'អត្រាបញ្ចាំពិតប្រាកដគឺជាចំនួនអវិជ្ជមាន។' ដោយសារអតិផរណានៅតែរឹងរូសនៅកម្រិតខ្ពស់រយៈពេល 40 ឆ្នាំ តើអត្រាកម្ចីទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្នមើលទៅប្រសើរជាងអ្វីដែលវាហាក់ដូចជា?

ខ្ញុំសរសេរអំពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជារៀងរាល់សប្តាហ៍ ប៉ុន្តែថ្មីៗនេះ ខ្ញុំបានឮប្រភពមួយចំនួននិយាយអំពីអ្វីដែលគេហៅថា "អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពិតប្រាកដ"។ សរុបមក នេះគឺជាអត្រាការប្រាក់លើកម្ចីទិញផ្ទះ ដកអត្រាអតិផរណាបច្ចុប្បន្ន។ Kate Wood អ្នកជំនាញផ្ទះនៅ NerdWallet មានប្រសាសន៍ថា "ជាមួយនឹងអតិផរណាដែលកំពុងដំណើរការខ្ពស់នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ ទោះបីជាអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានកើនឡើងក៏ដោយ អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពិតប្រាកដគឺជាចំនួនអវិជ្ជមាន" ។ "ឥឡូវនេះ ជាមួយនឹង CPI នៅ 9.1% ប្រសិនបើអ្នកមានកម្ចីទិញផ្ទះជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ 5% អត្រាប្រាក់កម្ចីពិតប្រាកដរបស់អ្នកគឺ -4.1%" ។ (មើលអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅទីនេះ។)

វាគឺជា Mischa Fisher ដែលជាប្រធានសេដ្ឋវិទូនៅ Angi ដែលថ្មីៗនេះបានប្រាប់យើងថា នេះជាលើកដំបូងក្នុងរយៈពេល 40 ឆ្នាំដែលយើងមានអត្រាពិតប្រាកដអវិជ្ជមានលើការបញ្ចាំ។ នោះមានន័យថា អត្រាអតិផរណាគឺធំជាងអត្រាការប្រាក់ - ដូច្នេះការឈឺចាប់ដូចជាការបញ្ចាំ 5.5% គឺទាក់ទងទៅនឹងកម្ចីទិញផ្ទះ 2.9% វានៅតែជាកិច្ចព្រមព្រៀងល្អជាងការចតឡានជាសាច់ប្រាក់។ Fisher និយាយថា "មានតែ 48 ខែប៉ុណ្ណោះក្នុងរយៈពេល 51 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះដែលមានអត្រាការប្រាក់អវិជ្ជមាន ដូច្នេះប្រវត្តិសាស្ត្របង្ហាញថាអត្រាត្រូវតែកើនឡើងបន្ថែមទៀត ឬអតិផរណាត្រូវធ្លាក់ចុះ" Fisher និយាយ។ 

ជាទូទៅ អត្រាការប្រាក់ពិតប្រាកដ មិនថាសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ ឬអ្វីផ្សេងទៀតនោះទេ គឺជាអត្រាអតិផរណាដែលអ្នកកំពុងបង់។ លោក Greg McBride ប្រធានអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនៅធនាគារ Bankrate មានប្រសាសន៍ថា "[នេះ} គឺជារង្វាស់កាន់តែប្រសើរឡើងនៃថ្លៃដើមបំណុលពិតប្រាកដទាក់ទងនឹងឥទ្ធិពលលើអំណាចទិញ"។ (មើលអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅទីនេះ។)

