នេះគឺជាប្រភពចំណូលលេខ 1 សម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់រាប់លាននាក់ ហើយវាអាចបង្កបញ្ហា

តើហ្វូងមនុស្សដែលមានអាយុចាប់ពី 65 ឆ្នាំឡើងទៅទទួលបានប្រាក់ពីណាសព្វថ្ងៃនេះ? ក្នុងចំណោមប្រាក់ជាមធ្យម 53,335 ដុល្លារដែលធ្វើឡើងកាលពីឆ្នាំមុនដោយជនជាតិអាមេរិកនៅក្នុងក្រុមអាយុចូលនិវត្តន៍ ច្រើនជាងពាក់កណ្តាល (51%) បានមកពីសន្តិសុខសង្គម ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់រដ្ឋាភិបាល ឬមូលនិធិឯកជនដូចជា IRAs នេះបើយោងតាមរដ្ឋាភិបាល។ ទិន្នន័យ.* ភាគច្រើននៃប្រាក់ចំណូលដែលនៅសេសសល់របស់ពួកគេត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយប្រាក់ឈ្នួល និងប្រាក់ខែ (34.4%) បន្ទាប់មកដោយការប្រាក់ ភាគលាភ ចំណូលពីការជួល និងប្រាក់ចំណូលអចលនទ្រព្យផ្សេងទៀត (6.2%) ។ ប្រាក់ចំណូលការងារដោយខ្លួនឯង (5.5%); និងប្រភពមួយចំនួនផ្សេងទៀត។  

នៅពេលអ្នកស្វែងយល់កាន់តែស៊ីជម្រៅទៅក្នុងតួលេខ អ្នកដឹងថាសន្តិសុខសង្គមគឺជាប្រភពចំណូលចម្បងសម្រាប់ក្រុមដ៏ធំមួយនៃចំនួនប្រជាជនដែលមានវ័យចំណាស់ ហើយវាអាចបង្ហាញពីបញ្ហាប្រឈមសម្រាប់ពួកគេ។ ជាការពិតណាស់ ក្នុងចំណោមអ្នកទទួលផលសន្តិសុខសង្គមដែលមានវ័យចំណាស់ ច្រើនជាងមួយភាគបីនៃបុរស (37%) បុរស និងបួននាក់ក្នុងចំណោមស្ត្រី 10 នាក់ (42%) ទទួលបាន 50% ឬច្រើនជាងនេះនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេពីសន្តិសុខសង្គម។ ទៅ រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម។

ហេតុអ្វីបានជាការពឹងផ្អែកខ្លាំងលើរបបសន្តិសុខសង្គមមានបញ្ហាប្រឈមចំពោះជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់?

អ្នកជំនាញនិយាយថា ការពឹងផ្អែកលើសលប់លើសន្តិសុខសង្គមអាចធ្វើឱ្យការដោះស្រាយការចំណាយមិនទៀងទាត់ធំៗ ដូចជា "នៅពេលដែលមនុស្សវ័យចំណាស់ទាំងនេះត្រូវការប្រាក់មួយដុំធំសម្រាប់ការចំណាយតែមួយដង ដូចជារថយន្តថ្មី ឬការជួសជុលផ្ទះ" Jessica L. Fahrenholz អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់។ — ជាមួយ Tudor Financial នៅ Dayton។ (សម្រាប់បរិបទតម្លៃនៃរថយន្តថ្មីគឺ 8.4% ខ្ពស់ជាងឆ្នាំមុន ទិន្នន័យរបស់រដ្ឋាភិបាលបង្ហាញ។ ហើយនៅពេលនិយាយអំពីការជួសជុលផ្ទះ របាយការណ៍ចំណាយផ្ទះថ្មីរបស់ Angi បានរកឃើញ គ្រួសារបានចំណាយ 3,018 ដុល្លារលើថ្លៃថែទាំ និង 2,321 ដុល្លារលើការជួសជុលសង្គ្រោះបន្ទាន់កាលពីឆ្នាំមុនតែម្នាក់ឯង។)

