តារាងនេះបង្ហាញពីរបៀបដែលការរួមចំណែកដល់ HSA អាចទូទាត់ប្រាក់បានច្រើន។

ការរួមចំណែកដល់ 401(k) ឬគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) មិនមែនជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីសន្សំសម្រាប់ ចូលនិវត្តន៍. ខណៈពេលដែលមនុស្សភាគច្រើនគិតអំពី គណនីសន្សំសុខភាព (HSAs) ជា​ឧបករណ៍​សម្រាប់​រ៉ាប់រង​លើ​ថ្លៃ​ព្យាបាល​ប្រចាំ​ឆ្នាំ ពួកគេ​ក៏​អាច​ជា​យានជំនិះ​សន្សំ​ប្រាក់​ចូលនិវត្តន៍​ដ៏មានតម្លៃ​ផងដែរ។

HSAs មានលក្ខណៈប្លែកពីគេ ដោយសារពួកគេទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធចំនួនបី។ ទីមួយ ការរួមចំណែកកាត់បន្ថយរបស់អ្នក។ ពន្ធ​លើ​ប្រាក់​ចំណូល ទំនួលខុសត្រូវ។ ទីពីរ សមតុល្យ HSA រីកចម្រើនដោយមិនបង់ពន្ធ ហើយថែមទាំងអាចវិនិយោគក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមក ដូច្នេះអ្នកនឹងមិនបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញពីការវិនិយោគនោះទេ។ ចុងក្រោយ អ្នកនឹងមិនត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់នៅពេលអ្នកដកវាទេ ប្រសិនបើវាត្រូវបានប្រើដើម្បីបង់ថ្លៃសុខភាពដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។

ហើយមិនដូចគណនីចំណាយដែលអាចបត់បែនបាន (FSAs) សមតុល្យ HSA មិនចាំបាច់ត្រូវចំណាយក្នុងឆ្នាំដែលបានផ្តល់ឱ្យនោះទេ។ លុយគឺជារបស់អ្នកជារៀងរហូត។

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការជំនួយក្នុងការធ្វើផែនការសម្រាប់ការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តក្នុងការចូលនិវត្តន៍ និងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពី HSA របស់អ្នក។ និយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.

នោះហើយជាមូលហេតុដែល HSAs គឺជាឧបករណ៍ដ៏មានតម្លៃសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ ដែលអាចនឹងត្រូវចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលសំខាន់ៗ ជាពិសេសនៅពេលក្រោយចូលនិវត្តន៍។ ក ការសិក្សាថ្មី ពីវិទ្យាស្ថានស្រាវជ្រាវអត្ថប្រយោជន៍និយោជិក បានរកឃើញថា គូស្វាមីភរិយាដែលមានការចំណាយលើថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជាជាមធ្យមនឹងត្រូវការប្រាក់ចំនួន 296,000 ដុល្លារដែលបានរក្សាទុកសម្រាប់ទាំងអស់គ្នា ប៉ុន្តែធានានូវលទ្ធភាពក្នុងការចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលនៅពេលចូលនិវត្តន៍។

ដូចគណនីចូលនិវត្តន៍ធម្មតាដែរ HSAs គឺស្ថិតនៅក្រោមដែនកំណត់នៃការរួមចំណែក ដែលជាធម្មតាកើនឡើងជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ IRS ក៏អនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សដែលមានអាយុ 55 ឆ្នាំឡើងទៅធ្វើការរួមចំណែកតាមទាន់ HSAs របស់ពួកគេ។ (ប៉ុន្តែសូមចងចាំថា៖ HSAs ត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់តែមនុស្សដែលចុះឈ្មោះចូលរៀនប៉ុណ្ណោះ។ ផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់។.)

ដើម្បីស្វែងយល់ពីវិសាលភាពដែល HSA អាចជាមធ្យោបាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពមួយក្នុងការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពក្នុងការចូលនិវត្តន៍ យើងបានស្វែងរកដើម្បីស្វែងរកលទ្ធផលនៃវិធីសាស្រ្តបីផ្សេងគ្នាចំពោះរថយន្តសន្សំនេះ។

ការវិភាគរបស់យើង

SmartAsset បានកំណត់ដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកវិនិយោគម្នាក់អាចសន្សំបានប៉ុន្មានដោយការបង្កើន HSA របស់គាត់ និងធ្វើការរួមចំណែកចាប់បានចាប់ពីអាយុ 55 ឆ្នាំ។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះ យើងបានបង្កើតសេណារីយ៉ូសម្មតិកម្មចំនួនបី និងដំណើរការលេខ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