ដើម្បីឱ្យប្រាកដ អ្នកជំនាញភាគច្រើនដែលយើងបាននិយាយជាមួយបាននិយាយថាការប្រើអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពិតប្រាកដមិនមានប្រយោជន៍ក្នុងរយៈពេលយូរនោះទេ។ “អត្រាពិតប្រាកដត្រូវបានវាយតម្លៃល្អបំផុតក្នុងរយៈពេលបន្ថែមជាជាងគ្រាន់តែនៅចំណុចមួយក្នុងពេលវេលា។ យ៉ាងណាមិញ អ្នកនឹងធ្វើការទូទាត់លើប្រាក់កម្ចីនោះរហូតដល់ 30 ឆ្នាំ” McBride និយាយ។ ហើយ Wood កត់សម្គាល់ថាទោះបីជាអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពិតប្រាកដគឺជាលេខអវិជ្ជមានក៏ដោយ អ្នកនៅតែបង់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ហើយថាចំនួននេះមិនទូលំទូលាយទេ ហើយកំពុង "យល់ច្រឡំ" ចំពោះអ្នកខ្ចី។

ខណៈពេលដែលនៅលើផ្ទៃ អត្រានៃ 5% នៅពេលដែលអតិផរណាគឺ 9% ស្តាប់ទៅដូចជាការលួច។ "ប៉ុន្តែអត្រា 5% របស់អ្នកត្រូវបានជួសជុលរយៈពេល 30 ឆ្នាំហើយអតិផរណានឹងមិននៅ 9% ជារៀងរហូតទេ។ អ្វី​ដែល​មើល​ទៅ​ល្អ​នៅ​ថ្ងៃ​នេះ​ត្រូវ​ចំណាយ​លើ​អត្ថន័យ​ផ្សេង​ទៀត​ប្រសិន​បើ​អតិផរណា​ធ្លាក់​ដល់​ 3% ក្នុង​រយៈ​ពេល​ពីរ​បី​ឆ្នាំ» McBride និយាយ។ ជា​ការ​ពិត​ណាស់ ប្រសិន​បើ​វា​កើត​ឡើង អ្នក​អាច​ធ្វើ​ការ​កែ​ច្នៃ​ឡើង​វិញ (គ្រាន់​តែ​កត់​សម្គាល់​ថា​មាន​ការ​ចំណាយ)។ ហើយ McBride កត់សម្គាល់ថា "យូរ ៗ ទៅអតិផរណាមានជាមធ្យមប្រហែល 2.5% ហើយសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលជាប់ក្នុងអត្រាអនុ 3% ក្នុងឆ្នាំ 2020 ឬ 2021 ពួកគេក៏បានចាក់សោក្នុងអត្រាពិតប្រាកដដែលគួរតែដំណើរការជិត 0% សម្រាប់ជីវិតរបស់ McBride និយាយ។

ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការចាក់សោអត្រាការប្រាក់ទាំងនោះ តើនេះមានន័យយ៉ាងណាសម្រាប់អ្នកក្នុងការទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះឥឡូវនេះ? Wood និយាយថា "ការក្រឡេកមើលអត្រាការប្រាក់ពិតប្រាកដអាចផ្លាស់ប្តូរការយល់ឃើញរបស់អ្នកអំពីអត្រាការប្រាក់កម្ចីដ៏ល្អមួយ" ។ ប៉ុន្តែរឿងមួយដែលអ្នកទិញផ្ទះគួរចងចាំ យោងទៅតាមអ្នកសេដ្ឋកិច្ចជាន់ខ្ពស់របស់ LendingTree លោក Jacob Channel គឺថា ចំណុចសំខាន់គឺមកលើចំណុចនេះ៖ APR ខ្ពស់ដែលអ្នកទិញត្រូវបានផ្តល់ជូន ប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេនឹងកាន់តែថ្លៃ។ “ម្ចាស់ផ្ទះគួរតែចាំថា ពិនិត្យមើលការបញ្ចាំរបស់ពួកគេជារួម ជំនួសឱ្យការផ្តោតទៅលើលក្ខណៈពិសេសមួយ ឬពីររបស់វា។ APR ជួយពួកគេធ្វើដូច្នេះ” Channel និយាយ។ (មើលអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅទីនេះ។)