ប្រភេទ​នៃ​ការ​ចំណាយ​មិន​ទៀងទាត់​ដ៏​ធំ​ទាំង​នេះ​គឺ​មាន​ច្រើន​ជាង​ការ​គិត​របស់​អ្នក៖ ដូច​ជា​ខ្ញុំ រាយការណ៍ ថ្មីៗនេះ មានអ្នកចូលនិវត្តន៍ប្រហែលម្នាក់ក្នុងចំណោមបួននាក់ប៉ុណ្ណោះ។ មិនមាន យោងតាម ​​ក ការសិក្សា ពីសមាគមអ្នកច្បាប់។ ហើយព្រឹត្តិការណ៍ដ៏គួរឱ្យតក់ស្លុតទាំងនេះ — ជាឧទាហរណ៍វិក័យប័ត្រធ្មេញដ៏ធំ — ជារឿយៗមកជាមួយនឹងតម្លៃដ៏គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលផងដែរ។ ជាការពិត ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពគួរតែជាកង្វល់ធំមួយសម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់ ដោយសារគូស្វាមីភរិយាដែលមានអាយុចាប់ពី 65 ឆ្នាំឡើងទៅអាចរំពឹងថានឹងចំណាយប្រាក់ប្រហែល 315,000 ដុល្លារបន្ទាប់ពីបង់ពន្ធលើថ្លៃសុខភាព និងថ្លៃព្យាបាលពេញមួយជីវិតចូលនិវត្តន៍។ ការសិក្សា ពី Fidelity បានរកឃើញ។

អ្វីដែលពិសេសជាងនេះទៅទៀត អ្នកជំនាញមួយចំនួនកត់សម្គាល់ថា ការទូទាត់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គមជាទូទៅមានកម្រិតទាបណាស់ (3,345 ដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលទទួលយកការចែកចាយនៅអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញអាយុ 67 ឆ្នាំ និង 4,194 ដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំ បើយោងតាម ទៅ រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម) ហើយទោះបីជាត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់អតិផរណាក៏ដោយ ក៏ប្រហែលជាមិនអាចរក្សាល្បឿនជាមួយនឹងអតិផរណា (ដែលនៅតែខ្ពស់កប់ពពកនៅ 7.7%) ។ 

Fahrenholz បាននិយាយថា "ខ្ញុំយល់ចិត្តមនុស្សវ័យចំណាស់ដែលពឹងផ្អែកទាំងស្រុងលើសន្តិសុខសង្គមក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ដោយសារការចំណាយប្រចាំខែកើនឡើងជាមួយនឹងអតិផរណា" ដោយបន្ថែមថា "ការចំណាយកាន់តែខ្ពស់សម្រាប់អតិថិជនជាន់ខ្ពស់របស់យើងពិតជាមានឥទ្ធិពលលើប្រាក់ចំណូលថេរ"។ 

ហើយជាមួយនឹងអតិផរណាខ្ពស់ដែលរំពឹងថានឹងជំរុញការកែតម្រូវថ្លៃដើមនៃការរស់នៅរបស់សន្តិសុខសង្គម ឬ COLA ក្នុងឆ្នាំ 2023 (ជាមធ្យម 144 ដុល្លារ) អ្នកយកពន្ធអាចនឹងត្រូវ បង់ ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើផ្នែកសំខាន់នៃអត្ថប្រយោជន៍ទាំងនោះ។ អ្នកវិភាគគោលនយោបាយសន្តិសុខសង្គម និង Medicare របស់សម្ព័ន្ធពលរដ្ឋជាន់ខ្ពស់ Mary Johnson បាននិយាយនៅក្នុងបទសម្ភាសន៍នាពេលថ្មីៗនេះជាមួយអ្នកយកព័ត៌មានចូលនិវត្តន៍របស់ MarketWatch Jessica Hall "វាអាចមានបន្ទុកធ្ងន់ជាមួយនឹងផលប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរទៅលើរបៀបដែលមនុស្សទទួលបានអ្វីដែលពួកគេត្រូវការ ពោលគឺធនធានលំនៅដ្ឋាន និងអាហាររបស់ពួកគេ ដែលប៉ះពាល់ដល់សុខភាពរបស់ពួកគេ"។ 

លើសពីនេះ មិត្តរួមការងាររបស់ខ្ញុំគឺ Alessando Malito រាយការណ៍, សន្តិសុខសង្គមអាចមានបញ្ហាថវិកាមួយចំនួននាពេលអនាគត ដែលអាចមានន័យថាមានសក្តានុពលកាត់បន្ថយអត្ថប្រយោជន៍។ 

គន្លឹះដើម្បីជួយជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់ការពារប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។

មិនថាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមកពីណា អ្នកជំនាញនិយាយថាមានវិធីជាច្រើនដែលអ្នកអាចធានាថាអ្នកនឹងមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីផ្គត់ផ្គង់ជីវិតរបស់អ្នក។ រឿងធំមួយគឺកាត់បន្ថយថ្លៃលំនៅឋាន ប្រសិនបើអ្នកអាចធ្វើបាន ព្រោះថាពួកគេមានទំនោរជាចំណែករបស់សត្វតោនៃជនជាតិអាមេរិកចាស់។ ការចំណាយ. នោះ​អាច​មាន​ន័យ​ថា​ផ្លាស់​ទៅ​កន្លែង​ណា​ដែល​មាន​តម្លៃ​ថោក​ជាង ឬ​បង់​រំលោះ​នោះ​មុន​ពេល​ចូល​និវត្តន៍។ Amy Hubble ទីប្រឹក្សាវិនិយោគសំខាន់នៅ Radix Financial បាននិយាយថា "នៅក្នុងបរិយាកាសនេះ អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមិនមានការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ដែលអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមពេញលេញ មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់រដ្ឋាភិបាល ហើយបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលត្រឹមតែ 12% ប៉ុណ្ណោះគឺស្ថិតក្នុងទីតាំងល្អបំផុត" ។