សេណារីយ៉ូនីមួយៗបានពិនិត្យមើលពីរបៀបដែលសមតុល្យ HSA របស់បុរសអាយុ 55 ឆ្នាំនឹងកើនឡើងក្នុងអំឡុងពេល 10 ឆ្នាំដែលលាតសន្ធឹងពីខែមករា ឆ្នាំ 2012 ដល់ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2021។ យើងបានសន្មត់ថាវិនិយោគិនទាំងបីបានចាប់ផ្តើមជាមួយនឹង $10,000 នៅក្នុង HSA របស់ពួកគេ ប៉ុន្តែបានប្រើយុទ្ធសាស្រ្តសន្សំផ្សេងគ្នា៖

• សាច់រឿង 1: វិនិយោគិនសម្មតិកម្មម្នាក់ឈ្មោះ Steve មិនបានរួមចំណែកបន្ថែមដល់ HSA របស់គាត់ចាប់ពីដើមឆ្នាំ 2012 រហូតដល់ចុងឆ្នាំ 2021។

• សាច់រឿង 2: វិនិយោគិនសម្មតិកម្មម្នាក់ឈ្មោះ Jermaine បញ្ចេញ HSA របស់គាត់រៀងរាល់ឆ្នាំក្នុងអំឡុងពេលដូចគ្នានៃពេលវេលា។

• សាច់រឿង 3: វិនិយោគិនដែលមានសម្មតិកម្មម្នាក់ឈ្មោះ Kim បង្កើន HSA របស់នាង ហើយធ្វើការរួមចំណែកតាមទាន់រាល់ខែផងដែរ។

យើងសន្មត់ថាសមតុល្យ HSA ទាំងបីនឹងត្រូវបានវិនិយោគយ៉ាងពេញលេញនៅក្នុងមូលនិធិដែលតាមដាន អេស & ភី ៥០០ ក្នុងអំឡុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំនោះ ហើយបានគណនាសមតុល្យចុងក្រោយដោយប្រើការអនុវត្តប្រចាំខែនៃសន្ទស្សន៍។

ជាចុងក្រោយ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូទីពីរ និងទីបី យើងបានសន្មត់ថា Jermaine និង Kim ទាំងពីរបានចូលរួមចំណែកយ៉ាងខ្ជាប់ខ្ជួនដល់ HSAs របស់ពួកគេជារៀងរាល់ខែ។

សេណារីយ៉ូទី 1៖ គ្មានការរួមចំណែករបស់ HSA ទេ។

នៅក្នុងសេណារីយ៉ូដំបូងរបស់យើង Steve លែងរួមចំណែកដល់ HSA របស់គាត់នៅអាយុ 55 ឆ្នាំក្នុងឆ្នាំ 2012។ ដូច្នេះហើយក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំខាងមុខ កំណើននៃសមតុល្យគណនីរបស់គាត់គឺពឹងផ្អែកទាំងស្រុងលើការអនុវត្ត S&P 500 ។ សំណាងណាស់សម្រាប់ Steve HSA របស់គាត់បានកើនឡើងច្រើនជាងបីដងនៅក្នុងតម្លៃ ដែលចាប់ផ្តើមពី $10,000 ក្នុងខែមករា ឆ្នាំ 2012 ដល់ $34,300 នៅចុងខែធ្នូ ឆ្នាំ 2021។

សេណារីយ៉ូទី 2៖ ការរួមចំណែក HSA អតិបរមា

នៅក្នុងសេណារីយ៉ូទីពីររបស់យើង Jermaine បានធ្វើការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំជាអតិបរមាដល់ HSA របស់គាត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំក្នុងអំឡុងពេលដូចគ្នានេះ។ ក្នុងឆ្នាំ 2012 នោះមានន័យថា Jermaine បានរួមចំណែក $258 ក្នុងមួយខែ ($3,100 ក្នុងមួយឆ្នាំ)។ នៅឆ្នាំ 2021 ដែនកំណត់ការរួមចំណែករបស់ HSA បានកើនឡើងជាលំដាប់ដល់ 3,600 ដុល្លារ ដែលមានន័យថា Jermaine កំពុងសន្សំប្រាក់ 300 ដុល្លារក្នុងមួយខែនៅក្នុង HSA របស់គាត់។

ការសន្សំដោយឧស្សាហ៍ព្យាយាមរបស់គាត់បានបង់។ ក្នុងអំឡុងពេលនោះ Jermaine បានរួមចំណែកសរុបចំនួន $33,850 ដល់ HSA របស់គាត់ ដែលបានកើនឡើងដល់ $100,931 នៅចុងឆ្នាំ 2021!

