សេដ្ឋវិទូដែលរៀននៅសាកលវិទ្យាល័យ Harvard និយាយថាការចូលនិវត្តន៍មុនកាលកំណត់គឺជាការផ្លាស់ប្តូរមួយដែលអ្នកនឹង 'សោកស្តាយ' - នេះគឺជាបញ្ហាធំ 3 ជាមួយនឹងការព្យួរវានៅក្នុងអាយុ 50 ឆ្នាំរបស់អ្នក។

ចូលនិវត្តន៍ឆាប់? ដូច​ពាក្យ​ចាស់​ពោល​ថា នោះ​ជា​ការងារ​ល្អ បើ​អាច​ទទួល​បាន។ ប៉ុន្តែក្នុងនាមជាអ្នកសេដ្ឋកិច្ច Harvard PhD ដ៏គួរឱ្យគោរពមួយរូប មានជនជាតិអាមេរិកច្រើនពេក ទទួលបានដោយមិនសន្សំគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់វា។.

ជនជាតិអាមេរិកដែលមានអាជីពយឺតយ៉ាវបានប្រឈមមុខនឹងការល្បួងដ៏ធំមួយក្នុងអំឡុងពេលជំងឺរាតត្បាតរាតត្បាត៖ ជាមួយនឹងជីវិតការិយាល័យកាត់បន្ថយការធ្វើការពីចម្ងាយ ហើយទីផ្សារភាគហ៊ុនជំរុញឱ្យគណនី 401(k) ការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុបានក្លាយជាពាក្យមួយក្នុងចំណោមពាក្យដែលស្វែងរកច្រើនបំផុតនៅលើគេហទំព័រ។

ដូច្នេះហេតុអ្វីបានជាផែនការនោះ តាមសម្តីរបស់សេដ្ឋវិទូ Laurence Kotlikoff "កំហុសលុយដ៏អាក្រក់បំផុតមួយ" ដែលអ្នកអាចធ្វើបាន?

សម្រាប់ការចាប់ផ្តើម ទីផ្សារបានដកថយចាប់តាំងពីពេលនោះមក ដោយលុបបំបាត់ការរីកចំរើនជាច្រើននៃជំងឺរាតត្បាត និងធ្វើឱ្យមនុស្សជាច្រើនភ្ញាក់ពីសុបិនមុនចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។

ប៉ុន្តែហេតុផលសម្រាប់ការសង្ស័យរបស់ Kotlikoff កាន់តែស៊ីជម្រៅ។

កុំនឹក

'អ្នកសន្សំអាក្រក់'

រឿងមួយចំនួនបង្ហាញពីទម្លាប់លុយកាក់របស់មនុស្សម្នាក់ ដូចជាផែនការចូលនិវត្តន៍។ អ្នកសន្សំពិធីសាសនាដែលមានភាពឆេវឆាវដែលបានចាប់ផ្តើមដំបូងត្រូវបានផ្តល់រង្វាន់ជាមួយនឹងសមតុល្យគណនីដែលកើនឡើងគួរឱ្យទុកចិត្ត គិតថ្លៃបន្ថែមដោយការវិនិយោគភាគលាភ និងការប្រាក់បន្ថែម។

ប៉ុន្តែការពិតគឺថាជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់គ្រាន់តែមិនសម្រាកគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍តាមបែបប្រពៃណីនោះទេ ទុកឱ្យការចាកចេញដំបូងដែលត្រូវបានពិចារណាដោយ 50 ចំណុច - ការផ្លាស់ប្តូរ Kotlikoff និយាយថាពួកគេនឹង "សោកស្តាយ" លុះត្រាតែពួកគេកែតម្រូវការរំពឹងទុករបស់ពួកគេឬបោះបង់ផែនការទាំងស្រុង។ .

Kotlikoff បាននិយាយថា "យើងជាក្រុមមួយ អ្នកសន្សំដ៏អាក្រក់ ធ្វើឱ្យការចូលនិវត្តន៍មុនគេមិនអាចទិញបាន។" បានសរសេរនៅក្នុងជួរឈរភ្ញៀវ សម្រាប់ CNBC ។ "និយាយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ជាទូទៅវាមានសុវត្ថិភាពជាង និងឆ្លាតជាងក្នុងការចូលនិវត្តន៍នៅពេលក្រោយ។"

គួរកត់សម្គាល់ថា Kotlikoff បញ្ចប់ការឈ្លោះប្រកែករបស់គាត់ដោយបញ្ជាក់ថាគាត់មានគម្រោង "ស្លាប់នៅលើខ្នង" ដោយសារតែគាត់ចូលចិត្តអ្វីដែលគាត់ធ្វើ។ ប៉ុន្តែអ្នកដែលធុញទ្រាន់នឹងការឡើងចុះសាជីវកម្ម ឬរាយការណ៍ទៅអ្នកគ្រប់គ្រងអាចមានផែនការខុសៗគ្នាសម្រាប់ឆ្នាំមាសរបស់ពួកគេ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

តើមានប៉ុន្មាននាក់ដែលត្រៀមខ្លួនសម្រាប់វា?

ការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះដោយ Federal Reserve បានបង្ហាញថាការសន្សំជាមធ្យមនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ជនជាតិអាមេរិកគឺ $65,000 ។ អ្នកសន្សំវ័យចំណាស់ដែលមានអាយុចន្លោះពី 55 ទៅ 64 ឆ្នាំមានតម្លៃគណនីជាមធ្យមប្រហែល $134,000 ដែលទាបជាងអ្វីដែលពួកគេត្រូវការនៅពេលដែលអាយុសង្ឃឹមរស់កើនឡើង សម្ពាធអតិផរណានៅតែមាន ហើយការកើនឡើងតម្លៃសុខភាពក្រៅហោប៉ៅធ្វើឱ្យពួកគេខាតបង់។

ការប៉ាន់ប្រមាណតម្លៃថែទាំសុខភាព

ការសិក្សាមួយកាលពីដើមឆ្នាំនេះដោយមជ្ឈមណ្ឌលសម្រាប់ការស្រាវជ្រាវចូលនិវត្តន៍នៅមហាវិទ្យាល័យបូស្តុនបានរកឃើញ ការផ្តាច់ទំនាក់ទំនងយ៉ាងសំខាន់ នៅក្នុងរបៀបដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍នឹងយល់ឃើញពីផលប៉ះពាល់នៃការប្រែប្រួលទីផ្សារ និងភាពជាប់បានយូរនៅពេលគណនាផែនការក្រោយការងាររបស់ពួកគេ។

របាយការណ៍បានរកឃើញថាមនុស្សជាច្រើនបានវាយតម្លៃលើសលប់ពីឥទ្ធិពលនៃទីផ្សារ gyrations ហើយមិនយកចិត្តទុកដាក់លើរយៈពេលដែលពួកគេនឹងរស់នៅ និងរយៈពេលដែលអាយុវែងនោះនឹងប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។ ការចំណាយលើសុខភាពដែលមិននឹកស្មានដល់ - មិនគិតពីការថែទាំរយៈពេលវែង - គឺជាការបង្ហូរដ៏សំខាន់លើមូលនិធិចូលនិវត្តន៍។

ទិន្នន័យនៃការសិក្សានេះ អ្នកនិពន្ធ Wenliang Hou បានសន្និដ្ឋានថា “បញ្ជាក់ពីសារៈសំខាន់នៃភាពជាប់បានយូរ និងហានិភ័យទីផ្សារ ដោយបញ្ជាក់ពីតម្រូវការសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិត ទាំងតាមរយៈសន្តិសុខសង្គម ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរបស់វិស័យឯកជន។ ជាចុងក្រោយ ការថែទាំរយៈពេលវែងក៏ជាហានិភ័យដ៏សំខាន់ដែលប្រឈមមុខនឹងអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែរ ប៉ុន្តែអ្វីដែលពួកគេតែងតែប៉ាន់ស្មានមិនដល់។

សន្តិសុខសង្គមដែលញ័រ

ប្រហែលជាមានសញ្ញាលើកទឹកចិត្តនៅក្នុងបណ្តាញសុវត្ថិភាពសង្គមចម្បងរបស់រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ ការទូទាត់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គមនឹងកើនឡើងនៅឆ្នាំ 2023 ហើយការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់មួយចំនួននឹងជំរុញអ្នកទទួលដែលរង់ចាំដើម្បីទាញយកប្រព័ន្ធ។

ប៉ុន្តែសន្តិសុខសង្គមបច្ចុប្បន្នកំពុងកំណត់ពេលវេលា។ បើគ្មានការផ្លាស់ប្តូរនៅកម្រិតសហព័ន្ធទេ អ្នកសេដ្ឋកិច្ចប៉ាន់ប្រមាណមូលនិធិចម្បងដែលគាំទ្រសន្តិសុខសង្គម នឹងមានកម្រិតទាបនៅឆ្នាំ 2034. អ្នកទទួលអាចមើលឃើញតិចជាង 80 ភាគរយនៃអត្ថប្រយោជន៍ដែលពួកគេរំពឹងទុក។

សេដ្ឋវិទូបានព្រមានជាយូរមកហើយប្រឆាំងនឹងការពឹងផ្អែកខ្លាំងលើសន្តិសុខសង្គម ហើយពួកគេជាច្រើនជំរុញឱ្យអ្នកវិនិយោគបង្កើតផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលសន្មត់ថាកម្មវិធីនឹងត្រូវបាត់បង់។

ដំបូន្មានសំខាន់ពី Kolitkoff - ក៏ដូចជាអ្នកផ្សេងទៀតនៅពេលនិយាយអំពីការចូលនិវត្តន៍ ឬទាញយកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម - គឺត្រូវរង់ចាំ ហើយជំនួសមកវិញការពិចារណាលើការបង្កើនប្រាក់សន្សំ និងការវិនិយោគរបស់អ្នក ខណៈពេលដែលអ្នកបន្តធ្វើការ។ ពេលវេលាបន្ថែមនឹងធ្វើឱ្យការវិនិយោគរបស់អ្នកធ្វើការកាន់តែលំបាក និងយូរជាងនេះ និង ការពន្យាពេលសន្តិសុខសង្គម អត្ថប្រយោជន៏មានន័យថា ការទូទាត់ប្រចាំខែកាន់តែធំនៅតាមផ្លូវ។

អ្វីដែលត្រូវអានបន្ទាប់

អត្ថបទនេះផ្តល់ព័ត៌មានតែប៉ុណ្ណោះហើយមិនគួរបកស្រាយជាដំបូន្មានឡើយ។ វាត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយគ្មានការធានាគ្រប់ប្រភេទ។