្នកពិតប្រាកដឬអត់ មកលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ មានហេតុផលបីយ៉ាងដែលផែនការទាំងនេះអាចជាគំនិតដ៏ល្អសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួនធំដែលធ្លាក់ចូលទៅក្នុងកាលៈទេសៈមួយចំនួន។ ហេតុផលទាំងនោះគឺ៖
ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍៖ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមអាជីពដំបូងរបស់អ្នក អ្នកអាចកំណត់ការវិនិយោគ ULIP របស់អ្នកឱ្យកាន់តែខ្លាំងក្លា ហើយកែតម្រូវវានៅពេលដែលពេលវេលាកន្លងផុតទៅឱ្យសមនឹងអ្នក។ ផ្តេកពេលវេលា. លើសពីនេះទៀត នៅពេលដែលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់អ្នកឈានដល់កាលកំណត់ អ្នកនឹងមានមូលនិធិបន្ថែមដែលអ្នកអាចវិនិយោគឡើងវិញបាន។
ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមគ្រួសារ៖ UIPs ផ្តល់ជូននូវអត្ថប្រយោជន៍ពីរនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ដែលអាចផ្តល់ហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នកក្នុងករណីមរណភាពរបស់អ្នកកាន់ប័ណ្ណធានា បូកនឹងជម្រើសក្នុងការ វិនិយោគសម្រាប់ការអប់រំរបស់កុមារ.
ប្រសិនបើអ្នកចង់គ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នក៖ UIPs អនុញ្ញាតឱ្យវិនិយោគិនផ្លាស់ប្តូរប្រភេទវិនិយោគ និងកែតម្រូវសមាមាត្រហានិភ័យ និងរង្វាន់នៅក្នុងផលប័ត្ររបស់ពួកគេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វិនិយោគិនដែលចូលចិត្តវិធីសាស្រ្តកំណត់វា និងបំភ្លេចវា អាចរកឃើញជម្រើសនេះតានតឹង ឬចំណាយពេលច្រើន។
ខណៈពេលដែល UIPs គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សម្បូរបែប វាមិនសមនឹងមនុស្សគ្រប់គ្នានោះទេ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកចង់ដាក់លុយទៅក្នុងសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម អ្នកប្រហែលជាចង់រកមើលកន្លែងផ្សេង។ ឬប្រសិនបើការចូលនិវត្តន៍គឺជិតដល់ពេលកំណត់ អ្នកប្រហែលជាមិនមានពេលវេលាដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញពីចំណុចខ្លាំងរបស់ ULIP នោះទេ។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
UIPs គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុចម្រុះដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកកាន់គោលនយោបាយជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ជម្រើសវិនិយោគចម្រុះ និងអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។ ដោយសារ ULIP នីមួយៗផ្តល់នូវលក្ខណៈពិសេសផ្សេងៗគ្នា វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការទិញទំនិញជុំវិញ និងស្វែងយល់ពីព័ត៌មានលម្អិតមុនពេលបង់ប្រាក់សម្រាប់គម្រោង។ ជាលទ្ធផល វាត្រូវបានផ្ដល់អនុសាសន៍ឱ្យបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងកំណត់គោលដៅមុនពេលទិញ ULIP ។
ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់វិនិយោគ
ការមានផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកជ្រើសរើស UIP ដែលសាកសមនឹងអ្នក។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការដែលជួយអ្នកសម្រេចបានគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។, ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
UIPs គឺគ្រាន់តែជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីទទួលបានការប៉ះពាល់នៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុន។ មិនថាអ្នកកំពុងប្រើ ULIP ដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រ ឬកំពុងឆ្ងល់ថាតើការវិនិយោគប្រភេទណាដែលសាកសមនឹងអ្នក ខាងក្រោមនេះជារបស់យើង ការណែនាំអំពីការវិនិយោគសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
ប្រកាស តើផែនការធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់ដោយឯកតា (ULIP) គឺជាអ្វី? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html