វាក៏ជាគន្លឹះក្នុងការដោះស្រាយកាតព្វកិច្ចពន្ធឥឡូវនេះផងដែរ មុនពេលវាយឺតពេល។ បុគ្គលដែលមានអាយុលើសពី 65 ឆ្នាំបានបង់ជាមធ្យម 2,185 ដុល្លារក្នុងពន្ធផ្ទាល់ខ្លួនក្នុងឆ្នាំកន្លងទៅ ឬ 10.71% — ការបង់ប្រាក់ជំរុញមិនត្រូវបានបង់ពន្ធទេ។ ដោយពិចារណាលើកត្តានេះ Kris Etter អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Beacon Financial Planners ក្នុងទីក្រុង Houston រដ្ឋ Texas និយាយថា ដំបូន្មានដ៏ល្អបំផុតនៅទីនេះគឺសាមញ្ញ៖ រៀបចំផែនការជាមុន។ 

Etter ពន្យល់ថា មុនពេលអាយុ 65 ឆ្នាំ "ពីរឆ្នាំមុន" ដើម្បីឱ្យច្បាស់លាស់ មនុស្សពេញវ័យនៅក្នុងក្រុមអាយុនេះអាចមើលទៅក្នុងការផ្លាស់ប្តូរ IRAs ប្រពៃណីរបស់ពួកគេទៅជា Roth IRAs ។ ខណៈពេលដែលគាត់សង្កត់ធ្ងន់ថាដំណើរការត្រូវតែធ្វើឡើងដោយជំនួយពីអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ហេតុផលសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរគឺ "អ្នកអាចទាញចេញពី Roth IRA របស់អ្នក និងមិនបង្កើនប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នករហូតដល់អ្នកត្រូវតែទទួលយកការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ (RMDs) ពី ចំនួនទឹកប្រាក់មិនត្រូវបានបំប្លែងទេ។" អាយុ RMD បច្ចុប្បន្នត្រូវបានកំណត់នៅអាយុ 72 ឆ្នាំ ឬ 70 ½ ប្រសិនបើអ្នកឈានដល់អាយុនោះមុនថ្ងៃទី 1 ខែមករា ឆ្នាំ 2020 យោងតាម IRS. លោកបានបន្ថែមថា “ក្នុងអំឡុងពេលនេះ ពួកគេក៏អាចពន្យាអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់ពួកគេផងដែរ ដើម្បីទទួលបានចំនួនកាន់តែច្រើននៅអាយុ 70 ឆ្នាំ” ។

ជាចុងក្រោយ ធ្វើការវាយតម្លៃឱ្យបានហ្មត់ចត់អំពីការចំណាយរបស់អ្នក។ Fahrenholz បាននិយាយថា "តាមទស្សនៈរបស់ខ្ញុំ ការរក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន និងធ្វើការពិនិត្យឡើងវិញលើការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន គឺជាលំហាត់ដ៏មានប្រយោជន៍មួយដើម្បីកំណត់នូវឱកាសដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយ និងផ្តល់កន្លែងទំនេរនៅក្នុងថវិកា" ។ ហើយខណៈពេលដែលវាមិនតែងតែអាចធ្វើទៅបាន ប្រសិនបើមានឱកាសសម្រាប់ការងារក្រៅម៉ោង ឬការងារធំ សូមពិចារណាពួកគេ។ 

* ទិន្នន័យ BLS សម្រាប់រឿងនេះរួមមានទាំងបុគ្គល និងអង្គភាពអ្នកប្រើប្រាស់ (CUs) ឬមនុស្សដែលមានទំនាក់ទំនងគ្នាដោយឈាម អាពាហ៍ពិពាហ៍ ឬកូនចិញ្ចឹម និងអ្នកដែលរស់នៅជាមួយអ្នកដទៃ ប៉ុន្តែមានភាពឯករាជ្យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ CUs ក៏រួមបញ្ចូលបុគ្គលដែលរស់នៅជាមួយគ្នា និងអ្នកដែលធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរួមគ្នា។