សេណារីយ៉ូទី 3៖ ការរួមចំណែកអតិបរិមា បូកនឹងការចូលរួមចំណែកតាមចាប់

វិនិយោគិនទី 1,000 និងចុងក្រោយរបស់យើង Kim បានជ្រើសរើសបញ្ចូលទឹកប្រាក់បន្ថែមលើគណនី HSA របស់នាងដោយបន្ថែមការរួមចំណែកតាមទាន់ ($342 ក្នុងមួយឆ្នាំ) លើការរួមចំណែកអតិបរមាបុគ្គល។ ជាលទ្ធផល Kim បានឃើញការរួមចំណែក HSA ប្រចាំខែរបស់នាងពី 2012 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 383 ដល់ 2021 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ XNUMX ។

នៅចុងឆ្នាំ 2021 សមតុល្យ HSA របស់ Kim បានឡើងដល់ 120,854 ដុល្លារ! នោះមានន័យថា ទោះបីជាបានរួមចំណែកត្រឹមតែ $10,000 ច្រើនជាង Jermaine ក៏ដោយ ក៏នាងបានបញ្ចប់ជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់ជិត 20% ទៀត។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ខណៈពេលដែល HSAs គឺជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយក្នុងការសន្សំសម្រាប់ការចំណាយលើផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត ពួកវាជាយានជំនិះសន្សំរយៈពេលវែងដែលមានប្រសិទ្ធភាពជាងមុន ដោយសារអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធរបស់ពួកគេ។ តាមរយៈការបង្កើន HSA និងបង្កើតការរួមចំណែកចាប់បានចាប់ពីអាយុ 55 ឆ្នាំក្នុងឆ្នាំ 2012 ជាមួយនឹងសមតុល្យចាប់ផ្តើម $10,000 បុគ្គលម្នាក់នឹងសន្សំបានច្រើនជាង $120,000 នៅដំណាច់ឆ្នាំ 2021។ លុយនោះអាចទៅឆ្ងាយដើម្បីចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលសំខាន់ៗ។ វិក័យប័ត្រដែលអាចប្រមូលផ្តុំយឺតពេលចូលនិវត្តន៍។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• ការរៀបចំផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍អាចមានអារម្មណ៍ដូចជាការដោះស្រាយល្បែងផ្គុំរូបដ៏ស្មុគស្មាញមួយ។ ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកដាក់បំណែកដែលត្រឹមត្រូវជាមួយគ្នាដោយវាយតម្លៃតម្រូវការរបស់អ្នក និងភ្ជាប់អ្នកជាមួយនឹងសេវាកម្មដែលសាកសមនឹងអ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ។

• សន្តិសុខសង្គមដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់មនុស្សជាច្រើន។ ដោយការពន្យារពេលសន្តិសុខសង្គមលើសពីរបស់អ្នក។ អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញអ្នកអាចបង្កើនអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នករហូតដល់ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ។ SmartAsset's ការគណនាសន្តិសុខសង្គម អាចជួយអ្នកកំណត់ពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតដើម្បីទាមទារអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។

• ប្រសិនបើអ្នកកំពុងពិចារណាក ការផ្លាស់ប្តូររ័ត្ន, Vanguard ស្នើឱ្យធ្វើស៊េរីនៃការបំប្លែងដោយផ្នែកជំនួសឱ្យការបំប្លែងតែមួយ។ ការបំបែកការបំប្លែងរបស់អ្នកទៅជាប្រតិបត្តិការច្រើនអាចកំណត់យ៉ាងសំខាន់លើពន្ធដែលអ្នកនឹងជំពាក់ប្រាក់។ Vanguard បានរកឃើញ។

កុំខកខានព័ត៌មានដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទទួលបានព័ត៌មាន និងគន្លឹះ ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែឆ្លាតវៃជាមួយនឹងអ៊ីមែលពាក់កណ្តាលសប្តាហ៍របស់ SmartAsset ។ វាឥតគិតថ្លៃ 100% ហើយអ្នកអាចឈប់ជាវបានគ្រប់ពេល។ ចុះឈ្មោះនៅថ្ងៃនេះ.

សម្រាប់ការបង្ហាញសំខាន់ៗទាក់ទងនឹង SmartAsset សូមចុច នៅ​ទីនេះ.

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock អ្នករួមចំណែក

ប្រកាស តារាងនេះបង្ហាញពីរបៀបដែលការរួមចំណែកដល់ HSA អាចទូទាត់ប្រាក់បានច្រើន។ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.